学生实习交意外保险吗 学生意外保险包牙齿吗

引言

正在找实习、刚入职实习的小伙伴们，是不是都在纠结？外出跑业务、通勤路上万一出点意外，现有保障够不够？不小心摔坏了牙，学生买的意外险能不能报？今天咱们就把这两个问题给你说的明明白白。

一. 实习工作期间有无意外保障

大部分学生实习的时候，单位不会给你单独交工伤类的意外保障，这点你得先记清楚。很多同学觉得我都来上班了，单位肯定给我买了吧？还真不一定，因为实习学生和单位大多不是正式劳动关系，不少单位图省事，不会额外给实习生配置专门的团体意外险。

就拿去年暑假出去做送餐实习的小陈说吧，他是大专三年级的学生，找了个同城送餐的实习攒生活费，入职的时候单位没提过买意外保险，他自己也没好意思问。结果跑单才第三周，下雨天路滑，他过斑马线的时候为了躲转弯的车，连人带车摔出去，膝盖摔破缝了六针，胳膊还蹭掉好大一块皮，拍片子拿药加缝针，前前后后花了快三千块。他找单位报销，单位说他是实习生，没买相关保障，只愿意给五百块慰问金，这下可把小陈愁坏了，本来就是出来攒学费的，一下花出去大半个月工资。

学校这边呢，一般会统一给在校学生买一年期的学生意外保险，不过这个保障能不能覆盖实习期间的意外？要看具体条款，有些学校买的只保校园内发生的意外，校外实习受伤就不赔；就算有些能保校外，额度也不高，真要是遇上稍微严重一点的伤情，赔的钱不够覆盖医疗费。小陈当时就是这种情况，学校买的保险只保校内活动，他在外实习摔伤，压根不在保障范围内，一分钱都报不了。

我的观点直接给你：不管单位给不给配，你自己都得主动补一份专门的意外险，别抱着侥幸心理。实习一般也就两三个月到半年，不需要买长期的，买几个月的短期意外险就行，保费便宜，几十块就能买到几万的意外医疗额度，完全够用。

你买的时候直接看这点就行：确认保障范围包含日常实习的工作意外，别买那种只保休闲出行的。像小陈这样跑外勤、送餐、去工厂轮岗的实习生，更得买对范围，别图便宜买错了，真出事用不上就晚了。你要是找的实习单位愿意给你买团体意外险，那你也得问问清楚，保障额度够不够，要是额度太低，自己再补个小额的就行，不用花太多钱。

二. 牙齿意外损伤能否申请赔付

不是所有牙齿问题都能赔，也不是所有情况都不赔，得看你的牙齿受伤是意外导致，还是本来就有的毛病。

举个例子，大二的小赵去年暑假在快餐店兼职实习，某天给客人送餐的时候，踩在门口洒出来的冰可乐上滑了一跤，脸直接磕在餐桌上，两颗门牙磕掉了一小块，还裂了缝。他之前学校统一买过学生意外保险，自己也另外买了一份实习期间的意外险，就拿着单据去申请理赔，最后成功拿到了赔付。

为什么小赵能赔？因为他的牙齿损伤是这次意外摔倒直接导致的，符合意外医疗的赔付条件。也就是说，只要你的牙齿受伤是突发的、外来的、非本意的意外事件弄的，就可以申请赔付，治疗费、补牙费这些，只要在保额范围内，都能按比例报。

那什么情况赔不了？如果你是本来就有蛀牙、牙周炎，或者想做牙齿正畸、美白、美容冠这些医美类项目，哪怕你买了意外险，也不会赔。比如之前有个同学，本来牙齿就不齐，想趁着放假整牙，说自己骑车磕到了想骗保，这种情况一查牙医的诊疗记录就能发现问题，肯定赔不了，还可能留下不良记录。

还有一种容易混淆的情况：意外磕坏牙齿之后，需要做烤瓷牙或者种植牙，这种能不能赔？要看具体条款，有的产品会限定赔付普通补牙、基础根管治疗的费用，对种植牙这类费用较高的项目，只会赔付基础额度，有的甚至不赔。所以买之前一定要翻一下条款里的医疗责任部分，重点看对口腔治疗的约定。

给大家一个可操作的建议：如果你要去治疗，先提前联系保险公司的客服，说清楚你是意外受伤导致的牙齿问题，问清楚哪些项目可以赔，哪些不能，保留好所有的就医单据、意外事故的证明材料，比如实习单位开的意外经过说明，或者交警开的事故记录，这些材料都留好，能帮你更快拿到赔付。

图片来源：unsplash

三. 普通家庭如何搭配合适方案

要是你是在校学生，本身生活费就是爸妈给的，手头没什么闲钱，可以优先选一年期的学生专属意外保障，一年保费只需要几十块，保障额度能覆盖日常实习路上摔倒、磕碰、被工具划伤这类常见意外，完全够用，不会给家里添负担。

