学平险90元是一年还是一学期

引言

孩子上学免不了发生一点小磕小碰，不少家长都在纠结，学校里统一通知买的这款学平险，交90元保费，到底只保一学期，还是能保一整年？是不是包含放假期间的保障？今天我们就来解答大家的疑问，帮你把缴费和保障的事儿理清楚。

一. 保费周期到底是半年还是全年

直接说结论：国内多数地区的90元学平险，保费周期都是一整年，不是一学期。目前市面上销售的这类学平险，很少有按一学期来算保费周期的，绝大多数从开学日开始生效，一直到下一年同一日期结束，有效期满365天。

举个具体的例子，去年杭州一位家长给初一孩子买的90元学平险，生效日期是9月1日，到期日期就是今年的8月31日，刚好一整个自然年，包含了整个学年的上下两个学期，还有学期中间的寒暑假。这一点其实挺重要，很多家长都以为只保上学的那两个学期，寒暑假孩子在家出点意外就忘了申请理赔，白白浪费了保障权益。

有没有极少数情况是按一学期收费的？也有，但这种情况不多，一般是中途插班转学的孩子，学校统一组织补买的时候，才会按剩余学期来算保费，90元如果是半学期的话，价格和保障时长也会明确写在投保告知里，不会让大家摸不着头脑。如果你是新学期开学跟着学校统一买的，基本都是按一整年算周期，不用怀疑。

给大家一个实用建议，买完之后一定要翻一遍保单上的生效日期和到期日期，自己记下来。比如你买的时候是2月份开学，那保单基本就是到明年2月份到期，不会只保到当年7月份放暑假。我之前遇到过广州一位家长，孩子放暑假在小区骑车摔了胳膊，花了一千多块钱治疗费，一开始以为学平险只保上学的学期，过了好几个月整理单据才发现，摔的时候还在保障期内，后来提交了材料也顺利拿到了赔付，要是早看一眼保单有效期，就能早一点申请理赔了。

还有一点要提醒大家，不管是学校统一投保还是自己在平台单独投保，都要确认清楚有效期，如果销售的时候说的是一年，保单写的也是一年，那就安心享受全年保障，如果确实是只买半学期，业务员也会明确跟你说明，不会故意混淆时长。如果你搞不清，可以直接问一下学校负责对接投保的老师，或者直接看投保页面的文字说明，一眼就能看明白，不用自己瞎猜。

二. 保障范围包括哪些具体项目

日常校园里最常见的磕碰擦伤、运动扭伤，都在这个90元学平险的意外医疗保障范围内，连校外放学路上不小心摔碰伤也能覆盖。我给你说个真实例子，去年读四年级的小宇在学校上体育课跳长绳，落地的时候崴了脚，脚踝肿得穿不上鞋，老师赶紧联系家长送到医院拍片子、做冷敷，开了药还绑了护具，前后花了八百多，最后去掉免赔额，报了六百多，自己只花了一百多，小宇妈妈说，这点钱本来没想着能报，没想到交的几十块保费还真用上了。

除了意外受伤，意外造成的其他身体伤害也能对应报销，比如不小心被宠物抓咬打疫苗，或者被掉下来的异物砸伤去处理伤口，都在保障范围内。小区里的陈阿姨就碰到过这事，她孙女放学路过小区单元楼一楼，被一楼住户散养的猫抓了小臂，出了血，要去打狂犬免疫球蛋白，一共花了一千两百多，去掉一百块免赔额，剩下的按比例报了九百多，陈阿姨说本来还想着要和房东讨价还价要医药费，这下自己承担的部分少了一大半，省心不少。

除了意外相关的医疗保障，这个价位的学平险一般还包含疾病住院保障，孩子平时得肺炎、阑尾炎这类需要住院治疗的常见病，花费也能按约定比例报销。同事刘姐的儿子去年冬天得流感引发肺炎，住了一周院，总共花了四千多，社保报完之后，剩下两千多符合条件的部分，学平险又报了一千多，算下来自己只出了几百块，大大减轻了负担。

部分这个价位的学平险，还会包含意外身故伤残的保障，万一遇到比较严重的意外情况，能给家庭一笔补偿，帮着家庭度过难关。不过这里要提醒你，买的时候一定要看清保障额度，不同产品的额度会有一点差别。

还要给大家提个醒，不是所有项目都能报，比如公立医院普通病房可以报，特需部国际部的费用一般报不了，美容性质的正畸、整形项目也不在保障范围内，先天性疾病、既往症也不赔，买的时候一定要翻一遍保单里的免责条款，别等理赔的时候才发现不符合要求。

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三. 不同家庭条件该如何选购

对于年收入不高、预算比较紧张的普通工薪家庭，优先选这款90元的产品就可以，不用额外加钱选购贵价产品。这类家庭大多拿不出大额的闲置资金应对突发情况，孩子上学路上不小心摔碰擦伤、体育课崴脚这类小意外，或者日常得个小病住院，这款基础保障的额度已经能覆盖大部分常见的小额支出。就拿邻居张阿姨家来说，家里夫妻俩打零工收入不固定，孩子上初中选的就是90元这款，去年孩子得肺炎住院，总共花了八千多，社保报销完之后，剩下的两千多走学平险又报了八成，帮家里省了不少开销，要是完全自己负担这笔钱，还得提前动用到存给孩子交学费的备用金，对家里来说压力不小。

