学生的学平险哪里买 怎么给学生购买学平险

引言

家里有学生娃的家长肯定都纠结过：学生的学平险到底哪里能买？怎么给孩子选合适的？怎么买才不踩坑？别着急，今天咱们就把这些问题挨个理清楚，给大家讲明白。

一. 学平险到底保哪些事

一般来说，常见的保障分四大块，咱们一块一块说清楚，你对着就能对标自己孩子能不能用。

第一块是意外身故/伤残，这个说的是孩子因为意外导致了身故或者达到对应伤残等级，保险公司会直接赔一笔钱，给家庭做经济补偿。我身边就有真实的例子，朋友家上初中的孩子，课间在走廊和同学打闹，不小心从半开的窗户摔下去，虽然送医及时救回了性命，但还是留下了腿部残疾，后续做康复、装辅助器具都需要花钱，学平险按照伤残等级赔了一笔钱，帮他们家分担了不少开支，不至于一下子被拖得捉襟见肘。

第二块是意外医疗，这也是咱们家长用得最多的一块保障。平时孩子在学校跑跳摔倒擦伤、体育课崴脚骨折、被猫抓狗咬打狂犬疫苗、甚至不小心碰掉门牙补牙，这些因为意外产生的门诊、住院医疗费用，都能申请报销。就说上个月楼下邻居家的孩子，上体育课跳立定跳远，落地的时候踩歪了脚，外踝撕脱性骨折，打石膏花了两千多，除去医保报的部分，剩下的一千多在学平险里报了八成，几乎没花自己多少钱。邻居说本来以为几百块的保险没用，真用到的时候才知道能省这么多。

第三块是住院医疗，大部分学平险都会包含这块，也就是说不管是意外还是生病导致的住院，符合要求的医疗费用都能报销。比如我同事家的小孩，刚上一年级换季的时候得肺炎住院，前前后后花了快八千，医保报完之后剩了四千多，学平险又报了三千多，自己只掏了不到一千。这里要提醒你，这块要看清楚条款，有的学平险只报意外导致的住院，有的能报疾病住院，买之前一定要确认清楚，别等出险了才发现不对。

第四块还有部分学平险会加上意外门诊津贴、重疾额外给付这些附加保障，有的还能覆盖孩子校外的意外保障，不是说只有在学校发生的意外才赔，上下学路上、周末出去玩发生意外，符合要求都能赔。

最后说要避开的误区：不是买了学平险什么都保，比如责任免除里写的，孩子做美容整形、本身就有的旧疾复发、因为违法违规导致的受伤，这些都是不赔的，买的时候一定要翻一下责任免除那一页，别心里没底。

二. 保费多少钱缴费灵活吗

学平险作为一款面向学生的基础保障产品，整体价格定位都比较亲民。

一般来说，小学阶段的学生，大多保费在一百多到两百多之间，这个价格区间几乎不会给普通家庭造成什么经济压力。咱们可以举个具体例子来说，我同事家孩子读三年级，去年给孩子买的学平险，保费一共才一百八十多块钱，分摊到每个月才十几块，差不多就是一杯奶茶钱，就能买到一整年的基础保障，大部分家长都能负担得起。

如果孩子是初高中阶段，保费一般在两百多到三百多之间，这个阶段孩子户外活动更多，运动强度也更大，风险概率稍有上升，保费会稍微贵一点，但也仍然处于低位。我邻居家孩子读高一，去年学校统一组织投保的学平险，保费收了两百六十块钱，比小学阶段贵了几十块，但保障范围也稍微宽了一点，包含了更多常见的意外门诊责任，整体算下来还是很划算的。

如果是大学生，保费通常会在三百多到四百多，大学生的活动范围更大，出行也更多，风险点也更多，保费会再往上浮动一些，不过也比单独买各类其他意外险、医疗险便宜很多。我表姐家孩子读大二，去年自己在网上投保的学平险，保费是三百八十块钱，保障额度也比中小学阶段高一些，刚好符合大学生的保障需求。

在缴费灵活性方面，学平险都是一年一交，不存在长期缴费或者趸交的要求，你今年觉得这款合适就买，明年觉得不好换一款也完全没问题，不会给你绑上长期缴费的要求，对于家长来说非常灵活。而且现在缴费方式也很多，学校统一投保的话，一般可以在线上直接转账缴费，自己单独买的话，不管是保险公司官网还是第三方投保平台，都支持微信、支付宝直接付款，操作很方便，不会有什么复杂流程。

当然也有一些特殊情况，比如家庭经济条件比较紧张，可以优先选择学校统一投保的学平险，价格往往比市面上单独买还要优惠一点，缴费也由学校统一组织，不用自己费心去找。如果家庭条件好一点，想给孩子买保障更全的，也可以多花几十块钱，选择保障范围更广、免赔额更低的产品，缴费还是一年一交，不会有额外压力。如果孩子身体有点小毛病，买不了其他医疗险，也不用担心理赔，学平险对健康要求不高，只要不是严重的既往症，缴费投保之后就能正常享受保障，这点对家长来说也很友好。

三. 出险后理赔流程咋走

第一步先做什么？当然是先送孩子去医院治疗，不用先等着找保险公司报案，先把孩子的伤情处理好才是最要紧的。就拿之前小区张姐家孩子来说，上体育课被同学碰倒磕破了额头，当时班主任第一时间联系张姐，张姐到学校直接带孩子去了就近的公立医院缝合伤口，全程没耽误救治，后续再走理赔完全没问题。这里要提醒你一句，尽量去正规公立医院就诊，不要随便找私人诊所，大部分学平险都要求在合规医疗机构治疗，私人诊所的费用大概率报不了，这点记好别踩坑。

