医保卡余额怎么查询养老保险

引言

有没有朋友拿着医保卡，心里犯嘀咕：我想查养老保险相关内容，医保卡余额能查到吗？今天咱们就来聊聊这个事儿，把你想知道的答案讲清楚。

摸清基础保障具体缺口

先教你第一步，医保卡余额和养老保险缴费记录直接查，按照步骤走就行。如果你用手机操作，直接打开常用的政务服务平台APP，点进社保板块，选医疗保险就能看到医保卡个人账户余额，选养老保险就能查到累计缴费时长和个人账户储存额，全程三五分钟就能搞定。如果不习惯用手机，带本人身份证和医保卡，去家附近的社保经办网点或者定点药店的自助查询机，也能打出明细单，清清楚楚看到数字。

查完这两个数字，接下来就要算缺口了。我给你举个实际例子，家住老小区的王阿姨今年五十岁，查了自己的医保卡个人账户余额，常年下来也就攒了不到八千块，养老保险个人账户一共存了不到十万块。之前她总觉得自己有社保，什么都不用愁，直到去年老伴儿住了一次院，做个小手术，医保报销完之后，自己还掏了近三万块的自费药和护理费，一下子把攒了好久的医保卡余额和平时的积蓄花掉了小一半。这时候她才反应过来，原来基础保障只是兜了个底，真遇上事儿，自付的部分还是会给生活添不小的压力。

先说说医保这边的缺口怎么算。你先翻出最近一年的看病结算单，看看每次看完病，医保报销之后，你自己付了多少钱，把这些钱加起来，再对照你的医保卡余额，就能看出来，如果你遇上需要长期治疗或者要用到自费项目的情况，你的账户余额能不能覆盖掉这部分支出。像刚参加工作没几年的小吴，医保卡每个月入账也就两三百，个人账户余额总共才几千块，要是真的得上需要长期用药的毛病，每个月几千块的自费药，不出半年就能把账户余额花光，这就是明明白白的缺口。

再说说养老这边的缺口怎么算。你查出来养老保险个人账户的储存额之后，先大概算一算退休之后每个月能领到的基础养老金，再对照你现在每个月的生活开销，就能看出来差多少。比如刚工作的年轻人，现在算缺口可能太早，但是三十多岁已经稳定工作的朋友，可以大概算一算：如果你现在每个月生活开销要四千块，退休之后就算缩水，每个月也要三千块，基础养老金如果只能领到一千八百块，那每个月还差一千二百块，这就是你需要补上的缺口。要是你想退休之后还能到处玩玩，买点喜欢的东西，那缺口还要再往上加一些。

算清楚缺口之后，接下来就能对着缺口选补充的保障了。如果你医保卡余额不多，平时身体也不算太好，那优先补医疗类的补充保障，把自费看病的缺口填上，这样万一得病，不用花掉自己攒的积蓄。如果你算下来养老缺口不小，那再根据你的预算，慢慢攒养老的补充保障，越早开始攒，每个月要投入的钱越少，压力也越小。不管你是什么情况，先把缺口摸清楚，再买补充保障，就不会买错，也不会花冤枉钱。

不同年龄阶段方案侧重

刚毕业工作没几年、年龄在20-30岁的朋友，大多身体健康，没什么陈年旧疾，收入一般不高，很多还在租房打拼，手头余钱不多。这个阶段不用追求高保额大保单，优先把日常生病、意外风险兜住就行。你可以先选一年期的健康保障类产品，一年保费也就几百块，不会影响你攒房租、还车贷，还能覆盖住院需要自付的部分，万一得了小毛病住院，也不用动你攒的买房启动资金。比如刚工作2年的小吴，刚入职的时候月薪才五千多，除去房租和吃饭，每个月剩下不到一千块。她就只选了几百块一年的住院补偿类产品，去年冬天得肺炎住院，总共花了八千多，医保报完剩下三千多，买的补充保险报了两千八，自己只掏了两百多，没动她准备攒着买电动车的钱，对她来说完全够用。

年龄在30-45岁的朋友，大多已经成家，上有老人要养，下有孩子要带，是家庭的主要收入来源，一旦出点状况，整个家庭的经济都会受影响。这个阶段你得把保额做足，优先覆盖重疾、大病带来的收入损失，再根据手头余钱补充养老相关的保障。你可以把总预算控制在家庭年收入的十分之一以内，不会给家庭带来太大压力。比如35岁的陈哥，在互联网公司做运营，爱人全职在家带娃，家里还有两位老人要养，他每年拿出两万块做规划，八千块买大病保障，一万二做和养老相关的规划，既不怕自己生病拖累家人，到了退休年龄也能多一笔稳定的收入贴补家用，不会完全靠孩子接济。

