超级玛丽17号上新PK达尔文12号放宽，投保前必看这6点对比，优缺点详细分析！

超级玛丽17号这边有三个东西是达尔文12号没有的。

第一个就是刚才说的癌前病变手术关爱金

6大高发癌前病变手术每次赔5%，累计最高30%。

第二个是对结节人群比较友好。

肺结节术后确诊肺癌额外赔30%，乳腺结节和甲状腺结节术后确诊对应癌症各额外赔15%。

第三个是癌症全程保障。

原位癌或者轻度癌症发展到重度癌症，额外赔50%。相当于把不同阶段的癌症串起来了。

那达尔文12号有什么是超级玛丽17号没有的呢？也有几个。

• 一个是意外导致的重疾额外赔35%。

这个说实话挺实用的，尤其是经常开车、跑外勤的人。意外事故导致的重疾占比虽然不高，但一旦碰上了多拿35%保额还是很实在的。

• 另一个是重疾之后中轻症没有分组限制。

很多产品重疾赔完之后，中轻症的赔付会有分组约束，达尔文12号没有这个限制，相对来说更宽松一点。

• 还有一个是60岁以后如果一直没发生过重疾，

普通疾病住院和意外住院都有津贴，每天赔基本保额的0.1%。

所以必选责任这块我的判断是，想要癌症全流程保障、有结节困扰的，超级玛丽17号更对口；

更看重意外加码、或者希望60岁后有住院津贴的，达尔文12号更适合。

两款都有的可选责任包括几块。

• 重疾多次赔付（限65岁前）这块，两者都有但细节不一样。

• 超级玛丽17号能赔2次，每次120%，同种疾病的间隔期只要2年而且复发也能赔；

• 达尔文12号一般只赔1次120%，间隔期3年。

所以如果看重重疾多次尤其是同种复发的情况，超级玛丽17号的规则更宽松。

• 疾病关爱金方面，超级玛丽17号45岁前重疾翻倍赔100%（也就是总共200%），达尔文12号是在轻症上额外赔10%。

• 很明显超级玛丽17号这个力度更大，尤其是家庭经济支柱，45岁前正是压力最大的时候，翻倍赔真的能解燃眉之急。

• 癌症津贴两者差不多，都是40%、50%、30%分三次赔。这块就不展开说了。

特色责任这块差异就比较明显了。

• 超级玛丽17号独有的除了前面说的癌前病变手术金（最多30%）之外，还有个恶性肿瘤特药金，确诊癌症后用了特药并且做了手术，再赔50%保额。

• 达尔文12号独有的是重疾保费补偿金，缴费期间内患重疾，返还已交保费。

• 还有一个顶梁柱关爱金，确诊癌症的时候子女未成年或者父母超过60岁，额外赔30%保额。

• 这两个责任场景很明确，就是家里有老有小、正在供房供车的人，得了大病之后除了医疗费用，还有收入损失和家庭责任的压力。

所以可选责任这块，超级玛丽17号的特点是癌症保障做得更深更全；

先要跟大家说的是，达尔文12号在8月投保，还有核保放宽和限时福利，力度更大，之前体检有异常的，可以优选看达尔文12号。

讲了这么多，最后总结一下怎么选。

选达尔文12号的情况：

1.更看重整体保障的均衡性，不光是癌症，意外导致的重疾也想多拿一笔；

2.家里有老人要赡养或者孩子还小，顶梁柱关爱金对你有实际意义；

3.年龄接近50-55岁，选择面已经很窄了；

4.对癌症津贴性价比敏感，想要一个价格更低的基础加津贴方案。

选超级玛丽17号的情况大概有这么几种：

1.你特别在意癌症保障，希望从癌前病变到轻度到重度全链路都能覆盖到；

2.体检有结节（肺/乳腺/甲状腺），做过手术或者正在观察期，想要一个对结节友好的产品；

3.年龄不大，想在45岁前拿到更高的重疾赔付杠杆。