要是你实习已经有了基础的实习补贴，每个月能攒下一点零花钱，可以把意外医疗的额度适当提上去，再附加一个门诊报销责任。就拿我认识的学护理的小张来说，她在医院实习，每天要帮着推器材、整理器械，偶尔会被针头误扎，她就用自己第一个月的实习补贴买了额度稍高的方案，一年才不到一百块，后来真的因为扎手做检查拿了报销，补贴刚好够交保费，没花家里一分钱。

要是你家里本身条件一般，但是你实习的岗位风险比普通坐办公室高，比如去工地做资料员、去餐厅后厨帮工、送外卖快递这类，别只盯着学校统一买的那份保险，学校的额度通常比较低，覆盖不了高风险岗位的意外治疗开销，你可以单独加购一份针对职业风险的实习意外保障，保费只比普通的贵二三十块，就能把职业相关的意外纳入保障范围。

要是你本身牙齿不好，之前就有龋齿、智齿发炎这类旧问题，买保险的时候一定要看清楚条款，别白花冤枉钱，多数学生意外险都不保障牙齿本身旧病的治疗费用，要是你想给牙齿做正畸、洗牙这类美容保健项目，也别指望意外险报销，不用为了牙齿保障额外加钱买贵的方案，把钱留着买够意外医疗额度就好。

要是你马上就要毕业，实习结束之后还要找正式工作，不用买长期的意外保障，就买一年期的就可以，到期之后根据新的工作情况再调整就行，长期的保费更高，绑定多年反而不灵活，对于还在变动阶段的普通家庭学生来说，选灵活的一年期产品，性价比更高，也更符合你现阶段的需求。

四. 发生风险后的理赔注意事项

第一时间报案。我认识的同校学长小王，实习的时候在宿舍楼梯摔磕了腿，当时想着伤得不重先自己处理，拖了一周才想起给保险公司报案，结果因为超过条款约定的报案时效，理赔的时候多费了好多口舌，差点没拿到理赔。你要是出了意外，赶紧联系投保方或者保险公司，按要求说清楚出事的时间、地点、原因和受伤情况，别拖沓，省得给自己添不必要的麻烦。

收好所有就医相关的纸质材料。不管是挂号单、缴费发票、病历本，还是医生开的诊断书、拍的片子报告，哪怕是几块钱的创口贴缴费小票，都要整理好收起来。我朋友之前报牙齿意外理赔的时候，就是漏了一张缴费小票，来回跑了两趟医院补材料，耽误了小半个月的理赔进度。还有，所有材料尽量留原件，如果学校或者单位要收走原件，提前多复印几份留存，标注好复印件和原件一致，避免后续要用的时候拿不出来。

明确区分意外受伤导致的治疗和常规口腔诊疗。如果是意外摔倒磕坏了牙齿，就医的时候一定要提醒医生，在病历本上写清楚受伤的原因是意外磕碰，不要只写牙齿治疗。要是医生写错了病因，把意外受伤写成了日常蛀牙修复，理赔的时候保险公司会直接把这笔费用划到非保障范围，拒赔的概率会很高。之前有个同学骑车的时候摔了，前门牙磕掉一块，医生病历写成了日常牙体缺损修复，后来来回找医生改病历，折腾了快一个月才改好，理赔进度耽误了好久。

不要私自转院或者做非必要的高端治疗项目。如果需要转去上级医院治疗，提前跟保险公司报备，征得对方同意之后再转，不要自己说转就转。还有，要是磕坏了一颗牙齿，普通的树脂修复就可以满足使用需求，就没必要一开始就选昂贵的进口全瓷贴面，大部分学生意外险的意外医疗额度不高，超出普通治疗标准的自费项目，很多都不给赔付，多花的钱只能自己掏。

跟进理赔进度，主动沟通疑问。提交材料之后，每隔三五天可以问一下理赔审核的进度，如果保险公司要求补充材料，按要求尽快补齐；要是对赔付金额有疑问，直接打电话问清楚哪些项目不赔、为什么不赔，不要放在那里不管。小王之前就是提交材料之后主动跟进，发现保险公司漏算了一项意外门诊的费用，及时补了材料之后，一周就拿到了补款，要是他等着保险公司主动联系，不知道要拖多久。总的来说，只要材料齐全、信息真实，按要求走流程，大部分理赔都能顺利完成。

结语

现在咱们来直接回答开头的两个问题哈：学生实习一般不会主动给你交意外险，很多学校原来的学平险如果还在保障期，能覆盖部分实习意外，但大部分企业不会给实习生额外买，建议自己补一份单独的意外险更稳妥；至于学生意外险包不包牙齿，得看是不是意外导致的损伤，如果是不小心摔倒摔断牙这类意外情况，意外险的意外医疗责任能报相关治疗费用，但如果是正畸、补牙、洗牙这类美容类或者日常保健的牙齿项目，一般都不在赔付范围内哦，买之前一定要看好条款说明，根据自己实习和日常出行的需求选就行。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。