大学生实习交意外保险有哪些

引言

大家假期或者毕业出来实习，是不是担心上班路上、工位操作、外勤跑业务的时候万一发生意外，不知道该买什么保险来兜底呀？别着急，咱们这就来把这个问题说清楚。

一. 实习生到底需要哪种保险？

优先覆盖实习场景内意外风险的险种。不同实习场景风险不一样，所以要结合自己的岗位挑。

如果是跑线下调研、跑业务的外勤岗，每天在外奔波，通勤路上也容易遇到磕碰刮擦，就得选能覆盖通勤和外勤意外的险种，别只保公司办公区域的。去年有个做销售实习的张同学，天天跑客户拜访，骑车路上和电动车蹭了，胳膊摔破缝了四针，刚好她的保险覆盖外勤，门诊和换药的费用都报了一部分，不用自己掏全款，省了不少生活费。

如果是在工厂车间、实验室这类操作岗实习，经常接触器械设备，可以多关注包含意外医疗、伤残责任的险种。万一操作的时候不小心划伤碰伤，治疗费用能走报销，要是伤情稍重影响行动，伤残部分也能给一笔补贴贴补生活。有个学机械的王同学，在车间实习操作铣床的时候不小心碰伤手指，虽然只是轻度挫伤，但换药拍片子花了小一千，他自己买的意外险刚好报销了八成，只用掏一百多，本来实习工资就不高，这一下省了大半个月饭钱。

如果是坐办公室做文案、行政、运营这类内勤岗，看起来风险低，但也别掉以轻心。天天坐椅子容易滑倒，开水烫到，下楼取外卖踩空扭伤，这些小意外也会花钱，选包含日常小额意外医疗的就行，不用挑太贵的，满足基础门诊报销就够用。

不管什么岗位，都要看看保障时间能不能覆盖整个实习周期。很多同学实习就两三个月，选可按月投保的灵活险种就行，不用非得买一年的多花钱，这样既能满足需求，也不会浪费保费。另外要是学校统一买过意外险，也要看看额度够不够，要是额度不够覆盖实习风险，就再补一份小额的就行，不用重复买高额度的，浪费生活费。要是实习单位给交了团体险，也要自己核对一下保障范围和额度，要是单位给的额度太低，自己补一份补充上缺口就好。

二. 预算不多如何选高性价比方案？

学生党本来生活费就有限，不会有太多闲钱花在买保险上，选对方案既能花小钱，也能拿到够用的保障。首先给大家说最适合大部分实习生的选项，选短期意外险就行，实习一般也就三五个月到半年，买对应时长的短期产品就行，不用多花冤枉钱买一整年，算下来几十块钱就能搞定，完全不占生活费额度。

别贪多买附加保障，很多产品会打包一堆用不上的责任，比如有的会绑高额的交通意外额外赔付，如果你实习天天坐地铁骑单车，这类附加用不上，完全可以选没有这类捆绑的基础款，把钱省下来用在刀刃上。

重点要看两项核心条款：一项是意外医疗的免赔额，尽量选免赔额低的，有不少产品免赔额只有几十块，日常磕磕碰碰去门诊包扎、拿药，花个一两百就能触发理赔，不用自己全额出钱。另一项要看报销比例，尽量选报销比例高的，不管是门诊还是住院，能多报一点就多省一点。举个例子，同价位两个产品，一个免赔额一百，报销比例百分之八十，一个免赔额五十，报销比例百分之九十，显然第二个更划算，对咱们学生来说更实用。

拿我身边朋友的例子说，去年张同学找了一份超市理货的实习，搬货的时候容易崴脚砸脚，他不想花太多钱，就挑了一份三个月的短期基础款，只花了不到五十块，正好覆盖整个实习期。后来搬箱子的时候不小心砸到脚，去医院拍片子拿药花了三百多，免赔额五十，报了两百八十多，几乎覆盖了大部分花费，相当于没花多少钱就解决了问题，对生活费不多的学生来说，这性价比就足够了。

如果实习单位已经给交了基础的团体意外险，你也可以根据自己实习的风险再加保一份小额的，不用买太高额度，一两万的意外医疗额度就够用，额外花几十块补个缺口就行。如果你的实习是户外类型，或者要操作器械，也不用买太贵的，把意外医疗的额度提到三五万就行，整体花费也不会超过一百块，完全符合学生的预算。别乱买长期返还型的产品，这类产品每年要交大几百上千，对实习生来说没必要，既占用生活费，保障也不对口。

图片来源：unsplash

三. 出险后理赔流程有哪些要注意？

第一，出险第一时间联系保险公司或者负责投保的对接人，别拖到治疗结束再报案。之前有个同学骑车被电动车剐蹭，膝盖蹭破流血缝了三针，他想着等拆线完拿到所有票据再一起找保险公司，结果等了二十多天才报案。保险公司调监控的时候，事发路段的监控已经自动覆盖了，没办法确认事故真实性，最后只能给报了一半的费用，剩下的得自己出。所以越早报案，越容易核实情况，理赔也越顺畅。

