小学生学平险可以不买 学平险大学生可以买

引言

哎，说到学生买保障，不少家长和同学都想问一句，是不是所有阶段的学生都得安排同一款保障呀？小学生是不是非得买？大学生能不能买？今天咱们就把这些问题说清楚，给大家讲明白该怎么选。

一. 小学生真的可以不买这份保障？

直接给观点：小学生不是必须买，你可以根据自家情况自由决定要不要买，完全没有强制要求。

去年小区里有个三年级的小朋友浩浩，平时上课放学都是家里人接送，很少自己乱跑瞎玩，周末也大多是去家附近的公园、绘本馆，不会去危险的地方疯闹。而且浩浩妈妈早就给孩子配置好了包含意外医疗、住院医疗的综合性意外险，保障额度够，报销范围也覆盖孩子日常可能遇到的意外情况，这份学平险的保障内容，大部分已经包含在已经买好的意外险里了，重复买了也没法重复赔，所以浩浩家就直接没买学校统一发通知的这份学平险。

如果您家孩子已经配置了覆盖校园意外的正规意外险，而且保障额度、报销范围都够用，那完全可以不买这份学平险，不用听别人说都买你也得买，没必要花重复的钱。

如果您家孩子还没有专门的校园意外保障，孩子平时活泼好动，总爱跟同学在课间跑闹，还经常参加学校的球类、跑步这类户外活动，那还是建议你买一份。楼下单元门有个一年级的小朋友壮壮，就是课间跟同学追跑打闹，不小心摔下台阶磕破了额头，去医院缝针加打破伤风，前前后后花了一千八百多，因为壮壮家没买别的意外险，没买这份学平险，最后全都是自己掏的钱。要是买了这份学平险，扣除免赔额之后能报差不多八成，自己只需要出几百块就够了。

要是你家里经济条件比较紧张，暂时没闲钱买别的高额意外险，那花几十块买一份基础的学平险也比没有保障强；但如果你已经有了充足的其他保障，那完全可以不买，把钱省下来补充别的保障就好。说白了，这件事没有对错，全看你家已经有的保障配置和孩子的日常活动情况来定就可以。

二. 大学生独立生活更需要这份保障

咱们先直接说观点：大学生在外独立生活，买一份学平险很有必要。你想想，上大学之后，大部分人都离开家住校，爸妈不在身边盯着，平时不管是上课赶时间跑教学楼，还是去操场打球运动，甚至在食堂打饭挤着走，都可能磕着碰着，万一出点小意外，得自己处理医药费，这时候有份保障托底，能省不少心。

我给你说个真实的例子，去年我邻居家姑娘读大二，住六人寝，她床位在靠门的位置，那天室友拎着装满热水的热水瓶从她桌边过，脚滑没站稳，整瓶热水直接泼到了姑娘小腿上，烫得立刻起了大片水泡，赶紧送医院处理，又是换药又是抹药，前前后后花了快三千块。因为姑娘入学的时候买了学平险，最后报销下来，自己只掏了不到五百块，姑娘说要是没买的话，那阵子吃食堂都得省着点花，这笔支出对没收入的学生来说，压力还是不小的。

不同情况的大学生，给你不同的建议。要是你本身家庭条件一般，每个月生活费固定，没什么富余的钱应对突发开销，直接买就对了，这类学平险一年保费也就几十块，从生活费里挤挤就能出来，万一出事，能帮你报销大部分医药费，不会给爸妈添额外的负担。要是你平时喜欢参加各种户外运动，比如骑车去郊野，攀岩或者打球，这类活动风险比待在教室宿舍高，更建议你买一份，多一层保障总没错。

要是你本身已经有其他商业意外险了，可以先看看现有保障的额度和保障范围，如果覆盖了日常意外医疗，那可以不用重复买；要是你身体底子差，平时经常往医院跑，除了学平险，也可以搭配一份合适的医疗险补充，不过学平险本身保费低，买了也不会有什么经济压力。

