公司上的意外险怎么赔偿 厂里意外险怎么赔偿

引言

你是不是刚好在疑惑，公司统一买的意外险到底怎么赔？厂里给的意外险出险了要走什么流程？别急，今天我们就把这些问题说清楚。

公司给的险种够不够用

我直接说结论：大部分情况下，公司统一投保的意外险只够覆盖基础风险，没法撑住全部意外开支，得看你的工作性质和日常出行情况补缺口。

先给你说个身边真实的例子，我家小区门口五金店的搬运工老刘，今年42岁，厂里给统一投了意外险，他本来觉得有这份就够了，从来没想着自己额外买。上个月他搬货的时候没站稳，从半米高的货堆上摔下来，小腿被掉落的钢材划了个大口子，去医院缝针加清理伤口，还打了防感染的进口针，一共花了七千多。后来找厂里走理赔，公司投的意外险只报了医保范围内的四千多，剩下三千多的进口药费、护工护理费，全得自己掏腰包。老刘这才明白，厂里统一买的，大多是只保医保内用药的基础款，很多自费项目都不报。

分情况给你说，如果你刚毕业进工厂，每个月到手工资不多，手头紧张，那公司给的这份意外险够你过渡用，不用急着立刻砸钱加保，先把这份基础保障攥在手里就行。

如果你是三十到五十岁，上有老人要养下有孩子要读书，身上背着房贷车贷，日常还要经常出门跑业务、通勤，那公司给的肯定不够用。建议你补一份带自费药保障的个人意外险，一年也就两三百块，分摊到每个月才二三十，少喝两杯奶茶就出来了，遇到意外的时候，自费药、误工费、护理费都能报，不会动你存的养家钱。

如果你本身干的就是体力活，比如车间操作、货物搬运这类，日常磕碰风险比坐办公室的高不少，公司投的意外险一般保额都不高，建议你额外加购提高保额，万一真出了需要休养好几个月的意外，也能有一笔钱弥补不能上班的收入损失，不至于一下子打乱全家的生活节奏。

要是你已经退休还在厂里返聘，健康条件一般，那也建议补个小额意外医疗，公司上的保障一般不会针对退休返聘人员提高额度，自己补一份，平时磕了碰了、烫了烧了去看门诊，也能多报一点，少花自己的养老钱。

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厂里受伤认定有什么讲究

首先得卡准三个核心时间地点：你得是在厂里规定的上班时间、在你日常干活的厂区岗位范围内出事，才算符合基础认定条件。有人说我提前半小时来厂里整理工具滑倒了，这也算符合工作时间相关的要求，要是你周末私自溜进厂区拿私人物品摔了，那肯定不符合认定要求，这点一定要记清楚。

再给你说个真实案例，赵师傅在城东的五金加工厂干活，厂里规定下班时间是六点，那天赶一批订单，班组长安排整班员工留下加班，大概七点半的时候赵师傅手上活干完，收拾东西骑车出厂回家，在离厂区大门不到一百米的路口被正常行驶的电动车刮倒，腿摔骨折了。后来申请认定的时候，因为是单位安排的加班，加班结束后的合理下班路线，符合认定要求，最后厂里上的意外险也顺利按照对应规则做了赔付。

换一种情况，要是你上班时间偷偷溜出厂区，去外面给朋友帮忙办事，路上出了意外，这种也不符合要求，不会被认定，意外险也没办法赔付。还有人在厂里上班，因为私人矛盾和同事打架受伤，这种也不属于认定范围，别抱着侥幸心理去申请，最后只会白跑一趟。

还有一种大家常问的情况：出差去外地，在对接工作的过程中出意外，算不算？只要是单位安排的出差工作，不管是不是在原厂区，都符合认定要求，保留好单位派你出差的记录，还有出差过程里的工作相关凭证就行，申请认定的时候直接提交就可以。

最后给你说个实用小建议：不管是在哪里出的意外，只要是和工作相关，第一时间先给厂里的行政或者人事报备，同时自己拍好事发现场的照片，留好当时的聊天记录、排班记录这些凭证，别等过了大半个月再报备，很多凭证找不到了，认定起来就会多很多麻烦。只要凭证齐全，符合时间地点和工作相关的要求，认定流程都会走得很顺畅。

个人投保怎么选才划算

先看你的收入情况选，刚参加工作的年轻人，每月结余不多，就选一年期的消费型意外险，不用花大价钱，每年两三百块就能买到不错的额度，一年一买，想调整保障随时换，不会有太大缴费压力，也不会占用太多流动资金。

