工作意外险一个月多少钱 意外险哪种比较好

引言

嘿，正在找工作意外险的朋友，你是不是正想问，工作意外险一个月要花多少钱？市面上这么多选择，到底哪款适合自己？别着急，这篇内容就帮你把这两个问题说清楚。

一. 一个月保费要花多少

不同工作类型，对应的一个月保费差别挺大的，我直接给你拆分说清楚不同情况，你对着自己的工作类型直接套就行。

从事普通办公室文职、新媒体运营、行政这类低风险工作的朋友，一个月保费一般在二三十到五六十块钱之间。就说我邻居小周，刚毕业在写字楼做行政，刚工作手头不宽，就选了按月缴费的工作意外险，每个月扣三十二块钱，意外身故伤残有几十万保额，意外医疗也有几万额度，平时上班路上磕了碰了，或者加班下楼买饭摔了都能报，对刚出来工作没积蓄的年轻人来说，压力很小，也能拿到够用的保障。要是预算稍微宽松点，选年缴折算下来一个月也就四十多块钱，比按月交稍微便宜一点，适合收入稳定的打工人。

要是你从事的是快递派送、外卖跑腿、家装装修这类中等风险的工作，一个月保费大概在五六十到一百出头。我老家一个表哥，在城里做外卖骑手，之前没买意外险，有一次雨天骑电动车摔了，自己花了小两千医药费，全自掏腰包，后来听站点的朋友推荐买了适合骑手的工作意外险，每个月交七十八块钱，意外医疗额度有五万，骑车出点小意外擦碰、骨折都能报，意外身故伤残的额度也够，他觉得这个钱花得值，每天合下来两块多，买个安心，真出事不用拖累家里。

要是你从事建筑施工、高空作业这类风险稍高的工作，一个月保费一般在一百多到三百块钱之间。我们这边工地的带班老王，干了十几年架子工，早几年工地没给配合适的意外险，他自己每年都买，折算下来一个月一百八十多块钱，保额给得足，毕竟干的活需要更充分的保障，他身边有工友去年搭架子不小心踩滑掉下来，就是靠意外险报了大部分的医药费，自己没掏多少钱，他说每个月花这一百多，比真出事借钱治病强太多。

选缴费方式也能帮你省点钱，要是你确定自己一年都干这份工作，选年缴的话，折算下来每个月能便宜个三五块到十块钱，积少成多一年下来也能省出一顿饭钱。要是你只是干几个月的临时工，比如旺季去电子厂打短期工，或者赶项目做几个月的户外工程，那就选按月缴费的，需要交几个月就交几个月，不用多花冤枉钱，不用交一整年的钱，灵活又划算。

总的来说，不用追求交贵的，根据你的工作风险选就行，低风险工作一个月二三十就能搞定，高一点风险的工作，几百块一个月也能拿到匹配的保障，不管你手头松紧，都能找到适合你预算的选项。

二. 不同人群怎么挑保障

做户外体力作业的朋友，优先挑意外医疗保障额度高、免赔额低的。比如你是装修工人、快递配送员，每天在外跑或者登高作业，磕磕碰碰是常事，小到擦破皮缝针，大到骨折打钢钉，都要去医院处理，这部分的报销需求远比身故伤残的需求更迫切，把意外医疗额度做到5万以上，尽量选零免赔、能报销社保外用药的产品，自己掏的钱能少不少。

坐办公室的白领朋友，重点关注额外的特定责任。很多白领平时久坐不动，偶尔出行赶地铁跑楼梯容易崴脚，或者出差坐飞机高铁，别光看基础额度，加上交通额外赔付责任就很合适，保费不会涨太多，一旦遇上交通意外，能多赔一笔，补贴家用或者养身体都够用。而且白领大多有社保，意外医疗不用追求特别高的额度，重点把身故伤残的基础额度做够就行，毕竟上有老下有小，额度够才能覆盖房贷车贷和家庭开支。

刚出来工作的年轻人，预算不多就先做基础配置。刚毕业工资不高，每个月拿个三四十块出来就能买到不错的保障，不用追求太多花里胡哨的附加责任，把基础的意外身故、伤残、意外医疗配全就行，额度不用追求特别高，意外医疗报个小磕碰，身故伤残能覆盖一两年的收入，完全够用来过渡，等之后收入涨了再调整就行。去年有个刚工作一年的小吴，在物流公司做仓管员，每个月省出30块买了工作意外险，上个月搬货闪了腰，住院加理疗花了六千多，社保报了三千，剩下的三千多都走意外医疗报销了，自己只花了几百块，要是没买这笔钱对他来说也是不小的负担。

岁数大了还在工作的朋友，别因为年龄嫌麻烦不配置。很多超过50岁的朋友做保洁、绿化、小区门卫这类工作，很多人觉得自己干的活轻不用买，年纪大了骨头脆，摔一跤就是大问题，很多意外险对中老年投保限制不多，只要能正常工作就能买，保费也不贵，一个月也就三四十块，重点关注意外医疗的报销范围，尽量选能报自费药的，毕竟中老年摔伤用的进口钢板或者自费药，社保报销比例不高，有意外险报一部分，能给子女减轻不少负担。

本身有基础病的朋友，挑健康告知宽松的就行。不少朋友担心自己身体不好买不了，其实工作意外险的健康告知大多很宽松，只要不是完全丧失劳动能力，基本都能买，不用隐瞒情况直接如实填就行，别听别人说不用告知就瞎买，之前有朋友因为隐瞒了本身的肢体旧疾，后来摔了旧伤部位理赔被卡，反倒亏了，找健康告知问得少、要求宽松的产品买，踏实还省心。

