养老保险灵活就业有必要交吗

引言

有没有朋友跟我一样，干着灵活活儿赚着活钱，每次闲下来摸口袋的时候，都会忍不住琢磨：干我们这行的，自己交灵活就业养老保险，到底值不值得花这个钱？今天咱们就把这事儿说清楚。

断缴之后还能领吗

能不能领，核心看累计缴费时长，断缴不代表之前交的就清零作废。之前交过的保费会一直存在你的个人养老账户里，不会凭空消失，这一点你可以放宽心。

领这个养老待遇，要求累计满足最低缴费年限要求就可以，哪怕中间断过几年，只要累计时长够了，到了法定退休年龄照样能申请领待遇。

我家楼下开水果店的张姐，前几年换城市做生意，断缴了三年，后来回到老家重新开始交，算下来累计缴费够了年限，去年到年龄顺利办了退休，现在每个月都能按时领到钱，她还说这下卖水果赚的钱当零花钱，养老金存起来当旅游基金，日子过得挺自在。

不过断缴确实会影响待遇水平，就拿小区里的老王说吧，他早年间跑货运，断断续续交，断了快六年，后来临近退休补缴也没法算累计，最后累计缴费刚好够最低要求，现在每个月领到的钱，就比一直连续缴费的同工龄人少了好几百。原因很简单，灵活就业养老保险的待遇计算，和个人账户累计余额、缴费年限直接挂钩，断缴的这段时间不算缴费年限，个人账户也不会有新增积累，自然待遇会低一些。

如果你已经断缴了，给你两个可操作的建议：要是还没到退休年龄，手头能挤出来钱，尽量接着往下交，多累计一年年限，个人账户多一笔积累，退休待遇就多一分。要是断缴时间长，现在手头比较紧，也可以先按最低档次续交，先保证累计年限能达标，别到了年龄因为年限不够没法领，反而亏了。千万别抱着断了就不要了的想法，之前交的都是实打实的积累，续上就能继续算累计，别浪费之前的投入。

每月投入多少合适

先给刚入行的灵活就业朋友说个直接结论：别硬撑着选高缴费档次，先选当地基础缴费档次打底，先把保障落袋才是正经事。

我认识一个做外卖的95后小杨，刚出来跑单的时候听别人说缴费档次越高，以后领的越多，咬咬牙选了比基础档高两倍的档次。结果跑了半年遇到电动车坏了修车，又得了一场感冒住院，手里余钱全砸进去，连房租都差点交不上，最后不得不停缴了大半年，反而亏了累计缴费的年限。

如果你现在是二十多岁，手头每个月除去房租、吃饭、日常开销，剩下的钱不到一千块，那直接选当地基础缴费档就够。每个月投入几百块，压力不大，还能稳稳累计缴费年限，不会因为断缴丢了累计时长，等以后收入涨了，再提档也完全不迟。

如果你现在是三十多岁，已经有稳定的接单渠道，每个月收入能稳定在五千以上，手里还有两到三个月生活费的备用金，那可以选比基础档高一档的缴费档次。这个阶段距离退休还有二三十年，多投入一点，以后账户里的余额也会多一些，领的钱也会相应增加，同时又不会影响你当下的生活，不会让你因为交了保费，不敢应对日常的突发开销。

如果你现在已经四十多岁，才开始规划这份保障，手里能拿出来的闲钱不多，也依旧选基础档就够。这个时候优先保证缴费年限够，比你硬着头皮选高档缴费最后断缴要好得多。只要累计缴够要求的年限，到退休年龄就能正常领钱，先拿到这份保障，比什么都重要。

还有一种情况，你现在手里有不少积蓄，收入也一直很稳定，那可以根据自己的承受能力，选偏高一点的档位，但不建议把每个月收入的五分之一以上都投进来。毕竟灵活就业的收入波动比上班大，留足备用金应对生病、生意淡季这些情况，才是更稳妥的选择。

图片来源：unsplash

啥时候开始买划算

刚毕业出来做自媒体接单的小周，今年24，每个月接推广能稳拿几千块收入，除去房租日常开销还能攒小一千，我就劝他抽个15分钟把这个灵活就业养老保险办上。

他一开始还跟我说，自己才二十出头，退休离自己太远，不如把钱都拿出来做流动资金接活儿。我给他算了一笔简单的账，这个保险交的年限越长，最后累计账户里的钱就越多，退休之后每个月领的钱也越多，二十多岁开始交，算下来交满年限的时候，自己才四十多岁，如果之后不想继续交了，也能停在那里等着领，要是还想接着交，累计年限更长，领的更多，不存在早交钱吃亏的说法。

