英国留学生国民保险号 韩国留学生申请双保险

引言

打算去境外读书，好多同学都在纠结该怎么配置保障？会不会有不知道怎么操作、选不对方案的问题？今天咱们就把大家关心的问题说清楚，帮你理清楚合适的方向。

看懂保单里免责条款

拿自己常遇到的状况一条一条核对，别嫌麻烦，跳着看只会给自己留坑。很多人买的时候只盯着保障范围看，觉得大方向对就行，等到申请理赔才反应过来，自己遇上的问题刚好在免责里写得清清楚楚。就拿一位准备去韩国读书的同学来说，她为了多添一份保障，同时申请两份国内的保障，本来想着双份保障更稳妥，结果没仔细看免责条款，其中一份写了不赔留学期间违规出行的意外，她假期跟着同学去非正规路线登山摔了腿，申请理赔的时候直接被拒，另一份虽然赔了部分，但自己还是掏了不少钱，后悔当初没看明白。

每一条免责内容都别跳，哪怕是不起眼的小字也要扫一遍。很多容易引发纠纷的情况，都明明白白写在小字条款里，不是故意坑人，是很多人自己懒得看。像是有些情况，大家默认应该赔，但实际上保险里提前说了不负责，不看清楚只会闹得自己不舒服。你得先想清楚自己日常容易遇到哪些风险，比如平时爱运动，就专门找有没有关于运动损伤的免责，是不是常规的休闲运动都在保障里，哪些类型的运动不算。

直接圈出来自己拿不准的地方，找专业人士问清楚，别不好意思开口。很多人觉得问多了显得自己不懂，就含糊过去，真出事了吃亏的还是自己。比如有人过敏体质，担心因为过敏引发的问题不赔，就直接把这条问清楚，到底免责到什么程度，是完全不赔还是只针对特定情况不赔，问清楚了心里才有底。我身边还有个同学，本来是过敏体质，买的时候没问，后来因为过敏引发住院，申请理赔才发现条款里写了先天性过敏相关不赔，白白折腾了好久也没拿到赔付。

不同保单的免责范围不一样，别拿着别的保单的经验套，哪怕看起来差不多的保障，免责条款也可能差很多。就拿同样是针对意外的保障，有的会把高原反应算免责，有的不会，如果你计划留学期间去周边登山，就得专门确认这条，别想当然觉得都一样。

最后看完了再整理一遍，把跟自己相关的免责情况列在手机备忘录里，平时翻一翻也能提醒自己，哪些情况要注意避开，万一真出事了也能提前心里有数，不会拿到拒赔通知才觉得措手不及。这样提前捋一遍，比买完之后扔在一边不管，靠谱太多。

按经济条件定保额大小

家庭条件尚可，能拿出每年几千块预算的同学，可以按实际需求配置稍高的额度。你要是打算在外留学两三年，日常出行、就医需求都得考虑到，额度可以设置到覆盖留学期间大概率会遇到的医疗需求，不用给家里添额外负担，也能给自己足够的保障。比如我认识一个女生，家里给她留了足够的留学预算，她每年拿出几千块配置了合适的额度，后来在外身体不适需要诊疗，提前设置的额度刚好覆盖了所有花费，没让家里再额外打钱过来，整个处理过程都很省心。

刚毕业没多久，靠攒的零花钱或者兼职收入筹备留学，预算有限的同学，优先配基础额度就行。不用眼红别人的高保额，硬着头皮买贵的，最后每个月省吃俭用凑保费，反而影响了日常的学习和生活。你只要先把最基础的医疗、意外相关额度配够，满足入境和基础保障需求就行，等之后拿到兼职收入，或者家里给了多余的预算，再追加额度也完全来得及。我之前碰到一个男生，自己攒了一半留学费用，家里补贴了另一半，他就只选了基础额度的保障，每年保费只花一千多块，刚好满足学校的要求，也没给自己添负担，之后他找到了稳定的校内兼职，半年后就追加了额度，调整得很灵活。

