驾驶员意外险多少钱 为他人买意外险可以吗

引言

你是不是也在疑惑，给开车的自己或者家人买一份专门的驾驶员意外险，到底要花多少钱？又能不能直接给身边开车的亲人朋友买呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 价格构成都有哪些方面

第一个影响价格的核心因素是驾驶车辆的类型和日常使用场景。开家用代步小车的朋友，日常就是上下班通勤、周末带家人周边逛，风险相对低，保费一年也就几十块到两百多块不等。如果是跑货运拉货的大货车，或者跑城际客运的营运车辆，每天在路上跑的时间长，遇到复杂路况的概率高，风险等级往上走，保费自然也就比家用车高不少，一年可能要两三百到四五百。

第二个影响价格的是你选的保障额度高低。想要更高的意外身故伤残赔付额度，还有更高的意外医疗报销额度，保费肯定就会往上走。比如你选十万意外身故+一万意外医疗，保费一年可能才几十；要是选五十万意外身故+五万意外医疗，保费差不多就要一百大几，差了好几倍，大家可以根据自己的需求选，不用盲目追高额度，够用来就行。

第三个影响价格的是驾驶员本身的职业和驾驶习惯。这里说的职业不只是开车本身，不少驾驶员本身还有其他职业，不过主要还是看驾驶相关的风险，比如常年开长途跑跨省路线的货车司机，就比只在市区开配送车的司机保费高，之前我认识一位张师傅，常年跑云贵川的山区长途，他买驾驶员意外险的时候，保费就比同跑短途拉货的李师傅贵了一百多，就是因为路线风险不一样。要是你本身有多次违章记录，部分保险公司定价也会稍微上浮，保持好的驾驶习惯不仅能更安全，还能省下保费。

第四个影响价格的是附加的保障责任。很多产品除了基础的驾驶意外保障，还可以附加开车过程中的行李物品损失保障、异地出行救援相关的保障责任，加的附加责任越多，保费也就越高。你要是只需要保人身意外，不用加那些杂七杂八的附加险，就能省下不少钱。比如很多跑长途的司机其实已经买了出行救援的服务，就没必要再在驾驶员意外险里附加重复的责任，白花冤枉钱。

给大家说点实在的建议：日常开家用车、只是偶尔出门的朋友，选一两百万意外身故加五万意外医疗就够，保费一年一百多就能搞定，经济压力很小。常年跑营运、开长途的朋友，可以适当提额到三五百万，一年三百多也能拿下，不要为了省这点钱买太低额度的，真出事了不够用。预算有限的新手朋友，先把基础保障做足，不用追求花里胡哨的附加责任，先把核心的人身保障配齐才是正经事。

二. 非本人投保行不行得通

当然可以，但不是谁都能随便买，有明确要求，别乱踩红线。

第一，你只能给有保险利益的人投保。什么叫有保险利益？说白了就是你和对方得是近亲属，比如父母、配偶、子女，或者是一起跑运输的合伙人、雇佣驾驶员的老板，这种有实际利益绑定的关系才行。你随便给路上刚认识的车友买，肯定通不过核保，就算偷偷买了，后续理赔也会出问题。

我给你说个真实案例，去年有个做个体运输的李哥，自己雇了两个固定司机帮着跑长途，跑长途风险高，他想着给两个司机都买上驾驶员意外险，出事儿也能多一层保障，不用自己全扛。一开始他担心非本人投保不给过，结果提交了雇佣关系证明之后，很快就核保通过了。后来有个司机雨天路滑出了点意外，住院治疗花了八万多，李哥买的这份意外险报销了六万多的医疗费，帮他减轻了一大半负担。要是他没提前给司机投保，这笔钱全得自己出，压力可不小。

第二，一定要经过被保险人本人同意，别偷偷买。之前有个小伙子小周，父亲常年开出租车跑活儿，他想着给父亲买一份驾驶员意外险，直接自己填了信息付了费，没告诉父亲。后来整理保单的时候父亲才发现，倒不是说这事儿不好，万一真出了事儿，核赔的时候要求被保险人签字确认，找不到人或者对方不知情，很容易耽误理赔。后来小周重新联系保险公司补了父亲的知情同意书，才把这个流程补完，平白多费了好多功夫。

第三，如果是给未成年孩子买驾驶员意外险，这里要注意，未满十八周岁不能考取驾照，也就没法合法驾车上路，如果你给未成年孩子买驾驶员意外险，真出了问题，因为是无证驾驶，保险公司不会赔付，千万别花这个冤枉钱。如果是孩子刚满十八周岁刚拿驾照，你作为父母给孩子买，只要孩子知情同意，完全没问题。

给大家整理可落地的建议：如果你是给家人买，提前跟对方说一声，确认好职业类型，对方是开私家车主还是开营运车，信息别填错，就能顺利投保；如果你是雇主给雇员买，整理好雇佣关系的证明材料，直接找保险公司投保就可以，大部分保险公司都支持这种投保方式；别给没有亲属关系也没有雇佣合作关系的人投保，不仅通不过核保，还可能留下理赔隐患。

