日照学生意外保险有哪些 浙商学生意外保险有哪些

引言

很多家长给孩子挑意外险的时候都犯愁，到底在日照上学能买到哪些适合学生的意外险？那针对浙商这边的学生，又有哪些可选的学生意外险呢？今天咱们就来把这些问题说清楚，帮你挑到合适的保障。

一.意外医疗报销门槛怎么算？

先给你说最实际的，很多家长给孩子买完意外险，出事报销才发现没报多少，问题大多出在门槛没看对，这里直接给你说要盯的点，不用记复杂概念，跟着核对就行。

第一个要盯的是免赔额，这就是报销的起付线，不够这个数不给报。去年日照有个三年级的小朋友课间跑着玩摔倒，磕破膝盖缝针花了一千二百多，买的意外险有一百块免赔额，报销的时候直接扣掉一百，剩下的按比例报，最后到手九百多；要是换成有五百免赔额的产品，那超过免赔额的部分才只有七百多，能报的钱直接少了一大截。给学生买，优先选免赔额低的，能多报一点是一点，毕竟孩子平时小磕碰多，花的钱大多不是大数目，免赔额高了基本报不到。

第二个要盯的是报销范围，是不是只限社保范围内用药。还是那个缝针的小朋友，医生说用进口缝合线恢复快留疤浅，家长选了进口线，这部分钱如果保险只报社保范围内，进口线的钱就全得自己出；如果能报社保外费用，这部分就能按比例报。孩子出意外难免用到一些效果好的自费药，这点一定要提前看清楚，别等出事了才拍大腿。

第三个要盯的是就诊医院要求，绝大多数学生意外险都要求去二级及以上公立医院，私立诊所、私立医院一般都不给报。去年浙商那边有个高中生周末打球扭了脚，图近去了家附近的私立骨科诊所，花了八百多拍药，最后报销的时候才发现不符合医院要求，一分钱都没报成，白白浪费了保障。所以带孩子看病之前，先确认下医院是不是符合要求，别图省事选错地方，白花钱没法报。

最后给你说具体操作建议，如果你给孩子买的是校方统一投保的学生意外险，先翻一下给的告知单，把免赔额、报销范围、医院要求这几项找出来标清楚；如果是自己额外买，预算够就选零免赔、能报社保外用药的，预算有限也至少选免赔额一百以内、覆盖常用自费项目的。留好所有的收费票据、病历、检查报告，不管是电子还是纸质，都存好别弄丢，这些都是报销要用到的材料，缺一样都可能耽误报销进度。

图片来源：unsplash

二.不同学段保障重点有何异？

幼儿园阶段的孩子，大多刚学会自主活动，跑跑跳跳没轻没重，磕碰擦伤、不小心咬到舌头、被桌角撞出伤口都是常有的事儿，这个阶段要优先选能覆盖日常门诊磕碰报销的产品。你家娃要是在日照上幼儿园，选当地学生意外险的时候，就直接找条款里明确包含校内课外活动意外责任的就行，要是平时娃经常参加校外亲子活动、兴趣班，也可以确认下校外非高危活动能不能保，这样不管娃在幼儿园还是出去上课，都能有对应的保障。浙商那边的学生意外险，也有专门针对学龄前孩子设计的保障内容，重点放在日常小额意外医疗报销上，符合这个年龄段孩子的风险特点。

小学阶段的孩子开始上体育课，参加运动会、春游这些集体活动，还会学着骑自行车上下学，发生意外的场景比幼儿园多一些。日照这边很多小学靠海，孩子偶尔会在海边步道跑着玩，有不少孩子放学路上会追逐打闹，选意外险的时候，除了意外医疗，要加上交通意外相关的保障内容。你比如邻居家上三年级的浩浩，那天放学骑车跟同学闹着玩，不小心蹭到路边停的电动车，摔下来胳膊擦了一大块伤，还缝了两针，总共花了一千八百多，因为买的意外险包含了意外门诊，除去医保报的部分，剩下的基本都给报销了，家长少掏了不少钱，你看，选对应场景的保障，真的能解决实际问题。

