学平险大学生买可以吗 学生学平险是怎么赔付

引言

开学整理行李的时候，不少大学生刷到过相关保障信息，是不是也会挠头：大学生到底能不能买？真出事儿了该怎么赔呢？别着急，咱们今天就把这俩问题说清楚。

一. 大学生是否值得买保障？

直接给结论：当然可以买，也很适合大部分大学生入手，不用纠结身份合不合规，绝大多数学平险都对大学生开放购买，没有严格的年龄限制，只要是全日制在读大学生，都符合投保要求。

我给你举个真实的例子，我朋友家孩子去年在南方读大二，下半年跟同学出去打校外篮球友谊赛，跳起来抢篮板落地的时候踩到别人脚上，直接把脚踝崴成了骨折，打石膏加拍片换药前前后后花了四千多，社保只报销了不到两千，剩下的两千多都是走学平险报的，自己最后只掏了三百多块免赔额的钱。如果没买这份保障，这两千多对于每个月只有一千多生活费的大学生来说，已经快赶上半个月生活费了，还是挺心疼的。

如果你是平时爱运动的学生，比如经常跟同学出去打球、夜跑、骑行，那我直接建议你买，这类户外活动难免碰到磕碰扭伤、擦伤骨折的小意外，门诊或者住院都能报一部分，能帮你省不少钱。如果你是平时很少出门，一直在宿舍、教室、图书馆三点一线的学生，也建议买一份，平时换季容易得肠胃炎、肺炎这类需要住院的小病，学平险也能报销社保报完剩下的部分，总归能减少一点开支。

如果你是已经有既往症的学生，投保之前一定要看清楚免责条款，大部分学平险不会对投保前已经有的旧疾进行赔付，如果你之前就有需要长期治疗的慢性病，不要抱着侥幸心理投保，投了也没法赔，还白交保费。如果你是身体健康的学生，不用顾虑太多，学平险的健康告知非常宽松，绝大多数人都能直接买。

从价格来说，学平险一年保费也就一两百块，对于绝大多数大学生来说，哪怕从每个月生活费里挤一点出来，都能承担，不会造成太大的经济压力。如果你已经买了其他商业医疗险，那可以不用重复买，如果还没有任何商业保障，只是有社保，那买一份学平险补充保障是很划算的选择，不要觉得自己年轻身体好就用不上，真出事了就能省下不少钱，这笔投入不算亏。

二. 意外受伤赔偿流程怎么走？

先给你说第一步：第一时间报案。咱们拿咱们学校小周的例子说，上周他在操场打排球跳起来扣球，落地的时候踩歪了脚，外踝撕脱性骨折，当天晚上他就给保险公司打了报案电话，说清了自己是谁、在哪受伤、受伤情况怎么样，还留了正确的联系电话。这里给你提个醒，别拖着不报，很多条款要求意外发生后10天内报案，拖久了说不定会影响理赔进度，甚至有可能让保险公司没法核实事故细节，带来不必要的麻烦。

第二步，整理好所有需要的材料，缺一样都可能耽误审核。小周当时整理了这些材料：自己的身份证复印件、学校开的在校证明、意外受伤的情况说明，还有校医院开的转诊单、所有的门诊缴费发票、住院的收费票据、拍片子的诊断报告、病历本，要是涉及后续换药理疗，还把医生开的医嘱也一起附上了。这里提醒你，所有发票一定要拿原件，要是你已经拿去走别的报销了，也要让报销单位给你盖公章的复印件，还要注明已经报销了多少钱，别随手把原件丢了，到时候补都补不到。

第三步，提交申请，现在提交方式挺多的，你可以选线上也可以选线下。小周选的就是线上，直接在保险公司的官方小程序上传了所有材料的照片，每一张都拍得清清楚楚，没有模糊糊的地方，填理赔申请的时候把自己的银行卡号填对，姓名和银行卡开户名保持一致，别填错卡号，不然钱打不进来还得退回重审。要是你不会弄线上，也可以把纸质材料交给学校负责学平险的老师，让老师帮你提交，这样也挺省心。

第四步，等保险公司核实审核。一般来说，事实清楚、材料齐全的意外理赔，几天就能完成审核，要是你受伤情况比较复杂，需要再补充材料，保险公司的工作人员会主动联系你，到时候你按要求补就行，别嫌麻烦，积极配合就好。小周这次材料齐全，三天就审核通过了。

第五步，等赔款到账。审核通过之后，赔款会直接打到你填的银行卡里，你查一下到账情况就行，要是超过一周还没到账，你可以打保险公司的客服电话问一问进度。小周这次一共花了三千二百多的医疗费，扣除免赔额之后，报了一千八百多，直接打到了他的银行卡里，帮他分担了不少生活费的压力。这里给你提个醒，整个流程里你都别私自和对方签和解协议放弃追责，要是有第三方责任的话，一定要提前和保险公司说清楚，瞒报的话可能会被拒赔哦。

三. 不同经济条件怎么选策略？

每个大学生生活费水平不一样，保障需求也不一样，不用硬挤同一条路，选匹配自己钱包的就行。

如果每个月生活费在一千元以内，本身手头就比较紧凑，优先选基础款学平险就行。这类学平险价格很低，一般几十块就能搞定，核心保障不会缺，意外门诊、意外住院的基础额度都有，刚好能覆盖校园里常见的小磕小碰、发烧住院这类常规风险。比如同寝室的小张，每个月生活费就是九百块，除了吃饭和必要的日用品，剩下的余钱不多，他就选了学校统一推的基础款，一年只花了五十八块，刚买了半年，打球崴了脚拍片子拿药花了近八百，最后报了五百多，自己只出了不到三百，没给生活费添太多负担。这种情况下别去碰额外加了很多不必要保障的升级款，那些保障你大概率用不上，平白花了冤枉钱，还占了本来就不多的生活费额度。

