中专学生要交学平险吗 针对学生的学平险有哪些

引言

咱们中专学生和家长常问：中专生到底要不要买学平险呀？市面上针对学生的学平险又都有哪些可选呢？今天咱们就好好聊聊这两个问题，给大家讲明白怎么选。

一. 学平险主要覆盖哪些意外情况

首先覆盖日常校内活动里的常见意外。咱们中专生少不了日常上体育课、技能实训课，哪怕就是课间在走廊追跑打闹，不小心滑倒磕伤、擦伤，或者崴脚扭伤，只要是意外造成的身体损伤，基本上都在保障范围里，不会因为发生在校园里就拒赔。

其次覆盖校外往返校园的通勤意外。很多中专生是走读，每天要坐公交、骑车上下学，还有住校生周末出校逛街、回家，路上不小心碰到小刮小蹭，骑车摔倒，或者坐公共交通遇到意外磕碰，这些也都在学平险的保障范围内。

然后覆盖意外造成的医疗费用报销。不管是门诊换药拍片子，还是意外受伤需要住院手术，只要符合保险条款的要求，扣除掉医保已经报销的部分，剩下符合要求的费用，都可以按约定比例报销。比如不小心被走廊脱落的墙皮砸伤，去医院缝针打破伤风，这部分花销就能申请理赔。

还覆盖一些日常生活里的意外情况，比如出去社会实践的时候不小心碰伤，不小心被猫狗抓伤挠伤需要打疫苗，或者夏天体育课中暑身体不适需要就医处理，这些也都符合意外保障的要求。

最后要给大家提个醒，有些情况学平险不覆盖。比如故意做危险动作造成的损伤，或者违规操作实训器械不听老师劝阻造成的受伤，这种一般不在保障范围内，投保的时候一定要看清楚条款里的责任免除部分，别稀里糊涂买了到时候赔不了。

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二. 学生意外受伤理赔案例解析

我身边就有现成的例子，去年我们学校数控班的男生小杨，平时下课就爱约着同学去篮球场打球，抢篮板落地的时候踩在别人脚上，当时就崴得动不了，送到医院一查，踝关节撕脱骨折，还打了石膏固定。

前前后后算下来，拍片、拿药、固定支具加起来花了三千两百多，小杨家里给他交了城乡居民医保，报销完之后自己还要出一千八百多。本来小杨爸妈都觉得这点钱自己掏也就算了，班主任提了一句说他买了学平险，可以交上去申请理赔试试。

我们当时都觉得，这种小额理赔会不会很麻烦，会不会拖好几个月才下来？结果完全不一样，小杨妈妈按照保险公司的要求，把医保报销后的结算单、医院的诊断证明、所有交费发票的原件，还有小杨的学生证明整理好，上传到了指定的理赔通道，连线下都没跑一趟。

才过了四天，理赔款就打过来了，除去一百块的免赔额，剩下的一千七百多报了快八成，相当于大部分自费的钱都补回来了，小杨妈妈说，本来没抱多大指望，结果拿到钱的时候都惊讶，没想到这么顺利，这笔钱刚好够给小杨买恢复用的护具和补营养，没给家里添额外负担。

从这个案例里能直接拎出实打实的建议，第一，不管你伤得重不重，所有的就诊单据、收费凭证、诊断书都一定要留好原件，丢了补起来特别麻烦，还可能影响理赔；第二，出了事第一时间报案，别拖到好几个月之后再提，很多学平险都要求出险后一定时间内报案，拖久了对自己不利；第三，医保报完之后再找学平险报销，流程完全没问题，学平险就是补医保报不完的缺口，该申请就申请，别嫌麻烦白白浪费了保障。

三. 预算不多如何挑选合适方案

大部分中专生家庭给孩子买保障，预算都不会放太多，毕竟还要留钱交学费、给孩子留生活费，花大价钱买保障不现实，选的时候不用贪全，抓核心需求就够。

核心需求里，首先要抓住院医疗责任，中专生还爱跑爱跳，万一摔了碰了要住院，或者闹个急性肠胃炎、肺炎需要住院治疗，医保报销完，剩下的自付部分才是家庭要额外掏的钱，所以挑方案的时候，先看住院医疗的报销额度，不用挑动辄上百万的，够用就好，重点要看能不能报销医保目录外的用药和治疗费用，哪怕报销比例低一点，能报一点是一点，也能帮家里省不少钱。

要是你家里本身已经给孩子买了居民医保，预算真的紧，一年拿不出几百块，那就直接挑基础款就够。基础款一般一年只要一百多块，就能覆盖日常磕碰、感冒住院的基本报销，对于平时没什么大毛病，只是怕突发小意外小毛病的同学来说完全够用。我见过不少县城的中专生家庭，就是给孩子选的这种基础款，一年一百多块，分摊到每个月才十块出头，也就一杯奶茶钱，不会给家里添负担，还能落个踏实。

要是孩子本身平时容易过敏、或者经常闹点小毛病，一年预算能挤出来两三百块，那可以加一点钱选带门诊报销责任的版本。毕竟小毛病经常需要去门诊拿药、做检查，虽然单次花的钱不多，但攒起来也不少，带门诊责任的方案就能报掉门诊的一部分花费，算下来一年也能省个几百块，对于这类同学来说就很划算。

