天柱县学生意外保险有哪些

引言

家有学生在天柱县上学的家长朋友们，是不是都想给娃配齐意外保障，却又摸不清咱们本地适合学生的意外保险都有啥？今天我们就来好好聊聊这个问题，帮你理清楚选保障的思路。

意外保障范围先看清

先给大家说第一个明确范围：日常校园里的磕碰摔伤，只要是突发的非故意情况，大多都能覆盖。天柱县很多孩子下课爱打羽毛球、跑跳打闹，去年有个凤城街道的六年级男生，课间和同学抢篮球的时候被撞倒，磕破了膝盖缝了四针，前后花了一千多的门诊费，买的学生意外险就给报了八成。提醒你一句，买的时候一定要看清楚，有没有包含校园内的意外保障，别漏了这块孩子天天待的地方。

再来说校外日常意外，这一块也得卡清楚。现在不少孩子周末会跟着家长去周边爬山、逛公园，或者坐家长的电动车出门，万一摔了碰了，合格的学生意外险都能覆盖。去年远口镇有个初中生，周末骑共享单车去书店，拐弯的时候避让行人摔了，胳膊骨折打了石膏，花了两千多的治疗费，也走意外险报了大部分。要注意，要看清楚条款里有没有明确包含日常校外出行意外，别选那种只保校内的，满足不了孩子出门的需求。

接下来要明确，意外医疗分门诊和住院两块，得两块都有才稳妥。很多人买的时候只盯着身故伤残，忘了孩子大多都是小额的门急诊意外，比如被蚊虫叮咬严重过敏、被开水烫伤起泡换药、打球崴脚拍片子，这些都是常见的意外情况，都需要门诊报销。要是你的意外险只保住院，那这些小额花费都报不了，等于白买。刚才那个缝膝盖的男生，就是因为买的意外险包含门诊，才能顺利报销，要是只保住院，这点伤不用住院，一分钱都报不回来。

然后得说哪些情况不属于意外保障，别搞错了。孩子本身生病导致的意外不算，比如孩子本身有先天性心脏病，上课的时候突然发病晕倒，这个不能按意外报。还有孩子故意做危险动作导致的受伤，比如爬学校的围墙翻出去上网，这种大多在免责条款里，报不了。之前白市镇有个家长，孩子得了阑尾炎住院，非说这是意外要报，结果因为是疾病，直接被拒赔了，就是因为没搞清楚范围白跑了一趟。

最后给你直接说挑选建议：先挑包含校园内、校外日常出行意外的，再挑同时覆盖门急诊和住院医疗的，最后把免责条款里的排除项一条一条看明白，把咱们孩子常遇到的情况都对上。要是你家孩子经常参加学校的体育活动，就重点看运动意外有没有在保障范围内，别让孩子踢个球受伤了都报不了。

图片来源：unsplash

不同家庭经济怎么选

对于每月可支配收入仅够覆盖基础生活开支的普通工薪家庭来说，可以优先选择保费低保额够用的基础款意外保障，一年缴费几十元，就能覆盖日常摔倒擦伤、运动磕碰、上下学途中交通小意外的门急诊和住院医疗支出。比如家住天柱县邦洞街道的张阿姨，丈夫打零工，自己在家照顾两个上学的孩子，每个月除去房租和菜钱，剩不下几百块，她给每个孩子都买了基础款的学生意外险，去年上四年级的小儿子骑车蹭到路边石墩，擦伤了小腿还缝了两针，花了不到八百块，除去免赔的部分，报销了六百多，原本不宽的手头没受太大影响，要是没买这份保障，这笔钱对她来说也是额外的开销。

对于每月有固定结余，能拿出小几百给孩子做保障配置的家庭，可以在基础意外保障之外，加购包含意外住院津贴的附加责任。这种类型的保费一年大概一两百块，不算贵，要是孩子因为意外需要住院休养，每天能领几十到一百不等的津贴，刚好可以覆盖家长陪护请假的收入损失，也能给孩子买点补充营养的东西。天柱县凤城街道的王女士是超市收银员，爱人在建材店上班，每个月除去房贷还能剩两千多的结余，她给读初中的女儿选了基础款加住院津贴的搭配，去年女儿上体育课跳山羊摔骨折住了一周院，除了报销住院费，还领了七百多的津贴，王女士请假陪护扣了工资，这笔津贴刚好补上了扣的工资，没让家里多掏额外的钱。

对于经济条件比较宽松，不在意每年几百块保费支出的家庭，可以选择保额更高、保障范围更广的配置，除了基础的医疗报销，还可以附加意外伤残保障，这种配置一年保费也就三百到五百块，能给孩子更全的兜底保障。比如天柱县高酿镇做木材生意的刘先生，家里只有一个读高中的儿子，经济条件不错，给孩子选了高保额的配置，去年儿子跟着爸爸去林场帮忙，被倒下来的小树枝砸伤了脚，不仅医疗费用全额报销，后续做康复的费用也在保障范围内，前后花了两万多，报销了一万八千多，完全没对家里的资金周转造成影响。

不管是什么经济条件，都别盲目跟风买高保费的产品，要根据自己每个月的收支情况定，不要为了买保险挤压孩子的生活费和学费，也不要为了省钱买完全不覆盖日常需求的产品，要刚好贴合自己家的情况来选。

