学生们都买学平险吗 大学生学平险报案

引言

各位同学、家长朋友们，大家有没有想过，是不是所有学生都得买学平险？万一上大学期间出了意外，要怎么报案申请理赔呢？今天咱们就来好好聊聊这些大家关心的问题，给你讲明白说清楚。

一. 入学要不要跟风买？

不用盲目跟风买，但也别直接一竿子打死，得结合自己的实际情况选。我身边就有真实的例子，去年某高校大一男生小杨，刚入学报到就跟着班里同学一起交了钱买，本来他觉得自己平时连感冒都很少得，买这个完全是浪费钱，结果入学才半个月，他参加院足球队招新测试，跑圈的时候踩空崴了脚，还撕脱性骨折，光打石膏加复查就花了快三千，因为提前买了，最后报销了快两千，自己只出了几百块，他当时跟我说，还好跟风买了，不然这小一个月生活费就没了。

如果你平时爱蹦跶，喜欢参加各类体育运动，或是经常参加社团户外活动，哪怕是每天都要骑车赶课、去校外兼职，那真的建议你入一份。这类场景里磕磕碰碰太常见了，小到擦伤缝针，大到扭伤骨折，都在保障范围内，花不了多少钱，就能给日常出行上个小保险。

如果你本身身体素质偏弱，经常因为呼吸道、消化道这类小毛病跑医院门诊，也建议你入。不少产品会涵盖部分小额的疾病门诊报销，虽然额度不高，但一年累计下来，几次挂号拿药的钱也能报一部分，多多少少能减轻点负担。

如果你本身已经有了其他覆盖意外门诊的商业保险，或是家庭条件不错，就算出个几千块的意外花费，完全不需要自己纠结负担，那也可以不买，不用为了合群跟风掏钱。还有一类情况，要是你已经参加了基本医保，同时本身不爱动，平时很少出校门，几乎不参加剧烈运动，那你可以根据自己手头的预算决定，预算宽松就买，预算紧张也可以先只留医保，但是要提醒你，医保对意外门诊的报销比例不高，真出事自己掏的钱会比买了学平险多一些。

这个险种一年价格不高，大多在一百多到两百多不等，就算是生活费不多的学生，攒两天零花钱也能凑出来，不会给你造成太大的经济压力。总的来说，大部分普通大学生，买一份都不亏，根据自己的活动频率、已有保障、经济情况选就对了，不用看别人买就一定要买，也别因为觉得自己不会出事就直接拒绝。

二. 意外发生怎么报案？

出了意外别慌，先顾着自己治疗，然后第一时间走报案流程，晚报案不仅可能给理赔审核添麻烦，还可能影响最终能拿到的赔付金额。我身边就有真实的例子，同校的小陈去年在社团户外活动的时候崴了脚，韧带有轻微损伤，当时他觉得只是小伤，自己先找校医简单处理了，想着等周末再找保险公司报案，结果拖了四天才说，最后审核的时候，因为部分就医票据的对应事故原因没法第一时间核对清楚，赔付金额比原本可以拿到的少了小几百，小陈后悔了好一阵。

第一时间联系承保的保险公司就可以，不用绕大弯找其他渠道。你可以直接打保险公司的官方服务电话，也可以找当初帮你办理投保的学校相关负责人对接，现在不少保险公司都有线上服务端口，直接在上面提交报案申请也可以，哪种方便用哪种就行。联系的时候记得把你的投保信息说清楚，说清楚你什么时候、在什么地方、因为什么出的意外，别漏了关键信息，节省审核的时间。

所有和这次意外治疗相关的材料，一定要好好保存，别随便乱扔。不管是校医开的诊断书，还是去校外医院做检查的缴费票据、拍片子的报告、处方单，甚至是你去药店买对应治疗药物的小票，都要整理好，纸质原件别弄丢，提前拍好清晰的电子照片备份，万一纸质原件不小心遗失，电子备份也能帮你加快审核流程。别嫌麻烦，缺任何一样材料，都可能耽误你拿理赔款的时间。

一定要确认你去治疗的医院，是不是在保险公司要求的范围内。多数这类产品都会要求去二级及以上的公立医院治疗，如果你直接去了不符合要求的私立诊所，最后很可能没办法拿到理赔。如果情况紧急，必须先在就近的小医院紧急处理，记得提前和保险公司说一声，之后及时转到符合要求的医院继续治疗，保留好紧急救治的所有材料，一般也不会影响理赔。

报案提交完材料之后，记得跟进一下审核进度，如果保险公司需要补充其他材料，按照要求尽快提交就可以，不用过度焦虑。只要你是如实说明情况，材料齐全，一般都能顺利拿到赔付，碰到问题直接找保险公司的客服询问就行，不用自己瞎琢磨耽误事。