第二，去正规公立医院就诊，别去私人小诊所。很多意外险条款里都明确要求，就医得在二级及二级以上公立医院的普通科室，私立诊所、私立医院的费用大多不给报。之前有个住学校周边的同学，实习下班扭了脚，学校门口就是一家私人骨科诊所，老板说正骨加敷药比大医院便宜，他就直接在这儿治了，前前后后花了一千多，找保险公司理赔的时候才发现不符合要求，一分钱都没报成，亏了不少。

第三，所有票据、诊断书、事故证明都要保存好，一张都别丢。你去挂号的缴费单、买药的发票、医生开的诊断书、如果是在实习单位或者上下班路上出的事，单位开的事故说明，这些全都要整理好留底，最好复印一份放包里，原件拍照存在手机云端里。之前有个同学整理材料的时候，把拍CT的缴费发票弄丢了，医院补开发票又得跑好几个部门盖章，折腾了半个多月才补出来，理赔进度硬生生拖了一个多月，本来半个月就能到账的钱，等了快两个月才下来。

第四，填写理赔申请信息的时候，别乱填，也别隐瞒情况。比如你是实习工作的时候受伤，就老老实实写清楚是实习期间因工作操作受伤，别写错成周末出去玩受伤，事故性质不对，保险公司核审的时候肯定会卡你。如果之前有旧伤，也得如实说清楚，比如你之前膝盖就受过伤，这次是因为新的事故导致旧伤复发，说清楚就行，隐瞒不报的话，最后很可能会被拒赔。

第五，到账之后一定要核对金额，看看有没有漏赔的项目。很多同学拿到钱就不管了，其实你要对照一下理赔通知书，看看每项费用的赔付比例对不对，有没有符合赔付要求的项目没给你算进去。之前有个同学，理赔下来之后发现，医生开的外用换药药物符合报销要求，但是保险公司没给算进去，他找对接人核对之后，很快就补了差价，要是没核对，这部分钱就亏了。

四. 真实案例看保险的实际保障力

我直接给你讲两个刚发生不久的真实案例，都是发生在大学生实习身上的，能很直白地看出来买对意外险到底有什么用。

去年下半年，广州一所院校的张同学去广州一家电商公司实习，岗位是仓库理货员，平时要整理货物、搬打包好的快递箱。实习第三周的时候，他帮同事搬一批新到的打包材料，转身的时候没注意到脚边堆了一摞空纸箱，一脚踩滑摔出去，膝盖磕在仓库的金属货架边角上，直接磕出了一道很深的口子，送医之后缝了八针，还拍了CT排查韧带损伤，前后花了两千五百多块钱。

这家公司本来只给正式员工买了团体意外险，实习生没算进去，张同学出发实习前，学校就提醒他们自己买一份实习意外险，他花了一百多块钱买了一年期的，这次出险刚好符合赔付条件。他按照要求把医院的诊断证明、缴费票据、实习证明都准备好，提交之后不到一周，就拿到了扣除免赔额之后的赔付，基本覆盖了大部分的医疗开销，不需要从自己生活费里掏钱，也没让家里额外打钱过来。

再给你讲一个反面的例子，同样是去年，湖南的王同学找了一份外卖平台的实习配送岗位，想着只是短期实习两个月，觉得不会出什么事，就没买意外险，公司也没给实习生配置额外保障。他骑电动车跑单的时候，为了避让突然变道的电动车急刹车，自己连人带车摔出去，手臂擦伤不说，脚踝骨裂，打石膏吃药加上复查，前前后后花了四千多块钱。

因为没有买意外险，这笔钱只能找家里要，本来他出来实习就是想攒点钱买新电脑，结果不仅没攒到钱，还花了家里不少，养伤的时候耽误了半个多月实习，最后也没拿到实习全勤补贴，亏了不少。

从这两个案例就能看出来，实习意外险花不了多少钱，但是真出事的时候能帮你省不少麻烦。哪怕你单位说已经给你买了保险，自己也可以再加一份小额的意外险做补充，毕竟谁也说不好会不会出事，提前备着总没错。

结语

梳理下来，适合大学生实习的意外保险主要有：单位给投的雇主责任险，企业补充的商业意外医疗险，还有咱们自己按需投保的一年期综合意外险。大家根据自己实习的岗位风险和经济情况选就行：如果是坐办公室的实习，单位已经帮买了基础保障，你补个小额的意外医疗险就够用；如果是进车间、外勤这类风险高一点的岗位，自己再添一份保额适配的一年期综合意外险，花小钱就能添一层安心，别嫌麻烦，早做准备总没错。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。