留学生要买学平险吗 转学生要买学平险吗

引言

嘿，刚办完入学手续的小伙伴们，是不是对着一堆通知看花了眼？留学生要不要买这份保险？转学生是不是已经有保障不用再买啦？是不是心里打了好几个问号？别慌，今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 算账：意外发生花多少？

咱们先拿真实例子说话，前阵子北京某高校的交换留学生小杨，下课跟同学去操场打羽毛球，跑着接杀球的时候踩歪了脚，当场肿成了发面馒头，去医院一查，踝关节撕脱性骨折，需要打石膏固定，还要定期复查，开活血化瘀的药。

前后折腾下来，拍片加石膏带药费一共花了快三千，小杨是来交换半年，之前没买学校的学平险，只能自己掏腰包，心疼了快半个月，本来计划去看故宫的预算直接砍了一半。

如果是买了学平险呢？同校的转学生小周去年刚转来，报到的时候跟着学校统一买了，秋天去爬学校后山看银杏，踩滑了摔下去磕到膝盖，缝了四针，加拆线换药前前后后花了两千六百多，学平险报了一千八百多，自己只出了不到八百，相当于花几十块买的保险，直接省了一千多的开支。

就拿普遍的价格来说，学平险一年缴费也就几十到一百多，一杯奶茶钱都不到，就能覆盖一整年的意外门诊、意外住院还有一些常见疾病的住院责任，咱们学生本来就没多少收入，大部分钱都是家里给的生活费，本来就紧巴巴，要是真出点小意外，掏大几千确实肉疼。

不管你是留学生还是转学生，日常在学校里上下楼梯、上体育课、参加社团户外活动，难免有个磕磕碰碰，就算你待在宿舍不怎么出门，也可能不小心烫到、滑倒，真出事了自己全额掏钱，真不如几十块买个学平险兜着，算下来性价比很合适。

哪怕你自己已经有了别的保险，学平险也可以作为补充，毕竟价格不贵，能多一层保障，总比出事的时候到处凑钱强，这笔账算下来，肯定是买了更划算。

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二. 身份：不同阶段怎么选？

先给国内读书的留学生说清楚哈，你在国内高校念书，日常进出校园、参加社团活动、上下学都和普通在校生一样，本来就有发生磕碰意外、得小病的可能，预算够的话直接买就行，一年保费也就百来块，负担不大，平时去校医院拿药、做个小检查都能报一部分。如果你本身家境一般，不想额外花太多钱，也没有其他商业保险覆盖校园生活，那更建议买，这份险的准入门槛低，就算你之前有过小毛病，大多也能顺利投保，不会卡你。

如果你是刚回国念书的转学生，转去国内新学校的第一学期，先看看原来旧学校的学平险有没有过期。要是还没到期，保障内容也覆盖你现在的校园生活，可以先接着用，等到期了再买新学校的。要是旧的已经到期，或者原来的保障不覆盖新学校的就诊，那直接买新学校统一组织的就好，不用纠结。

要是你年纪还小，刚转去中小学念书，平时爱跑爱跳，参加运动会、春游这类活动多，本身又只有社保，没有其他商业意外险、医疗险，直接买就对了。小孩磕碰擦伤、感冒发烧去医院，社保报完剩下的，学平险还能报一部分，能帮家长省不少钱。如果你家已经给孩子买了足额的商业意外险和医疗险，那可以结合现有保障额度来看，要是现有保障已经覆盖了日常意外和小病医疗，预算也比较紧张，可以不买；如果现有保障缺了校园相关的责任，还是补上更稳妥。

如果你是已经成年，转去大学念书的转学生，本身身体健康，没什么大毛病，预算有限，那就买，保费便宜，就算你平常要兼职，大多数校园内的兼职意外也能覆盖到。如果你本身健康状况不太好，常年需要吃药做检查，先看清楚投保要求，一般学平险对健康告知要求不高，只要不是合同明确说不保的情况，都能买，买了之后平常去校医院拿药，还能多一层报销。

最后给刚从国外转回来读书、本身已经买过国外保险的留学生提一句，国外买的保险大多不覆盖国内医院的就诊费用，你在国内念书生活，还是要买一份国内的学平险，价格不高，日常有个小毛病小意外，用起来也方便，不用折腾着找国外保险公司理赔。如果你经济条件好，已经在国内买了其他高保额的商业保险，那可以根据现有保障，看看有没有缺口，有缺口就补，没缺口可以自由选择。

三. 条款：哪些情况不赔钱？

我先直接说，不是你出点啥事都能赔，合同里写清楚不赔的情况，你得提前看明白，别等到理赔的时候才傻眼。

先来说说最常见的运动意外误区。很多同学觉得，不管我参加啥运动摔了碰了都能赔，其实不是。如果你是私自参加一些高风险运动，比如没有资质的机构组织的攀岩、蹦极，摔了受伤了，这份保险是不赔的。举个例子，之前有个留学生，周末跟朋友去郊外一个私人开的场地玩攀岩，没做安全防护，不小心掉下来摔断了腿，花了小两万治伤，找保险申请理赔，最后被拒了，就是因为条款里明确说了，无正规资质的高风险运动导致的意外不赔。如果你是学校组织的体育课攀岩，或者正规社团安排的合规活动，那才符合赔付要求。