另外，不管选什么价位的产品，都要提前算好自己家每年能拿出多少钱给孩子做保障配置，先把最核心的意外医疗保障做足，剩下的预算再考虑附加责任，别反过来先买一堆没用的附加责任，核心的保障反而额度不够，遇到事儿起不到该有的作用。

理赔流程其实很简单

首先，发生意外之后第一时间联系学校的班主任或者你直接对接的保险经办人员，告知发生意外的具体时间、地点还有大概伤情就可以，不用写长文说细节，对方会告诉你接下来需要准备哪些材料，不用自己瞎猜乱找，省得白跑一趟。

然后，整理材料的时候要细心，记得留好每一项的原件，像医院开的诊断证明、所有缴费的发票、拍片子的报告单、病历本，还有孩子的身份材料，一项一项按要求理好，别缺东少西。之前有个家住天柱县邦洞街道的小学家长，孩子课间跑操的时候被绊倒磕破了额头，缝了三针之后整理材料的时候没留原始收费发票，只拍了照片存手机，结果没办法正常申请理赔，后来跑了两趟医院补打凭证才办好，浪费时间不说还折腾人。

接下来就是提交申请，现在很多都支持线上提交，你拍好清晰的照片上传就行，不用专门跑到保险公司的网点去跑线下。要是不太会操作手机，直接把整理好的材料交给学校负责保险的老师，他们会帮你统一提交，省心又省力。天柱县很多乡镇学校离县城的网点远，大部分家长都会选交给学校帮忙提交，很少出错。

提交之后就耐心等审核，一般几个工作日就能出结果，要是材料没有问题，符合保险条款的约定，赔偿金额很快就能打到你预留的银行账户里，到账之后你查一下余额就能看到。之前刚才说的那个磕破额头的孩子，补好材料之后提交，五天左右钱就到账了，当时缝针加换药一共花了不到一千八，扣掉免赔之后报了七成左右，差不多一千三，确实帮家里省了一笔开支。

最后要是结果出来你有不清楚的地方，直接找对接的老师或者保险公司的工作人员问就行，他们会给你解释清楚哪部分能赔哪部分不赔，不用自己对着条款猜。记住只要材料齐全，按流程走，整个理赔过程真的没有那么复杂，不用太担心。

避坑指南牢记这几条

第一条要牢记：别把疾病当意外保。我之前碰到过家住天柱县城的张姐，她家孩子上学路上突发肠胃炎住院，张姐觉着这也是突然发生的事儿，肯定能走学生意外险报销，结果提交材料之后被保险公司拒赔了，还闹得心里堵了好几天。其实意外险只管外来的、突发的非疾病事件，像肠胃炎、阑尾炎这类自身疾病引发的治疗费用，本来就不在意外险保障范围内，提前看清条款写的保障范围，就不会白跑一趟闹心。

第二条要留心：别漏填孩子的真实健康情况。家住天柱邦洞街道的王阿姨，帮孙子买意外险的时候，觉着孩子之前得过的小毛病不影响，就没填在健康告知里，结果后来孩子骑车摔骨折住院，保险公司核查的时候发现孩子之前有未告知的病史，虽然这次意外和病史没关系，但还是因为未如实告知耽误了理赔进度，折腾了快一个月才拿到赔款。买意外险对健康要求不高，但该填的信息一定要如实写，别抱侥幸心理省事儿，最后反而耽误自己拿钱。

第三条要记清：别重复买多份意外险重复理赔。好多家长觉着给孩子多买几份，出事就能多赔几份，其实不是这样的。天柱远口镇有个家长，给孩子一口气买了三份学生意外险，结果孩子不小心被开水烫伤花了八千多治疗费，三份保险加起来，也只报销了花费的总金额，没有多赔一分钱。因为意外医疗费用是报销制，花多少报多少，不会让你多赚钱，买一份够额度的就可以，没必要花冤枉钱多买好几份。

第四条要注意：别忽略学校统一买的保障额度够不够。好多家长觉着学校已经统一买过，就不用再额外配置了，其实学校统一买的保障额度一般不高，只能覆盖基础的小意外。比如去年凤城街道有个学生，课间玩闹摔成骨折，前前后后花了三万多治疗费，学校统一买的保额只有两万，剩下的一万多只能自己掏腰包。所以买之前先问问学校买的保额有多少，如果额度不够，再根据需要补一份合适的就可以。

第五条要提醒：别弄丢了理赔需要的所有纸质材料。好多家长孩子治好伤之后，就把挂号单、门诊发票、病历本随便乱扔，等到申请理赔的时候找不着材料，没办法正常提交申请，只能再跑去医院补开，折腾好几趟不说，还可能补不全材料影响理赔。不管是门诊还是住院，所有收费单据、诊断证明、病历都要统一收在一个文件袋里，申请理赔的时候一次性拿出来，能加快理赔的进度，少跑不少冤枉路。

结语

总的来说，天柱县适合学生的意外保险主要就是按不同保障范围、不同价格档位划分的几种，家长们可以根据自家孩子平时的活动情况、自己的经济条件来选，记住选覆盖门急诊的保障，看好免责条款，收好就医单据，这样就能给孩子配上合适的意外保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。