学生不交学平险有哪些 学生综合学平险有哪些

引言

家里有学生娃的家长们，是不是常被学校发的学平险通知弄迷糊？有人纠结要不要给娃买，也有人搞不懂市面上都有什么样的学平险可选？今天咱们就把这些疑问掰扯清楚，一个个给你说透。

未参保受伤谁来担责

观点很直接：只要没交学平险，大部分意外受伤产生的医疗费用，都得学生家长自己全额承担。学校不会为学生自发的意外风险兜底，这点大家一定要记清楚。

我给你说个真实的例子，去年有个初二的男生，上体育课自由活动的时候跟同学打羽毛球，后退接球没注意踩到松动的场边砖石，整个人往后摔下去，后脑勺磕到了场边的金属健身器材，当场就出血晕了过去。送到医院之后，清创、做CT排查颅内损伤，住了五天院观察，前前后后一共花了快四千块。这个男生的家长之前觉得孩子平时身体好，体育课也很少受伤，觉得交学平险是浪费钱，就没给孩子买。最后这四千多块，全都是自己掏的腰包。本来这个家庭就是普通工薪家庭，四千多块差不多是家长半个月的工资，本来计划给孩子买一双新运动鞋都推迟了三个多月。

要是孩子受伤还牵扯到其他同学，那费用纠纷更麻烦。举个例子，两个小学生课间在走廊打闹，一个孩子不小心把另一个孩子碰倒，摔掉了半颗门牙，后续补牙、做牙冠的费用要大几千。要是两个孩子都没买学平险，那就得两个家长私下协商分摊费用，协商不好还要闹矛盾，原本好好的邻里关系，因为这点事搞的形同陌路，孩子在学校见面也尴尬。

还有不少家长觉得，我有城乡居民医保，不需要再买学平险，不交也没事。其实城乡居民医保的报销有封顶，还有起付线和自费比例，很多意外导致的门诊费用，报销比例很低。比如孩子被猫抓了，要打进口狂犬疫苗，一共花六百多，居民医保只能报一百多，剩下五百都得自己出。如果买了学平险，剩下这五百大部分都能报销，没买的话只能自己扛。

给大家两个直接可操作的建议：第一，只要孩子上学，不管年纪大小，都别省学平险的保费，一年也就几十到一百多，换个基础保障太值了。第二，如果真的因为特殊情况没交学平险，一定要给孩子买一份对应的短期意外医疗险，补上保障缺口，别让家庭承担没必要的额外开支。

各类家庭如何挑险种

刚参加工作的年轻家长，月收入不算高，还要还房贷车贷，每个月能留给孩子买保险的预算有限，那就挑基础款的综合学平险就行。这类产品价格不高，每年缴费也就一顿家庭聚餐的钱，基础的意外摔伤、磕碰医疗，常见的小病住院相关保障都能覆盖，满足在校日常的基础保障需求完全够用，不会给家庭经济造成额外压力。比如刚买房的一对年轻夫妻，孩子刚上小学，他们就选了三百块以内的基础款，每年缴费压力小，孩子日常在校万一出点小意外也有保障托底。

已经攒下一定积蓄，年收入中等的普通小康家庭，除了基础保障，还可以加购带额外责任的综合学平险。比如可以加上涵盖门诊急诊报销、住院津贴的责任，孩子万一因为不舒服需要门诊输液或者短期住院，除了报销医疗费用，还能拿到一点住院津贴补贴伙食费、陪护的误工费，整体保障更完善，价格也不会高出太多，大多数家庭都能承担。之前有个四口之家，大的上中学小的上幼儿园，夫妻两人都有稳定收入，他们给两个孩子都选了五百左右的中配款，去年小儿子得支气管炎住了一周院，社保报销之后，学平险又报了剩下八成的医疗费，还给了五百块的住院津贴，自己只花了几百块，对家庭日常开支几乎没影响。

经济条件比较好，追求全面保障的家庭，可以选保障责任更丰富的高端综合学平险。除了基础的意外和住院医疗，还能涵盖校外的意外保障、部分特殊治疗项目报销，保额也更高，哪怕发生花费比较高的意外治疗，也能有足够的报销额度，不用自己承担大额费用。比如做个体生意的家长，孩子喜欢参加学校的户外拓展活动，他们就选了保额更高的综合学平险，孩子去年在外拓展不小心扭伤膝盖做了康复治疗，两万多的治疗费，社保加学平险报销之后，自己只出了一千多，完全不影响家庭的其他开支规划。

