意外险一个月交多少钱 网上买意外险怎么买便宜

引言

有没有朋友刚摸保险的时候，看着意外险的价格摸不着头脑？一会看到几块钱的广告，一会又有人说一个月要交上百块，想在网上挑便宜靠谱的，翻来翻去越看越乱。今天咱们就唠唠，把这俩事儿说清楚。

一. 保费预算怎么算

我先给你说个实在结论，意外险的保费本来就不高，不用占你太多预算，完全不用担心会增加经济负担。普通工薪族每个月拿出几十块的预算，就能买到够用的保障，刚工作手头紧的年轻人，每个月攒个十来块也能买到基础保障。

咱们先按人群说，刚毕业参加工作的年轻人，每个月房租吃饭占了收入大半，预算不用拉太高。我认识一个刚在一线城市做文员的小姑娘，每个月到手四千出头，她一开始怕买意外险要花好多钱，后来算了算，每个月拿十五块出来，一年才一百八，买到了五十万的身故伤残保额，还有两万多的意外医疗，完全覆盖日常通勤被车蹭、下班路上摔傷这类小风险，对她来说刚好，不会因为买保险吃不起外卖。

再说说已经成家，作为家里经济支柱的朋友，这类朋友身上背着房贷车贷，还有孩子老人要养，预算可以稍微往上调一点。比如月收入一万左右，每个月拿三四十块出来就行，一年下来也就四五百块，能买到一百万的身故伤残保额。要是觉得自己平时通勤路程远，经常出差跑业务，多拿出十几块也足够，一个月五十块顶天，分摊到每天也就一块多钱，少喝一口奶茶就出来了，却能给家人留足保障，真的不算贵。

再来看看给老人买的情况，很多朋友给爸妈买保险，总怕老人年纪大保费贵，其实意外险对年龄的包容度很高，五六十岁的老人，每个月二三十块就够，七八十岁的老人，每个月四五十块也能买到合适的。我邻居张阿姨给她七十岁的妈妈买意外险，一开始问了好几家，以为每个月要花上百块，结果算下来一个月才四十多，意外医疗额度还不低，平时老人下楼买菜扭了脚、在家滑到碰伤都能报，张阿姨说这点钱也就是一斤水果钱，换来踏实很划算。

给孩子买的话就更便宜了，不少家长总想给孩子买最贵的，其实完全没必要，小孩子平时就是在小区玩、上学路上有小磕碰，一个月十块到二十块足够，一年一两百块，意外医疗能覆盖门诊和住院，足够用。

这里提醒大家一句，别碰那种带返还的意外险，这种意外险每个月要交几百块，说是最后能把钱退给你，其实保障额度很低，交的钱一大半都成了佣金，真正用来给你做保障的没多少，平白多花好多冤枉钱。你就记住，意外险买纯保障的就好，预算就按你每个月零花钱的零头算，哪怕每月只花十块八块，都比每个月交几百块的返还型意外险实用性强。

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二. 网上渠道咋选

选网上渠道，第一个要认准合规资质，别点乱七八糟的弹窗链接、陌生朋友圈转发的链接。直接选持牌保险公司的官方公众号、官方APP，或者持牌保险经纪平台的正规网站、APP，这些平台的信息都是经过监管的，不会有假保单坑人。

我给你说个真实案例，去年有个刚毕业的小周，刷短视频的时候弹出来一个意外险广告，说“一块钱保一年”，他图便宜点进去填了信息，结果扣了第一个月的钱之后，第二个月自动扣了一百多，找都找不到退保入口，后来翻保单才发现，这是一个没在正规平台备案的非合规产品，连基本的伤残保障都没有。要是换成正规网上渠道，根本不会出这种事，所有扣费规则、保障内容都明明白白摆在页面上，不会偷偷扣费。

选对渠道之后，一定要自己对着页面看职业要求，别嫌麻烦跳过这一步。很多网上卖的意外险，都对职业有分类，大部分普通职业，比如办公室职员、学生、摆摊卖小吃的个体户都能买，但是一些高风险职业，比如高空作业、井下作业，要选对应的职业类别产品。我身边有个做装修的朋友，之前图便宜在网上随便买了一款，没注意职业要求填成了“办公室职员”，后来干活摔了腿去理赔，保险公司因为职业不符拒赔，最后只能自己扛医药费。正规网上渠道都会把职业分类表直接附在产品介绍页，你直接对着自己的工作核对就行，不符合就换产品，别心存侥幸。

买的时候要自己看免责条款，正规网上渠道都会把免责条款全文放在显眼位置，不会藏着掖着。别光看宣传页说的“全赔”，你得自己看哪些情况不赔，比如一些意外险不保猝死，一些不保特定的运动伤害，你自己提前看清楚，符合你的需求再买，别等出事了才发现不在保障范围内。

