崴脚大学生意外保险有哪些

引言

有没有同学崴脚之后，看着缴费单发愁，想知道大学生崴脚这类意外，能靠什么意外险来分担费用呀？别着急，今天我们就来说说这个问题，帮你找到合适的答案。

一.意外门诊到底报不报

崴脚这类大学生常见的意外门诊，大部分合格的普通意外险都能报，别被网上说“只有住院才赔”的说法骗了。

我身边就有现成的例子，上个月我同专业的同学下课赶去食堂，雨天瓷砖滑，下楼梯崴了脚，当时就肿成了馒头，去校医院急诊处理，拍片子做固定花了七百多，他买的意外险就覆盖了意外门诊，最后报下来只花了几十块免赔额，剩下的都赔了。要是没买这份保险，这七百多够他少喝三周奶茶，心疼好久。

当然不是所有崴脚门诊都能赔，有几种情况要记清楚。你要是私下参加没资质的户外极限运动崴脚，很多意外险不赔；你要是故意崴脚骗保，那肯定不赔；还有本身脚踝就有旧伤，因为旧伤引发的疼痛去门诊，也不在赔付范围内。

还有个坑要提醒大家，有些意外险会把门诊报销范围限定在二级及以上公立医院，要是你直接去私人诊所处理崴脚，那就报不了。大部分学校的校医院属于定点公立医院，只要提前看条款确认校医院符合要求，在校处理崴脚的门诊费用就能报。

给大家说直接操作建议，如果你是经常打球、赶课跑楼梯、爱出去玩的大学生，选意外险的时候，一定要明确看条款里写了包含意外门诊责任，别光看别人说便宜就随便买。买之前先确认：自己日常崴脚这种突发意外导致的门诊费用，在不在报销范围里，把这点确认清楚再下手，别等到出事了才发现没买对，白白浪费保费。

二.报销额度大概是多少

咱们大学生崴脚大多是门诊或者短期住院治疗，花不了几十万，不用盲目追求过高额度。咱们结合具体情况来选就行，性价比才是第一位的。

拿真实案例来说，上个月我同专业的同学在操场跑操，踩歪了脚扭成了韧带撕裂，打石膏加门诊换药前前后后花了一千八，他买的意外险意外医疗额度是两万，完全够覆盖这次的花费，最后除去免赔额报了一千五，自己只出了三百块，对生活费紧张的学生来说，缓解了很大的压力。

如果是日常打个篮球、跑个步崴脚，一般门诊处理加拍片买药，花费大多在几百到两千块之间，选一万到五万的报销额度就足够应付绝大多数情况了，这类额度的意外险保费也比较便宜，大多一年缴费只需要几十块到一百多块，每月摊下来也就几块钱，完全不占用生活费，适合大部分手头不宽裕的普通学生。

要是你平时经常参加户外运动，比如每周都爬爬山、骑行远游，或者是校队的体育生，平时训练强度大、崴脚受伤的概率会高一些，可以选五万到十万的报销额度，这类额度的保费一年也只贵几十块，就算一年内多次崴脚或者出现其他意外受伤，也能放心治疗不用怕额度不够用。

另外也要注意，很多意外险会区分门诊额度和住院额度，有些产品把门诊报销额度单独拆分出来，额度只有几千块，要是你崴脚需要住院治疗，可能额度就不够用，买之前要看清楚，尽量选门诊和住院额度共用，或者两个额度都能覆盖日常治疗需求的产品，别等出事了才发现额度不够，白白浪费了保费。

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三.学生选购注意啥要点

大学生基本都没毕业，大多没有稳定收入，日常生活费里挤不出太多钱用来买保险，选购的时候，首先要把优先保障放在崴脚这种日常常见意外的医疗保障上，不要盲目追求高身故保额，把太多钱花在身故责任上反而挤压了门诊医疗的额度，还会让你多掏冤枉钱。比如同价位的两个保障方案，一个是50万保额身故加1万意外医疗，一个是10万保额身故加5万意外医疗，对于崴脚这种常见校园意外来说，后者明显更实用，毕竟崴脚大多都是门诊治疗，很少会到身故那种严重程度，把预算向意外医疗倾斜，才符合我们学生的实际需求。

很多学校会统一帮大学生买团体意外险，不少同学觉得自己已经有了学校的保险就不用再买了，其实不是这样。学校买的团体意外险一般保额不高，意外医疗的报销额度也有限，如果崴脚比较严重，需要打石膏固定、做康复理疗，甚至需要住院观察，超出额度的部分就得自己掏钱。去年我们学校一个学弟，打篮球抢篮板落地崴了脚，韧带撕裂，前前后后花了快八千，学校买的团体意外医疗只报了三千，剩下五千只能自己出，要是他自己多买一份补充的意外险，剩下的钱基本都能报完。建议你先问一下辅导员，搞清楚学校统一买的意外险，意外医疗报销额度有多少，额度不够的话，一定要自己再补充一份，别等到出事了才发现保额不够用。

