农村交养老保险和工厂交的冲突吗

引言

朋友们，有没有过这样的疑惑？一边老家催着交农村的养老保险，一边进厂打工工厂又给交了职工养老保险，这俩放一起会不会撞车？会不会白扔钱？今天咱们就把这个问题说清楚，给大家讲明白怎么选不吃亏。

一. 两种社保能一起领吗

直接给结论：两种不能一起领养老金。

给大家说个真实的例子，去年我邻村王大哥就踩了这个坑。王大哥年轻的时候一直在老家种大棚，想着老了有个保障，就每年按时交农村的养老保险，交了快二十年。后来儿子结婚欠了点债，他五十岁的时候进了镇上的食品加工厂打工，厂子给交职工养老保险，他想着多交一份多领一份，就没停老家的缴费，这一干又交了快十年。

等到王大哥满六十岁去办退休手续，人家社保窗口的工作人员一查，发现他同时交了两份，告诉他只能选其中一份领待遇，不能两份都拿。王大哥当时就傻了，说我两份都交钱了，凭什么只能拿一份？工作人员跟他解释，咱们国家的基本养老保险，不管是农村交的这个，还是工厂交的职工的，都是国家给的基础保障，一个人只能享受一份，不可能重复领，这是规定。

那重复交的钱怎么办呢？其实也不是全部打水漂。王大哥后来按照流程，把农村交的那份做了清退，只保留了工厂交的职工养老保险。清退的时候，他农村养老保险个人账户里自己交的那部分钱，全额退给了他，不过统筹补贴的那部分就留在统筹账户里了。也就是说，你自己交的钱能拿回来，但国家给的补贴就没办法退了，算下来王大哥也损失了小几千块钱。

这里给大家直接说建议，如果你现在已经在工厂交了职工养老保险，就赶紧停掉老家农村的那份。别抱着多交多拿的想法，最后白折腾还损失补贴。如果你已经交重复了，趁早处理，越早清退越方便，别等到办退休的时候才慌慌张张去跑手续，折腾好几个月才能领到养老金，平白添好多麻烦。如果你刚进厂，工厂刚给你交保险，抽个空打开当地的人社APP看一眼，确认老家的那份停保了，心里踏实，也不会留后患。

二. 退休待遇差别大不大

这里直接给大家说真话，两种的退休待遇差别确实存在，不是同一水平。

我给大家举个咱们身边真实的例子，同村的王大哥和王二叔，俩人年纪差一岁，缴费年限差不多，最后领的钱差出好几倍。王大哥一直在南方的电子厂上班，工厂每个月按时帮他交职工养老保险，他自己每个月从工资里扣个三百多，工厂再帮他交七百多，全部交够了18年，到了退休年龄回老家办手续。

王二叔呢，一辈子在家种庄稼，农闲的时候就在镇上打零工，没找过固定工厂，所以一直交的是农村的养老保险，每年交两千块，断断续续也交了17年，到年龄之后也办了退休。

现在俩人领钱，王大哥每个月能领两千八百多，王二叔每个月只能领不到六百，你算算，差了两千多块，这差出来的钱，够王二叔每个月买米面油，还能多出钱买感冒药、添两件新衣裳。

为啥差别这么大呢？因为工厂交的职工养老保险，不管是总缴费额度还是进入个人账户的钱，都比农村交的多，缴费基数高，积累的时间越长，个人账户里的钱就越多，退休之后计算待遇的时候，自然领的也就更多。

另外，职工养老保险每年调整待遇的时候，上涨的幅度也比农村的大，从长远来看，年纪越大，领的钱差得也就越多。

给大家说个实打实的建议，如果现在你在工厂上班，工厂愿意给你交职工养老保险，一定要交，别嫌每个月扣工资心疼，这笔钱是给你老了之后攒的保障，比自己存着划算得多。

如果你现在已经两种都交了，也别慌，把缴费年限短、累计缴费少的那个停掉，把更多的钱放到职工养老保险里面累计，未来领的待遇会更好。

如果现在你只能选其中一个，手头条件允许，优先选工厂交的这一种，老了之后的生活保障会更充足。

三. 灵活就业适合哪种

如果咱们没有固定的工厂岗位，自己做小生意、打零工、摆地摊，属于灵活就业的状态，可以结合自己手里的钱、未来的规划来选，直接给你说清楚该怎么挑。

如果你手里闲钱不多，每个月除去吃穿用度，剩下的钱有限，优先选农村交的城乡居民养老保险就可以。比如村口卖菜的王阿姨，每天早出晚归赚点零花钱，旺季的时候收入高一点，淡季的时候可能一个月都赚不到多少，要是让她每个月固定交几百块的职工养老保险，压力实在太大。农村的养老保险按年缴费，缴费档次自己选，从几百块到几千块都有，今年手头宽松就多交点，明年紧张就少交点，完全能跟着自己的收入调整，不会因为交不起钱断缴，始终能有一份基础保障兜底。

如果你打算将来还是要进工厂打工，想攒够职工养老保险的缴费年限，那可以先暂时保留农村的养老保险，不用停掉，等进了工厂，工厂给交职工养老保险之后，再做调整就行。比如出来打工的小李，前两年一直在老家附近打零工，没稳定单位，就一直交着农村的养老保险，去年找到了稳定的工厂，工厂给交职工养老保险之后，他也没急着停农村的，等确认工厂这边缴费正常、稳定干满半年之后，才去社保部门办理了农村养老保险的暂停，这样中间也没断过保障，很稳妥。

