大学生意外保险赔多少 学生买意外保险怎么查

引言

大学生日常出门上课、运动，难免会有磕磕碰碰，很多同学入学后都买了意外险，但是很多人都不知道自己手里的意外险到底能赔多少，真需要用的时候又不知道去哪里查保单信息，这两个问题真的困扰了你好久对不对？别着急，咱们今天就好好聊聊这两个问题。

一.意外赔多少钱看条款

大学生买的意外保险赔多少钱，不是随口说的，得看保险合同里的具体条款约定，不同的条款设定，能拿到的赔付额度完全不一样。

我们先讲身故伤残责任，这是大学生意外险里都有的基础保障项。一般来说，大学生群体买的普通意外险，身故伤残的额度跨度不小，有的设定在几万块，有的会到几十万。如果是因为意外导致身故，会按照约定的额度一次性赔付；如果是意外导致伤残，会按照伤残等级对应的比例来赔付，比如十级伤残就按照对应比例乘以总额度计算，一级伤残对应的赔付比例更高，具体比例都写在合同条款里，不会乱算。

再来说大家用得最多的意外医疗责任，这也是大学生平时碰上个摔伤、碰伤、烫伤去医院最常用到的赔付项。这个部分的赔付也得看条款，首先条款里会写明意外医疗的报销额度，少的几千块，多的几万块都有。除此之外，条款里还会写清楚免赔额和报销比例，有的产品设定一百块免赔，扣除免赔额之后，能报符合范围的百分之八九十；有的产品没有免赔额，直接按照比例报销。

还有一点要提醒大家，条款里会写清楚哪些费用能赔，哪些不能赔。一般来说，符合当地医保目录的治疗费用、药品费用、检查费用，都在赔付范围内，一些超出医保目录的自费项目，大部分普通意外险不会赔，部分责任范围宽一点的产品，会把部分自费项目纳入报销，这都得看合同条款怎么写。

举个具体的情况，如果你是大学生，平时只是在校园里日常活动，没有高风险运动爱好，选意外医疗额度一万到三万，报销比例在百分之八十以上，免赔额一百块以内的产品，就能覆盖日常的小意外需求。如果平时经常参加骑行、登山这类课外活动，可以选意外医疗额度更高一点的产品，应对可能产生的更多医疗费用，具体都可以对照合同条款来确认，别只看宣传，一定要自己看过条款里的额度和约定，选符合自己需求的就可以。

二.官方渠道查询保单号

你直接找学校统一买的意外险，找学校负责后勤或者学生工作的部门问就行。一般每年收保费或者统一办理的时候，都是学校对接保险公司，你的个人信息和投保记录都存在对接老师那边，你直接找负责老师说清楚你哪年入学，叫什么名字在哪班，老师就能帮你查到对应的保单号，还能告诉你对接的保险公司是哪家，比你自己瞎找靠谱多了。

如果你自己主动买的个人意外险，直接打对应保险公司的官方客服电话就行。打过去之后按照语音提示，转到人工服务，报上你的身份证号，客服就能直接帮你查到你名下的这份意外险保单，告诉你保单号是多少，还能顺便给你发一份电子保单到你预留的邮箱，你存好就行，什么时候要用什么时候找出来。

你还可以登录对应保险公司的官方APP或者官方公众号查询。打开之后用你自己的手机号注册登录，绑定你的身份证信息，在个人中心找到“我的保单”板块，点进去就能看到你在这家公司买的所有保险，里面就有你买的大学生意外险，点开保单详情就能直接看到保单号，还能直接保存电子保单到手机里，随时翻看都方便。

要是你记不清自己在哪家保险公司买的，你可以通过自己的支付记录找线索。不管是学校统一扣费，还是你自己在线支付买的，你的微信或者支付宝支付账单里，都能查到收款方是哪家保险公司，找到收款方名称之后，再按照刚才说的方法，找对应保险公司查询就行，这个方法很多人都忽略了，其实特别好用。

还有一种官方查询渠道，就是找正规的保险行业信息平台查询，你只要输入自己的身份证信息，就能查到自己名下在各家保险公司投保的所有意外险保单，自然也能找到对应的大学生意外险保单号，这个平台都是官方认可的，信息安全有保障，你不用担心个人信息泄露，查起来也很方便，一次就能把所有投保信息整理清楚。

图片来源：unsplash

三.案例教学如何快速理赔

上个月我们系女生宿舍发生了这么一件事，小何晚上起床上厕所，不小心踩翻了放在床边的拖鞋，整个人摔了出去，胳膊磕到桌角直接划了一道两厘米多的口子，去学校附近的公立医院缝针消毒，加上打破伤风针，前前后后一共花了一千三百多。

