甘肃省学生意外保险有哪些

引言

家里有娃上学的家长们，是不是都操心过娃在学校磕着碰着万一出事，去哪找合适的保障呀？是不是都好奇甘肃学生能买哪些意外保险，怎么挑才合适呀？今天我们就来好好聊聊这个问题，把你想问的都给你讲清楚。

保障范围有哪些

第一个就是常见的校内意外保障，这是几乎所有学生意外险都包含的内容。比如课间在走廊和同学追逐打闹，没站稳磕在走廊的防撞角上，额头破了缝针；上体育课跳山羊崴了脚，去医院拍片子正骨；甚至在操场坐的时候被掉落的树枝擦伤，这些在学校里发生的意外，都在保障范围内。给你说个真实案例，去年天水一个小学四年级的男生，上手工课用剪刀剪彩纸，旁边同学碰了他一下，剪刀划到了左手食指，去医院处理伤口打破伤风花了小一千，这个费用就走意外险报销了，给家里省了一笔开支。

然后是校外日常意外保障，很多家长以为只保学校里，其实大部分学生意外险都覆盖校外的时间。比如周末跟着家长去公园放风筝，摔倒蹭破了膝盖；放学坐公交下车的时候被自行车刮伤；假期在家帮妈妈拿热水壶，不小心烫到了手，这些校外的意外损伤，都能获得保障。还是说个真实的例子，张掖一个初二的女生，周末和同学去爬山，下山的时候脚滑摔了，小腿轻度骨折打了石膏，在家养了一个多月，前后的治疗费用都走意外险报销了，因为属于校外意外，符合赔付要求。

第三个是意外医疗费用报销，这是学生意外险里实用性最高的一项。不管是门诊还是住院，因为意外产生的合理医疗费用，扣除免赔额之后都能按比例报销。比如孩子被狗咬了，打狂犬疫苗的费用，大部分产品都能报；孩子骑车摔断了牙，补牙的基础费用也在保障范围内。举个例子，金昌一个一年级的小朋友，下楼跑着玩被狗咬伤，打进口狂犬疫苗花了两千多，意外险报了大部分，家长只花了几百块，一下就体现出这份保障的作用了。

还有部分产品包含意外住院津贴，如果因为意外需要住院，每天会给一笔固定的津贴，用来补贴住院期间的餐饮、陪护相关的支出。比如白银一个初中男生，打篮球摔断了胳膊，住院住了十天，意外险除了报销治疗费用，每天还给八十块的津贴，十天下来多领了八百，刚好够付陪护家属在医院附近租房吃饭的开销，也算帮家里减轻了一点额外负担。

最后要给大家提个醒，也有不少情况是不在保障范围内的，比如故意做危险行为导致的受伤，或者本身有旧伤复发，这些都没法赔。购买的时候一定要看清楚免责条款，挑适合自己孩子情况的。如果你家孩子平时好动，爱参加体育活动，就优先选意外医疗保额高、报销比例高的产品；如果孩子平时比较文静，选基础保额的产品就够用。

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预算多少能配齐

小学阶段的孩子，大多活泼好动，自我保护意识弱，平时磕磕碰碰多，但整体身体条件好，不追求过高保额的家庭，每年预算几十到一百五十元就够配齐基础保障。我邻居家三年级的小朋友，去年秋天在学校课间和同学追跑，不小心摔破额头去缝针，一共花了差不多一千三百块医药费，他们家就是给孩子买了这个档位的学生意外险，最后报了近一千块，自己只出了零头，完全够用，对于普通工薪家庭来说，这个预算门槛不高，不会给日常开销添负担，完全能覆盖孩子日常玩闹、运动导致的小意外门诊费用。

如果家里孩子初中高中要上体育课，还有各类户外研学活动，家长想要更充足的保障，可以把预算提到每年两百到三百元区间。这个档位的保障，除了基础的门诊报销，还能覆盖意外住院的费用，比如孩子骑车上学不小心摔骨折需要住院，床位费、手术费这类花费都能按比例报销，不少这个档位的产品还附带住院津贴，每天能给几十块补贴，能抵消一部分家长陪护请假的收入损失。我们小区去年就有个高二的男生，放学骑共享单车避让行人摔了，住院花了八千多，他爸妈就是给他买的这个价位的意外险，报销完自己只花了一千多，加上津贴补了小一千，实际支出很少，对于这个预算来说，保障提升很明显，适合对保障要求稍高一点的家庭。

