人保长相安3号庆典版怎么样？免健告带病也能买深度测评

自从医保DRG改革落地后，不少人都有这样的体验：一直在缴费的百万医疗险，看着保额高、价格便宜，可每次实际用起来门槛高、限制多。中高端医疗0免赔报销，就医体验好，却被动辄大几千的保费劝退。今天测评的长相安3号庆典版，或许就是兼顾保障实用与价格亲民的一个答案。

一、长相安3号庆典版保什么？

长相安3号庆典版年度累计保额600万元，覆盖社保内住院300万、社保外住院300万。院外特药、质子重离子均已包含在必选责任中，不用额外加钱。

产品分经典版和尊享版。经典版经社保结算报销80%，尊享版经社保结算100%。未经社保结算均为60%。经典版含50种特药+2款CART，尊享版含153种特药+3款CART，0免赔。

住院费用包含床位费、药品费、手术费、治疗费、护理费、检查检验费、膳食费等8项。特殊门诊覆盖门诊肾透析、恶性肿瘤门诊治疗、器官移植抗排异。住院期间院外药械也纳入保障范围。

确诊120种重疾可扩展至公立医院特需部、国际部、VIP部就诊，2万免赔，100%赔付。还提供住院垫付、重疾就医绿通、肿瘤特药服务等增值服务。

图片来源：产品保障详情

二、长相安3号庆典版续保条件怎么样？

长相安3号庆典版为1年期产品，不保证续保。保险期间届满需重新申请投保，经保险人同意并交纳保费后获得新合同。产品停售后不再接受续保申请。

续保时无等待期，意外伤害也无等待期。首次投保等待期30天。最高续保年龄105周岁，覆盖了从婴儿到高龄老人的全年龄段。

不保证续保是这款产品需要留意的短板。对于追求长期稳定保障的人群，可以考虑搭配保证续保的产品。对于带病体和高龄人群，免健告的投保门槛比续保期限更重要。

三、长相安3号庆典版健康告知宽松吗？

长相安3号庆典版是免健告产品，不设健康告知问卷。身体异常、亚健康、高年龄客户均可免健告投保，仅除外5类严重既往症及已发生意外事故。

5类严重既往症包括：肿瘤类含恶性肿瘤和颅内肿瘤，肝肾疾病类含慢性肾病CKD4期以上和肝硬化，心脑血管类含冠心病和脑梗死等，肺部疾病类含慢阻肺和呼吸衰竭等，其他类含帕金森和癫痫等。投保前已发生的意外事故也不在保障范围内。

甲状腺结节、乳腺结节（非4C/5/6类）可正常赔付。肺结节（非4B/5类）可正常赔付。肝结节（非LR-4/5/M/IV）也可正常赔付。未被怀疑为恶性的结节/肿物不属严重既往症。

免健告不等于什么病都赔，严重既往症不在保障范围内，投保前请仔细阅读免责条款。

四、综合总结

中国人保财险承保，亚洲第一大财产保险公司，注册资本222.42亿元。长相安3号庆典版以600万保额、免健告、105岁可投为核心卖点。适合带病体、高龄人群和家庭投保。不保证续保是需要留意的短板，但免健告的投保门槛对很多买不了其他产品的人来说非常实用。

以上保障责任以保险合同条款为准，免赔额、报销比例等规则以条款约定为准。

投保时请如实填写健康告知，如有隐瞒可能影响后续理赔。健康告知问到的内容要如实回答，不要猜、不要蒙。

以上保费数据来源于产品费率表，具体以实际投保时保险公司核保结果为准。以上测评仅供参考，不构成任何投保建议。