要是上有老下有小，日常开支比较大，但是想把保障固定下来，可以选长期意外险，缴费选分二三十年缴的方式，每年分摊下来也没多少，不用一次性拿出一大笔钱，对中年人来说比较友好，不会给生活添负担。

再看你的日常工作场景选，天天坐办公室的内勤朋友，日常通勤挤地铁跑业务，选普通意外额度够，重点加上意外医疗报销就够。之前有个做行政的小周，下楼拿快递崴了脚，骨折打石膏花了小八千，公司买的意外险只报了五千，剩下三千多因为不在社保范围内不报，她自己额外买的意外险带不限社保报销，直接把剩下的报了，自己只花了几百块，这就是额外买对的好处。要是你在厂里做一线操作工，经常碰大型机器，要额外把职业类别核对清楚，买的时候看好条款里能不能保你的职业，别买完出事才发现职业不匹配赔不了，白花钱。

看健康条件选，本身没啥大毛病，正常买就行，不用特意挑带健康增值服务的加费款，省点钱加意外额度更香。要是本身年纪大了，有点小毛病，也不用怕，多数意外险对健康要求不高，只要能正常工作生活就能买，不用特意选贵的，选能正常承保的基础款就行。

最后别乱加没必要的责任，很多产品会加一些花里胡哨的责任，价格贵几十上百块，其实用到的概率很低，你就抓住两个核心：意外身故伤残额度够，意外医疗报销范围宽、免赔额低，剩下的附加责任没用的就砍掉，这样花的钱少，保障还实在，最划算。

索赔流程怎么走更高效

第一时间给公司人事和投保的保险公司报险，别拖。我身边有个小吴，在车间搬运物料蹭伤了小腿，当时觉得只是小伤口没当回事，过了一周伤口发炎化脓去住院，再回头报险，因为没法证明受伤是在工作时候发生的，折腾了快一个月才理清楚，耽误了自己拿到赔款的时间。一般要求是48小时内报险，能早报就早报，省得后续补材料麻烦。

保留好所有相关的原件材料，一样都别丢。不管是门诊挂号单、缴费发票、医生开的诊断书，还是拍片子的报告、住院的小结，甚至你去换药的缴费小票，全部整理好放一块。要是不小心撞了哪里涉及第三方责任，相关的责任划分单据也要留好。之前有个张大姐，摔了之后去医院处理，把缴费发票随手放在工作服口袋，后来洗衣服洗烂了，没办法只能去医院一遍遍补存根，来回跑了三趟才弄好，本来半个月能下来的赔款，硬生生拖了俩月。如果是在厂里发生意外，当时能拍现场照片就多拍几张，多角度拍清楚受伤的位置、现场环境，这些照片能帮你更快走完审核。

配合保险公司做核实调查，别隐瞒信息。保险公司收到你的材料之后，一般会安排工作人员核实受伤的时间、地点、原因，你如实说就行，别说漏也别瞎编。比如你是下班绕路买东西时候出的意外，就如实说明，不用乱改成直接回家，一旦核实信息对不上，反而会暂停理赔，耽误你的时间。有什么问题直接跟对接的工作人员说，有不清楚的要求直接问，别憋着自己瞎猜，材料不全就赶紧补，越配合审核速度越快。

提交材料之后主动跟进进度，别等着。一般材料交上去之后，你可以每隔三五天问问人事或者保险公司工作人员，看看材料有没有缺，审核走到哪一步了。如果遇上需要补充材料的情况，赶紧按要求准备好送过去，别拖着。要是赔款超过正常时限还没到账，主动打电话询问情况，把你的身份证号、报险号报给对方，很快就能查到问题出在哪。

如果是额外自己买了意外险，两份可以同时申请理赔，别浪费保障。之前说的老刘，厂里给买了集体意外险，他自己额外买了一份个人意外险，之前摔骨折花了八千多，厂里的意外险报了符合规定的六千多，剩下的一千多自费部分，自己买的那份又报了八百多，自己只花了不到两百，提交材料的时候只需要给第二家保险公司提交复印件就行，记得让第一家保险公司开好分割单，流程走起来也不麻烦，能帮你多省不少钱。

结语

现在你搞清楚公司、厂里的意外险怎么赔了吧？记住，公司和厂里统一买的意外险，只覆盖工作相关的意外，能帮你扛一部分损失，但不少都没涵盖自费项目，碰上大的意外会有缺口。建议你不管单位有没有给你买，都根据自己的经济情况补一份个人意外险：刚工作预算有限，选性价比高的基础款就行；年纪偏大经常跑现场，选意外医疗额度高一点的就行。真出事第一时间留好所有单据，找单位对接或者直接报险就行，别漏了材料耽误理赔。

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