初中高中阶段的孩子，学业压力慢慢变大，不少孩子会骑车或者坐公交上下学，有的还会住校，这个阶段除了基础的意外医疗、交通意外，还要看看有没有意外住院津贴的保障。住校的孩子一旦受伤需要住院，家长要请假陪护，还会产生不少额外的开销，有住院津贴就能补贴一部分这部分支出。你比如日照当地一个高二的学生，上体育课跳栏的时候不小心扭到了脚踝，需要住院静养一周，买的学生意外险每天给发一百多的住院津贴，刚好覆盖了家长请假陪护损失的部分收入，帮家里减轻了一点额外负担。买这个阶段的意外险，不用追求太高的身故伤残保额，把重点放在医疗报销和津贴上就足够，符合大多数普通家庭的预算。

大学阶段的孩子，活动范围比之前大了很多，不少人会外出做兼职、参加社会实践，还有的会骑车跨城出游，这个阶段要把交通意外保额适当提高，同时确认一下兼职过程中的意外能不能保。很多兼职都是发传单、做家教这类低风险的，正规的学生意外险大多能覆盖，要是孩子去做一些有轻微风险的兼职，提前看看条款里的免责内容就行。你比如浙商那边有不少大学生买的学生意外险，就把日常兼职的意外责任包含进去了，之前有个杭州的大学生，暑假在一家门店做兼职，搬货的时候不小心砸到了脚，去医院拍片拿药，最后顺利走了理赔，没让孩子自己承担医药费。要是孩子在日照上学，打算假期在外做兼职，选的时候就特意看看这部分的内容就行。

针对不同经济条件的家庭，也有不同的选法：预算有限的话，就选只覆盖对应学段核心风险的产品，按年缴费，每年几百块就能搞定；预算比较宽松的话，可以在基础保障之外，适当提高意外医疗的报销额度，选覆盖社保外用药的产品，比如孩子不小心摔掉牙，补牙的社保外费用也能报，更实用。不同健康条件的孩子也不用太担心，大多数学生意外险对健康要求不高，只要孩子能正常上学，基本都能买，不用特意挑贵的，选对应保障重点的就好。

三.家长预算有限如何配方案？

优先覆盖高频风险，不用追求面面俱到。学生群体最常遇到的就是磕碰受伤、运动扭伤这些小意外，把这些场景的报销额度做足，就是性价比不错的配置，不用硬挤预算去加一些平时几乎用不上的保障内容，反而浪费了有限的资金。

日照本地学生可以直接咨询学校合作的团体险，团体险都是批量投保，价格本身比单独买个人意外险低很多，基础保障也齐全，适合预算不高的家庭。就拿家住日照东港区的初中生家长刘女士来说，她给孩子选学校统一组织投保的意外险，一年只花几十块，覆盖了日常上下学、校园运动的意外医疗，平时孩子打球崴脚、骑车蹭破皮都能报，完全满足日常需求，也没有给家庭开支添负担。

经济条件比较紧张的家庭，可以选按年缴费的方案，不要选按月缴费的分期产品。按月缴费看似每月掏的钱少，算下来一年总费用反而更高，按年一次性缴费，不仅没有额外的手续费，不少产品还会给年缴用户一点优惠，算下来能省出小几十块，对于预算有限的家庭来说，积少成多也是不少的结余。

浙商这边投保的话，也可以优先选基础款方案，不用选升级款加保内容。基础款已经涵盖了意外身故伤残、意外医疗报销这些核心保障，升级款加的很多附加保障，对于普通学生来说用到的概率很低，多花那一半的钱很不划算。比如杭州上城区的大学生小周，本身生活费就靠家长给，预算有限，选了基础款的学生意外险，一年缴费不到一百块，平时出门实习挤地铁碰伤、宿舍滑倒摔伤都能报，完全够用，也没给家里增加额外开销。

