黄冈市黄州区学平险是什么

引言

各位黄冈市黄州区的家长朋友们，说起孩子在校上学，您是不是担心万一孩子磕着碰着、生病住院，医保报销之外剩下的费用得自己掏不少？你是不是听学校说起过这个保障，却没太搞明白它到底能给孩子帮上什么忙？今天咱们就把问题说透，把您心里的问号挨个捋顺。

一. 学平险到底保什么

黄州有不少家长接孩子的时候，都会收到学校发的投保通知，很多人都是看着别人买就跟着买，根本不清楚这份保险到底保哪些内容，遇到事情才发现需要的保障没有在保障范围内，白白浪费了保费，今天直接给你列清楚，哪些是你必须要注意的保障责任。

最常用到的就是意外门诊和意外住院保障，孩子在黄冈上学，平时下课跑跳打闹，打球崴脚，体育课磕破膝盖，放学路上骑车擦伤，不小心被猫抓狗咬去打疫苗，这些突发意外产生的门诊费用，都能按合同约定申请报销。就拿刚才咱们提过的小林来说，他在黄州区某小学上三年级，上周下课和同学追跑的时候，被绊倒摔在台阶上，下巴磕了两厘米长的口子，去医院清创缝针花了一千七百多，医保报了六百多，剩下的一千一百多就走了学平险的意外门诊报销，最后报了八百多，自己只掏了三百块不到，要是没买这份保障，这笔钱就得全自己出，这就是意外门诊保障的用处。

接下来就是疾病住院保障，这是学平险里性价比很高的一项保障，孩子突然得肺炎、肠胃炎需要住院，或者做一些常见的小手术，住院产生的治疗费用，医保报完之后符合条件的部分都能申请报销。黄州有个宝妈之前跟我讲过，她家孩子刚上幼儿园，换季的时候得了支气管炎住院，前前后后花了八千多，医保报完之后剩下四千多，最后通过学平险报了三千出头，一下子减轻了不少负担，要是家庭本身经济条件一般，这项保障能帮你分担不少突发的医疗开支。

还有一项很重要的保障是意外伤残保障，如果孩子因为意外导致达到合同约定的伤残程度，会按照伤残等级给付对应额度的保险金，这笔钱可以用来给孩子做康复治疗，也可以覆盖家长请假照顾孩子产生的收入损失，不用你再另外掏这笔钱出来应急。

最后也要给你讲清楚，哪些内容通常不在保障范围内，大部分学平险不会保美容整形、不孕不育这类非疾病治疗项目，也不会保投保之前就已经有的旧病旧伤，投保的时候一定要看清楚免责条款，别等出事了才发现不属于保障范围，白跑一趟，建议你拿到投保须知之后，先把免责内容过一遍，确认能接受再买。

二. 一年几百元够不够

在黄州区给孩子买学平险，百元价位就能覆盖基础保障需求，不是越贵的越好，得结合自家孩子情况选。先给家长说清楚，不同价位的学平险，保障内容的差别不算特别大，主要就是赔付额度、赔付范围和免赔额的区别，几百元的预算，完全能挑到适合大多数孩子的学平险，不用为了追求高额度额外花冤枉钱。

如果你家孩子平时只是在学校上课、放学就回家，很少参加校外剧烈运动，孩子本身体质也不错，一年到头很少生病跑医院，那一百多元的基础款就够用来。基础款能覆盖学校里常见的磕碰擦伤门诊、普通小病住院的报销需求，额度足够用，每年花一两百块，平均下来每个月不到二十块，对普通家庭来说负担很小，还能给孩子做好基础保障，不会给家里的开支添压力。

如果你家孩子从小体质偏弱，换季就容易发烧住医院，或是孩子特别爱运动，平时经常参加学校的篮球、足球这类对抗性运动，那三百元左右的中档位就足够。中档位会增加门诊报销的额度，还能提高住院医疗的报销比例，也会把一些运动损伤包含在内，应对大概率风险完全够。我邻居家孩子在黄州区一所小学上五年级，平时就爱踢足球，选的就是三百元左右的学平险，上个月踢球崴了脚缝了五针，门诊加换药花了一千七百多，医保报完之后，剩下的七百多块钱通过学平险报了六百出头，差不多把自己花的部分都覆盖了，最后算下来一年花的几百块，一次赔付就回本，对家长来说这就很实用。

如果你家里经济条件比较宽松，想给孩子多一层保障，那五百元上下的学平险也能满足需求，这个价位会增加一些特殊项目的保障，比如常见的意外伤害伤残、意外身故这类补充保障，额度也会更高一些，适合想把保障做全一点的家庭。但不用盲目追求更高价位，很多更高价位的产品，附加的保障对中小学生来说用不上，花了多余的钱也得不到对应的作用。

