适合大学生意外保险 盐城学生意外保险有哪些

引言

正在盐城读书的你，是不是偶尔会打球崴脚、骑车蹭伤？平时没当回事，真要去医院花钱，是不是又心疼生活费不够花？你一定想问，盐城适合大学生买的意外保险都有哪些？哪一款才适合咱们学生党呢？这篇内容就帮你把这些问题都说清楚。

一. 学校交的钱够不够用

我直接说观点：学校统一代收的保障，只能覆盖最基础的需求，对多数大学生来说不够用。

去年在盐城某高校读大三的小张，打球的时候抢篮板踩在别人脚上，脚踝粉碎性骨折，住院加手术花了快一万八。先报了学校统一交的基础医保，又走了学校配套学平险的报销，最后自己还是掏了快六千块出来。小张开学交学费的时候，把保险费一起交了，以为有这俩就够，结果掏这笔钱的时候，还是得啃半个月泡面。

学校统一交的保障，一般报销门槛不算低，而且报销比例不算高。比如不少学校配套的学平险，意外医疗只报社保范围内的费用，要是你想用好点的进口钢板、进口止疼药，这些费用一分都不给报，全得自己掏。还有门诊，不少学校的保障对意外门诊设置了单次限额，比如单次最多报五百，要是你烫伤换药换了三次，每次花三百，加起来九百，超过限额的部分就得自己补。

如果你平时喜欢参加户外项目，比如骑单车环盐城、周末去周边爬山，日常运动多，受伤概率比爱宅在宿舍的同学高，那学校那点保障肯定不够。举个例子，骑电动车出门摔了，撞破了脸缝针，还要打破伤风，还得后续换药祛疤，祛疤的项目很多不在学校统一保障的报销范围内，自己掏的话几千块就出去了，对没收入的学生来说压力不小。

给不同情况的同学直接说建议：要是你身体不好，平时经常出门参加活动，经济条件允许，一定要在学校统一保障之外，再补一份适合的学生意外险。要是你基本只待在宿舍、教室，很少出校运动，预算又特别紧，那可以先只保留学校交的保障，但建议每个月攒出一杯奶茶钱，补一份便宜的意外险，也就几十块，能把缺口补上。

别觉得大学生年轻不会出事，正因为年轻爱动，磕磕碰碰的意外反而不少，提前补够保障，真出事了不用连累家里凑钱，自己也不用过得紧巴巴。

图片来源：unsplash

二. 摔伤撞伤能报哪些

在盐城上学的大学生，日常最容易碰到的意外就是打球崴脚、骑车剐蹭、走路摔跤这些小磕碰，大概率都符合意外险报销范围。你先记好：只要不是故意造成的伤害，日常校园里、周末出行碰到的摔伤撞伤，一般都能报。

我给你说个具体的例子，去年盐城某高校男生小周，周末跟同学在校园操场打半场篮球赛，抢篮板落地的时候踩在别人脚背上，直接崴了脚，去医院拍片发现韧带撕裂，打石膏固定加开药前前后后花了3200多块，其中社保报销完之后，自己还要出1800多。小周入学的时候，除了学校统一买的保障，自己另外多买了一份学生意外险，这份意外险里包含了意外医疗责任，他拿着缴费小票和诊断证明去找保险公司，最后除了一百块的免赔额，剩下的1700多都报了下来，相当于自己只花了一百块，没给家里添额外负担。

不是所有摔伤撞伤都能直接报，这里有几个明确不能报的情况你得记清楚：如果是因为参加高风险运动受伤，比如私自去野泳、攀岩的时候摔伤，大部分普通学生意外险都不给报；如果是喝醉之后摔了碰了，或是打架斗殴导致受伤，也不在报销范围内；还有就是你自己故意摔着骗保，这种不仅不给报，还得承担相应责任，这些红线千万别碰。

买的时候要格外注意两个关键条款：一个是免赔额，一个是报销比例。目前市面上常见的学生意外险，意外医疗的免赔额从几十块到几百块不等，同样额度的情况下，免赔额越低越好，剩下能报的钱就越多。报销比例也很重要，同样免赔额，能报90%就比报80%划算，这个数字直接影响你最后能拿到手的钱。还有一点要看清楚，是不是涵盖社保外的用药和治疗项目，很多摔伤撞伤会用到进口固定材料或是社保外的消肿药物，如果包含社保外责任，能帮你省不少钱。

给你一个可操作的建议：你买之前先翻出来学校统一买的那份保障，看看里面意外医疗的额度是多少，报销比例和免赔额是多少。如果学校给的额度只有几千块，免赔额还高，那你就自己补一份额度一万到两万、免赔额一百块以内、报销比例在80%以上的就行；要是你平时特别爱打球、骑车出门玩，就选包含社保外用药的，哪怕贵个几十块，真出事的时候能帮你解决大问题。