三. 买的时候注意啥陷阱

别着急交钱，先看清楚你的职业类别能不能保。很多人买保险的时候，顺手选了和自己实际职业不匹配的类别，就为了省几块钱保费，比如干户外安装的，选成坐办公室的行政类别，后续真出了意外，保险公司会直接拒赔。之前就遇到过做装修木工的王哥，图便宜在网上随便填了个“内勤”，后来梯子滑下来摔断了腿申请理赔，最后一分钱都没拿到，保费白交不说，治疗费还得全自己扛，真的亏大。我建议，买之前直接翻保险条款里的职业分类表，对着自己实际干的活找对应类别，不确定的直接问销售人员，确认能保再下单。

别贪便宜买那种只保身故全残的意外险。很多人刷手机看广告，看到几块钱就能买上百万保额，点进去才发现，只有出事身故或者全残才能赔，你平时摔破皮、崴脚、被机器划伤这种小意外，花个几千上万治疗费，这份险根本不赔。之前有个刚出来工作的小姑娘，月薪不高，看到宣传就买了每月三块钱的意外险，后来下雨天骑共享单车摔了，膝盖缝针花了三千多，找理赔才知道根本不报医疗，相当于买了张没用的纸。我建议，不管预算多少，一定要带意外医疗责任，平时小意外也能用上，这份钱才没白花。

一定要如实填健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒。很多人觉得意外险健康要求松，就随便乱填，明明之前有过相关病史，也故意不说，最后理赔被卡。就像之前说的小李，他之前有过晕血症的病史，找工作的时候入职要求买意外险，他怕通不过核保就隐瞒了，后来他在厨房切菜不小心切到手指，流血引发晕症摔倒摔成了骨裂，申请理赔的时候，保险公司查到他之前就有这个病史，认定他没有如实告知，直接拒绝赔付。我建议，健康告知问到什么就答什么，没问到的不用主动说，千万别抱着“不说也没人知道”的想法，如实告知才不会踩坑。

别信所谓的“全险”，什么都保就是什么都坑。有的销售说这款意外险啥都能报，包含猝死、医疗、误工甚至美容修复，你一看保费不低，以为真的啥都保，其实合同里对很多责任都加了隐形限制。比如有的号称包含猝死责任，其实要求猝死必须在发病后几小时内身故才算，超出时间就不赔；有的说包含意外整形修复，其实只有当意外导致容貌受损才能赔，你自己想去做美容修整根本不报。我建议，每一项责任都要看清楚合同里的约定，别光听销售口头说，写进合同里的责任才算数。

注意看免责条款，免责里写的内容，出事真不赔。很多人买保险只看保什么，从来不看不保什么，比如不少意外险都免责了“个人酒后作业、违规操作特种设备”这些情况，如果你明知道违规还操作，出了事根本拿不到赔偿。还有的对攀岩、潜水这类高风险运动做了免责，你要是周末爱去玩这些项目，出事也赔不了。我建议，买完保险一定要抽十分钟翻一遍免责条款，提前知道哪些情况不赔，自己心里有数，也能避免后续闹纠纷。

图片来源：unsplash

四. 出险后理赔快不快

大部分正规平台出售的工作意外险，理赔到账速度都比较可观，只要你的材料符合要求，一般几天就能到账。我身边就有现成的例子，小王是个在生鲜配送站跑单的小哥，今年夏天骑电动车躲行人的时候急刹车滑倒，右手食指被路边的金属护栏划了一道大口子，去医院缝了八针，花了快一千八的治疗费。

他买的就是普通的工作意外险，月缴才十来块钱。出事之后他当天就联系了自己的投保顾问，按照顾问说的整理好了材料——包括医院的诊断证明、收费单据、配送站开的工作证明，还有事故现场拍的照片，上传之后第二天保险公司就审核通过了，第三天治疗费就直接打到他银行卡里了。除去一百块的免赔额，剩下的符合要求的费用基本都报了，对他来说没什么压力。

但是这也不代表所有情况都能这么快，能不能快速理赔，核心还是看你提交的材料齐不齐，有没有符合合同要求。比如有的朋友出险之后，忘了留存事故现场的照片，或者医院的发票弄丢了，补材料就要耽误好几天，自然理赔速度就慢下来了。

还有的朋友买意外险的时候，没看清职业类别要求，自己实际干的工种和投保时候填的不一样，这种情况保险公司审核的时候就会反复核查，也会拖慢理赔的进度。比如有的人明明是在户外做装修工作，投保的时候怕保费贵，填成了办公室行政，这种情况就算出了险，也没法顺利快速拿到赔款。

给你一个可操作的建议：不管你在哪买工作意外险，都先把理赔需要的材料列个清单存好，一旦出事第一时间拍照留证，治疗结束后马上整理好所有单据，不要拖着；另外一定要按照自己实际的职业类别投保，别隐瞒实情，这样就能保证你的理赔流程走得顺畅，不用浪费时间等。选择线下有网点、线上有专属理赔通道的渠道购买，也能帮你加快理赔速度，遇事不用来回跑，线上就能提交材料，省心很多。

结语

看到这儿大家心里有数啦吧，普通工作意外险一个月平均几十块就能拿下，对应不同工作岗位挑就行：干体力活就优先挑医疗保障额度高的，坐办公室的白领多关注突发相关责任，记得如实填健康告知，选理赔顺畅的渠道投保，就能花少钱买到合适的保障啦。

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