小学生学平险需要买吗 大学生要学平险有哪些

引言

不少家长给孩子办入学的时候，都会接到要不要买学平险的通知，小学生家长问，咱们娃已经有居民医保了，还需要额外买学平险吗？刚开学的大学生也纳闷，大学生能不能买学平险？适合大学生的学平险有哪些选择？今天咱们就来聊聊这些问题，给大家讲明白讲透彻。

一. 小学生日常意外多

我直接说观点：小学生必须买学平险。咱们平时接孩子放学，总能听见家长聊谁家孩子又在操场跑摔了，谁家孩子被文具刮破手了，小学生正是爱蹦爱跳坐不住的年纪，磕磕碰碰真的防不胜防。

给你说个真事，我家楼下张阿姨的孙子，去年三年级上体育课，和同学玩接力跑，踩在掉在跑道上的半块橡皮滑了一跤，膝盖直接磕破缝了四针，打破伤风加换药加缝合，前前后后花了快两千。张阿姨一开始没当回事，觉得就是小伤花不了几个钱，结果一算才觉得心疼，后来想起学校统一通知买的学平险，提交了票据之后，报了一千六百多，自己只花了不到四百，相当于买保险的钱全赚回来了还有剩。

说下具体条款和购买注意事项，咱们给小学生买学平险，第一要看意外医疗的报销范围，优先选覆盖门诊报销的，毕竟小学生大多是磕碰拉伤这种小意外，很少需要住院，不含门诊的不要选。第二要看有没有免赔额，免赔额越低越好，不少产品免赔额只有几十块，相当于小额的费用也能报一部分。另外要注意，不少学平险还包含了住院医疗的保障，要是孩子不小心得个感冒肺炎住个院，也能报一部分费用，这个保障对小学生来说也很实用。

说下价格和购买方法，小学生学平险价格很便宜，一年一般只需要一两百块，平均下来每个月不到二十块，一杯奶茶钱就能换一整年的保障，普通家庭都能承受，不会有经济压力。购买渠道也很方便，一般学校会统一组织购买，直接跟着学校买就可以，要是学校不组织，自己找正规的保险平台就能买，缴费都是一年一交，不用绑定长期缴费，很灵活。

给不同情况的家长提具体建议：如果家庭条件一般，只买基础款的学平险就够，基础款的已经覆盖了意外门诊、意外住院这些刚需保障，足够应对日常的磕碰小伤。如果孩子本身比较调皮，平时就爱爬高上低爱乱跑，或者本身体质比较弱，经常感冒生病，可以选保障额度稍高一点的，多花几十块，能多十几万的保额，心里更踏实。要是孩子已经有了其他商业医疗险，也建议配上学平险，学平险对意外的覆盖更针对性，报销之后剩下的费用还能用其他保险再报，能帮咱们省不少钱。

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二. 大学生活动范围广

大学生跟小学生不一样，日常活动早就跳出校园围墙了，谁平时没点社团团建、周末出游、兼职实习的安排？这过程里遇到意外的概率可比天天待在学校里高不少，校内的基础保障往往覆盖不到校外的突发状况，添一份合适的学平险，能补不少保障缺口。

我认识一个读广告学的大三学生小周，上个月跟着社团去郊外拍成片，下山的时候踩滑了松动的土坡，扭了脚还擦出好长一道伤口，就近去医院处理打破伤风、拍片子，一共花了快一千五百块。他之前只交了校内的医保，异地门诊报销比例不高，自己还要掏九百多，后来想起入学的时候辅导员劝买的学平险，提交了票据之后，报了七百多，自己只花了不到两百，压力一下子小了好多。

对经常外出做兼职实习的大学生来说，学平险的作用更明显。不少大学生会利用课余时间做家教、发传单，或者去企业做线下实习，上下班路上挤地铁骑单车，也难免遇到磕碰擦伤，这类场景很多单位不会给实习生买额外保障，要是真出点小意外，医药费都得自己掏，学平险就能补上这个空缺，不管是校内校外的意外，只要符合条款都能报。

给大学生挑这类学平险，有几个要注意的点，直接给你们说可操作的建议：第一，要看清楚保障范围，优先选包含校外意外医疗的，还要看看含不含救护车费用、紧急医疗转运，出去玩遇到突发情况，这笔钱也能报；第二，看意外医疗的报销比例和免赔额，优先选免赔额低、报销比例高的，对咱们学生来说更划算；第三，如果本身有过敏、哮喘这类常见慢性病，买之前要看清楚免责条款，别买了之后才发现不符合理赔条件。

不同经济情况的学生也有不同的选法：本身生活费不宽裕，就选基础款，只把意外医疗额度做够就行，一年几十块就能搞定；要是经常出远门做项目、登山露营这类活动，生活费也比较宽松，可以加一点身故伤残的额度，保障更全，一年也就一两百块，大部分学生都能承担。买的时候直接找学校统一投保就可以，流程简单，也不用复杂的健康告知，只要是正常在校就读的学生都能买，缴费直接一年一交就行，不用长期绑定。理赔的时候直接在线提交材料，大部分案件几天就能出结果，很方便。

三. 理赔流程别忽视

出事之后第一时间报案，这是第一个要记住的要点。我身边就有现成的例子，小学五年级的浩浩下课和同学追跑，不小心撞到走廊墙角，额头磕出了两厘米的伤口，老师当时赶紧送孩子去了社区医院缝针。浩浩妈妈当时忙着照顾孩子，忘了给保险公司报案，整整过了一个多月才想起说这事儿。最后因为报案不及时，保险公司花了好长时间核实事故细节，比正常报案的案例多等了半个多月才拿到赔款，还差点因为证据不全少报了几百块的医药费。所以不管你当时多忙，抽五分钟给投保渠道打个电话说清楚就行，别拖着。