给大家一个可直接用的选价格的方法：先算一算自己家每个月能拿出多少给孩子买保障，普通工薪家庭选一百到三百之间就够，经济条件好点最多选到五百，不用硬挤预算买高价学平险，也不要只看便宜选免费送的那种，便宜的大多免赔额很高，报销比例也低，真出事报不了多少钱，等于白买。最后再提醒一句，选完价格之后，一定要对应看清楚你选的这个价位对应的保障范围，别只盯着价格高低选，保障对得上孩子的情况才是真的够。

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三. 生病住院怎么赔钱

你家孩子如果因为生病需要住院治疗，直接第一时间联系你购买保险的经办人或者保险公司官方客服报备，不用等出院再联系，报备越早，后续理赔流程走的越顺畅。别随便把所有单据随便打包就寄出去，自己先留好全套复印件，每一张发票、每一页病历都多打一份存好，避免原件寄出去之后，你自己需要用的时候找不到，也能避免快递弄丢单据之后没法补的麻烦。

理赔需要准备的材料其实很固定，首先要准备好孩子的身份资料，还有家长的银行卡、身份证，接着要准备完整的住院资料，包括入院记录、出院小结、医生写的诊断证明，还有所有的费用发票、费用清单，这些一样都不能少，少一样都得来回跑补材料，耽误你拿钱的时间。如果是因为意外导致的住院，还要额外准备好意外经过的说明，比如在学校摔伤，就让学校帮忙开个简单的说明，说明清楚事发的时间地点就可以，不用写太复杂。

我们拿黄州本地一位家长的真实经历给你举例子，去年黄州某小学的小朋友感冒之后引发肺炎住院，总共花了八千多，医保先报了四千多，剩下的三千多扣除一百元免赔额之后，按照百分之八十的比例报销，最后报了两千五百多，家长准备好所有材料之后，一周左右理赔款就打到了家长银行卡里，这个赔付直接帮家里减轻了不少开支压力，当时这位家长就是按要求提前报备、备齐所有材料，全程没走一点弯路。

先走医保报销之后再走学平险理赔，报销比例会更高，医保报销完之后会给你开分割单，你拿着这个分割单和剩下的材料去申请理赔就可以，不用怕重复申请的问题，学平险就是负责报销医保报销完之后剩下的合规费用。如果有其他商业保险，也可以按顺序依次申请报销，只要你拿着前一家保险公司开的分割单，就可以继续申请理赔。

理赔款到账时间不会太久，只要你的材料真实齐全、符合理赔条件，通常一周左右就能到账，如果超过半个月还没到账，你可以主动联系保险公司询问进度，不用一直干等。另外还要注意，不是所有住院费用都能赔，只有符合条款约定的合规医疗费用才能赔，自费项目要看条款里有没有约定覆盖，买之前看清这部分内容就不会踩坑。

四. 这些坑千万别踩

很多家长买了之后，才发现自己踩了坑，不但没省事儿，还添了不少麻烦，今天我给你把常见的坑列出来，你直接对照避开就行。

第一个坑，很多家长没看清楚健康告知的要求，随便就签了字。比如家住黄州区的王妈妈，孩子之前就有过呼吸道慢性问题，投保的时候没如实说，后来孩子因为这个病住院了，申请报销的时候被拒了，折腾了好几个月也没拿到钱，白交了保费不说，最后还耽误了报销。你只要记住，健康告知问到的内容如实说就可以，不用隐瞒，没问到的可以不用说，别听销售人员说随便填就行，填错了吃亏的是你自己。

第二个坑，忽略了等待期的要求。买完之后不是马上就能赔的，大部分都会设置几天到几十天不等的等待期，等待期内出事儿，大多只能退保费不报销费用。黄州区的陈爸爸，开学第一天就给孩子买了，结果刚过一周孩子就急性肠胃炎住院，因为没熬过等待期，最后一分钱都没报。你买的时候先问清楚等待期是多久，要是已经到了学期中间才想起买，那要提前做好安排，别刚买完就出事，最后没法理赔。

第三个坑，只记住了保障内容，没看免责条款。很多条款里明确写了哪些情况不赔，比如孩子参加对抗性极强的业余体育活动，或者私自外出出了意外，很多产品是不赔的。还有些先天性疾病、投保前就已经有的旧病复发，大多也不在保障范围内。家住黄州区的张阿姨，孙子之前就有旧伤，开学后旧伤复发需要治疗，买的时候以为能报，结果翻了合同才发现旧症复发不在保障里，只能自己掏钱。你买的时候一定要抽十分钟翻一遍免责条款，把不赔的情况记清楚，别等到理赔的时候才发现不符合要求。