再说三十到四十岁这个年龄段的朋友，大部分都已经成家了，上要养孩子下要照顾老人，手头本来就紧，很多人觉得挤不出钱交这个。其实这个年龄阶段开始交也不晚，毕竟距离退休还有二三十年，攒二三十年下来，账户里也能攒下不少钱，退休之后能给自己多添一份稳定的收入，不用全靠孩子给零花钱，也能给孩子减轻不少养老负担。我楼下开蔬果店的张姐，今年36，老公是做装修工的，前两年把孩子送到市里读中学之后，店里生意稳定了点，她就赶紧给自己办上了，现在每个月交几百块，对日常生意周转没影响，退休之后就能多一份保障。

那过了四十岁还能开始交吗？当然也可以。不少做小生意的朋友，之前一直没想着规划养老，人到四五十了才反应过来，得给自己留点后路，这时候开始交也比一直不交强，只要在达到退休年龄之前交满要求的年限，就能正常领钱，哪怕最后差个一两年，也可以补缴之后再办理退休，不会耽误领钱。小区门口修电动车的刘叔，今年45，之前一直摆摊做生意，没顾得上交这个，前年攒了点钱，就赶紧给自己办上了，他说现在每个月挤点钱出来，总比老了干不动了一分固定收入都没有强。

千万别抱着“等我赚够了大钱再交”的想法一直拖，拖一年就少累计一年的账户金额，最后领的钱也会少一点。手里能挤出来几百块，符合参保要求，那就直接办，早办早积累，不管你是什么年龄，只要动起来规划，就比一直拖着不办稳妥。

具体怎么操作购买

第一步先确认自己符合购买条件，你得是年满16周岁，没有达到法定退休年龄的本地户籍人员，或是持有本地居住证的外地户籍灵活就业者，带好身份证或者居住证原件就行，不用准备一堆杂七杂八的材料。

第二步选办理渠道，现在线上线下都能办，不想出门就走线上。线下直接去居住地附近的街道社保服务网点，到窗口填一张简单的登记表，工作人员当场就能帮你完成登记，有啥不懂的当场问，当场就能解决问题，适合对手机操作不太熟的朋友。

线上操作也很简单，你打开当地人社部门的官方APP，或是在微信搜索本地的社保服务公众号，找“灵活就业参保登记”的入口，按照提示一步步上传身份证照片，填写个人基本信息，提交之后一般1个工作日就能审核通过，不用等好几天。审核通过之后，你就能直接在同一个平台选缴费基数，办理后续的缴费手续。

登记完成之后，记得选缴费方式，现在大部分地区都支持绑定银行卡自动扣费，你只要保证每个月扣费日之前，银行卡里有足够的余额就行，不用每个月都记着手动缴费，避免漏缴断缴。要是你手头余钱比较多，也可以选按季度或者按年度预缴，一次缴清省心省力，不用月月惦记。

如果你之前在单位交过职工养老保险，那不用重新开户，直接办理灵活就业参保转接就行，之前的缴费年限会累计合并计算，不会白交。办理完成之后，你可以每隔两三个月在社保平台查一下自己的缴费记录，看看有没有扣费成功、缴费信息有没有录入，要是碰到信息不对或者扣费失败，及时联系社保网点的工作人员处理，别等快退休了才发现出问题，耽误自己领待遇。

举个例子，住在杭州的外地骑手小周，去年刚辞了工厂的工作跑外卖，他拿着自己的杭州居住证，就在手机上花了10分钟完成了参保登记，绑定了工资卡自动扣费，每个月从工资里扣完保费，剩下的钱留作生活费和零花，不用专门跑线下网点，也不耽误跑单接单，现在他每个月都正常缴费，踏踏实实攒着自己的养老待遇。

结语

看到这儿你肯定明白啦，只要你打算长远攒养老保障，灵活就业身份交这个养老保险就很值得规划。收入稳定的时候按月存一笔，到老了就能多一份稳定的基本生活保障，比如之前说的小赵，到退休年纪每月都能领到钱，不用全靠子女接济，自己花着也舒心。要是你现在手头紧，先按低档位交也没问题，千万别一直拖着不规划，越早安排越踏实。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。