农村养老保险年轻人也必须要交吗

引言

年纪轻轻在农村生活或者打拼的朋友，会不会刷到亲戚催着交农村养老保险的消息？会不会犯嘀咕，我才二十多三十岁，离退休还有好几十年，为啥要现在交？这农村养老保险，年轻人真的必须交吗？今天咱们就把这个问题掰扯清楚。

一. 早交晚交哪个更稳妥

我先直接给观点：没有必须交的说法，但年轻人早交肯定比晚交划算，对咱们普通农村出来的年轻人来说，是稳赚不赔的打底保障。

我拿身边两个同村姑娘的实际情况给你掰扯清楚，你一看就懂。同村的阿梅二十岁就出来打零工，在镇上的家纺厂上班，当年村里干部宣传参保，她想着每个月省出一百块，也就是少买两盒面膜少喝两杯奶茶，就顺手交上了，一直选的是最低档，哪怕后来换工作去了县城，也没断缴，断断续续交了二十年，现在她才四十岁，已经累计交了两万出头。

阿梅的同村发小阿静，就觉得自己才二十出头，养老离自己远得很，四十岁再交都来得及，年轻的时候赚的钱要都花在享受上，结果一直拖着没交，现在阿静也四十岁了，要开始攒缴费年限，得每年交三千多，交够十五年的话，累计要交快五万，算下来比阿梅多掏快三万，最后退休领钱的时候，额度还未必赶得上阿梅。

为什么会这样？因为这个保险的领取规则里，本身就多缴多得、长缴多得，你交的年限越长，个人账户里累计的钱就越多，最后每个月领的钱就越多，这个规则摆在这儿，早交自然就占了长缴费的便宜。哪怕你一开始选的缴费档次低，只要不中断，累计年限够，最后领的钱也比中断缴费、临退休才突击缴费的多。

那有人说了，我刚毕业没收入，或者在外面打零工收入不稳定，连房租都快交不起了，还逼我交吗？当然不用硬扛，你可以先选最低档缴费占上位置，哪怕一年只交几百块，也比断了划算，等以后收入涨了，再提高缴费档次就行。要是真的连几百块都拿不出来，也可以先停一两年，等手头宽松了再续上，不用为了交保费给自己添负担，毕竟这个保险累计缴费年限就可以，不是断了就之前白交。

还有人担心，我现在在外地打工交了职工社保，老家的这个还需要交吗？不用重复交，重复交也只能领一份，你就安心交职工社保就行，要是以后回老家发展，再把职工社保转过来，接续上缴费年限就可以，不用折腾两份。但如果你一直是灵活就业，没交职工社保，那趁年轻在老家交上这个，给自己留个养老兜底，肯定没错。

二. 老陈六十年的缴费故事

老陈家住在鲁南这边的小山村，打小我就记得他在村头开了个杂货铺，卖个针头线脑、烟酒糖茶，街坊邻居闲了就蹲他家门槛聊天，常有人聊到养老的事。

当年村里刚开始推行农村养老缴费，不少年轻人都觉得，养老那是七八十岁以后的事儿，现在缴钱太亏，不如把钱揣兜里花了实在。那时候老陈才二十出头，刚跟媳妇结婚，手里也没几个闲钱，杂货铺刚开起来，进货还得靠赊账，有人劝他说年轻别着急缴，他当时也犹豫，转头跟媳妇算了一笔账。

那时候缴费档次不多，最低一年才几十块钱。老陈说，一年几十块钱，就是少进两箱啤酒的钱，对咱们过日子也没影响，要是真能攒着给老了留个零花钱，不挺好？后来他就咬着牙，每年都按时缴，哪怕后来杂货铺生意不好，儿子上学要缴学费，手头紧得揭不开锅，他都没断过缴费，实在凑不出整钱，就拆成零碎凑，哪怕按最低档缴，也没断了。

后来儿子长大了，去城里安家落户，好几次接老陈两口子去城里住，老陈都不去，说住村里舒坦。儿子说给他留够养老钱了，让他不用再惦记那点缴费，老陈不听，还是每年按时缴，说这是给自己留个稳稳当当的念想，伸手跟儿子要钱，哪有自己领钱花着自在。