要是孩子上大学，平时要参加各类社会实践、校外实习，还有长途出行，家长想要给孩子更全面的保障，可以把预算放到三百到五百元每年。这个价位的保障，除了基础的意外医疗，还能覆盖实习、出行过程里的意外情况，比如实习通勤发生意外，或者假期出行出现意外磕碰，都能获得相应赔付，额度也比基础档高很多，能应对花费更高一些的意外情况。我之前认识一个兰州的大三女生，去年跟着学校去外地写生，坐车的时候遭遇小的碰撞崴了脚，还碰坏了随身的笔记本电脑，她买的就是这个价位的学生意外险，不仅医药费报了九成，随身财物的损失也赔了一部分，整体算下来帮她省了不少钱，对于大学生来说，这个预算也不高，攒点零花钱就能买，或者家长帮忙出也没压力。

如果家庭经济条件比较宽松，孩子还有过敏、轻微旧伤这类特殊情况，想要把保障做的更足，可以把预算提到五百元以上。这个预算除了意外险本身的基础保障，还可以搭配一份针对学生群体的附加意外保障，覆盖更多特殊场景，比如孩子参加校外兴趣班、特长培训时发生意外，也能获得赔付，报销比例也会更高，很多时候能报到九成以上，自己需要掏的钱很少。比如之前有个学舞蹈的小姑娘，在排练的时候不小心拉伤韧带需要做康复治疗，康复费用不少，她爸妈给她买的就是这个档位的保障，大部分康复费用都报了，没给家里造成额外的负担，对于有特殊需求的家庭来说，这个预算的性价比也不错。

大家选预算的时候，不用盲目跟风选贵的，要结合自家孩子的情况和自己的经济能力来挑。孩子平时活动范围只在学校和家，日常只是上普通课程，选基础价位就完全够用；孩子经常参加户外活动、校外实践，就选中等预算；想要更全的保障再往上加预算就好，不要为了追求高保障超出自己能承受的范围，适合自己家庭的预算才是最合适的。

健康告知注意啥

先记住第一个要点：有问就答，没问到的不用主动说。比如说，告知问卷里只问了近一年有没有住过院，你孩子三年前得过一次普通肺炎已经完全治好，也没在问卷问到的时间范围内，那完全不用主动提，不用给自己加额外负担。我给你举个真实的例子，兰州城关区一位六年级学生的家长，去年给孩子买学生意外险的时候，怕说少了出问题，主动说了孩子小学一年级的时候得过急性肠胃炎住过三天院，其实问卷只问了近半年有没有就医记录，这个早就超出时间范围了，结果核保的时候给加上了不必要的核保条件，反而耽误了半个多月才承保，本来直接就能买的，平白多了一堆麻烦。

第二个要点，问到的健康情况一定要如实说，别存侥幸心理隐瞒。就说张掖一位初中生家长，孩子之前有过反复发作的运动性损伤，本来一直保守治疗，买意外险的时候，问卷问到了近一年内有没有因为同一病症反复就医，这位家长怕通不过核保就没说，结果孩子今年打球的时候旧伤复发，住院花了小一万，申请理赔的时候，保险公司查到之前的就医记录，因为未如实告知，没法正常理赔，一分钱都没报下来，家长后悔得不行。

第三个要点，看不懂告知问题的时候别瞎填，找清楚卖保险的工作人员问明白。很多家长一看问卷里写的医学名词就慌，比如什么“既往症”啥的，自己瞎猜着填，要么填错了影响承保，要么错填了留下理赔隐患。比如说，天水一位小学生家长，给孩子买保险的时候，问卷问有没有“慢性病史”，家长不知道孩子得过的过敏性鼻炎算不算，也没问，直接就勾了有，结果本来完全不影响承保的小毛病，反而被要求加了额外的免责，本来过敏性鼻炎发作就医能报的，反而不给报了，你说亏不亏？