三. 盐城当地政策咋参与

盐城本地大学生，可以先跟着学校统一参保，学校每年都会组织统一办理对应基础保障，走这个渠道办理，手续简单，缴费方便，不需要你自己单独跑线下网点，也不用填一堆复杂资料，跟着辅导员通知走就行，大部分学生都选这个渠道，能满足基础保障需求。

如果是已经毕业，但还在盐城找工作的应届大学生，还没找到正式工作，也可以自己去线下社区服务点办理，带上自己的身份证和学生证信息就能登记，缴费直接走线上渠道就可以，不用排队等很久，办理速度很快，就能享受到对应基础保障，后续找到工作后再转到单位参保就行，衔接起来很顺畅。

举个具体的例子，我之前认识一个在盐城读本科的小张，大三的时候骑车不小心跟电动车刮到，摔得膝盖骨裂，住院加理疗花了快八千，他就是跟着学校走统一渠道参保，报销的时候走当地对应的流程，先报了基础部分，剩下的又走了补充保障报了四千多，最后自己只花了不到一千，要是没走本地的参保政策，全额自己承担的话，对生活费本来就不宽裕的学生来说，压力真的不小。

要是你觉得学校统一的保障额度不够，想再补一份，也可以走盐城当地正规保险公司的线下网点，或者找正规的线上保险销售渠道自主购买，买之前先问清楚，能不能对接当地已经参保的基础保障，能不能重复报销，能不能异地出险理赔，别买了之后才发现理赔有门槛，到时候耽误自己用钱。

还有一点要注意，本地参保之后，一定要保存好自己的参保凭证，不管是电子还是纸质的都可以，要是之后出险了，去医院看病记得留存好所有的缴费单据、诊断证明、处方单，理赔的时候这些材料都是必须的，按照当地要求提交材料，就能走正常理赔流程，不用额外花时间折腾，理赔到账速度也比较快。

四. 学生党保费咋选合适

咱先说说每月生活费1000块左右、没额外零花钱的同学哈。这种情况别硬挑高保额的贵产品，选一年几十块的基础款就够，不用追求啥都保，重点把在校日常的意外磕碰、运动扭伤这类常见情况覆盖住就行，把免赔额调低，报销比例尽量往高了选就ok，既不挤占吃饭买资料的钱，也能拿到基础保障。

我给你举个例子，盐城某高校大二学生小周，每月生活费刚好一千块，平时周末要兼职赚奶茶钱，没多余预算买贵保险。他最后选了一年六十多块的基础款意外险，今年春天打球崴了脚，拍片子加敷药花了八百多，除去一百块免赔，报了六百多，刚好把大部分费用覆盖了，一年六十多块也就一杯奶茶钱，完全没给他造成经济负担，他觉得这个选择特别合适。

再说说每月生活费1500到2000块、平时能攒下一点小钱的同学。这种情况可以加几十块预算，选一年一百多块的升级款，除了基础意外医疗，再加一点意外身故伤残的保额，还能加上校外出行、兼职实习时候的意外保障，毕竟咱大学生经常要出去做兼职、跑招聘会，多覆盖点场景也更安心，一百多块也就两杯奶茶加一顿快餐钱，压力不大还能提升保障力度。

再说说本身有小毛病、或者经常参加户外出游、骑行这类高风险活动的同学。如果预算有限，别盯着普通产品硬凑，优先把你常参与活动对应的责任加上，哪怕保额稍微降一点，也要先把对应责任覆盖到。比如你平时爱骑电动车上课、周末爱骑车出去逛，就优先挑包含非机动车交通意外额外责任的，别为了省十几二十块，漏掉自己最需要的保障。

最后给大家提个醒，学生党买意外险，不管预算多少，都别买长期缴费的返还型产品，那种一年缴大几百的完全没必要，本来咱们就是纯保障需求，一年一买的消费型就够，想调整保障的时候随时换，不会被套牢住。缴费的时候，直接选一年一缴就行，没必要按月分期，避免忘了分期扣款影响征信，也不用多花不必要的手续费。

结语

总结下来，盐城的大学生可以选的意外险，主要就是学校统一投保的学平险，还有自己额外搭配的个人意外险，另外还能搭配盐城本地的补充意外保障。如果你预算不多，本身身体没啥大问题，先把学校统一办的保障配齐，再花几十块补一份小额的个人意外险，就足够覆盖日常打球摔伤、出门意外磕碰这类常见情况了；如果你平时经常外出实习、参加户外活动，预算稍微宽松点，可以选额度稍高一些的意外险，补充身故伤残保障，整体花费也不会超过一百块，不用给生活费添太多负担。就像我们前面说的两个例子，配齐合适的保障，就能少花不少冤枉钱，给自己的大学生活添份踏实的保障啦。

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