如果每个月生活费在一千到两千之间，手头有小几百的余钱，可以考虑加一点额度，选升级后的版本就行。这个阶段的同学，平时会经常出校参加活动，比如聚餐、骑行、社会实践，遇到意外的概率比天天待在学校的同学高一点，可以挑把意外医疗额度调高一点，再加上一点点住院医疗的保障，一般一百多块就能搞定，不会给你添太多负担，保障也比基础款扎实很多。比如邻校的小林，平时喜欢跟同学出去骑行爬山，他生活费一千五，每个月能余个两三百，就选了一百二十块一年的版本，意外医疗额度比基础款高了两万，去年骑车蹭到栏杆擦伤缝针，前后花了一千八百多，扣除免赔额之后报了一千六，自己只出了两百多，要是选基础款的话，报销额度够，但这个版本报的比例更高，自己掏的钱更少，对他来说刚好合适。

如果每个月生活费在两千元以上，本身可支配的钱比较多，可以根据自己的日常活动加选额外的附加保障。比如经常参加户外拓展、实验操作的同学，可以加购一份附加的意外伤害伤残提升额度，要是学的专业经常需要进实验室，或者经常外出实习，多一点保障总归更安心，这类附加保障一般也就多几十块钱，对你的生活费来说不算什么，却能把保障缺口补上。还有本身身体底子比较弱，经常感冒住医院的同学，也可以选把住院医疗的额度调高的版本，万一需要住院，能多报一部分，减少自己花的钱。

本身有其他商业保险的同学，学平险选基础款就够了，不用重复买高额度的保障。比如有些同学家长已经给买了长期的医疗险和意外险，学平险只需要做补充就好，花几十块补一下校园内特殊场景的保障缺口就行，不用再多花钱买重复的保障，浪费钱。

要是本身有一些小的健康问题，比如常见的过敏性鼻炎、慢性胃炎之类的，不用特意选贵的版本，只要符合学平险的投保健康要求，不管选哪个价位的都可以，优先选能覆盖你常发问题医疗费用的就行，比如经常需要门诊拿药，就选意外门诊报销比例高的，不用盲目追求高价格的保障。

图片来源：unsplash

四. 申请赔付时避免踩哪些坑？

第一个坑，选错就诊医院不赔。很多同学突发状况的时候，嫌学校定点公立医院人多排队，就直接去了学校附近的私立诊所或者私立医院治疗，结果申请理赔的时候才发现，条款里明确要求必须在二级及以上公立医院就诊，这种情况就没办法走赔付流程，白花了钱还拿不到补偿。建议大家不管是小擦伤小扭伤，还是突发感冒发烧，哪怕去校医院做个转诊登记，再转去符合要求的医院，也别图方便选不满足要求的就诊机构，不然再急也白搭。

第二个坑，弄丢理赔材料拿不到钱。不少同学治疗结束之后，随手把缴费发票、诊断证明、病历本这些东西扔在包里，等到想起申请理赔的时候，翻半天找不到原始票据，只找到了手机拍的照片。大部分保险公司要求必须提供原始发票才能理赔，补打发票流程又麻烦，很多人嫌麻烦就直接放弃申请了。建议大家拿到所有治疗相关的材料之后，第一时间把所有纸质材料复印一份存档，同时把每一页都拍清晰的照片存在手机云盘里，就算原始材料丢了，也能拿着复印件去找医院补盖章，不会直接耽误理赔。

第三个坑，过了理赔申请期限才想起申报。之前有个同学暑假骑车摔了胳膊，当时自己掏钱治了，想着开学回到学校再说，结果一开学忙着军训、选课、适应新环境，直接把理赔这件事忘在了脑后，等过了一年多整理旧东西才想起申请，这时候已经超过了条款要求的申请期限，没办法再申请赔付了。建议大家治疗结束之后，只要拿到全部材料，就尽量在两个月内提交理赔申请，就算当时没时间，也给自己手机设置一个提醒，别拖到超过期限追悔莫及。

第四个坑，隐瞒过往身体情况申请理赔。有同学之前就有旧疾，入学之后旧疾复发申请理赔，故意不告诉保险公司之前的病史，结果保险公司核查就诊记录的时候发现了问题，直接拒赔不说，还可能留下记录影响后续买其他保险。其实学平险一般只保新发生的意外和疾病，旧疾本身就不在保障范围内，隐瞒情况反而会出问题，不如一开始就如实说明，不会白忙活一趟。

第五个坑，没弄清楚免赔额和赔付比例就申请。很多同学以为只要花了钱就能全额报，结果花了五百块钱，免赔额就是一百块，赔付比例是八成，最后只报了三百二十块，就觉得是保险公司故意坑人，其实这些规则都写在条款里。建议大家申请赔付之前，先翻一遍保险条款里的赔付规则，算清楚自己大概能拿到多少赔付，别抱着不切实际的期待，最后反而闹得不愉快。

结语

看到这儿你肯定明白啦，大学生当然可以买学平险，只要符合投保年龄要求，大部分大学生都能投保，对于还没独立经济来源的大学生来说，这是性价比不错的基础校园保障。赔付也不复杂，只要你留好所有就医的正规票据、按要求提交申请就可以，只要在保障责任范围内，都能顺利拿到赔款。如果学校统一组织投保，根据自己的现有保障情况选就行，已经有完善商业医疗保障的可以不用重复买，还没配置任何保障的，花点小钱买一份，平时磕磕碰碰、小病住院都能分担一部分开支，还是很实用的。

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