人保长相安3号庆典版优缺点揭秘，买前这3个坑要知道

长相安3号庆典版最近被推得挺火，但仔细看了一遍条款，发现确实有几个地方值得说道说道。不提前看清楚，将来可能会踩坑。今天就把几个需要留意的地方一次讲清。

一、买长相安3号庆典版前，这3个缺点要知道

长相安3号庆典版有3个缺点需要留意。第一个缺点：不保证续保。这是一款1年期产品，期满需重新申请投保，产品停售后无法续保。

第二个缺点：社保内外免赔额分开算。社保内住院和社保外住院各有1万免赔额，不共用。如果住院费用跨社保内外，实际免赔门槛可能达到2万。

第三个缺点：可选责任赔付比例偏低。0免赔小额住院医疗险1-4类职业仅赔60%，5类及以上仅赔20%。相比主险的80%或100%报销比例，可选责任的赔付力度偏弱。

二、长相安3号庆典版这些缺点严重吗？

不保证续保确实是个短板，但这是免健告产品的共性限制。市面上大部分免健告医疗险都是1年期不保证续保。对于带病体来说，能买上保险比续保期限更重要。

社保内外免赔额分开算也是行业常见做法。不过从其他途径获得的医疗费用补偿可以抵扣免赔额。质子重离子和特药0免赔，大病保障不受免赔额影响。

可选责任赔付比例偏低，但它是可选项，不加也不影响主险保障。主险经典版经社保80%报销，尊享版经社保100%报销，已经覆盖了大病医疗的主要费用。

三、长相安3号庆典版的核心优势在哪？

说完缺点，来看看长相安3号庆典版真正打动人的地方。免健告是它最大的亮点，不设健康告知问卷，身体有异常也能投保。仅除外5类严重既往症，结节、三高、亚健康人群都有机会投保并理赔。

投保年龄覆盖出生满28天到105周岁，远超市场主流百万医疗险60-65岁上限。600万年度保额，社保内外各300万，院外特药已含在必选责任中不用额外加钱。

以30岁有社保为例，经典版年交175元。尊享版年交388元，报销比例提升至100%。家庭投保2人95折，3人9折，4人85折，5人及以上8折。

图片来源：保费测算数据

四、综合总结，这款产品到底值不值得买？

虽然有3个缺点，但都不影响核心保障。不保证续保是免健告产品的共性，社保内外分开算免赔额是行业常见做法，可选责任不加也不影响主险。对于带病体和高龄人群来说，免健告、105岁可投、600万保额才是实打实的优势。

以上保障责任以保险合同条款为准，免赔额、报销比例等规则以条款约定为准。

投保时请如实填写健康告知，如有隐瞒可能影响后续理赔。健康告知问到的内容要如实回答，不要猜、不要蒙。

以上保费数据来源于产品费率表，具体以实际投保时保险公司核保结果为准。以上测评仅供参考，不构成任何投保建议。