小何之前就在入学的时候跟着学校统一买了大学生意外险，只是她一直忘了自己买过这份保险，也不知道怎么申请理赔。还是宿管阿姨提醒她，学校买的意外险能报门诊和意外医疗费用，让她赶紧找辅导员问问怎么申请。

接下来就是实际操作步骤，我帮你整理出来，直接跟着做就行。第一步，把就医的所有材料都整理好：医院开的发票、诊断证明、缴费清单、病历本，一样都别落，小何当时就是不小心把缴费小票落在缴费窗口了，后来赶紧回去补打，幸好医院都有存根，很快就补好了，不然耽误理赔进度。第二步，找对申请渠道，如果是学校统一投保的，先找负责这块的辅导员提交材料，学校会统一对接保险公司，这个是最省心的办法，适合第一次申请理赔的同学，不用自己瞎找渠道。如果是你自己私下买的，直接找卖你保险的业务员，或者打保险公司的官方客服电话申请都可以。

小何走的就是学校统一对接的渠道，把整理好的材料交给辅导员之后，不到一周，意外医疗的理赔款就打来了。咱们大学生买的意外险，一般意外医疗都有一百块左右的免赔额，剩下符合规定的费用按比例赔付，小何这次除了免赔额，八成左右的花费都报下来了，自己只掏了不到三百块，对于生活费每个月只有一千五的她来说，确实减轻了不少负担。

给大家提个实用建议，不管你是学校统一买的，还是自己额外买的，出了意外之后第一时间把就医材料收好，别随便乱丢，也别去那些不符合规定的私人诊所就医，大部分意外险都只认二级及以上公立医院的单据，不符合要求的话是没法理赔的。另外理赔申请别拖，大部分意外险都要求出事之后一定时间内报案，拖得太久材料容易丢，也会影响理赔进度。

四.按需搭配基础保障足

如果你每个月生活费在一千块上下，手头比较紧张，优先留好学校统一投保的团体大学生意外险就够。这类保险一般一年缴费只需要几十块，直接从学费里代扣，不用额外掏钱，基础的意外门诊、意外住院医疗，还有意外身故伤残保障都覆盖，满足日常上下课摔倒崴脚、运动拉伤就医这类基础需求完全没问题，不用再额外增加开支，性价比足够合适。

如果你每月生活费能到两千块左右，平时还经常参加骑行、登山这类校外户外活动，可以加购一份一年期的综合意外险补充。一年缴费也就一百多块，能把学校意外险没覆盖到的校外出行意外、高风险运动意外补进来，意外医疗的报销额度也能提上来，去校外三甲医院看门诊或者住院，超过免赔额的部分都能按比例报销，出去玩也不用一直担心出意外掏不起医药费。

如果你本身平时就容易磕碰受伤，或者有轻度的肢体协调问题，选的时候重点看意外医疗的报销细节。优先挑不限社保目录报销的产品，去医院开进口的止血材料、进口药膏，都能纳入报销范围，自己掏钱更少；报销比例越高越好，免赔额越低越好，花几百块看病也能申请理赔，不会因为免赔额卡着报不了钱。

如果你身体条件不太好，本身住过院或者有一些常见慢性病，也别担心，绝大多数大学生意外险都不需要健康告知，直接买就能生效，不会因为你有基础病就拒保或者拒赔，只要你出的意外和原有病情没关系，就能正常申请理赔。买的时候确认清楚免责条款就行，只要不在免责列表里，都能正常赔。

还有一点要提醒大家，不管你选哪一种搭配，都不要重复买多份赔付型的意外险。意外身故、伤残是可以多份累计赔付，但意外医疗属于报销型的，你花多少钱最多就报多少钱，买多了也不能重复报销，还白白多交了保费，完全没必要。按照自己的日常活动范围和预算选一份合适的就够，把省下来的钱拿去配其他需要的保障更划算。

结语

总的来说，大学生意外保险赔付金额没有固定标准，取决于你买的这份保险的条款约定，一般意外医疗报销额度从几千到几万不等，意外身故伤残赔付额度多在几万到几十万之间，如果你买的是包含特定交通意外责任的，对应额度会单独约定。想要查自己买的意外险也很方便，不管是刚入学学校统一买的，还是自己单独买的，都可以打承保保险公司的官方电话，报上自己的身份证号就能查到；自己单独投保的也可以直接打开投保的平台，在个人中心的保单页面就能看到。对大学生来说，一般预算不多，优先选带意外医疗报销、免赔额低、报销比例高的产品就够，经济条件稍好的，可以再适当提高身故伤残的保额，符合自己需求就可以。比如咱们之前说的室友摔伤的例子，因为提前有意外险，几千块的治疗费大部分都报销了，没给家里添额外负担，这就是它的作用了。

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