青海学生意外保险有哪些 学生意外保险要多少钱

引言

家在青海，娃上学，你是不是也在犯愁：青海本地适合学生的意外保险有哪些？一份学生意外保险又要花多少钱？别急，这些问题咱们慢慢说清楚。

一. 险种保哪些项目

大部分青海学生能碰到两类意外险，一类是学校统一组织投保的校园意外险，一类是家长自己给孩子买的商业学生意外险，咱们分开说保障范围，你对着自己的情况就能选。

学校统一组织投保的校园意外险，大多覆盖孩子在校日常活动的意外情况。比如课间在操场跑跳崴了脚、体育课被器材碰伤，这种发生在校园范围内的意外受伤，都在保障范围内，对应的门诊或者住院的医疗费用，可以按约定比例报销。如果是校外组织的统一活动，比如学校组织的春游、户外研学，路上或者活动中出现意外，这份保险也能覆盖。

你可能会问，校外日常发生的意外，学校统一买的能保吗？大部分这类产品也会把日常校外的普通意外纳入保障，并不是只保校园里。比如周末孩子在小区和同学玩滑板摔了擦破皮缝针，或者骑车碰了护栏扭伤膝盖，这种情况都符合赔付要求，只要留好缴费单据和诊断证明，就能申请报销。

再说身故和残疾责任，不管是学校统一投保的，还是家长自己买的商业学生意外险，基本都包含这项责任。如果不幸发生严重意外导致身体残疾，会按照伤残等级对应比例给付保险金；如果是意外导致的身故，也会给付约定额度的保险金，给家庭留一份经济支撑。

家长自己选商业学生意外险的时候，还能碰到带额外责任的产品。比如有的包含意外住院津贴，孩子因为意外住院，每天能给几十块到一百多块的津贴，补贴家长陪床耽误工作的收入损失，还有的包含校外培训机构活动的意外保障，适合报了很多户外兴趣班的孩子。

给你提几个要注意的点，第一要看清楚免责条款，比如有的意外险不赔高风险运动，如果你家孩子常玩攀岩、冲浪这类项目，就得选包含相关责任的产品；第二要看医疗报销的范围，有的只报销社保范围内用药，有的能报销社保外的自费药，后者保费贵一点，但遇上需要用进口药、自费材料的情况，能帮你省更多钱；第三要注意就诊医院要求，大部分要求是二级及以上公立医院，私立诊所大多不能报销，去就诊的时候别选错地方。

二. 保费每年花多少

针对青海本地在校中小学生的学校统一投保产品，每年保费大多在30元到80元之间，这个价位的产品主要满足基础的校园意外保障需求，缴费只需要在报名的时候一次性交给学校，不用单独操作，适合不想多花心思挑选，只想要一份基础保障的家长。

青海本地家长给幼儿阶段孩子买学生意外险，每年保费一般在50元到150元区间，这个阶段孩子刚进入幼儿园，磕碰擦伤、被小朋友抓伤咬伤、开水烫伤的概率更高，不少产品会额外增加烫伤、宠物抓伤的额外医疗报销额度，保费比中小学生的基础款略高一点，整体花费也不高，绝大多数家庭都能轻松承担。

如果想要给高中、大学阶段的住校学生买升级版的学生意外险，每年保费大多在100元到300元之间，这个价位的产品，除了基础的意外医疗、身故伤残保障，大多会加上意外住院津贴、校外交通意外保障、运动意外伤害保障，覆盖孩子周末外出骑行、参加社团运动这些场景的风险，适合孩子经常在外活动，想要保障更全面的家庭选择。

如果家长想要给孩子搭配更高额度的意外保障，在学校统一投保的基础上，再加一份补充意外险，每年保费也不会超过五百元，很多人担心加买会花很多钱，其实不会，因为只需要补充基础保障里不足的部分，不用重复买全责任，花很少的钱就能把保障额度提上来，适合家庭预算比较宽松，想要给孩子更充足保障的情况。

买的时候不要盲目追求高保费产品，也不要只挑最便宜的买，建议先看清楚已有保障的额度缺口，再根据家庭预算选对应的保费档位，比如已经买了学校统一的基础款，只缺1-2万的意外医疗额度，花几十块补个小额度的补充产品就够，不用花几百块买全责任的重复产品，把钱花在缺口上就好。

