小学生让交意外保险费 学生意外保险条例

引言

最近不少家长收到了学校转发的小学生意外保险缴费通知，不少人都有疑问：这份保险一定要交吗？买了能给自己家孩子带来什么保障呢？咱们今天就把大家关心的问题说清楚，帮各位家长做选择。

费用缴纳是否必须自愿

学校统一通知缴纳学生意外保险费的时候，多数家长第一反应都会问，是不是必须交，不交会不会有影响。我们直接说观点，目前这类保险全部遵循自愿原则，没有强制缴纳的要求，所以不用纠结会不会被学校区别对待，也不用硬着头皮买不适合自己家的产品。

很多家长都遇到过这样的情况：孩子放学带回学校发的缴费通知，心里没底又不好直接去问老师，怕显得自己不配合学校工作。有位家住郑州的刘爸爸就遇到过这种事，去年他儿子上三年级，学校发了统一的意外险缴费通知，他当时已经给孩子买过保障范围差不多的意外险了，不想重复买，又怕老师不高兴，纠结了好几天。后来他直接找班主任说明情况，老师明确告诉他，自愿选择就可以，不用必须交，完全不影响孩子正常上课和参加学校活动，这才放下心来。

我们给大家一个可操作的建议：如果你拿到学校的缴费通知，直接先看通知内容，正规通知都会明确标注“自愿参保”字样，不会有强制要求。如果通知里没写清楚，直接找班主任或者学校负责后勤保障的老师问清楚就行，不用不好意思。如果学校有不合理的强制要求，你也完全可以拒绝，不用被迫缴费。

还有一种容易混淆的情况，就是有些家长把学校组织的统一参保，当成了必须缴纳的费用，其实就算学校统一组织，你也有选择的权利。比如你已经提前给孩子配置好了意外险，保障内容覆盖了孩子需要的意外医疗、意外伤残这些内容，那就不用重复购买，直接跟学校说明情况就行。

我们再给一个实际的参考建议：如果家里经济条件允许，之前也没给孩子买过这类意外险，那跟着学校统一缴费参保也比较省心，不用自己花时间到处找产品对比；如果你已经给孩子买了合适的意外险，或者对当前统一通知的产品内容不满意，完全可以不在这里交，自己另行选择适合的产品，这个选择完全在你自己手里，不用受其他人影响。

意外保障覆盖哪些情形

常见的意外情形中，孩子在校日常活动发生的意外基本都能覆盖。

就比如我楼下邻居家的小男孩，上周课间和同学在走廊追着玩，跑太快踩滑摔了，门牙磕掉一块，胳膊也蹭出一道大口子，去医院做了伤口缝合，还做了门牙的临时修复，前前后后花了快一千块。找保险申请理赔，符合约定情形，最后报销了七百多，这就属于覆盖的意外情形，直接帮邻居省了不少开支。

日常校外的意外，很多这类学生意外险也能覆盖。比如周末孩子跟着家人去公园野餐，跑着抓蝴蝶不小心被路边的石头绊倒崴了脚，拍片子拿药花了钱；或者放了学坐公交回家，下车的时候没站稳踩空磕到台阶，这些校外日常出行发生的意外，也在覆盖范围内，不是只有学校里发生的意外才能赔。

有一些需要注意的排除情形，这些情形不在保障覆盖范围内。比如孩子故意跑去爬学校的围墙，故意做明显危险的动作受伤，这种大多不在覆盖范围内；还有孩子本身有旧疾，因为旧疾引发的身体问题，也不属于意外保障覆盖的内容。另外，孩子从事极限运动受伤，一般也不在普通学生意外险的覆盖里。

体育课上发生的意外，基本都在保障覆盖范围内。比如上体育课练习跳远，落地的时候没站稳扭了膝盖，韧带拉伤需要静养治疗；或者上篮球课被篮球砸到鼻子，流鼻血不止去医院做检查，这些都属于约定的意外情形，可以申请理赔。之前我同事家的女儿上体育课跳山羊，落地的时候坐到了地上，尾骨骨裂，住院治疗加康复的费用，也按照约定拿到了理赔款。