治疗的过程里，你要顺手把所有材料都整理收好，别随便乱扔。需要留什么材料呢？孩子的身份证明、学校开具的出险证明、医院的诊断书、所有的收费票据、费用清单、病历本，要是意外受伤导致住院，还要把出院小结也一并留好。之前我同事王哥就吃过亏，当时孩子摔了胳膊，看完病把收费小票随手塞包里，等到要理赔的时候找不到了，折腾了快一周才去医院补好材料，耽误了小半个月的理赔时间。你哪怕拿个文件袋专门装这些材料，都比随手放强得多。

治疗结束或者伤情稳定之后，就可以联系保险公司报案申请理赔了。有几种报案方式，你选方便的来就行：如果你是在学校统一买的，直接找班主任对接，学校一般会有专门负责对接保险的老师，帮你把材料整理好提交给保险公司就行。如果你是自己找保险公司或者平台买的，直接打保险公司的官方客服电话报案，或者在你购买的平台线上提交申请，按提示上传材料照片就可以，不用特意跑线下网点。

提交材料之后，你只要等着保险公司审核就可以，要是材料有缺失，保险公司会主动联系你补充，你按要求补上就行。我之前接触过一个案例，邻居家六年级的男生周末在学校操场练篮球，不小心崴了脚，骨裂之后打了石膏回家休养，前后花了四千多块医药费，家长把材料提交之后，三天就接到了审核通过的通知，报销的钱第二天就打到了预留的银行卡里。

最后拿到理赔款之后，你自己核对一下到账金额，对照着保险条款算一算，看看是不是符合约定的报销比例。要是对金额有疑问，直接联系对接的老师或者保险公司客服询问，对方会给你列出详细的赔付清单，哪部分报了、哪部分没报，说的都很清楚，不用自己闷着瞎琢磨。

图片来源：unsplash

四. 选购时应避开哪些坑

第一个坑就是只盯着低价买，忽略保障内容。我闺蜜前年给上小学的儿子选学平险，看到某一款比别家便宜几十块，想都没想就下单了。结果孩子夏天在学校泳池游泳，脚被碎瓷砖划破缝了五针，去申请报销才发现，这款产品的意外医疗只保身故伤残，根本不含门诊医疗，最后一分钱都报不了，白花了保费不说，还耽误了给孩子添保障，真的是捡了芝麻丢了西瓜。所以你挑的时候别光比价格，先把保障责任列出来一条条对，看看你最需要的责任有没有包含进去，再谈价格合适不合适。

第二个坑是不看清免赔额和报销比例。我之前接触过一个家长，选的时候只看到宣传页上写着最高八成报销，觉得比例很高就买了，结果孩子肺炎住院申请报销，才发现有五百块免赔额，而且报销只报社保范围内的用药，社保外自费的部分一分都不报，最后算下来，实际报销比例还不到总花费的三成。所以你买之前一定要问清楚，免赔额是多少，是不是只报社保内费用，有没有包含社保外的自费项目，把这些弄清楚再选，别被表面的高比例骗了。

第三个坑是不看健康告知，随便乱投保。去年我同事的女儿有先天性心脏小问题，本来一直在定期复查，同事怕麻烦没填健康告知，觉得学平险就是小保险不会查。结果后来孩子因为心脏相关问题住院，申请理赔的时候保险公司查到了之前的复查记录，直接拒赔还解除了合同，保费只退了一小部分，相当于全白买了。所以买学平险一定要如实填健康告知，问什么答什么，没问到的不用主动说，有既往症也别隐瞒，不然真出事了理赔肯定出问题。

第四个坑是重复购买多份，白花钱。很多家长觉得多买几份多报几份，孩子同学的家长组织团购，自己又在保险公司买了一份，学校统一买了之后自己又额外买，其实学平险的医疗报销是补偿型的，不管买多少份，报销的总金额不会超过你实际花的医疗费，花了五千块，不可能报出来一万块，多买的那几份就等于白交了保费，完全没用。如果你已经给孩子配置了足额的少儿医保和百万医疗险，学平险只需要买一份基础款做补充就够了，不需要买好几份浪费钱。

第五个坑是不注意投保和保障的时间。很多家长放暑假的时候才想起来买学平险，结果有的学平险是按学年生效，九月一号才开始保障，七八月份孩子出去游玩出了意外，根本不在保障期内，得不到赔付。如果你是新生家长，要提前问清楚学校统一投保的生效时间，如果开学前孩子就有出行、夏令营之类的安排，可以先买一份短期的过渡，等学校的统一保单生效之后再衔接上，别让保障出现空窗期。

结语

总结下来，一般来说新生入学的时候，学校会统一组织购买学平险，这也是最省心的方式，直接跟着学校流程走就能办好；也可以自己找正规保险公司的销售人员、通过正规保险平台自行选购。如果你家孩子已经有了其他合适的商业医疗险，可以根据已有保障的范围，按需补充就好；如果还没给孩子配置校园相关的保障，花小钱配一份学平险做基础防护，还是很实用的，咱们选的时候核对好保障范围、免赔额和报销比例，选适合自家孩子的就行。

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