三. 保障盲区如何避开？

别觉得买了学平险就万事大吉，很多同学踩坑都是没摸清保障盲区，白白浪费了理赔机会。先给大家说个真实案例，我们学校校队的小林，去年参加校级足球联赛的时候拼抢伤到了膝盖，韧带撕裂手术花了八千多，本来以为拿着单据就能走理赔，结果提交申请之后被拒赔了，翻回条款一看才发现，条款里明确写了，职业级别的赛事、有奖金的专业对抗类运动都在除外责任里，也就是不赔。小林以为只要是在学校打球受伤都能赔，根本没细看这部分，最后只能自己承担大部分医药费，后悔都晚了。

第一个要避开的盲区就是运动类除外责任，不是所有运动受伤都能赔。你平时下课和同学在操场随便打打篮球投投篮，扭个脚蹭个皮，这种肯定在保障范围内；但如果你参加的是学校组织的正式竞技比赛，或者加入了校外的专业运动俱乐部参加活动，很多都在除外责任里，买之前一定要翻到除外责任那一页，把这条看明白。如果经常参加这类活动，可以单独买一份针对竞技运动的意外险补充，别等着出事才发现没保障。

第二个盲区是医疗医院的要求，很多同学随便找家离家近的诊所或者私立医院就看了，最后没法报销。大部分学平险都要求去二级及以上的公立医院就诊，私人诊所、私立美容医院、疗养院这类机构的医疗费用，都是不赔的。如果是突发意外，比如晚上下楼梯摔了需要紧急处理，可以先去附近的急诊救命，之后一定要转去符合要求的医院继续治疗，保留好转院证明，不然很可能拿不到理赔。

第三个盲区是责任划分，如果你是因为第三方造成的意外，比如被校外电动车撞伤，对方已经赔了你全部医药费，就不能再重复找学平险理赔了。还有一种情况，你本身有先天疾病，或者因为旧伤复发引发的治疗，大部分学平险也是不赔的。比如小周本身有过敏性哮喘，之前没发病，入学买了学平险之后急性发作住院，申请理赔也被拒了，因为先天和既往症通常都不在保障范围内。

给大家一个简单易操作的避开盲区方法：买的时候花10分钟，把合同里的「保障责任」和「除外责任」都划出来，不清楚的地方直接问学校负责保险的老师，或者打保险公司的客服问清楚，别不好意思。已经买了的，也抽时间翻一下手里的合同，把不能赔的情况记下来，平时活动避开风险，真出事也不会慌神。毕竟买保险就是买个踏实，摸清楚盲区才能让保险真正起到作用。

图片来源：unsplash

四. 经济基础怎么配方案？

如果你是普通工薪家庭的学生，每年学费生活费已经占了家里不小开支，不用硬凑高预算买保障。就选基础款学平险，一年缴费不高，一般几十块就能拿下，能覆盖日常体育课崴脚、操场跑步摔碰、校外出行小擦伤这类常见意外的门诊和住院费用，刚好匹配大学生日常出行、校园活动的基础保障需求，不会给你和家里添额外负担。

我隔壁寝室的小林就是这种情况，他家条件一般，爸妈都是打零工供他读书，入学的时候他本来不想买任何额外保险，觉得自己身体好不会出事。后来听了辅导员提醒，选了最便宜的基础款学平险，才花六十多块。结果大一下学期他骑共享电动车去图书馆，避让行人摔了，胳膊擦伤缝了五针，拍片子拿药加上换药一共花了快一千八，最后走学平险报了一千二百多，自己只出了几百块，要是没买的话，这钱对他来说也是不小的额外开销。

如果你的家庭条件稍好，平时有额外的零用钱可以支配，可以在基础学平险之外，再加一份额度不高的意外险补充。基础学平险的意外医疗额度一般不高，要是遇到稍微严重一点的意外，比如骨折打钢钉这类，花费超过基础额度的部分，就可以用补充的意外险报销，能把保障缺口补上，额外花的钱也不多，一般一年一百多就能搞定，不会有太大压力。

如果你本身已经有了投保人给你配置的商业医疗险，不用重复购买责任一样的学平险。先拿出来你已有的保单，看看里面有没有包含意外医疗的责任，如果额度已经够覆盖校园常见意外的花费，就不用再花钱买学平险，避免花冤枉钱。要是已有保单的意外额度不够，再补一份基础学平险就行，不用买整套新的。

最后不管你是什么经济条件，都要记住，大学生医保是必须交的基础保障，学平险只是做补充，别想着用学平险代替医保。哪怕你预算再紧张，也要先交医保，再根据剩下的预算选适合的学平险，这样搭配出来的方案，既不浪费钱，也能把该有的保障配齐，不会出现出事了没地方报的情况。

结语

看完这些内容，相信你对标题的问题已经有答案啦：不是所有学生都必须买学平险，但大学生买一份还是很有必要，毕竟日常校园运动难免有磕磕碰碰，花不多的钱就能转移意外风险。要是真的出了意外需要报案，记得及时联系保险公司，保管好所有单据，确认就诊医院符合要求，就能顺利走流程拿到理赔啦，选方案的时候结合自己的预算和需求来就好。

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