给你说个实打实的操作建议：新生入学的时候，学校一般会统一通知购买通道，你直接跟着流程买就行，缴费都是一年一交，不用一下子掏很多钱，流程也简单，填好自己的信息就行，不需要跑线下网点折腾，十来分钟就能办好，给自己的独立大学生活加个保障，很划算。

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三. 看看这保险产品具体管哪些事

首先说最核心的意外医疗保障，这也是咱们买这份保障用得最多的部分。不管是小学生课间追跑打闹擦伤碰伤，还是大学生打球崴脚、骑车摔擦伤，只要是外来的、突发的非本意意外导致的医疗花费，都在这个保障的覆盖范围内。就说上个月我邻居家上大三的姑娘，下课赶课躲自行车摔了，膝盖缝了五针，拍片子加换药一共花了两千三百多，除去合同里约定的免赔部分，剩下符合要求的花费按比例报了一千六百多，自己只出了几百块，本来这个月姑娘想攒钱买新笔记本，这一下没花多少攒的钱也没动，确实帮了大忙。

再说说意外身故和伤残保障，这部分是遇到比较严重的意外情况会用到的。如果因为意外导致身体落下伤残，会按照伤残的对应等级给赔款，这笔钱可以用来做康复治疗，也能补贴养病期间没法上学、没法兼职的收入缺口。如果是不幸发生意外身故，也会给一笔赔款给家人，帮家人渡过难关口。

很多人会搞混，问生病住院能不能报？这里明确说，普通生病住院不管，这份学平险只针对意外相关的责任，别搞混了，到时候理赔的时候白跑一趟。如果想给孩子保生病住院的费用，可以另外选对应的住院医疗险，别错把这份保障的责任搞错了。

还有几个容易被忽略的细节要记清楚，第一个是医院要求，一般都要求去二级及以上的公立医院看诊，私立诊所或者私立医院的花费，大部分都不给报，所以出事之后别乱找医院，先看清楚要求，免得花了钱报不了。第二个，有些特殊的意外情况也不保，比如故意打架斗殴、酒驾这些违法违规的行为导致的受伤，都是不在保障范围内的，这点一定要记牢。

不同年龄段买，保障范围也没差太多，不管小学生买还是大学生买，核心的保障责任都是这几块，只是有些产品会给大学生多添一点点额外的小责任，比如校外实习的意外也能覆盖，毕竟不少大学生大三大四要出去实习，天天往外跑，意外概率比在校园里高一点，这点选的时候可以多留意一下。如果大学生有外出实习的需求，选的时候可以挑带这个责任的，更贴合自己的日常需求。

四. 怎么买才能避免理赔时的麻烦

填投保信息的时候，一定要实话实说，身体原本有的旧毛病、之前住过院的经历，都别瞒着。就说去年我朋友家读大学的小孩，高中的时候脚踝崴过做了手术，恢复得挺好，投保的时候觉得这都是老早的事儿了，就没填进去。结果大二的时候他去打校篮球赛，旧伤部位又不小心被撞到，需要二次治疗，申请理赔的时候保险公司查到了之前的住院记录，因为投保时没如实告知，最后没能拿到赔款，钱都得自己掏，后悔都来不及。

投保的时候，一定要看清楚哪些情况能赔、哪些情况不能赔，别光听卖保险的人说，自己得扫一眼免责条款。比如有些情况是不理赔的，比如参加高危潜水、攀岩这类学校不组织的非日常活动，出了事可能就不在保障范围内。别等到出事申请理赔了，才发现自己碰上了免责的情况，平白浪费时间。

买的时候一定要走正规渠道，别随便找私人转钱买不知名的渠道投保。现在不少大学生喜欢在校园里找代理，有的代理没资质，收了钱根本没给你录进系统，等到出事了，人都找不到，你连说理的地方都没有。最好是找学校统一投保的官方渠道，或者正规保险公司的线上平台、线下网点，这些地方买，出了问题能找到对接的人，理赔也有保障。