如果孩子本身有既往的小毛病，预算又不多，千万不要为了省一点钱，去挑健康要求特别严的方案，也不要故意隐瞒健康情况去买低价方案。可以挑健康告知宽松一点的基础款，哪怕额度稍微低一点，也比买了之后赔不了强，花的钱不多，还能实实在在拿到保障，这才是预算有限的时候该选的路子。

四. 投保时健康告知注意哪些事

咱中专生投保的时候，别觉得健康告知就是走个过场随便填，这一步直接影响以后能不能顺利拿到赔偿，千万别瞎糊弄。

我身边见过一个真实的例子，有个中专生小杨，入学的时候投保学平险，健康告知里问了有没有既往的慢性疾病，他之前确诊过过敏性紫癜，住院治疗过一段时间，复查之后已经稳定了。他觉得这病都好了，说了还麻烦，说不定还不让投，就直接填了“无”。结果第二年他因为这个病复发住院，花了小两万，申请理赔的时候，保险公司查到他之前的住院记录，直接拒赔了，保费也没退，这下他和家长都傻了，本来想着能报一部分费用，结果竹篮打水一场空。

首先，记住一个核心原则：问到的如实说，没问到的不用主动说。学平险的健康告知一般都比较宽松，不会问太多细碎的问题，大多就是问问有没有住过院、有没有确诊过一些常见的慢性或者重大疾病，你就照着问题，有啥说啥就行，别隐瞒，也不用主动说没问到的小毛病，比如偶尔的感冒发烧、急性肠胃炎这种治完就好的，没问就不用提。

然后，要是你确实有过既往病史，别慌，不是说有病史就一定不能买。很多时候，你如实说了之后，保险公司会看看你的病情，比如像已经治愈三五年、不会复发的肺炎阑尾炎这种，大多都能正常投保，就算是一些需要长期观察的病，最多就是要求你提供一下近期的复查报告，确认病情稳定了，也能通过投保，根本不用偷偷隐瞒。

还有，别听别人说什么“不用填，没人查”这种话，抱着侥幸心理坑的是自己。很多同学觉得自己年轻，不会出事，就算出事也查不出来，其实现在医院的就诊记录都是联网可查的，只要你在正规医院看过病住过院，都能查到，真到理赔的时候一查一个准，瞒是瞒不住的。

最后提醒一句，要是你搞不清楚这个情况要不要说，就找学校负责收投保材料的老师问清楚，或者直接打保险公司的咨询电话问，问明白了再填，别稀里糊涂瞎填，免得最后花了钱还拿不到保障，白白吃亏。

五. 出险后理赔流程怎么走更顺

第一时间先打保险公司的官方客服电话报案，别拖到半个月一个月之后再提。我见过有同学崴了脚养了半个多月才想起报险，结果找不到当时的就诊凭证，还得跑去医院重新调档，折腾了快俩月才拿到赔款，太耽误事。一般要求出险后十天内报案，就算记不清具体日期，只要把受伤看病的大概时间说清楚就行，客服会给你说接下来要准备什么材料。

收集材料的时候，所有单据都留原件，别随便丢。门诊要留门诊病历、缴费发票、检查报告单；住院要留出院小结、费用总清单、每日收费明细。如果是课间打闹受伤，或者是发生在学校之外的意外，需要学校开一张意外事故说明，写清楚出事的时间地点和大概经过，盖个学校的公章就可以，这个材料别漏，不少学平险都要求提供。银行卡要用学生本人或者家长的一类储蓄卡，别拿信用卡或者二类小额度卡填，不然打款会被卡住。

提交材料的时候，看看保险公司支持哪种方式，现在很多都可以在官方公众号或者小程序上传电子版，不用特意跑线下网点寄材料，省事很多。上传的时候把每张材料拍清晰，发票上的金额、医院的公章都要拍清楚，别糊成一片，不然审核人员还要打回来让你重传，耽误审核进度。要是你觉得线上操作麻烦，也可以把材料交给学校负责学平险的老师，由老师统一转交保险公司，这也是很多学校常用的方式，省心不少。

提交之后别光等着，可以隔三五天问问审核进度，要是保险公司说缺材料，赶紧补，别拖着。一般小的门诊理赔，几天就能审核完打款，住院理赔因为涉及的金额高一些，审核时间会稍长一点，只要材料齐全，也不会拖太久。

拿到赔款之后，核对一下金额，看看和你算的是不是对得上，要是有不明白的地方，直接找客服问清楚哪部分没赔、为什么没赔，别糊里糊涂就算了。按照这个步骤走，基本不会出问题，能顺顺利利拿到赔款，帮你减轻看病花钱的负担。

结语

其实中专学生完全可以根据自身情况选择交学平险，它价格亲民，能覆盖咱们中专生日常校园生活里常见的风险，性价比很合适。目前市面上的学平险主要分基础保障型和增强保障型两类，基础款就是侧重意外医疗、住院医疗这些刚需保障，增强款会多加一些其他责任，普通家庭选基础款就能满足需求，要是孩子平时经常参加户外活动，也可以考虑保障多一点的款式。总之根据自己家的预算和孩子的活动情况挑就行，挑的时候记得仔细看条款，做好健康告知，真出事按流程报案交材料就能顺利理赔啦。

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