如果你手里有一定的积蓄，打算长期自己干灵活就业，想退休之后拿更高一点的待遇，那也可以选择以灵活就业身份交职工养老保险，不用继续交农村的。比如开社区理发店的张哥，开了快十年店，生意一直稳定，每个月都有稳定的营收，手里也有不少积蓄，他就选择了以灵活就业身份交职工养老保险，虽然每个月要交固定的钱，缴费总金额比农村养老保险高，但退休之后能拿到的待遇也比农村养老保险高，更符合他对老年生活的期待。

这里还有个实用的小提醒，不管你选哪一种，都不要两边同时交钱，同时交两份也只能领一份待遇，白白多花钱。选好之后记得每年按时缴费，别断缴，断缴会影响你累计缴费年限，到时候退休领钱会受影响。要是之后换了工作状态，比如从灵活就业改成进工厂上班，直接去社保部门做社保转移衔接就可以，之前交的钱都会算到你的累计缴费里，不会白交。

图片来源：unsplash

四. 老张的参保避坑记

前年春天老张找我唠嗑，说自己两头都交着保险，想着退休能拿双份钱，美滋滋等着享福。我当时一听就提醒他，这事儿不对，可他觉得多交一份多一份保障，不肯停，还说自己身边有人也这么交，没出啥问题。

老张今年58，年轻时候一直在老家种地，早十几年就开始按年交农村的养老保险，已经交了快二十年。后来儿子在城里帮他找了工厂门卫的活，工厂按规定给交职工养老保险，这一交就交了八年。

去年工厂人事给老张办理社保核对，说系统里查到他同时还有农村养老保险的参保账户，不符合规定，让他赶紧处理。这时候老张才慌了，赶紧回老家社保大厅办手续。

回老家办手续的时候，老张才知道，同时交两份不能合并算待遇，只能保留一份，退另一份的个人账户。他琢磨了一下，农村养老保险交了二十年，个人账户里攒了不到一万块，退了可惜，可职工养老保险还有八年年限，累计交够十五年就能领待遇，比农村的每个月拿得多太多，最后只能选择退农村的个人账户。

退钱的时候还折腾了好一阵，要跑老家村委会开证明，还要去工厂开参保证明，前前后后跑了三趟县城，折腾了一个多月才把手续办完。老张说，早知道这样，他一开始就把农村的停了，哪用花这么多时间精力折腾，还白花了八年的保费，虽然退了个人账户的钱，但自己额外交的统筹部分拿不回来，平白亏了小几千。

我给大家提个醒，只要你在工厂正常参保了，就赶紧把老家的养老保险停掉，别抱着侥幸心理想着拿双份。

如果你已经同时交了，尽早去社保部门办理停保和退费清户手续，别等到快退休了才处理，那时候折腾起来更费心。

办理的时候记得带好身份证，工厂开的参保缴费证明，直接去参保地的社保大厅就能办，不用提前瞎打听瞎准备，带好核心材料一次就能办好。

五. 如何查询账户状态

手机端查询最方便，大家打开自己参保地的官方人社APP就行，不用跑线下折腾，在家刷手机就能查。输入自己的身份证号和绑定的手机号登录，找到个人社保账户的入口点进去，就能直接看到自己交过的两类养老保险的所有记录。不管是农村那边交了多少年，工厂这边每个月交了多少，个人账户里累计了多少钱，一目了然就能看清楚。

要是你不太会用智能手机，或者怕自己操作错漏了信息，直接去线下的社保服务大厅查就行。带上自己的身份证，到取号机取一个社保查询的号，排队等到叫号之后，跟柜台工作人员说清楚你要查农村和工厂交的两份养老保险的账户状态，工作人员当场就能帮你打印缴费清单，还能帮你核对有没有重复缴费的情况。

不少人不知道，很多街道或者乡镇的便民服务中心，也能查询社保账户状态。不用往市区的社保大厅跑，家楼下或者镇街上就能办。进去找社保服务窗口，同样带上身份证，就能让工作人员帮你查。不少社区还配了自助查询机，照着屏幕上的提示刷身份证，就能自己打印缴费记录，比排队等柜台更快。

如果你同时交了农村的和工厂的两份，查询的时候一定要重点看累计缴费月数。核对一下两边的缴费时间有没有重叠，要是同一个月份两边都交了钱，那就是重复缴费，得早早处理。别等到临近退休才发现，那时候再跑手续注销或者转移，耽误自己办退休的时间。

查完之后，如果发现工厂那边没给你开户，或者缴费记录对不上，直接去工厂的人事部门核对就行。要是工厂这边确实没交，你又一直想保留工厂交的养老待遇，那就把农村的那份先停掉，别接着再交钱了。查清楚账户状态，心里有数，后续不管是选择合并转移还是停保，都能顺顺利利，不会临到退休出岔子。

结语

看到这儿你肯定明白啦，农村交的和工厂交的养老保险确实不能同时领待遇，本质上是冲突的，但可以相互衔接合并。不管你现在是在工厂上班，还是回农村干活，只要跟着咱们说的方法，先查清楚自己的缴费记录，别同时交两份浪费钱，根据自己当下的情况选就行：长期在工厂稳定打工就保留工厂交的，暂时没稳定工作就先交农村的，等以后有条件再转过去衔接，这样才能顺顺当当领待遇，给自己的养老添保障。

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