如果是自己自愿买，别被人忽悠着重复投保，重复买同类型的保障，也不能重复赔医疗费，花冤枉钱不说，整理理赔材料的时候还得跑好几趟，平白添了好多麻烦。你要是已经有了其他的意外医疗险，再买这份的时候得算清楚，没必要多花钱买重复的保障。

买完之后，一定要把投保的电子保单或者保单凭证存好，存在手机云盘里，或者打印一份放宿舍抽屉里，别到时候出事了，连自己在哪买的、保单号是多少都找不到。报案的时候，保险公司第一时间就要核对你的保单信息，找不到保单就得花时间查，耽误理赔进度，早点准备好这些，理赔就能快不少。

五. 不同经济基础怎么选择缴费方式

对于每个月只有固定生活费的大学生来说，优先选年缴就好。大部分这类学平险一年只需要一百多块，凑一顿聚餐的钱就能买上，分摊到每个月也就十多块，完全不会给日常开销添负担，也不用一次性掏出来大笔钱，对手里没多少闲钱的学生党特别友好。咱们学校后门卖奶茶的张同学，去年刚上大学，每个月生活费就刚好够吃饭买资料，他就选了一年一缴，掏出一百多块买完保障，剩下的钱照样够喝每周一杯的招牌奶茶，完全没压力。

要是你平时攒了不少零花钱，或者家里给的生活费比较宽松，想省下去年复一年投保的麻烦，也可以选一次性缴完整个大学阶段的费用。这种缴费方式不用每年到开学季都惦记着找链接填信息，一次办好，四年大学的保障都安排妥当，省下来的时间还能多泡几次图书馆，多跟朋友出去转转。我认识的一位中文系师姐，大一时拿了一笔奖学金，手头宽裕，就直接一次性缴完了四年的保费，之后从来没操心过保障续保的事儿，安安心心读完了大学，毕业找工作的时候都没因为保障断档犯过愁。

要是你是靠助学贷款交学费，平时生活费也要靠兼职打工赚的同学，也别觉得买保障是负担。哪怕你每个月攒十块，攒十几个月也够缴一年的保费，完全不用硬挤出来一大笔钱影响吃饭。你也可以跟关系好的室友说清楚情况，凑凑奶茶钱先把保费交上，之后慢慢还给室友就行，千万别因为省钱就不买保障，真出事了花的钱可比这点保费多得多。我之前认识一位工科的师弟，大一下学期出来做家教赚生活费，每个月除去吃饭只能剩几十块，他就每个月攒二十块，攒了小半年凑够保费买了一年的保障，后来骑车摔了胳膊骨折，报销下来省了两千多，要是当时没买，那几个月兼职赚的钱就得全部搭进去不说，还得跟同学借钱。

要是家里条件不错，父母已经给你买了其他的综合意外保障，你可以只买一份最便宜的一年期学平险做补充，不用多花钱买贵的。毕竟你已经有了其他保障，这份只需要覆盖学校日常的小意外就行，多花钱买多余的保障其实用不上，纯属浪费。比如我们楼里有个同学，爸妈已经给他买了涵盖意外医疗的长期保障，他就只买了最便宜的一年期学平险，每年花九十多块，刚好补上原有保障不保校园意外小额支出的缺口，没多花一分冤枉钱。

还有一点要记住，不管你选哪种缴费方式，都别为了买这份保险省吃饭钱，更别去借钱买贵的版本。这份保险本来就是给学生做基础保障的，本来就不贵，选择适合自己经济情况的缴费方式就够了，够用实惠才是最适合学生的选择，没必要打肿脸充胖子买超出自己能力的选项。

结语

看到这里，大家对标题说的事儿肯定都清楚啦，小学生不是必须买这款学平险，如果孩子已经有了配置齐全的商业少儿险，那就不用重复买啦，要是还没额外配过保障，根据自家孩子的情况选就好。但对已经离开家独立生活的大学生来说，这款学平险投保门槛低，价格也不高，一年一交压力很小，很适合还没收入的大学生，刚好能覆盖日常校园生活里意外磕碰的医疗开支，建议符合条件的大学生都可以买一份给自己添份保障，碰到意外也能少花点冤枉钱。

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