加拿大学生意外保险有哪些

引言

你是不是也在准备出国上学，正发愁该选什么意外保障？是不是对着各种保险信息不知道该从哪儿下手？别着急，今天咱们就来好好说说这个问题，把你心里的疑问一个个说清楚。

一. 险种怎么选才安心

先看你日常的出行和活动安排，平时喜欢约同学出门徒步、骑行，一定要选包含户外运动意外责任的险种，别只选只覆盖日常校园活动的。有同学之前就是贪便宜选了不含户外运动责任的险种，周末和朋友骑车摔伤了腿，去医院花了几千块最后没拿到赔付，白白吃了哑巴亏。

如果平时经常需要往返各个城市赶课程、参加活动，一定要选包含公共交通意外额外责任的险种。去年有个学生去外地参加竞赛，坐大巴的时候出了小意外磕伤了手臂，正好他买的险种包含公共交通责任，除了基础的医疗赔付之外，还拿到了交通意外的额外给付，覆盖了来回的交通费用，相当于没花自己的钱解决问题。

如果你本身之前就有一些旧伤，选险种的时候一定要仔细看除外责任条款，别选把旧伤复发相关责任全部除外的险种，选留有一定保障空间的险种就很合适。之前有个同学之前膝盖做过手术，他选了只除外原有病灶部位治疗、但覆盖意外引发旧伤复发额外医疗责任的，后来他路上滑倒引发旧伤肿痛，做理疗的费用也拿到了赔付，帮他减轻了不少负担。

住集体宿舍的学生，一定要选包含居家意外责任的险种，很多人会忽略这点，觉得只有出门才会有意外，其实宿舍里面滑倒、被掉落的物品砸伤、使用电器不小心烫伤这些情况都很常见。之前有个女生在宿舍收拾柜子，被掉下来的行李箱砸伤了脚，在家休养了一个多月，因为买的险种包含宿舍意外责任，不仅赔了医药费，还拿到了休养期间的生活津贴，刚好够付那阵子点外卖的开销。

选险种的时候，还要看是否包含紧急救援相关服务，学生出门在外，万一遇到突发情况，救援服务能帮上大忙。之前有个男生假期和同学去郊外爬山，不小心崴了脚没法下山，他买的险种合作的救援机构及时赶到把他送下山，后续的救援相关费用也都由保险承担，不用自己出额外的钱，真的省了很多麻烦。

二. 预算不同咋购买

如果是刚刚脱离家庭供给，每个月生活费固定在三千以内的学生党，其实不用追求太高保额，优先选保费低、覆盖日常刚需的产品就好。这种预算档位可以优先把保费控制在每个月几十块以内，一年下来总花费不超过三百块，就可以拿到基础的意外身故伤残保障，同时把日常摔伤、碰伤、磕碰骨折这类常见意外的门诊和住院医疗覆盖进去。举个例子，我认识一个在读的专科生小周，每个月生活费只有两千出头，他选产品的时候特意挑了保费最低的基础款，一年保费不到两百块。去年他在骑车赶去上课的时候，为了躲横穿马路的行人摔了，膝盖缝了五针，还拍了片子做检查，前后花了一千二百多，医保报完剩下的八百多块，全部走意外险报销了，算下来他一年交的保费还没这次理赔款多，对他来说这份保险就已经够够用了，既没有给生活费添负担，又解决了刚需问题。

如果是已经开始做兼职，每个月有固定额外收入，生活费能稳定在三千到五千之间的学生，可以把预算拉高到一年五百块左右，在基础意外保障之外，额外加上意外住院津贴责任。这个档位的保障，比基础款多出来的内容，就是你因为意外住院的每一天，都能拿到一笔固定的津贴补贴，可以用来付住院的伙食费、护工费，或者耽误上课之后找同学补笔记买资料的开销，也能弥补你兼职请假耽误的收入缺口。比如在读研究生小吴，平时接一些线上的设计兼职，每个月能多赚两千块左右，他给自己选的就是这个档位的意外险，一年交了四百八十块。去年他得了急性阑尾炎做了手术，住了七天院，除了报销医药费之外，还拿到了每天一百五十块的住院津贴，七天一共一千零五十块，刚好覆盖了他请假七天没干活损失的兼职工钱，一点额外的经济压力都没有添，这份保障对他来说就很合适。

如果是已经硕士博士在读，有一定的项目补贴或者实验室工资，每个月可支配收入在五千到八千之间，预算可以放到一年一千块以内，除了基础的意外医疗和住院津贴之外，还可以附加意外伤害导致的面部整形修复责任。很多学生平时喜欢参加户外运动、结伴出游，难免遇到意外划伤面部这类特殊情况，普通意外险只报基础治疗的费用，这个附加责任可以覆盖后期修复整形的开支，对于在意容貌的年轻学生来说，这个附加责任实用性很高。比如读博士的小郑，平时喜欢跟着户外社团去爬山，预算也足够，就加上了这个责任。去年爬山的时候被树枝划伤了脸颊，基础缝针治疗之后，后期去做了祛疤修复，花了六千多，就是走这个附加责任报的，自己没花多少钱，也没留下明显的疤痕，对他来说这个预算花的就很值。