最后说个小技巧，同一个产品在不同正规网上渠道的基础保障是一样的，你可以多开两个页面对比一下，有些平台会给常规客户送一点额外的小权益，比如免费的意外医疗垫付服务，或者额外的交通保障，不用加钱，选有额外权益的就更划算。买完之后一定要把电子保单下载到自己手机或者云盘里，同时记好官方的理赔报案电话，别只存销售的联系方式，万一需要理赔，直接打官方电话报案更稳妥。

三. 不同人群咋挑

刚毕业的年轻朋友，刚入社会钱包本来就紧，每个月扣太多保费肯定影响日常吃饭租房，这种情况直接选每月几块钱的基础款就行。咱们刚上班天天挤地铁跑外勤，难免有个磕磕碰碰或者路上的小意外，把意外身故伤残保额做高一点，意外医疗选能报社保外用药的就行，不用追求花里胡哨的附加责任。上个月我有个刚工作的小粉丝来找我，说自己之前听销售忽悠买了带返还的意外险，一个月要交三百多，扣完工资连房租都差点凑不出来，后来我让他换成了一个月八块多的网销款，保额还比之前高了十几万，每个月省下来的钱刚好够他多吃两顿好的，这不比瞎花钱香？

当了爸妈的上班族，上有老下有小，是家里挣钱的顶梁柱，每个月的保费预算可以稍微放宽一点，别为了省几块钱把保额做太低。一般来说，一个月拿出二三十块就够了，重点把意外身故伤残的保额做足，至少要覆盖房贷车贷还有孩子几年的学费，万一真出事，也能帮你把家里的日常开销撑住，不会让家人的生活一下子垮掉。我认识一对开小店的夫妻，两个人之前都只买了很低保额的意外险，每个月就花两块钱图个安心，后来老板娘骑车送货的时候出了意外，赔偿金不够还欠了不少外债，最后还是亲戚凑钱才补上窟窿，后来夫妻俩都换成了保额够的款式，每个月每人也就三十出头，这点钱对他们来说就是少进两箱货的事儿，但是换来了踏实。

家里有上学的小朋友，平时跑跑跳跳爱打闹，摔个碰个擦伤骨折都是常事儿，这种情况重点关注意外医疗的保障。不用太高的身故伤残保额，一个月三五块钱就搞定，额外加上意外医疗的额度就行，最好选能不限社保报销的，孩子打进口石膏、用进口药都能报，去门诊看也能赔。我闺蜜家的儿子去年在学校跑着玩，摔断了胳膊，学校买的意外险意外医疗额度只有几千，还只能报社保内的，最后自己掏了小两千，后来闺蜜给儿子换了一款网销的意外险，一个月才六块钱，意外医疗额度翻了三倍，还能报社保外的费用，上次孩子去游乐园摔破了缝针，花的一千多全报了，一分钱没自己掏。

家里有退休的老人，年纪大了腿脚不利索，容易滑倒摔跤，这时候选意外险，第一个要看的就是有没有严苛的健康告知，很多老人都有基础病，别买的时候不看，理赔的时候才发现不符合购买条件，白扔了钱。第二个重点关注意外医疗的报销比例和额度，老人摔一跤可能要住院，额度够、报销比例高才实用。老人买意外险一般一个月十块到二十块就够，别买那种给老人设计的“养老+意外”绑定款，那种每个月扣大几十，实际保障还不如便宜的纯意外险。我邻居张阿姨去年被小区里的业务员推销买了一款绑定型的，每个月要交八十多，后来查条款才发现，意外医疗额度只比普通老人意外险高一点点，身故伤残保额还更低，后来退了换成一个月十二块的纯意外险，保障比之前还好，一年下来能省小八百，张阿姨都用这个钱买了不少营养品。

如果你是做户外、建筑这类风险偏高职业的，别直接按着普通人的攻略买，买之前一定要先核对自己的职业类别是不是在承保范围内，很多便宜的意外险只保1-3类低风险职业，你的职业不在范围内，出事了根本不赔。这类职业选对符合职业要求的产品就行，一般一个月也就二三十块，比普通人贵一点点，但能保证正常理赔，总比花了钱最后得不到赔付强。我有个做装修木工的粉丝，之前图便宜买了一个月三块钱的，结果干活的时候不小心锯伤了手，申请理赔才发现，他的职业不在承保范围内，最后一分钱都没拿到，后来换成了符合职业要求的款式，一个月二十六块，没多久他骑车摔了崴了脚，几千块的治疗费很快就报下来了，他说这钱花得真的值。

结语

现在给大家把问题理清楚，意外险一个月交多少钱，其实分情况来：普通工薪族每个月二三十块就能买到不错的基础保障，要是想要更高保额，一个月几十块也能搞定，不用每个月掏大几百花冤枉钱。想在网上买便宜靠谱的，就记住找正规平台自己对比，别碰带理财返还的，把保额做足，核对好自己的职业信息，按自己的年龄和需求选对应责任，就能花少钱买对保障。就像之前邻居家刚上班的小姑娘，按这个方法找，一个月才花二十多，上个月骑车擦伤去门诊，花了八百多全给报销了，实打实帮她省了钱，这就是买对意外险的用处。

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