买了社保还要交农村的养老保险吗

引言

不少朋友都碰到过这样的问题：自己在城市交了社保，老家那边还催着缴农村的养老保险，这两个能不能重复缴？重复缴有没有用？这事儿今天咱们就给你讲明白。

一. 社保与农保有啥不同

缴费主体不一样啊朋友。如果你是在城里单位上班，社保里的养老保险，是单位帮你缴一大部分，自己再从工资里扣一小部分，每个月直接走单位账户缴纳。但农保不一样，农保是个人按年缴费，多数都是户籍在农村的朋友自己缴，有些地方村集体会给点补贴，整体来说缴费全靠个人承担的部分更多。

缴费档次的弹性不一样。社保里的职工养老保险，缴费基数一般是跟着你的工资走，工资变了缴费基数也会调整，每年各地都会更新缴费上下限，大多数上班族都是按规定的基数缴，自己能选的空间相对固定。但农保不一样，它的缴费档次从低到高设了好几个档，从几百到几千都有，你完全可以根据自己当年的收入情况选，今年手头松选高一点，来年紧一点就选低一点，灵活度很高。

待遇计算的规则不一样。社保的职工养老保险，计算养老金的时候，会参考你累计缴费年限、每年的缴费基数、退休的时候当地平均工资这些，缴费时间越长、平均缴费基数越高，最后每个月拿的钱就越多。农保的养老金，除了基础养老金部分，个人账户养老金完全是看你自己累计缴了多少钱，缴的总金额多，个人账户每个月发的就多，基础部分大多是按当地统一标准发，规则更简单直白。

参保的户籍要求不一样。不管你是哪里的户籍，只要你在城里合法就业，单位都能给你交职工社保，哪怕你户籍在农村也没关系，不受户籍限制。但农保不一样，一般要求你得有参保当地的农村户籍，才可以参保缴费，不对其他地区或者城镇户籍开放参保。

领钱的年龄要求也不一样。职工社保领养老金的年龄，目前是女工人五十周岁，女干部五十五周岁，男性六十周岁，符合提前要求的可以更早领。但农保不管男女，一般都是年满六十周岁，满足累计缴费要求就可以开始领钱，年龄门槛统一，不用分不同身份区别对待。

听完这些，你应该能分清了吧？不管你选哪一个，或者两个都交，得先搞清楚自己属于哪种情况，别瞎缴浪费钱，也别漏了适合自己的保障。

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二. 老张双保后的真实账本

老张今年62，前两年刚办了退休手续，现在每天早上拎着菜篮子去早市遛弯，下午跟老伙计蹲公园下棋，小日子过得特别舒坦。

我前阵子凑在一起下棋，跟他唠起这份养老钱的事儿，他掏出手机给我翻了翻自己的进账记录。你猜怎么着？每个月他能收到两笔养老进账，一笔是单位交的社保发的，一笔是老家农保发的，加起来比只拿一份社保多了小五百块。

老张年轻的时候，一直在城里的装修队干活，老板给交了社保，但是他老家的地一直没退，村干部当初喊他续农保的时候，他没多想就每年都交。那时候身边好多工友都笑他，说交两份浪费钱，反正最后只能领一份，白扔钱进去。老张当时也犹豫过，后来想着反正农保每年缴费不多，最低档一年也就几百块，咬咬牙就续上了，这一交就是十五年，没断过。

现在你看，到了领钱的时候，优势就出来了。老张说，原先他只算了社保的钱，每个月两千出头，除去给孙子买点零食、自己买点药，剩下的也就够吃饭，想买点二两好茶都得犹豫半个月。现在多了这五百块农保的钱，每个月不仅能喝上好茶，逢年过节还能给孙女包个大红包，出门跟老伙计聚餐，他也敢主动买单了。

还有去年冬天，老张老伴儿夜里犯了腰疼，需要做理疗，走医保报销完，还得自己出小一千块。要是搁以前，老张还得找儿子开口要，这下直接从农保的钱里出，不用麻烦孩子，自己手里有钱，腰杆都硬气。

从老张这儿就能看出来，交两份并没有浪费，只要符合条件，缴费压力不大，两份都留着，最后就能领两份，晚年手头能宽松不少。

三. 不同家庭该怎么挑选

如果你是刚进城里打工的年轻人，每个月扣完社保之后，到手工资刚好覆盖房租饭钱，手头余钱不多，那我直接给你建议：优先保好自己的职工社保就行，老家的农保可以先不用交。毕竟你现在主要的收入来源靠打工，单位给你交的职工社保已经覆盖了养老和医疗，把这一项交够年限，退休之后就能拿到稳定的养老金，不用额外再给自己添缴费压力。