年龄在45-55岁的朋友，大多孩子已经快成年，自己的身体也开始出一些小问题，比如高血压、高血脂这类慢性病很常见，这个阶段买保障，首先要看健康要求能不能通过，不用强求长期保障，能先把大病风险兜住就好。这个阶段不少产品的保费会比年轻人高很多，如果预算不够，优先选保障期限更长的消费型产品，不用非要选储蓄型，先把当下的风险覆盖住再说。比如48岁的王姐，前几年查出来有轻度高血压，找了好几款产品，最后选了对高血压要求比较宽松的产品，每年交四千多块，能覆盖几十万的大病保障，就算之后真的出问题，也不用动给孩子准备的彩礼钱，自己的医药费自己就能解决。

年龄在55岁以上的朋友，大多已经退休，有退休金，孩子也已经成家，这个阶段主要是防范大病住院给孩子添负担，不用再追求养老补充，优先选防癌类或者医疗类的补充保障。这个年龄段很多产品买不了，能选的大多保费也不低，你别想着买收益高的产品，先把看病的缺口补上就好。比如62岁的刘叔，退休之后每个月有四千多退休金，孩子在外地工作，他不想自己生病麻烦孩子，就选了每年两千多的防癌补充保障，万一得癌症需要花钱，能报大部分治疗费，不用孩子凑钱，自己也能安心治病，孩子也不用放下工作回来陪床凑钱，算是给孩子减轻了负担。

还有未成年的孩子，很多家长总想着先给孩子买全各类保障，其实不用这么急，先把大人的保障配齐之后，再给孩子买就行，给孩子买的话，优先选小额住院保障加上大病保障，一年几百块就能搞定，覆盖孩子平时生病住院还有大病的风险，不用买太多带储蓄功能的产品，把预算留给家里赚钱的主力才是更稳妥的选择。

图片来源：unsplash

预算分配与缴费技巧

第一个建议是，先给家庭预留3到6个月的生活费当应急资金，剩下的可支配收入再拿出来规划保险。刚毕业的年轻人，月收入几千块，留完生活费和应急金之后，每个月拿出来两三百块配置保障就足够，不用硬挤钱买高保额，先把基础保障搭起来就好。比如刚在广州找好工作的小林，每个月到手四千五，房租一千八，吃饭一千二，每个月剩下一千五，他只拿出来两百八分配在保障上，剩下的存起来当备用金，既不影响日常吃喝社交，也有了基础保障，不会因为一场小病花光积蓄。

不同经济基础的家庭，预算分配比例不一样。普通三口之家，一年的家庭可支配收入，拿出百分之五到百分之十分配到各类保障就足够，不用为了买保障降低生活质量。比如年收入二十万的普通家庭，一年拿一万到两万做保障规划，不会给房贷车贷添压力，也能把全家的保障补到位。如果是年收入更高的家庭，可以适当调高比例，但也别超过百分之十五，避免占用太多流动资金影响其他投资规划。

缴费方式尽量选分期缴费，不要选一次性缴清。分期缴费能拉长缴费周期，每年摊下来的保费金额更低，不会一下子掏光手里的存款，影响家庭的日常周转。就拿王姐来说，她今年四十岁，想给自己补一份健康保障，总保额对应的总保费是六十多万，如果一次性缴清要一下子拿出六十多万，她家刚换了新房，手里的余钱刚好够装修，根本拿不出这么多。她选择分三十年缴费，每年只需要交两万二，平均每个月才不到两千块，从家庭日常开支里就能挤出来，完全不影响装修和孩子上学的开销。

年纪越轻，分期缴费的优势越明显。年轻人选择长周期分期，每年交的保费会比年纪大的人低很多，同样的保额，二十多岁分期三十年缴费，比四十多岁分期二十年缴费，每年能少交三分之一左右的保费，压力小很多。而且很多保障产品有保费豁免责任，如果缴费期内不幸出险，剩下的保费不用再交，保障依然有效，一次性缴清就享受不到这个权益。比如二十岁的小周买了一份健康保障，缴费三十年，刚交了五年就确诊了轻症，符合豁免条件，后面二十五年的保费都不用交了，保障一直有效，如果他当初选了一次性缴清，就省不掉这几十万的保费。

如果是配置养老类的保障，可以根据自己的收支情况调整。年轻的时候收入高，可以多分配一点预算，等到年纪大了，收入下降，也可以选择减保或者缓交，调整之后不会让自己有太大压力。另外，缴费的时候尽量绑定工资卡自动扣费，避免忘记缴费导致保障中断，万一刚好在断缴期出险，就没法申请赔付，反而亏了。只要提前做好预算规划，选对适合自己的缴费方式，普通人也能配齐够用的保障，不会被保费拖垮生活。