选购的时候要仔细看赔付条款里的免赔额和报销比例，别只看总保额。有些意外险写着5万的意外医疗额度，但是有500块的免赔额，报销比例只有80%，也就是说，你崴脚看门诊花了1000块，要先扣掉500块免赔，剩下500块只能报400，自己还要掏600。而有些意外险免赔额只有100块，报销比例能到90%，同样花1000块，扣完100块免赔，剩下900能报810，自己只掏90块，差距一下子就出来了。对于大学生来说，崴脚大多是几千块以内的小额花费，免赔额越低、报销比例越高，对我们来说越划算，别只看宣传页上的高总额度，一定要翻到条款里把这两项弄清楚。

还要看保不保社保外的用药和项目。崴脚治疗的时候，有时候医生会开一些效果更好的进口膏药，或者建议做冲击波这类康复理疗，很多进口药和自费理疗项目社保是不报的，要是你买的意外险只报社保范围内的费用，这部分钱就得自己出。去年我另一个同学崴脚之后，康复阶段做了一个疗程的冲击波，一共花了一千二百多，都是自费项目，他买的意外险只报社保内，这一千多一分都没报成。要是你预算稍微宽松一点，可以选包含社保外费用报销的产品，虽然一年只比只报社保内的贵个几十块，但是遇上需要自费项目的时候，能帮你省不少钱。

最后要注意健康告知，大学生大多身体都比较健康，但是也有部分同学本身就有一些旧伤，比如之前同一个部位就崴过脚，买的时候要看清楚健康要求，别隐瞒病史。要是你之前崴过脚留下了旧伤，买的时候没说清楚，之后同一个部位再次崴脚，保险公司很有可能会拒赔。其实普通的旧伤只要如实告知，大部分产品都能正常承保，隐瞒反而会让自己最后拿不到赔偿，没必要冒这个风险。还有就是别买那种捆绑了很多其他保障的产品，比如捆绑了重疾、寿险的综合意外险，价格贵很多，对于只需要意外保障的学生来说完全没必要，选纯意外险就够了，省钱还实用。

四.理赔流程千万别搞错

出意外崴脚之后，第一时间先看病，别拖着等理赔申请走完再去处理。我同校的一个学弟当初就是打球崴了脚，脚踝肿得穿不上鞋，本来应该马上拍片子固定，他愣是等了两天想先找保险公司问清楚，结果错过了最佳处理时间，还多花了好几百的消肿费用，最后这部分额外支出保险公司也没法报，吃了大亏。

看完病一定要把所有材料都收好，一样都别丢。发票原件必须留好，医院的诊断证明、拍的片子报告、缴费明细、病历本，每一样都要整理好。之前有个女生在宿舍下楼梯崴了脚，去校医院处理之后随手把发票扔在了快递袋里，等要理赔的时候找不到原件，快递公司早就把袋子收走销毁了，最后只能自己承担医药费，一分钱都没报成。哪怕你是线上缴的费，也要把缴费凭证打印出来留底，电子发票也要下载好存好，别只存在聊天记录里。

看完病整理完材料，第一时间给保险公司备案，别拖好几个月才想起来报。很多保险条款里都要求出事之后一定时间内报案，拖得太久保险公司没法核实事故情况，很容易会拒赔。我楼下宿舍的一个男生，崴脚之后处理完伤口就忙着准备期末考试，把报案这事忘得一干二净，等半年之后收拾东西翻出发票才想起来，这时候早就过了报案期限，申请理赔直接被打回来了，自己花的一千多块钱全打了水漂。

提交材料的时候，要按照保险公司要求的格式提交，别随便拍张模糊的照片就发过去。如果要求上传清晰的扫描件，你就别拍糊得字都看不清的手机照片；如果要求寄纸质材料，你就用靠谱的快递寄，别丢件。之前有个同学就是图省事，拍发票的时候只拍了一半，金额和医院章都没拍全，保险公司打回来让他重交，他又忙着上课忘了补，一来二去耽误了大半个月，理赔进度慢了好多。

提交完申请之后，别光等着，隔两三天可以问一下进度，如果材料有缺漏赶紧补。理赔款下来之后，也要核对一下金额，看看是不是按照条款约定报的，有没有算错。如果对赔付金额有疑问，直接找保险公司的客服问清楚，别糊里糊涂收下就完事了。只要你材料齐，流程走对，一般崴脚这种小意外的理赔都能很快下来，不会让你等太久。

结语

其实适合崴脚这类意外保障的，就是包含意外医疗责任的个人意外险，大部分大学生都能投保，只需要健康告知符合要求就行。预算少就选几百块一年的基础款，只覆盖日常校园、出行的小意外就行，如果平时经常外出运动、兼职出行，可以适当调高保额，每年多花几十块就能多赔不少。买的时候先看清楚免赔额、赔付比例、门诊报销范围，选符合自己需求的就好，别再崴脚之后心疼医药费啦。

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