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三. 按需求如何选购

如果您家孩子是刚上幼儿园的低龄小朋友，本身还爱跑爱闹，在园区里和小伙伴追逐玩耍很容易碰伤擦伤，选购的时候直接优先挑意外医疗报销额度高、报销门槛低的产品就行。低龄孩子本身出门、在校的活动偏日常，大的意外风险概率低，小磕小碰却经常有，选这种侧重医疗报销的，孩子摔破缝针、被抓伤打疫苗都能报，实用性很高。

如果您家孩子是初高中住校生，平时要骑车上下学，还会参加运动会这类户外体育活动，您可以在意外医疗之外，额外加上身故残疾保障额度稍高一些的版本，每年多花几十块钱，就能把保障做足，覆盖交通出行、户外运动可能遇到的风险，家长也能更放心。

如果您家预算有限，只是想给孩子补一个基础保障，那直接选学校统一组织投保的基础款就行。这类基础款一般每年只需要几十块钱，投保条件宽松，只要是在校学生都能买，不用额外做健康告知，能覆盖最基础的意外风险，对于预算不宽裕的家庭来说，性价比很高，不用硬咬着牙买贵的。

如果您家孩子本身已经有了医保，那选购的时候重点关注报销范围，选能覆盖社保外用药的意外险就好。举个实际的例子，青海西宁有个初二的男生，上体育课踢足球的时候不小心被球鞋踢破了小腿，伤口比较深需要打破伤风免疫球蛋白，这个药不在社保报销范围内，一针就要三百多，他妈妈之前给他买了能报社保外用药的学生意外险，最后这三百多全部报销了，如果当时买的是只报社保内的产品，这部分钱就得自己掏，你看，选对合适的保障，真的能实实在在帮咱们省钱。

最后给大家提个醒，不管选哪一款，一定要看清楚免责条款，如果孩子平时喜欢参加轮滑、滑板这类兴趣爱好，要确认这些项目不在免责范围内，不然真出了意外可能没法理赔；另外给有先天疾病的孩子投保的时候，要仔细看购买条件，大部分学生意外险都不要求严格健康告知，只要不涉及既往症免责就能放心买，不用因为孩子有小的健康问题不敢投保。

四. 意外发生怎么赔

第一时间给保险公司报案件，别拖着超过规定的报案时间，影响后续理赔流程。记得保存好所有单据，门诊病历、检查报告、收费发票、药品清单，每一样都不能丢，少一样都可能耽误审核进度。

去年在西宁上学的初二学生小杨，周末和同学骑车出去玩，躲小狗的时候不小心蹭到路边围栏，胳膊擦伤缝了四针，总共花了一千二百多。当时小杨妈妈给孩子买了学生意外险，出了事当天就打了报案电话，所有的挂号单、缴费发票、医生写的病历都整理好了直接寄给保险公司，不到一周，扣除免赔额之后的八百多块就打到了银行卡里，完全没耽误孩子上学和后续换药。

如果你买的是学校统一组织投保的学生意外险，直接找学校负责保险对接的老师，把整理好的材料交给老师，由老师帮你对接保险公司就行，不用自己跑流程，省很多事。如果是自己单独给孩子买的学生意外险，直接联系对接你的保险销售人员，或者拨打保险公司官方客服电话提交材料就行，现在很多保险公司都支持线上上传材料，不用专门跑线下网点，在家就能提交申请。

提交材料之后，要是保险公司有疑问需要补充信息，一定要按照要求及时补充，别拖着不处理，耽误自己拿到理赔款。如果是涉及到意外残疾的情况，需要按照保险公司的要求去指定机构做伤残鉴定，拿着鉴定结果再提交理赔申请就行，鉴定费用大部分保险都能报销，记得留好鉴定费用的发票。

拿到理赔款之后，要核对一下理赔金额和保险条款里约定的报销规则对不对，看看免赔额、报销比例有没有算错，如果有不对的地方，直接联系保险公司客服询问清楚，大多数情况都是信息核对出错，重新核对之后就能解决问题。

结语

总结一下，青海的学生意外险主要就是学校统一投保的校园意外险，还有家长自行补充的商业学生意外险两类，前者侧重校园意外，后者可以根据需求补充额度和保障内容，价格根据保障额度不同，大多在几十到几百元每年，大家可以结合自家孩子的好动程度和自己的预算来选：预算有限选几十元基础款就能覆盖日常小磕碰，想给经常参加户外活动的孩子更全保障，选几百元的高额度款就够用。

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