第二个要点，一定要留好所有的纸质和电子凭证。不管是门诊挂号单、缴费发票、医生开的诊断书，还是CT、拍片的检查报告，甚至是药店买外伤换药用品的小票，都要整理好收起来。还是说浩浩这次，当时医生开了一盒外用的消炎药，妈妈随手把小票放在外套口袋，后来洗衣服给洗烂了，这几十块钱就没法报销了。还有的家长喜欢把发票丢在接送孩子的书包夹层里，折得皱皱巴巴，关键信息都磨花了，最后还要跑去医院补打，来回折腾好几趟。你可以找个专门的文件袋，把相关票据按时间排好，需要的时候直接拿出来，省不少事儿。

第三个要点，要看清楚条款里的报销范围和比例要求。不是所有花费都能全报，比如有的学平险规定，社保报销之后剩下的部分才能按比例报，还有的把自费项目排除在外。之前有个大学生，打球崴了脚，想要用进口的护具，觉得恢复得快，结果理赔的时候才发现，自己买的这款不报销进口自费护具的钱，最后这一千多块只能自己掏。你报案的时候可以直接问清楚客服，哪些能报哪些不能报，心里先有数，别花了冤枉钱又没地方报。

第四个要点，提交材料的时候要核对清楚信息。不少人填理赔申请的时候，不小心把身份证号写错一位，或者银行卡号输错，结果赔款打不进来，又得重新改材料，耽误时间。还有的小学生，家长给填名字的时候，写错了同音字，和户口本对不上，还要去开证明折腾。提交之前多花两分钟核对一遍所有文字信息，确保和证件上的完全一致，能少走好多弯路。

最后一点，要是理赔过程中遇到问题，直接找学校负责保险的老师或者投保渠道的客服沟通就行。别自己闷着不说，很多时候只是材料缺了一张，或者信息填错了，沟通一下就能解决。我见过有家长，因为保险公司要求补一份学校出具的意外经过说明，觉得麻烦不想弄，最后干脆放弃理赔，本来能报的几千块就白白浪费了，其实找班主任开个说明就是三五分钟的事儿，一点都不麻烦。按照这几步走，理赔就能顺顺利利，该拿到的赔款一分都不会少。

四. 预算匹配求稳妥

先给小学生家庭说，不同收入情况，咱们选学平险的方案不一样。如果每月收入不算高，供房贷车贷加上孩子学费之后，能挤出来的预算不多，那你先优先把意外医疗的额度买到合适的范围就行，不用追高额度。小学生日常就是打打闹闹摔摔碰碰，大多都是门诊小意外骨折、磕伤碰伤或者被宠物抓伤之类，基础额度足够覆盖大部分门诊和小额住院的花费，一年花几十块就能搞定。我身边有个工薪家庭的三年级小朋友，去年追跑的时候把同学的眼镜撞碎，还划伤了对方的眼皮，自己家孩子也蹭破了额头，他家买的就是几十块的基础款，自家的治疗费加上要赔给对方的医药费，都走保险报了八成，花小钱办了正事，完全不心疼。

如果是小学生家庭预算比较宽松，孩子平时还参加击剑、足球这类对抗性比较强的课外兴趣班，那可以在意外医疗之外，再加上重疾责任，额度选合适的就可以。毕竟如果孩子真的出了需要长期治疗的健康问题，大额治疗费能分担一部分压力，一年花一两百块，给孩子多添一层保障，家长也能更安心。我同事家孩子常年踢足球校队，就选了这样的搭配，之前孩子训练拉伤韧带住院，不仅治疗费报了，还拿到了一笔给付金，用来贴补请护工和买营养补剂的钱，没给家里添多少负担。

接下来给大学生说，大学生本身大多已经有了校内医保，学平险只是补充保障，预算分配更得灵活。如果是普通家庭的大学生，每月生活费不算多，那你只买基础款就够了，一年几十块，从生活费里挤一点出来就行，完全不影响日常开销。基础款覆盖日常出门崴脚、肠胃炎住院这类常见问题，在校外看病的花费，校内医保报完剩下的部分，学平险还能再报一部分，自己掏不了多少钱。我认识一个外地读大学的学生，暑假兼职发传单路上骑车摔了，胳膊骨折花了小一万，校内医保报了六千多，剩下三千多学平险报了两千多，自己只花了不到一千，要是没买这个，那一个月的生活费就都砸进去了。

如果是大学生本身平时喜欢户外徒步、骑行这类出门活动比较多的，家里预算也允许，那可以选带交通意外额外保障的版本，一年也就一百多块。平时出门坐车、骑车遇到意外，除了基础的医疗报销，还能多一笔给付，用来贴补康复期的开销，也不用麻烦家里额外寄钱过来。我一个喜欢骑行的学弟，上次骑行途中摔车擦撞，手机也摔碎了，人也擦伤到骨头，学平险不仅报了医药费，还给了一笔钱补了买新手机的差价，完全没让家里额外出钱。

还有一点要提醒大家，不管是小学生还是大学生，买学平险的时候，不要为了高额度花超出自己承受能力的钱，也不要盲目买多份重复保障，相同责任的多份学平险不能重复理赔，花了冤枉钱也拿不到多的赔款，按自己的实际预算和实际需求选一份合适的就够。

结语

小学生是建议买学平险的，小学生在校活动活泼好动，磕碰受伤、突发疾病就医的概率不低，学平险保费不高，能在医保之外给孩子多补一层医疗保障，适合大部分普通家庭；大学生也建议配置对应学平险，现在大学生外出实践、社团活动多，校外发生意外的概率也不低，可以根据自己的已有保障和预算选择带校外意外保障的学平险补充缺口，记得买的时候看清条款，留好就医票据，方便出险理赔。

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