如果是只有一个孩子的中产家庭，日常可支配收入比较宽松，同时对保障范围要求更高，可以买完这款90元基础产品之后，再加一份保额更高的补充医疗。这类家庭大多注重孩子的就医体验，有时候会选私立医院看门诊，基础90元的产品主要覆盖公立普通门诊和住院，加一份补充险就能覆盖更多额外支出，而且加购的费用也不高，一年下来也就多几百块，对家庭日常开支影响不大，却能把保障缺口补上。

要是家里有两个甚至更多孩子，每个孩子都需要配置保障，那可以每个孩子都先选这款90元的产品，先把基础保障配齐再说。多个孩子的家庭每年学费、生活费、课外培训费就是一笔不小的开支，如果每个孩子都买几千块的保险，总保费算下来对家庭来说负担不小，先给每个孩子都配上这款价格低廉的基础保障，能保证每个孩子都有兜底的保障，等之后家庭预算宽松了，再逐个给孩子加配其他保障也不迟。

如果孩子本身有一些小的健康问题，买其他商业保险被除外或者拒保了，那直接买这款90元的产品就好，这类产品对健康要求比较宽松，大部分学校统一购买的时候，只要孩子正常在校上学就能投保，不用额外做健康告知，相当于给孩子多了一层兜底保障。之前同事家的孩子先天有一点小问题，买商业医疗险被拒保了，之后就一直买这款，去年孩子住院做小手术，也顺利拿到了理赔款，解了家里的燃眉之急。

如果家长已经给孩子买了其他高额的商业医疗险，那也可以再配上这款90元的产品做补充。这款产品价格低，赔付门槛也比较低，一些商业医疗险不赔的小额门诊费用，这款产品刚好能覆盖，比如孩子平时得个感冒发烧去门诊拿药，几百块的花费走这款就能报销一部分，累计下来一年也能省出不少零花钱，而且保费一年才九十块，就算已经有了其他保障，加上这一份也不会有什么经济压力。

四. 事故发生后如何办理理赔

第一时间联系孩子学校负责对接保险的老师，把事故的时间地点还有情况说清楚，老师会帮你走初步申报流程，不用自己瞎跑找地方，省不少时间。我们小区有个六年级的小周，上周体育课踢足球摔了胳膊，他妈妈当天晚上就给班主任发了消息，班主任当天就把申报材料的模板发给她了，比自己瞎找保险公司方便太多。

整理好所有需要的纸质材料，医院开的诊断证明要带好，门诊病历、住院的出院小结也不能落下，还有所有缴费的发票，不管是挂号费还是药费检查费的票据，一张都别丢，分门别类理整齐，这样审核人员核对起来速度也会更快。小周妈妈当时把摔骨折那天的挂号票、拍X光的发票、拿药的小票还有后来换药的所有票据，按日期排好订起来，交到学校的时候，负责老师说这是近期整理得最清楚的一份材料，不用返工补材料，直接就能往上交。

如果是意外受伤的情况，记得把事发时候相关的简单证明准备好，比如在学校受伤，学校帮忙开一份简单的情况说明就行，不用太复杂，只要把受伤的过程说清楚就可以，这部分材料能帮保险公司更快确认事故责任，不会耽误审核进度。小周就是在学校体育课受伤，班主任帮他开了一份情况说明，签好字盖了学校的公章，一起放到材料里，保险公司拿到之后，很快就确认了符合赔付条件。

提交材料之后，多留意手机的通知信息，不管是保险公司打过来核实情况的电话，还是需要补充材料的通知，都要及时回应，不要拖着不处理，不然会拉长整个理赔的时间。小周妈妈提交材料之后，第三天就接到了保险公司核实细节的电话，她当时就接了电话，把当时受伤送医的过程又说了一遍，很快就核实完了，没耽误时间。

理赔款到账之后，自己核对一下到账金额和保险公司给出的理赔清单，看看各项报销的项目对不对，如果有不明白的地方，直接通过学校老师或者官方客服咨询，不要自己瞎猜，有问题及时沟通就能解决。小周这次一共花了两千多的治疗费用，扣除免赔额之后报了一千七百多，到账之后小周妈妈对照着理赔清单一项一项看，都对得上，整个理赔流程走下来不到十天，很顺畅，也帮家里减轻了一点经济压力，这也体现出学平险的作用。

结语

现在大家都清楚啦，市面常见的90元学平险一般都是保一整年度，不是只保一学期。如果给家里孩子购买，缴费前记得跟学校或者保险公司明确有效期，再核对清楚保障范围和报销规则，先买好这份基础保障，再结合自家情况决定要不要补充其他保障就可以了。

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