社保和农村养老保险同时交

引言

大伙身边是不是也有不少朋友在问：咱们平时一边交城镇这边的社保，又想给老家爸妈或者自己交一份农村养老保险，这俩真的能一起交吗？这么交到底划算不？今天咱们就把这事儿掰扯清楚，把你想问的疑问都讲明白。

一. 两份保险能一起买吗？

很多在外打工的朋友都碰到过这个问题，老家爸妈帮着缴了农村养老保险，打工的单位又给缴了职工社保，糊里糊涂就同时缴了好几年，最后去办待遇的时候才发现出问题。我身边就有这么个例子，32岁的小李在城里做装修工，刚出来打工那几年，单位给缴了职工社保，他老家爸妈不知道，年年都给他缴着农村养老保险，一算下来同时缴了快六年，白白多花了小一万块钱。

从实际操作上来说，你想同时交，不少地方系统没合并的时候确实能缴进去，但这不代表你能同时领两份待遇。按照现行规则，就算你同时交了两份，到了法定退休年龄，也只能选其中一份来办理退休领待遇，另一份交进去的钱不是全部都能退回来的。就拿小李来说，他最后只能保留单位缴的职工社保，退老家农村养老保险的时候，只退了他个人缴费的那部分，村里集体补贴的那部分就没法退了，平白损失了小两千块。

还有不少灵活就业的朋友，担心职工社保不稳，想着同时缴一份农村养老保险保底，觉得多缴一份多一份保障，这种想法真的没必要。我认识的做家政的陈姐，45岁开始自己缴职工社保，怕将来职工社保缴不够年限，就同时也缴着农村养老保险，一缴就是五年，每年农村养老保险都选最高档次缴，前前后后多花了两万多，最后整理缴费记录的时候才知道，就算职工社保真缴不够年限，也可以把职工社保转到农村养老保险里合并计算，根本不用同时缴。

如果你真的已经同时交了两份，也不用慌，先去当地社保经办网点打一份缴费明细，看看两份的缴费时间段有没有重叠。如果真的有重叠，就赶紧停掉其中一份，别接着缴了。要是你常年在外打工，单位稳定给缴职工社保，直接停掉老家的农村养老保险就行，不用接着往里投钱了。

如果你是在老家种地，偶尔出去打几个月零工，单位只是临时给缴几个月职工社保，那就保留农村养老保险，停掉临时缴的职工社保就好，等打工结束之后，把临时缴的职工社保转到你的农村养老保险账户里就行，这样不会亏，也不会浪费钱。

二. 钱打哪儿去了？

很多朋友同时交了两份，最后办待遇领取的时候才发现，自己交出去的钱没全留下来，白白浪费了不少，今天直接给你说清楚每一笔钱的去向。

首先说咱们自己交进去进个人账户的钱，这部分钱是能退给你的。就拿我楼下的王婶说吧，她今年52岁，儿子在城里帮她找了个小区保洁的活儿，单位给交了职工社保，她怕城里的保不稳，还接着交了三年农村养老保险，前阵子办社保合并的时候，一算自己农村养老那边个人账户一共交了四千二百多块钱，窗口工作人员直接给她办了退费，没俩礼拜钱就打去她社保卡里了。所以你要是真的重叠交了，别慌，自己个人账户那部分钱不会亏，记得主动去社保经办点申请退费就行。

然后是进入统筹账户的钱，这部分就退不了了。王婶那笔农村养老保险里，前两年村里统一缴费的时候，有一部分钱划入了当地的统筹基金，一共一千一百多，这部分就没法退出来。王婶一开始还心疼，后来听完工作人员解释也就明白了，统筹账户的钱是用来给所有符合条件的参保人发基础待遇的，你没在这边领待遇，这笔钱就留在统筹池里给别人用了，自己拿不回去。

如果你是先交了职工社保，又同时交了农村养老，保留职工社保的话，农村养老的个人账户钱可以退，要是反过来保留农村养老，职工养老个人账户里个人缴费的部分也能退，统筹部分同样退不了。比如邻村的小李，刚毕业那会没找到稳定工作，在家交了两年农村养老，后来进了工厂，单位给交职工社保，他没当回事，农村那边接着交了两年，后来申请合并的时候，保留了职工社保，农村养老个人账户里的三千多退给了他，统筹的几百块没退。

很多人觉得同时交两份，钱交进去就全没了，其实不是，你只要搞清楚规则，提前处理，自己的钱不会平白无故丢。建议你每个月抽个三五分钟，查一下自己的缴费记录，不管是在小程序上查，还是去社区社保窗口查都可以，要是发现自己同时交了两份，趁早去办退费或者合并，别攒到十几年后领待遇的时候才发现，那时候说不定要跑好多趟才能办清楚。

还有一点要提醒你，退费只能退其中一份的个人账户，不可能两份都给你退，也不可能两份都留着领待遇，所以别抱着多交多拿的想法瞎投钱，认准你最后要保留的那一份，把另一份的钱及时退出来，揣回自己兜里不好吗？

图片来源：unsplash

三. 退休金怎么领更多？

想要退休金领得更多，第一条建议就是，能坚持长期缴费就别断缴。

我老家村头的李叔，四十岁的时候进城打零工，单位帮他交城镇职工社保，中间有五年时间他换工作断缴了，退休的时候核算待遇，每月比同样缴费基数、一直没断缴的同事少拿两百多块钱，现在逢人就说当初不该断缴，累计缴费年限差五年，到手差这么多，后悔得不行。