图片来源：unsplash

三. 特殊职业需多花些钱吗

特殊职业驾驶员投保，保费确实会比普通家用车驾驶员高一点，不用觉得这是保险公司故意加价，这是根据风险概率核算出来的定价，很合理。

我给你举个例子，有个跑城际干线货运的李师傅，今年42岁，常年跑跨城长途，有时候为了赶货期还要开夜车。他一开始找投保方案的时候，直接按普通家用车驾驶员的档位找，结果提交职业信息之后，人家告诉他，他这个职业得换对应的费率，保费比一开始看的贵了不到两百块。李师傅一开始觉得不划算，想隐瞒职业信息按便宜的买，后来被保险公司提醒才改过来。

李师傅这种情况就很典型，咱们先算一笔账，普通家用车驾驶员，大多是每天上下班通勤，一年开下来也就一万多公里，接触路况也都是城市或城郊的常规道路，风险相对低。但像货运司机、网约车运营司机、工程车驾驶员这类职业，日均驾驶里程长，接触的路况也更复杂，出险概率比普通家用车驾驶员高不少，保险公司核算下来，自然会调整保费。

那具体要多花多少钱？没有固定数，一般来说，比普通家用车驾驶员多几十到几百块不等，具体得看你的职业风险等级：跑城市配送的货运司机，保费涨幅不会太大；如果是开渣土车、搅拌车这类工程车辆的驾驶员，保费涨幅会稍高一点，但大多都在普通人能承受的范围里，不会贵到离谱。

这里给你两个实打实的建议：第一，别隐瞒职业信息，如果你是职业驾驶员，故意按普通私家车驾驶员买，真出事申请理赔的时候，保险公司查到职业不符，会影响理赔结果，吃亏的还是你自己。第二，如果你是兼职做网约车，只是偶尔接几单，不用特意买职业档位的，但如果是全职做运营，一定要按真实职业投保，多花的那点钱换个踏实保障，很值得。你要是拿不准自己的职业算不算这里说的特殊职业，可以直接给投保的保险公司说清楚你的日常工作内容，人家会给你分好对应的档位，不会让你多花冤枉钱，也不会给你错配保障。

四. 理赔环节要注意啥细节

第一时间报案，这是必须要做的第一步。之前有个开网约车的李师傅，驾车途中和别的车辆剐蹭，自己腰撞到方向盘受了伤，他先忙着和对方谈责任赔偿，隔了一周才想起给自己买的驾驶员意外险报案，结果保险公司需要核实事故的时候，现场早就撤了，监控也因为存储周期的问题找不到记录，最后花了好长时间补充材料，才走完理赔流程，耽误了不少时间。按照要求，一般发生事故后，最好在3天内报案，有条件的话，先简单拍几张事故现场的照片留底，再走后续流程。

所有的票据原件都要收好，别随便乱丢。这里说的票据包括门诊挂号单、缴费发票、检查报告单、住院的费用清单、出院小结，这些都是理赔必须要的材料。之前有个开私家车下班的陈先生，自驾途中雨天路滑打滑撞到护栏，小腿擦伤缝了针，一共花了三千多块医疗费，他理赔的时候丢了两张总共一千二百块的门诊缴费发票，没办法补打原件，最后这部分费用没办法理赔，白白受了损失。如果是通过线上平台缴费，可以提前去医院收费窗口补打纸质发票，留存好原件再寄给保险公司或者上传电子版。

分清楚意外险赔付和车险赔付的范围，别弄混了。很多驾驶员觉得自己有车险的三者险和车上人员险，就不需要额外的驾驶员意外险了，其实两者的赔付不冲突，驾驶员意外险是直接赔给被保人本人的，不影响你走车险的赔付。之前开小货车的赵师傅，出险后走了对方的车险赔了医疗费，还拿着材料申请了自己买的驾驶员意外险的意外医疗赔付，两份报销下来，自己几乎没掏什么钱，减轻了不少负担。如果是涉及到伤残，驾驶员意外险还会按照伤残等级给一次性赔付，这部分也是额外的保障，和其他赔付不冲突。

给他人投保的，理赔的时候要确认受益人信息没错。如果你是给自己的配偶、父母买的驾驶员意外险，出险之后，要提前准备好能证明投保人和被保人关系的材料，比如户口本、结婚证，方便保险公司核对信息。之前刘阿姨给开货车的儿子买了意外险，儿子出险之后，刘阿姨去申请理赔，因为没带户口本，证明不了自己是投保人，也是受益人的身份，来回跑了两趟才办好，提前把材料准备齐全，能省不少时间。

如果情况比较严重，涉及到住院津贴理赔的，要记得开好住院天数证明。很多驾驶员意外险都包含住院津贴，按照你实际住院的天数给钱，有的会设定3天的免赔天数，超过的部分按天计算。申请理赔的时候，一定要让医院在出院小结上写清楚准确的入院和出院时间，别写错了日期，不然津贴算出来会差不少钱，也会耽误理赔的审核进度。

结语

说到这里，两个问题的答案都清楚啦：驾驶员意外险的价格没有固定数，从几十到几百都有，具体看你开什么车、要多少保障额度，日常开家用车的朋友，花几十块就能买到基础保障，跑运输的高风险职业保费会稍高一点。另外给他人买是可以的，只要你和对方是直系亲属这类有可保利益的关系，提前征得对方同意，就能正常投保。最后给大家提个实用建议：刚拿本的新手司机，预算有限可以先选一年期的基础款，价格便宜保障够用；经常跑长途的老司机，可以加点保额，保障更踏实；给跑运输的家人买，一定要如实填好职业信息，免得后续理赔出问题。

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