第四个坑，盲目追求高保额，忽略了报销比例和免赔额。有些产品看着保额很高，实际上免赔额也高，报销比例还低，超过免赔额的部分才能按比例报，算下来其实报不了多少钱。比如同样是住院医疗，一个保额10万免赔额2000、报销比例60%，另一个保额5万免赔额100、报销比例80%，平时小毛病住院的话，后者反而能报更多钱，比前者实用很多。你别光看保额数字，一定要看看免赔额多少，报销比例是多少，这些才直接影响你最后能拿到多少钱。

第五个坑，买了重复的保障，还不知道。很多孩子已经有居民医保了，有些学校统一买了之后，家长又自己单独买了一份，其实两份意外险和医疗险都是报销型的，最多把你的花费报完，不能重复赔，多买一份其实就是多花一份冤枉钱。你先问问学校有没有统一投保，再看看自己已经给孩子买过什么保障，核对之后再补需要的就可以，不用重复买，白花冤枉钱。

五. 不同孩子怎么挑

针对刚入幼儿园、小学的低龄孩子，这类孩子大多刚离开家进入集体生活，容易被同伴传染感冒、手足口这类常见病，本身也还没学会好好保护自己，跑跳玩耍很容易磕碰擦伤。如果您家孩子平时体质偏弱，一换季就容易发烧住院，直接选侧重疾病住院保障、包含小额门急诊报销的方案就好。

比如黄州城东幼儿园的浩浩，每年换季都会得支气管炎住院，浩浩妈妈前年给他选了带门诊报销的学平险，去年春天浩浩因为支气管炎住院，社保报销之后剩下的自费部分，按照比例报了两千多，刚好抵消了当年的治疗花费，很实在。如果您家低龄娃身体素质不错，平时很少生病，那把意外医疗的报销额度选高一点就行，不用额外加钱选高比例的疾病门诊。

针对中小学阶段爱运动的孩子，这类孩子平时要上体育课，参加运动会，不少孩子还会报篮球、足球这类对抗性强的兴趣班，发生意外扭伤、骨折的概率很高。如果您家孩子经常参加这类户外活动，优先挑意外医疗报销比例高、免赔额低的，意外身故伤残的额度选够用的就行。

像黄州西湖中学的初二学生小宇，平时爱踢足球，去年校联赛的时候抢球摔了，胳膊骨折打了钢板，前后花了八千多，社保报完之后剩下三千多，因为他妈妈给他选的这款学平险意外医疗免赔额只有一百，报销比例有八成，最后报了两千六百多，自己只花了几百块，很大程度减轻了家里的负担。如果孩子平时只爱静，很少参加剧烈运动，选基础的意外保障额度就足够，不用多花钱升档。

针对有既往症的孩子，不少家长都会担心，孩子之前得过小病，买学平险会不会被拒，其实大部分学平险投保门槛都不高，只要不是严重的既往症，大多都能正常投保。不过投保的时候一定要仔细看免责条款，如果条款里没有把你家孩子的病症列在免责里，就可以放心买。如果孩子有长期需要治疗的慢性病，优先选可以报销部分合规自费药的方案，这样长期治疗下来也能省不少钱。

针对准备住校的初高中、大学孩子，住校孩子平时自己在学校，发生意外比如烫伤、滑倒之类的情况不少，而且住校孩子集体生活，也容易传染皮肤病、消化道疾病这类常见病，除了意外医疗，还可以额外关注一下有没有包含住院津贴的责任，住一天院给几十块补贴，用来买营养费、陪护的餐费都够用，很实用。

如果您家里预算比较宽松，想要给孩子更全的保障，那就直接选包含意外门诊、意外住院、疾病住院还有小额津贴的全责任方案，一年也就多几十块钱，保障更全，遇到什么情况都能报一点。如果您家里预算有限，只是想补个基础保障，那就只保留意外医疗和疾病住院两项核心责任，剩下的附加责任都不用加，花最少的钱搞定基础保障，够用就行。

结语

总的来说，黄冈市黄州区的学平险就是专为在校学生提供日常健康意外保障的平价保险，价格亲民，保障贴合孩子在校生活场景，不管你是哪个经济条件，都能选到适配自己家孩子的方案，给娃添一份保障，日常带娃也能更踏实。

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