孩子本身有一些既往症的家庭，挑的时候要重点看投保要求。别选对健康要求特别严格的，可以挑一些对常见既往症要求宽松，甚至能把部分可控的既往症相关意外治疗纳入保障的产品，买之前一定要把孩子的健康情况如实告诉保险公司，别隐瞒，不然之后理赔容易出问题。之前有个孩子之前有过轻度过敏性紫癜，病情已经控制稳定，家长一开始隐瞒了投保，后来孩子因为紫癜相关问题住院申请理赔，保险公司核赔发现之后拒赔了，之后换了一款对健康要求宽松的产品，如实告知之后顺利承保，之后再治疗也顺利拿到了理赔。

住校的中学生、大学生，日常在校住集体宿舍，参与校外活动的频率也更高，挑的时候要额外留意是否涵盖意外门诊报销和个人随身财产意外损失保障。比如学生上课路上骑车不小心刮伤，或者宿舍电脑不小心摔坏，符合条件的都能拿到对应报销，更贴合这类大年龄学生的日常需求。有个大二的学生，住宿舍的时候不小心碰掉了笔记本电脑，屏幕摔碎了，他买的综合学平险刚好涵盖随身财产意外损失，最后报销了七成的维修费用，给他省了不少生活费。

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理赔资料准备有什么

第一，最基础的单证类资料一定要备齐。这里面最核心的就是医院开具的正规收费发票原件，这个是证明你实际花费多少的核心凭据，千万别弄丢，要是原件丢了，很多赔付流程都会卡住，根本走不下去。除了发票，完整的费用明细清单也不能少，清单上要明确写清楚每一笔费用花在了哪里，做了什么检查、用了什么药、收了多少床位费都得标注清楚，保险公司要对应清单核对费用，缺了清单没法核实花费是否符合赔付要求。

第二，诊断相关的医疗文书不能缺。首先要有医院开的正式诊断证明书，上面要有主治医生的签字，还要盖医院的诊断专用章，只有手写的纸条没用，必须要正规盖章的文书才行。如果孩子是因为意外受伤去看的门诊，一定要留好门诊病历本，上面要记录清楚受伤的时间、地点、原因还有医生的处理方案，要是住过院，还要准备出院小结，出院小结会把整个住院期间的诊疗过程、恢复情况都写清楚，这些都是保险公司判断是否符合赔付条件的关键依据。

我给你说个真实的例子，之前有个家长，孩子在学校跑步崴了脚，去医院做了固定处理，看完病之后把诊断证明随手夹在旧书里，后来找的时候怎么都找不到，最后只能来回跑医院重新开，折腾了快一周才补上材料，赔付时间整整晚了半个多月，本来能很快拿到赔款，就因为漏了这份资料白跑好几趟。

第三，身份和账户相关资料要提前整理好。因为学平险一般都是家长给孩子买的，所以要准备好投保人，也就是家长的身份证复印件，还有孩子的户口本或者身份证复印件，证明你和孩子的身份关系。另外还要准备好你本人的银行卡信息，要提前确认清楚，有些公司只支持一类储蓄卡，不支持信用卡，你要是准备了信用卡卡号，还得重新换，耽误时间。银行卡的开户行信息也要写准确，不然赔款打不进来，还要再退回重新处理，又要多花好几天时间。

第四，特殊情况要补充对应的专门资料。如果孩子是发生了意外需要赔付，有些保险公司会要求你提供学校开具的意外情况说明，写清楚孩子是在什么时间、因为什么事情受伤，要盖学校的公章，这个是用来核实意外发生的真实情况的，提前开好放在材料里，能帮你加快审核速度。如果孩子是因为第三方导致受伤，还需要提供和第三方责任相关的材料，按照保险公司要求提交就可以，不用过度紧张，只要如实提供信息就行。

最后，所有资料都提前整理好，最好复印一份留底，自己手上留一套备份，万一提交的原件在寄送过程中出问题，你还有备份可以补救。提交材料之前再核对一遍，看看所有该盖章的地方都盖了章，该签字的地方都签了字，信息没有填错，这样就能一次通过材料审核，很快拿到赔款了。

结语

看到这儿你应该清楚啦，学生不交学平险，遇到意外受伤、突发疾病就医这类情况，产生的医疗费用都需要家庭自行承担，遇到开销稍大的情况，很容易给普通家庭添负担。而学生综合学平险，大多涵盖意外身故伤残、意外医疗、住院医疗这些基础保障，还有部分会扩展一些特色保障责任。大家可以根据自家的经济情况、孩子的身体状况来选：预算不多选基础款就够用，想要更全保障可以选责任更广的类型，选之前记得看看投保要求和报销规则，提前整理好相关单据，真出事了也能顺利申请赔付。

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