再说说大家容易踩坑的既往病史。很多同学觉得，我买了保险，之前有的病现在治，也能给报销，不对。这份保险一般都会约定，投保之前已经有的慢性病、旧伤，后续治疗的费用是不赔的。我之前碰到一个转学生，高中的时候就得过慢性阑尾炎，上大学之后投保没多久，去做了手术切除，申请理赔被拒，就是因为这个病是投保之前就有的，属于免责范围。如果是投保之后新得的病，符合条款要求的，才可以正常申请赔付。

还有一种情况，就是故意导致的受伤，肯定不赔。比如自己故意自残，或者因为打架斗殴导致的受伤，不管你是留学生还是转学生，买了保险也不会赔。之前有个转学生，跟同学起了争执打了起来，自己被打伤住院，花了不少钱，申请理赔直接被拒，条款里对这类违法违规行为导致的伤害，明确是免责的。

另外，如果你没有去二级及以上的公立医院治疗，很多时候也没法理赔。有个留学生刚到国内，不清楚医院的要求，图方便去了家附近的私人诊所看感冒加拿药，花了小一千，回来申请报销才发现，条款要求必须是符合资质的公立医院普通部，私人诊所的费用是不赔的。所以你不管是看意外还是生病，先确认下就诊的医院符合要求不，别白花钱还拿不到赔付。

最后给你提个可操作的建议：投保之后花个十分钟翻一遍免责条款，把不赔的情况列在手机备忘录里，碰到情况先对照看看，心里有数就不会白跑一趟。

四. 实操：快速搞定投保手续？

先给留学生朋友说清楚投保步骤，留居国内读书的留学生，直接找学校负责保险统计的行政老师问就好，大部分院校会统一组织投保，只需要按要求提交身份信息就行，不需要自己跑保险公司。如果学校不统一组织，你可以找正规保险销售平台，按照页面提示填写身份信息就能投保。如果是已经出国，还想给自己留国内的相关事项补一份保障，也可以委托国内的亲友帮你办理，只需要把你的身份材料拍清楚发给对方，就能完成信息填报。

再说说转学生的投保流程，转学生分两种情况，一种是刚从别的学校转进来，还在新学校报到期内，直接报给新班级的班主任，让班主任汇总信息交到学校就行，保费直接跟着班级统一缴，方便又省心。另一种是过了学校统一报到期才转过来的，也不用慌，你可以自己联系当地承保的保险公司网点，或者找正规的线上保险服务平台，自己填写信息投保就行。我认识一个转来高二的同学小杨，他是学期中从外地转来的，错过了学校统一报名的时间，一开始不知道怎么买，后来找学校德育处老师问了，老师给了线上投保的二维码，他花了三分钟填完信息，缴完费当天保单就生效了，没过半个月他打球崴了脚，住了一周院，很快就拿到了赔付，这个就是自己投保也不耽误事儿的例子。

不管是留学生还是转学生，缴费都很灵活，现在基本都支持线上缴费，微信、支付宝都能付，学校统一投保的话，只需要把费用转给家委或者直接缴到学校指定的缴费通道就可以，不用跑线下排队。如果是自己单独投保，在投保页面直接付款就行，付完款会有电子保单发到你留的邮箱或者手机短信里，保存好就行，需要理赔的时候出示电子保单就可以用，不用特意打印纸质版，当然如果你想要纸质保单，也可以申请邮寄，一般几天就能寄到。

填信息的时候有几个点一定要注意，第一，姓名和身份证号一定要核对三遍，别填错数字或者同音字，身份信息不对的话，保单生效会受影响，理赔的时候也会出麻烦。第二，健康告知要如实填，问什么答什么，有既往病史别隐瞒，不然真到申请理赔的时候，保险公司查到未如实告知，会影响理赔结果。第三，一定要核对清楚保单生效的时间，有的投保后次日生效，有的会有几天的等待期，要是你填完信息缴了费，一定要看看生效时间对不对，避免出现保障断档的情况。

最后说一句理赔相关的实操，真要是需要申请理赔，不管是统一投保还是自己买的，都可以先找学校负责这块的老师帮忙对接，要是自己投保的，直接打保险公司的客服电话，按客服提示提交材料就行，一般需要的材料就是身份证、医院的诊断证明、缴费单据这些，把材料准备好提交上去，审核通过后赔款就会直接打到你留的银行账户里，整个流程没有你想的那么复杂，不用太担心。

结语

看到这儿，答案其实很清楚啦：在国内上学的留学生，只要符合学校的参保要求，建议人手一份；刚转来的转学生，不管之前有没有买过其他保险，也建议配置一份。价格不高，能覆盖日常在校的不少意外和小病开支，相当于给自己攒了个随身小保障，上学玩得都安心。最后提醒一句，投保前核对好自己的身份信息，看清楚免责内容，根据自己的身体情况和预算选就好，不用纠结太多哦。

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