第二条建议，缴费档次尽量选你能承担的档位。不管你是交城镇职工社保还是农村养老保险，缴费档次越高，累计下来个人账户里攒的钱就越多，最后领退休金的时候，算出来的待遇自然也更高。村东头的张婶，和她邻居同一年开始交农村养老保险，张婶每年都交档位比较高的，邻居只按最低档位交，到现在俩人同时领钱，张婶每个月比邻居多拿快四百块，这笔钱够家里日常的菜钱了。

第三条建议，别同时交两份，把钱攒到一份里多缴。之前有朋友觉得两份保险都交，最后就能领两份钱，结果到退休才知道，只能选一份领待遇，多交的那部分只退个人账户里的钱，相当于白扔了统筹部分的钱不说，还没给选的那一份增加缴费年限和个人账户积累，反而亏了。不如把准备交第二份的钱，都放到你选的那一份里提升缴费档次，最后待遇肯定比分开交高。

第四条建议，如果你的条件允许，优先选职工社保，职工社保是按月缴费，累计缴费满规定年限之后，退休每月领的待遇普遍比农村养老保险要高，哪怕你是灵活就业自己交，只要经济条件能承担，长期下来领的钱会更多。像我表姐，原来在农村交了几年农村养老保险，后来进城做家政，自己找机构挂靠交职工社保，退休后算下来，每月领的钱是同年纪只交农村养老的亲戚两倍还多，生活压力小了不少。

第五条建议，退休前一定要核对自己的缴费记录，看看有没有漏记、错记的缴费年限，尤其是换过多个工作、跨地区转移过社保的朋友，漏记一年缴费年限，就会少领不少钱。前年我们小区的王大爷，退休前核对记录的时候发现，早年在乡镇企业工作的那几年缴费没录进去，赶紧找社保部门补录，最后每个月多了一百多块，钱不多但蚊子腿也是肉，积少成多一年也多拿一千多。

四. 各年龄段如何规划？

二十多岁刚出来打工的朋友，要是你在正规单位上班，单位会直接给你交职工社保，不用你自己操心缴费，直接停掉家里交的农村养老保险就好。毕竟单位交的职工社保，包含养老、医疗等多个保障，未来退休能拿到的待遇也更稳，就算之后换工作，缴费年限也能累计，对你来说划算得多。我认识一个刚毕业在县城电商公司上班的小周，刚入职的时候家里还在给他续农村养老保险，他听了人事的建议，回去就让家人停了农村养老的缴费，只跟着单位交职工社保，省了每年几百块的冤枉钱，这些钱攒下来还能给自己买一份小额医疗险，多添一层保障。

三十多岁到四十多岁的朋友，分两种情况说。如果你一直在单位稳定上班，那就继续交职工社保，别停，也不用再交农村养老保险，老老实实累计缴费年限就可以，年限越长，未来退休拿的待遇越高。如果你一直在外打零工，没固定单位给交职工社保，那可以自己先交一份职工养老，要是收入波动大，交职工养老压力实在大，那就交农村养老保险就行，不用两头都占。我邻居李哥，今年四十出头，一直在县城做装修零工，之前跟风两边都交，连续交了五年，花了快两万块，后来办理参保信息合并的时候，只能退回来农村养老个人账户那几千块，统筹部分的钱没退，平白亏了不少，现在他只按自己的收入能力交职工养老，每年根据赚多赚少调整缴费档次，轻松多了。

五十岁出头，还没缴够最低年限的朋友，如果你之前一直交职工社保，差个三五年就够最低年限了，那就咬牙接着交职工社保，别转去农村养老。差的年限多，身体也不太好，没法持续挣钱交职工社保，那就把职工社保转到农村养老保险，个人账户的钱会合并过去，按照农村养老的规则计算待遇，也能保证你到年龄之后领到钱。我家楼下的张姨，今年五十二，之前在工厂交了十年职工社保，后来工厂搬迁，她回家带孙子，交了五年农村养老，去年问了社保经办点的工作人员，工作人员帮她算过，要是接着交职工社保，还得交五年，一次性补齐对她来说压力不小，最后她把职工社保转到农村养老，合并了缴费年限，今年刚好到领待遇的年龄，每个月都能领到钱，足够她平时买菜零花。

快要到领待遇年龄，之前从来没交过的朋友，直接交农村养老保险就行，很多地方还能一次性补缴，补缴完到年龄就能领待遇，操作简单，缴费压力也小。要是你手头有闲钱，想多领一点，也可以选农村养老里比较高的缴费档次，缴费越高，政府给的补贴也越多，未来领的也越多。我们村西头的王大爷，今年五十九，之前一辈子种庄稼，没交过任何养老险，去年村里通知可以补缴，他一次性补缴了最高档次的费用，没花多少钱，今年六十岁，每个月都能领钱，不用全靠子女给生活费，自己花着也自在。

已经到领待遇年龄，已经开始领其中一份的朋友，就别想着再领另一份了，国家规定只能领一份待遇，发现自己同时交了两份还没合并的，赶紧去社保经办点办理合并退费，把重复缴费的部分清掉，留自己待遇更高的那一份就好，别抱着侥幸心理想着两头领，最后反而给自己添麻烦。

结语

总的来说，社保里的职工养老和农村养老保险不建议同时交，哪怕同时交了也只能享受一份待遇，平白多花了钱。如果你现在在城里稳定上班，那就安心交职工社保就够；如果没固定工作，手里余钱不多，选农村养老保险缴费压力更小更合适。发现自己已经重复缴费的，赶紧带上身份证去参保地社保经办点申请退回个人账户的钱，别让钱白白搁着~

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