出行参加学校集体活动发生的意外，也大多在保障覆盖范围内。比如学校组织春秋游，孩子在景区不小心被树枝划伤，或者坐大巴的时候急刹车孩子碰到前排座椅受伤，这些集体活动里的意外，也在保障范围内。提醒大家，拿到条款之后，一定要自己过一遍保障范围和除外责任，别等到申请理赔的时候才发现，有些情形不在保障里，提前弄清楚更安心，也能避免后续的麻烦。

图片来源：unsplash

多渠道对比如何挑选方案

第一个渠道是学校统一组织代收的方案。这类方案通常是学校和正规保险公司合作推出的，优势是省事，不用家长自己花时间找产品，保费直接跟着通知交就行，理赔的时候学校也会帮忙对接相关流程，适合平时工作忙，没太多时间研究保险的家长。我同事小李就是这种情况，他和爱人平时都要加班，还要照顾家里两个老人，根本抽不出时间查各种保险产品，收到学校通知之后，就直接给孩子买了学校统一的方案，后来孩子在体育课上骨折，治疗花了不少钱，就是班主任帮忙对接的理赔，没多久费用就报下来了，省了他自己跑手续的功夫，他说这种方式对忙人来说太省心了。

第二个渠道是自己找线下保险公司门店买。去线下门店的好处是可以面对面问清楚所有你不懂的问题，比如保障范围有没有包含孩子周末去游乐场玩摔碰、有没有包含被猫狗抓伤打疫苗，哪些情况是不赔的，都能当场问清楚，当场拿到纸质的合同，适合对保险完全不了解，习惯面对面沟通，不敢在线上随便买的家长。家住我家小区的王奶奶，孙女跟着她生活，儿子儿媳在外打工，她不会用智能手机，就自己带着学校发的通知，去家附近的保险公司门店问，门店的工作人员给她一条一条念了条款，告诉她哪些赔哪些不赔，王奶奶觉得踏实，就在门店买了，后来孙女被小区的猫抓伤，打疫苗的钱顺利报了销，王奶奶说还是面对面问清楚才放心。

第三个渠道是找正规保险经纪平台线上对比购买。线上平台能同时看到好几款不同的产品，方便你对比不同方案的保障内容和价格，适合会用智能手机，愿意花点时间自己研究，想找性价比更高方案的家长。我表姐就属于这类，她平时就喜欢研究各种生活用品，买保险也愿意自己对比。她看了学校统一的方案之后，又找正规平台看了几款其他产品，发现有一款方案比学校的方案保费只贵了几十块，但是多了意外门诊的补贴，还有孩子意外烫伤之后的祛疤费用保障，她觉得自己孩子平时活泼好动，经常跑跳容易受伤，多这点保障很实用，就选了这款，去年孩子玩热水壶不小心烫伤，后续祛疤的费用顺利报了一部分，她觉得当初对比选对了。

选方案的时候，要先根据自己的情况筛选项：如果家里孩子平时好动，经常参加户外踢球、爬山这类活动，可以优先选包含户外运动意外保障的方案；如果孩子本身平时比较文静，大多时间在学校和家里，选基础保障的方案就够用。如果家庭经济条件宽松一点，可以适当选保额高一点的方案；如果就是想给孩子加个基础保障，选基础保额的方案就行，保费也更便宜。

最后提醒大家，不管选哪个渠道，都要认准正规保险公司的产品，不要随便找不知名的小渠道买，买完之后一定要留存好缴费凭证和保险合同，不管是统一买还是自己买，都要抽时间读一遍关键条款，确认清楚你关心的保障内容有没有包含进去，比如有没有包含孩子上下学路上的意外，有没有包含假期的意外，这些都确认好，选出来的方案才适合自家孩子。

结语

看完这些内容，大家应该清楚啦，学校通知缴纳的小学生意外保险费，完全遵循自愿原则，不会强制大家购买。你可以根据自家孩子的日常活动情况、家庭已有保障安排来选，如果平时孩子爱跑爱跳，家里还没给孩子配置过这类意外保障，跟着学校统一参保很省心；要是你已经自己挑选过合适的保障，也可以自主选择不参与。无论选哪一种，提前看清条例约定的保障范围、赔付要求，选符合自家需求的就可以啦。

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