现在老陈八十多了，刚好缴满了六十年，每个月能固定领到养老金。这点钱不够大富大贵，但是够他买茶叶、买烟酒，逢年过节还给孙辈发红包，不用跟儿子开口要钱。上次村里聊天，老陈拎着他新买的茶缸跟大伙说，我这六十年每年都缴，没断过，现在每个月都有钱进卡，出门买东西腰杆都直，年轻的时候攒这点钱，老了真的能抬得起头，想要活得自在点，年轻人真的别等，早缴早踏实。

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三. 预算有限怎么配组合

先把基础保障占住坑，别想着一步吃成胖子。很多刚毕业回农村发展的年轻人，每个月赚的钱除了房租饭钱，剩下没多少，这时候别硬冲高档缴费，先选最低档缴上，把参保资格保住就行。就说住在县城周边做零工的小周吧，今年24岁，刚从城里辞职回农村帮家里打理果园，每个月收入不固定，忙的时候能赚几千，闲的时候可能只有几百块。他听了村里社保专员的建议，先选了一年几百块的最低档缴着，既没给自己添太多负担，也不会断了缴费年限，以后果园效益好了，随时可以往上调档次。

先保眼前再顾长远，健康保障放在养老前面排。年轻人预算有限的时候，别只顾着攒养老钱，忽略了当下的健康风险。万一生个小病住个院，花掉大几千，本来就不宽裕的钱包直接被掏空，说不定连养老保险的缴费钱都拿不出来。你可以先买一年一两百块的普惠型医疗保障，花很少的钱，就能覆盖住院报销的缺口，把日常的健康风险兜住。就说26岁在镇上开理发店的小林，当初手里只有几千块启动资金，除去房租进货，剩下不到一千块。他先花了一百多买了普惠医疗，再拿出五百多缴了农村养老保险的最低档，加起来不到七百块，既解决了医疗兜底，又没断了养老的缴费年限，剩下的钱还能留着当店里的周转资金。

利用好灵活缴费的规则，别硬扛超出能力的缴费。农村养老保险允许根据自己的收入情况调整缴费档次，今年赚得多就多缴点，明年手头紧就少缴点，不会强制你必须按固定金额缴。很多做农活儿、跑运输、打零工的年轻人，收入本来就是旺季多淡季少，完全可以跟着收入调档次。比如做水果批发的小吴，28岁，今年水果卖得好赚了几万，就选了两千多的中档缴费，去年行情不好，就调低回几百块的最低档，这么多年从来没断过缴费，累计缴费年限一直在涨，以后领钱也不会受影响。

别轻信没必要的附加项目，把钱花在刀刃上。不少人会给年轻人推销各类附加的养老产品，说缴得多领得多，但对预算有限的年轻人来说，先把国家的基础养老保险缴了才是最实在的。基础养老保险缴费门槛低，还有相应的补贴，交得少也能累计年限，以后退休了能稳定领钱，不会有断供的风险。那些需要月月缴大几千的产品，暂时先放一放，等以后收入稳定了，手头余钱多了再考虑也不迟。就说小吴之前就有人给他推销过高缴费的产品，说每个月要存一两千，他当时直接拒绝了，还是守着自己的基础养老保险，根据收入调整档次，现在已经攒了快十年的缴费年限，压力一点都不大。

如果满了16岁符合参保条件，哪怕预算少也尽量参保，别等到快退休了才想着补缴。年轻人现在缴，累计的缴费年限长，就算一直缴低档，几十年累计下来，到退休的时候每个月也能多领不少。要是现在觉得年轻不用缴，等四五十岁再开始缴，缴费年限不够，还要一次性补缴，那时候压力会比现在大很多。就算每个月、每年只缴几百块，累计几十年，也是一笔不小的养老保障，等你老了，每个月都能领到一笔钱，不用全靠子女接济，自己手里有钱，花着也自在。

结语

其实农村养老保险不是强制年轻人必须交，但给自己留一份养老保障真的很划算。刚工作收入不高选最低档交就行，哪怕先交着占上名额，也比等年纪大了再补交要轻松。像老陈那样早早攒下这份保障，到老了能自己花自己的钱，日子过得更自在，所以呀，有条件的年轻人真的可以早点安排上。

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