徐州小学生意外保险有哪些

引言

家里有徐州小学生的家长朋友们，是不是总在想，想给孩子配个靠谱的意外保障，该选哪些呢？今天我们就来一起聊聊这个问题，给大家讲清楚相关内容，给想买的家长做参考。

一. 磕碰受伤能报销吗

先给各位徐州的家长拍板说，大部分给小学生配置的普通意外保险，都是覆盖日常磕碰受伤的相关费用报销的，不用瞎担心保障空白。

我给大家说个身边真实的例子，徐州泉山区某小学三年级的小宇，上周课间和同学追着玩，跑过走廊拐角的时候没注意脚下的水渍，直接摔出去磕到了走廊的转角，膝盖蹭掉好大一块皮，还缝了三针，打破伤风加上拿药换药，前前后后花了快一千二。小宇妈妈之前给孩子买了小学生意外险，拿着医院的收费单找保险公司申请，除去社保报销的部分，剩下符合约定的八百多都报了，自己只出了几十块，这就是意外险实实在在的用处。

当然不是所有磕碰都能报，得符合几个基本要求，首先得是意外发生的磕碰，不是孩子故意打闹自残导致的受伤，也不是因为先天性的身体问题导致的摔倒，这种不符合意外定义的，就没法报销。然后得是正规医院开出的收费票据，私立诊所那种没正规资质的，一般都不在保障范围内，这点一定要记好，带孩子看病尽量去公立的正规医疗机构。

还有，不管是门诊处理还是需要住院缝合治疗，只要是磕碰受伤导致的合理医疗花费，都可以申请报销，比如打破伤风的钱、换药的钱、拍片子检查的钱，都在可报范围内。还有孩子体育课崴了脚、玩单杠掉下来擦了伤，放了学在小区玩滑板摔破胳膊，这些日常小学生常遇到的磕碰，都能报。

给大家提两个实用建议，如果孩子是有徐州当地的少儿医保，先让医保结算，再找意外险报销，能报的比例会更高，自己掏的钱更少。另外如果是第三方导致孩子磕碰受伤，比如被别的小朋友撞倒受伤，你既可以找对方家长承担责任，也可以先找自己买的意外险报销，后续的事宜保险公司会和责任方对接，不用你自己来回扯皮。

二. 门诊费用报多少呢

咱们先拿徐州本地小学三年级女生朵朵的例子来说，朵朵课间在走廊跑着和同学玩，不小心脚崴了，去社区医院门诊拍片开药，一共花了三百二十块。朵朵妈妈之前给她买了一款小学生意外险，这款的门诊报销比例就是，经过社保结算之后，扣除一百块免赔额，剩下符合报销范围的费用报九成。算下来就是（320-社保报销了120-100）×90%，最后报了90块，自己只掏了一百三十块，还是挺省心的。

不同产品的门诊报销额度不一样，有的基础款，一年门诊报销额度在几千块，有的额度会高一些，你可以根据自己的需求选，不用刻意追求超高额度，小学生平时意外门诊大多都是磕碰、擦伤、扭伤这类小问题，几千额度足够覆盖日常需求了。

这里提醒大家一点，只有符合社保范围内的用药和诊疗项目才能报，很多家长问自费的进口药能不能报，普通的小学生意外险一般不报销，如果你担心孩子万一用到自费项目，可以额外选带自费药报销责任的产品，这种价格会比基础款贵个几十块，根据自己的预算选就可以。

如果孩子没交当地的居民医保，报销比例会比交了医保的低一些，一般要低十个到二十个百分点，所以建议家长先给孩子交居民医保，再买意外险，能享受到更高的报销比例，整体下来自己掏的钱会更少。

给大家一个具体的选购方向，如果家庭预算比较有限，就选免赔额一百块，社保内报销八成以上，门诊额度五千的产品，完全够用；如果预算充足，可以选免赔额五十块甚至零免赔，带部分自费药报销，门诊额度一万左右的产品，保障更宽松。买之前一定要看清楚报销比例和免赔额的条款，别等理赔的时候才发现和自己预想的不一样。