如果你是在城里稳定上班，已经交了十几年社保，老家父母还在务农，而且父母还没到领取养老金的年龄，那给你一个实用建议：可以帮父母交上农保。父母一辈子在农村干活，没有稳定的职工社保待遇，农保缴费门槛低，每年交几百块到几千块不等，你根据自己的经济能力选档位就行，哪怕选最低档，等父母到了年龄，每个月也能领一笔基础养老金，哪怕钱不多，也够父母平日里买个米面油，不用事事伸手跟你要钱，父母自己花着也有面子，你在城里上班也能少点牵挂。比如去年我家楼下做保洁的李姐，她自己在单位交着社保，老家快六十的母亲，她每年帮母亲交两千块农保，现在母亲每个月能领三百多，老人家每天早上出门买个菜，都用自己领的钱，从来不用李姐贴补日常零花，李姐也能攒下钱给孩子交学费，两边都轻松。

如果你是已经内退或者灵活就业，自己交着职工社保，但是经济条件一般，每年交社保的钱已经占了收入不小一部分，那你可以选择交最低档次的农保。不用硬撑着交高档次职工社保再配高档农保，先把两个都保住，保障覆盖面够了，以后就能多领一份基础待遇，等以后手头宽裕了，再调整缴费档次也不迟。

如果你是家里经济条件比较好，已经稳定交着职工社保，手里还有不少余钱，那我建议你可以把农保也配上。哪怕你退休之后职工社保给的养老金已经够花，多一份农保的养老金，就是多一份保障，你可以把这笔钱拿来当旅游基金，或者存起来当体检医药费，手里的可支配现金多了，晚年生活就能更自在，想干点啥都不用纠结花销。

如果你是已经超过六十岁的老人，之前从来没交过任何养老保险，那不管你有没有其他保障，直接去当地办参保就行，符合条件的话，有的地区可以一次性补缴，补完之后次月就能领钱，哪怕钱不多，也能给你添一份收入，减轻子女的压力。要是你已经交过职工社保，到了退休年龄还没交够年限，也可以转成农保，折算缴费年限之后，照样能按时领待遇，不会让你交的钱浪费掉。

四. 缴费中途别踩这些坑

别抱着“重复参保就能领双份养老金”的侥幸，其实就算你同时在两个地方交农保，最后也只能合并个人账户的钱，不能同时领两份待遇，白交的那部分钱只能退回个人账户，耽误好几年的缴费进度，得不偿失。要是你已经在外地交了职工社保，老家的农保就先停掉，别白白浪费钱。

别觉得暂时手头紧就随便断缴，不少地区的农保待遇，和你累计缴费年限直接挂钩，缴费年限越长，当地给的基础养老金补贴就越高，断缴几年，累计年限少了，每个月拿到手的钱就会少一些，而且断缴的年份很多地方没法补缴，这个缺口补不上，退休后少领的钱再也找不回来。就拿同村的李叔来说，他前五年断断续续断了三年，最后算养老金的时候，每个月比连续缴费的邻居少了八十多，一年下来少领小一千，后悔都晚了。

别漏了缴费档次更改的时间窗口，很多人一开始选了最低档次缴费，后来手头宽裕了想涨档次，结果错过了当地规定的申报时间，当年只能按原来的档次交，晚改一年，个人账户累计的利息就少拿一点，累积几十年，差距也会慢慢拉开。要是你经济条件变好，记得提前问清楚当地更改缴费档次的时间，到点主动去办事点或者线上平台改，别错过时机。

别忘了解参保信息变更的要求，很多人进城打工换了手机号、搬了住址，没及时给当地社保经办部门更新信息，有时候当地有缴费补缴通知、待遇调整通知，根本收不到，错过了通知，不小心断了缴费，到头来影响待遇。哪怕只是换了联系方式，抽十分钟线上更新或者跑一趟社区办事处都能搞定，别嫌麻烦留隐患。

别轻信“帮你补缴十几年欠费，多领养老金”的说法，不少地方对补缴都有明确限制，除了特殊情况，一般不允许一次性补缴十几年的费用，那些说能帮你走后门补缴的，大多都是骗人的，收了你的钱最后办不成事，钱也要不回来。真有补缴的需求，直接找当地官方经办机构问清楚政策，按正规流程办，别给骗子留可乘之机。

结语

看到这里，这个问题的答案就很清楚了：不需要强制自己两头都交钱，具体怎么选看你自己的情况。如果在外地稳定交了社保，不需要重复参保浪费钱；要是有条件，父母符合农村养老保险参保要求，手头还能拿出余钱缴纳，配上一份也能多添一份保障，让晚年手里更宽裕，咱们刚才说的老张就是实实在在的例子，大家结合自己的经济情况选就好。

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