第四个要点，如果是学校统一组织购买的团体重意外险，也别觉得不用看健康告知，跟着签字就完事。很多家长觉得学校统一买的，不用自己管，直接签字就行，其实团险也有基本的健康要求，只是比个人买的宽松一点，但如果有不符合要求的情况，提前说清楚，别隐瞒。比如说，白银一位小学家长，孩子本身有肢体运动方面的旧症，学校统一买意外险的时候，告知里问了有没有未愈合的运动损伤，家长没当回事直接签字，孩子后来在学校体育课上出了意外，正好和旧伤有关联，理赔的时候就出了纠纷，折腾了好久才解决，耽误了孩子治疗的时间，也让家长闹心。

最后给大家整理个可操作的小步骤：拿到健康告知问卷，一条一条对着读，每一条都搞清楚问的是什么，时间范围是什么，就按实际情况填，有不清楚的就找工作人员确认，别自己瞎蒙，也别耍小聪明隐瞒，做好这几点，后续理赔顺顺利利，不会出不必要的麻烦。

理赔流程怎么走

第一，发生意外之后第一时间通知保险公司，别拖着。比如兰州城关区有个初中生，课间跑操的时候被同学绊倒摔破了膝盖，缝了五针，家长当天就给保险公司打了电话报案，登记了孩子的学校、出险时间地点还有受伤情况，这一步就走对了。要是拖到两三个月之后再报案，相关单据容易丢，保险公司还要花时间核对信息，会耽误理赔进度。你只要把联系电话和家庭住址留清楚，之后保险公司会安排对接人员跟你对接，不用到处跑去找人，在家等着沟通就行。

第二，把所有的医疗相关材料都整理好，一样都不能落。需要准备的材料包括学生本人的身份材料、学校开的意外情况说明、医院给的诊断书、所有的缴费发票原件，还有处方底方、检查报告、住院的话还要带出院小结。还是刚才那个摔破膝盖的学生，家长当时把急诊挂号票、缝合手术费票、换药的缴费票全都按顺序整理好，连医生开的外伤消毒药的处方都没丢，提交材料的时候一次就通过了审核，没让补第二次材料。要是发票丢了，赶紧去医院补开加盖公章的存根联复印件，别自己随便找张纸打印，那样不算数。

第三，按照保险公司要求的渠道提交材料就行，现在有好几种提交方式可以选。你可以把材料寄给保险公司的线下网点，也可以直接拍清楚照片传到官方线上平台，还可以交给学校负责保险的老师统一代收。如果是省内异地就医，也不用额外跑回家提交，线上上传材料就可以，不会因为就医地点不一样卡流程。刚才那个学生的家长就是直接在官方公众号上传了整理好的材料照片，不到十分钟就提交完成，不用特意请假跑线下网点，省了不少时间。

第四，等待保险公司审核，这个阶段有疑问要及时跟对接人员沟通。一般常规的意外理赔，几天就会给出审核结果，如果你的材料齐全，符合保障范围，就会进入赔付环节。要是保险公司说材料有问题，或者需要补充信息，别着急，按照要求补充就可以。还是这个案例，当时审核人员只是问了一句摔倒的具体地点，家长很快给对接人员发了学校操场事发位置的照片，当天审核就通过了，没耽误时间。

第五，审核通过之后，保险公司会把赔款打到你预留的银行卡里，到账之后你查收一下就可以。如果你收不到到账提醒，可以主动问对接人员赔款的进度，一般几天就能到账。这个学生的理赔款，审核通过后第三天就到了家长的银行卡，刚好覆盖了大部分的门诊和药费，大大减轻了家里的支出负担，也让家长觉得这份意外险买的值。

结语

总的来说，给甘肃学生能选的意外保障，分不同档位适配不同需求：给幼儿园低龄宝宝，选侧重意外门诊报销的，孩子平时摔倒擦伤看门诊就能用，预算控制在百元内就合适；给中小学爱运动的孩子，选额外加了意外住院和伤残保障的，每年一百多元就能安排到位；给经济条件稍好、想给孩子更全保障的家长，可以搭配一份额度稍高的保障，每年几百块也足够。比如开头咱们说的那个兰州小学生，去年踢球扭了脚，花了一千多医药费，走保障报销了八百多，一下就减轻了家里的负担。不管选哪一种，优先挑覆盖孩子日常常见风险的，结合自己的预算选就不会错。

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