三. 每年保费贵不贵

大部分普通工薪家庭给孩子买徐州小学生意外险，不用太担心保费压力，当前市面上的小学生意外险，大多都是一年期的消费型产品，整体定价都比较亲民。

家住徐州云龙区的张女士，孩子今年三年级，去年给孩子买基础款小学生意外险的时候，只花了不到一百块，算下来平均每个月不到十块钱，也就相当于给孩子买两杯平价牛奶的开销，对普通家庭来说完全没有负担。

要是你家孩子平时喜欢参加户外露营、球类训练这类课外活动，想多买点意外保障额度，保费也不会涨太多，一般一两百块就能买到保额更高的基础产品，比给孩子买一套品牌运动装备还要便宜，对绝大多数有娃家庭来说，都能轻松承担。

也有部分家长觉得，想给孩子再补充一点特殊的意外保障责任，比如针对日常经常碰到的宠物抓伤、烫烧伤这类额外保障，这类带附加责任的产品，保费也大多在两百到三百块区间，就算是月收入不算高的普通家庭，挤挤零花钱也能安排上，不会给家庭日常开支带来明显影响。

给大家提两个实际可操作的建议：如果你是刚上班没攒下多少积蓄的年轻家长，或者家庭每月要还房贷车贷，手头不算宽松，直接选几十到一百块左右的基础款就够，基础的门诊、住院意外报销覆盖到位，完全能满足日常需求；如果你家孩子平时好动，经常参加校外的体育活动，家庭预算也比较宽松，可以多花几十块买保额更高、附加责任更全的产品，不用追求贵价产品，符合自身需求就好。

图片来源：unsplash

四. 投保要注意啥点

健康情况一定要如实告知。比如我邻居家的孩子，本来之前摔过一次，膝盖留下旧伤，家长投保的时候没说清楚，后来孩子因为旧伤附近又扭到去医院，申请理赔的时候，保险公司核对既往病史发现没有如实填报，最后没法顺利理赔，家长后悔了好久。所以只要是投保问卷里问到的健康情况，孩子之前受过的伤、得过的病，都老老实实填上，没问到的可以不用多说，但问到的千万不能瞒，瞒了最后吃亏的肯定是咱们自己。

注意看免责条款。很多家长投保的时候只盯着能保啥，从来不看啥不给赔，真出事了才发现原来自己买的这个情况不在保障里。比如咱们家孩子平时喜欢参加学校组织的对抗性球类活动，要是免责条款里写了“对抗性体育运动受伤不赔”，那孩子打球受伤的时候，就拿不到理赔，这就等于白买了。徐州这边很多小学都会开足球、篮球兴趣班，买的时候一定要把免责条款翻一遍，把这类坑人的条款筛出去，选不把这些常见校园运动排除在外的产品。

注意看投保年龄限制。咱们徐州小学生一般是6到12岁，大部分意外险都覆盖这个年龄段，但也有个别产品只保到10岁，要是你家孩子已经上五六年级，超过10岁买了，最后出事了保险公司会直接拒赔。买之前先核对一下产品要求的投保年龄，确认孩子的年龄卡在要求范围内再下单，别光看保障内容合适就直接买。

注意区分意外医疗的报销范围。有的意外医疗只能报社保范围内的用药，有的社保外的自费药、进口药也能报。比如孩子摔骨折了，需要用进口的固定材料，要是只报社保内，那大几千的自费部分就得自己掏，要是能报社保外，就能帮咱们省不少钱。如果经济条件允许，优先选能覆盖社保外用药的产品，孩子真遇上需要用好药的情况，不用为钱发愁。

投保之后记得把保单信息告诉孩子的班主任，自己也留好电子版和纸质版备份。比如学校组织春游，孩子路上出点小意外，班主任需要联系保险公司对接的时候，能第一时间拿到保单信息，不会耽误理赔的流程，自己存好备份也不怕保单弄丢，需要用的时候随时能找出来。

结语

总结一下哦，徐州小学生能买的意外险，大多分两类，一类是学校统一组织投保的校园意外险，另一类是家长自己给孩子配置的个人意外险。如果咱们家庭预算不多，先买学校的基础款，再补个百元左右的个人意外医疗就够，能覆盖日常跑跳磕碰、意外摔伤的门诊住院花费；要是孩子平时爱参加课外运动、经常出门游玩，可以选意外保障额度稍高一点的，给孩子更全的保障。不管选哪一种，买之前都要看好报销比例、免赔额这些条款，如实填孩子的健康情况，这样真出事理赔也顺顺当当。

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