看懂条款避免理赔争议

先给你说第一个要重点抠的细节：免赔额。很多人买完之后只看宣传页上的保额数字，直接跳过免赔额这一行小字，等到理赔的时候才发现，要自己先掏够免赔额的钱，剩下的部分才能报，本来以为能全额报销的医疗费，最后只报了一点点，落差特别大。我身边就有这样的例子，刘阿姨之前听朋友说补充一款住院报销的产品不错，听了保额就直接买了，从来没翻过合同里的条款。后来刘阿姨因为急性肠胃炎住院，花了不到八千块，申请理赔的时候才知道，这款产品有五千块的免赔额，扣完免赔额之后只报了两千多，跟她之前预期的差好多，刘阿姨后悔得不行，说当初要是多扫一眼条款，肯定不会选这款。所以你买之前一定要先把免赔额的数字看清楚，对照自己平时看病的花费习惯选，别光盯着大保额看。

第二个要盯紧的点：报销范围。不同产品的报销范围差得很多，有的只保社保范围内的用药和治疗项目，有的能覆盖社保外的进口药、自费项目、靶向药这些。我同事小周之前买产品的时候没注意这点，去年查出来有结节需要做手术，医生推荐了自费的微创耗材，能减少术后留疤，恢复也更快，小周当时想着自己买了补充保险，肯定能报，就选了这款耗材，结果最后申请理赔的时候才发现，他买的那款只报社保范围内的内容，自费耗材一分钱都报不了，前后多花了快一万块，全得自己掏腰包。所以你看条款的时候，一定要把报销范围那一块逐字读清楚，明确写清楚包含社保外费用的，才能满足你应对大病风险的需求，如果只保社保内，那你就要想清楚，这个保障能不能覆盖你的需求。

第三个不能漏的细节：续保条件。尤其是针对医疗类的补充保险，续保条件直接决定了你之后能不能一直有保障。之前我家亲戚王叔叔就踩过这个坑，他五年前买了一款一年期的产品，每年都按时缴费，中间也没断过，去年查出来得了慢性病，需要长期吃药治疗，今年到期要续保的时候，保险公司因为他的身体健康变化，直接拒保了，王叔叔之后再想买其他产品，也因为已经有了病史买不了，一下子就没了补充保障，之后吃药的钱全得自己出，压力特别大。所以你看条款的时候，一定要看清楚，产品会不会因为你身体健康变化或者出过险就拒绝你续保，把这点确认清楚再下手，别等出事了才发现保障没了。

第四个要逐字核对的内容：免责条款。免责条款就是写清楚，哪些情况保险公司是不赔的，这部分一定要一条一条读完，别直接跳过。比如有的产品不对既往症理赔，如果你买之前就已经有了高血压、糖尿病这类慢性病，买的时候没如实说，之后因为这些病看病理赔，保险公司是可以拒赔的；还有一些职业相关的意外，有的产品对特定职业的意外是不赔的，如果你是从事户外作业、快递配送这类相对风险高一些的职业，一定要看清楚条款里有没有把你的职业列在免责范围内。我之前就听过一个例子，张哥是货运司机，买意外类补充保障的时候没看免责条款，后来跑运输的时候出了意外，申请理赔才发现，条款里把营运货车司机列进了免责范围，一分钱都没赔到，本来就因为受伤没法工作收入断了，还得自己付医药费，家里条件一下子变得紧张。所以免责条款真的不能省，哪怕字多也要慢慢读，把不赔的情况都搞明白。

最后给你一个实操建议：你拿不准条款内容的时候，别光听销售人员口头说，一定要让对方把条款里对应的内容指给你看，把口头承诺的内容落实到合同条款上，别信“这个情况肯定能赔”这种没写进合同的话，只有写进合同里的内容，才是能给你保障的。签字之前，把上面说的这几个点都核对一遍，有不懂的就直接问清楚，问明白了再签字，别稀里糊涂就把合同签了，等到理赔的时候才踩坑，那时候后悔都来不及。

结语

先给大家说清楚标题里的问题：医保卡只能查询医保的账户余额，查不到养老保险的相关信息，想查养老保险得去社保经办平台、社保线下网点或者社保官方热线查询哦。咱们梳理完今天的内容，记住先摸清自己基础保障的缺口，再根据自己的年龄、收入、身体情况选合适的补充保障，选的时候一定要看清条款细节，选符合自己预算的缴费方式，就能搭配出适合自己的保障计划啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。