如果是已经毕业留在当地准备升学，或者已经开始实习，每个月有稳定实习工资，可支配收入在八千以上的学生群体，可以把预算放到一年一千块到一千五百块之间，除了前面说的所有责任之外，还可以把意外医疗的保额往上提一档，同时取消意外医疗的免赔额，或者放宽报销范围，把医保外的自费药、进口器材也纳入报销范围。这种保障覆盖更全，哪怕遇到比较严重的意外，需要用进口的钢板或者自费的特效药，也能走保险报销，不会给家里添负担。比如准备读研已经在实习的小林，每个月实习工资就有六千，加上原来攒的零花钱，可支配收入很充足，就选了这个档位。去年他打球的时候摔断了胳膊，手术用了进口的钢板，花了两万多，医保报完之后剩下的一万多全部都报了，自己只花了不到一千块，完全不用伸手跟家里要钱，对已经经济独立的他来说，这份保障就很匹配他的需求。

不管你是什么预算，都要记住一个核心原则：先覆盖刚需，再加额外责任，不要为了用不上的责任多花钱。预算少就别追求大而全，先把最常用的意外医疗保住；预算充足也不用盲目追求高保费，只加适合自己日常出行、生活场景的附加责任就好，适合自己预算的，才是最好的选择。

图片来源：unsplash

三. 健康告知要注意

如实回答健康告知里提到的问题就好，没问到的不用主动说，别给自己添不必要的麻烦。很多人总觉得要把所有病史都一股脑说出来，其实不用，照着问题一条条答就行，没问到的部分不用额外补充。比如健康告知只问了近一年有没有住过院，那你十年前摔过腿这种旧伤，直接不用提。

别想着隐瞒过往病史，也别夸大自己的身体情况，不管说多说少都要实话实说。之前有个同学小张，十78岁准备去上学之前买意外险，健康告知里问到有没有做过心脏相关手术，小张明明两年前做过相关的微创介入治疗，他觉得这都是两年前的事儿了，说了肯定买不了，就偷偷瞒下来没说。结果买完保险半年，他在学校上体育课的时候旧疾相关的问题发作，住院治疗申请理赔，保险公司查出来他之前做过手术，直接拒赔了，保费也没退，亏了一大笔。这个事儿就能看出来，隐瞒病史根本行不通，到头来吃亏的还是自己。

要是身体本身有点小毛病，比如常见的过敏性鼻炎、轻度胃炎这种不影响日常的小问题，按实际情况说就行，大多不会影响投保，不用自己吓自己。很多同学一看到健康告知就紧张，觉得只要有点小问题就买不了，其实意外险的健康告知大多都比较宽松，只要不是会影响出险概率的大问题，基本上都能正常买。真要是碰到拿不准的问题，可以找经纪人问问清楚，别随便乱填。

买之前先把健康告知的每一条都仔细看一遍，别直接勾选“全部符合”，很多人买保险图快，扫一眼就直接点同意，根本没仔细看内容，真到理赔的时候才发现自己有不符合告知的项目，这时候说什么都晚了。哪怕花个十分钟一条一条看完，也比糊里糊涂投保强，反正错填了之后出问题，吃亏的肯定是自己。

要是已经投保之后才发现，自己漏说了某个小问题，可以赶紧联系保险公司补充告知，别拖着等出问题再解决。很多时候补充告知之后，保险公司还是会继续承保，不会有什么大影响，要是真的不能承保，也能退一部分保费，比到理赔的时候被拒赔好太多，早处理早安心。

四. 理赔流程简单化

出事之后第一时间报案，别拖着等好几天再找保险公司。我身边有个朋友，在校园骑车摔了胳膊骨折，当天摔倒送进医院，当天就给投保的公司打了电话报备，人家直接把需要准备的材料一条一条给列清楚，省得他之后跑冤枉路。

整理理赔材料的时候，所有的单据都留好原件，别随便把原件给出去，自己提前复印几份存好。之前有个同学，摔了之后去门诊处理伤口，缴费的发票、医生写的诊断书、拍片子的报告，全都整理在一个文件袋里，报案的时候给保险公司发了复印件，核赔通过之后再寄原件，整个过程一点没乱。如果是需要学校开意外事故证明的，直接找辅导员说明情况，开证明很快，别嫌麻烦不准备，缺了材料反而耽误理赔进度。

提交材料之后，主动跟进进度，别交完就不管不问等着。一般保险公司处理理赔都有固定的时效，你可以隔两三天问一下负责的理赔专员，看看有没有缺材料，或者哪里需要补充说明。有个学长之前打球崴脚做了小手术，交完材料之后一周，主动问了进度，发现保险公司那边没收到医院的盖章报告，他赶紧联系医院重新寄，没耽误几天就完成了核赔。

如果是走线上理赔通道，按照页面提示一步步上传材料就行，现在很多公司都支持线上直赔，不用跑线下网点填单子。你上传的时候，保证每张材料都清晰，文字和印章都能看清楚，别拍得歪歪扭扭模糊不清，这样反而会延长审核时间。我认识的一个学妹，下楼取快递踩空扭了脚，就是在线上提交的理赔，所有材料拍清楚上传，三天就收到了理赔款，比她预想的快很多。

拿到理赔款之后，核对一下到账金额和保险公司说的是不是一致，如果有不对的地方，直接找理赔专员问清楚，别自己闷着不说。只要你是按照要求买的保险，出事也在保障范围内，材料都齐全，一般都能顺利拿到赔款，不用太担心流程复杂，只要你按步骤来，整个过程其实很顺畅。

结语

总的来说，针对需要购买意外保障的中国用户，咱们可以按照自己的实际预算、健康情况和出行、生活需求来挑：预算有限选基础保障款，预算充足可以补充意外医疗、住院津贴这类附加保障，一定要认真做好健康告知、看清保障条款，留好理赔需要的材料，才能踏踏实实获得自己需要的保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。