如果家里孩子已经有了医保，可以把意外医疗的报销额度设到一万到两万就够，不用追求更高额度。医保已经能报销一部分医疗费用，剩下的自费部分一万到两万的额度完全能覆盖大部分意外受伤的花费，额度再高的话保费也会涨，对于预算有限的家庭来说完全没必要，把省下来的钱留作日常开支或者给孩子添点营养，反而更实用。

四.理赔流程快慢关键在哪步？

第一点，报案时间别拖，出事之后第一时间报给保险公司就行，别像家住日照的刘女士那样，孩子在学校体育课扭伤脚踝，隔了快一个月才想起打电话报案，结果因为时间过去太久，保险公司需要额外核实出险细节，硬生生多等了两周才走完流程，耽误了报销到账的时间。一般来说，大多数保险要求十天之内报案，哪怕抽不出时间整理材料，先打个电话或者线上登记录个信息，留好出险记录都比拖着强，这一步是加快理赔的基础。

第二点，材料要带齐，缺材料补材料是拖慢理赔最常见的原因，很多家长觉得反正孩子出事是真的，少带一张病历没关系，其实每一样材料都有固定用途，缺了就得重新跑医院开，或者重新上传，一来一回最少耽误三五天。比如孩子摔了去缝针，需要带的材料就包括医院的诊断书、收费的原始票据、医保报销后的结算单，如果是校外发生意外，还要带上能说明意外发生情况的简单说明，这些材料提前整理好，拍照上传的时候保证字迹清晰，票据完整，没有模糊涂改，一次就能通过审核，不用反复折腾。

第三点，选对申请渠道也能加快速度，现在大多数保险公司都开通了线上理赔申请入口，不用抱着一堆纸质材料跑到线下网点排队，在家拍好照片上传就能提交申请，比线下邮寄、跑腿申请快很多。浙商这边的线上申请渠道，一般提交之后三个工作日之内就会有审核人员跟进，比线下申请少了材料传递的等待时间。如果是小额理赔，还能走快速通道，审核速度比大额理赔更快，到账也更早。

第四点，主动核对信息别等通知，很多人提交申请之后就躺着等打钱，其实审核人员如果发现信息不对，材料不全，一般会等你主动咨询，不会一直追着你要信息，你可以在提交之后的第三天主动找客服核对一下，问问材料齐不齐，有没有哪里需要补充，哪里信息不对，早发现问题早修改，就能避免卡在半路耽误时间。就拿之前浙商处理过的一个案例来说，日照的一位初中生骑车刮伤了胳膊，家长提交申请的时候把孩子的身份证号写错了一位，自己没发现，过了三天主动找客服核对，当天就改好了信息，第二天理赔款就到账了，如果没主动核对，可能要等一周才会被发现问题，白白多等好几天。

最后一点，医院资质提前确认，很多人理赔卡壳，是因为去了不符合合同要求的医院，合同要求二级及以上公立医院，结果图方便去了私立诊所，这种情况就得重新补材料，或者不符合理赔要求，白白耽误功夫，出险之后第一时间去符合要求的医院治疗，保留好所有的收费单据和诊断材料，从根源上避免理赔卡壳的问题，流程自然走得快。

结语

总的来说，日照的学生意外险和浙商的学生意外险，都覆盖了常见的校园意外保障，从品类来看，大多包含意外身故伤残、意外医疗两类基础保障，部分还附带了意外住院津贴。给不同情况的孩子挑，记住这几点就行：如果孩子在日照上学，优先选覆盖本地二级以上公立医院、能包含日常上下学通勤的款；预算有限选按年缴费的基础款，一年花很少的钱就能拿到基础保障；家里孩子读幼儿园，重点盯意外医疗的报销比例和免赔额，孩子爱跑爱跳磕磕碰碰多，零免赔、报销比例高的更实用；如果是大学生就多看看校外实践、假期出行的保障范围，避免外出受伤没法赔。不管选哪边的产品，买之前都核对好保障期限和医院要求，把就医发票、病历都收好，真出事第一时间联系保险公司报案，就能顺顺利利拿到赔付啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。