年龄稍大一点，已经工作几年再出去留学的同学，可以根据自己之前的积蓄来定额度。如果你工作攒了不少积蓄，身体健康也没什么异常，可以把额度适当调高一点，毕竟这个阶段咱们对风险的承受力要求更高，稍微多配点额度，能应对更复杂的情况。要是你工作几年没攒下多少积蓄，大部分留学费用还是靠家里支持，那还是按紧凑预算来选，先保基础，不要打肿脸充胖子买高保额。

本身有一些小的健康异常的同学，在定额度的时候也要结合预算来调整。如果你预算充足，可以在核保通过的范围内，选符合需求的额度，不用因为健康问题刻意降额度，给自己留够保障才安心。要是预算有限，核保之后能选的基础额度已经满足最低需求，那就先买基础额度，之后身体状况稳定，预算充足了再做调整也不迟。比如有个同学之前有过常见的慢性小毛病，核保之后基础额度依然可以正常购买，他预算不多，就先买了基础额度，刚好满足需求，也没多花冤枉钱。

已经结婚或者有养家责任的同学，定额度除了留学本身的需求，还要结合你在国内的家庭开支来算。你得先留够家里半年以上的日常开支，再从剩下的预算里拿出来配置留学保障的额度，不要把所有余钱都放进去，导致家里需要用钱的时候拿不出来。要是你本身结余不多，就优先把留学当地的基础医疗额度配够，国内的责任可以通过其他现有保障覆盖，不用硬加额度，平衡好自己留学和家庭的需求才是最稳妥的。

图片来源：unsplash

收集材料加快理赔速度

我们都知道，理赔慢很多时候是材料没备齐，别小看材料准备这件事，能直接影响拿到理赔金的速度。

第一件事，所有就医相关的票据原件一定妥善收好。咱们出国留学，不管身体出了什么小毛病要去医院看，挂号小票、缴费发票、医生开的诊断书，一张都别丢。我认识一个同学，之前突发过敏去医院拿药，觉得钱不多就随便把票据塞在书包夹层，后来申请理赔的时候找不到，又特意跑回医院补开证明，来回折腾了快两周，本来一周就能走完的流程硬生生拖了半个月。

第二件事，要按保险公司要求整理材料，别一股脑塞一堆没用的进去。比如申请意外伤害相关理赔，就得把意外发生的时间地点说清楚，配上对应的就医材料，不用把八百年前的体检报告都一起寄过去，材料越杂越容易审核慢。要是保险公司要复印件，你就按要求复印清晰，别印得字都看不清，工作人员还要来回找你核对，平白耽误时间。

第三件事，提前做电子备份。现在手机拍照都很方便，你每收一张票据，就拍完存在专门的相册里，别和生活照混在一起，命名清楚，比如就写清楚哪天在哪就医的材料。万一原件不小心丢了，电子备份能帮你更快去医院补开材料，也能给保险公司先做核验，不会让流程直接卡住。还有，要是你是委托别人帮你办理理赔，记得提前把授权材料准备好，该签字的地方别落了，不然材料交上去，因为缺签字打回来，又要多等好几天。

不同身体情况的同学，材料准备也有小讲究。如果你之前有过既往的身体不舒服的情况，一定要把之前的相关检查报告也准备好，别想着隐瞒，提前交上去，保险公司审核的时候能更快核对情况，不会因为要调你的过往记录耽误时间。要是你是刚出国，第一次买了双份保障申请理赔，两份保险的材料要分别整理好，别混在一起，每份都按要求整理，两份都能走正常流程，不会互相耽误。

最后提醒大家，交材料之前再对着保险公司给的材料清单核对一遍，一项一项打勾，缺什么赶紧补，别嫌麻烦，这一步花十分钟，能帮你少等十几天。很多人就是图快，材料没理清楚就交上去，审核的时候被打回来补材料，一来一回少说耽误一周，反而更慢。按要求备齐材料，不仅能加快理赔速度，还能避免因为材料问题出现理赔纠纷，自己也能更省心。

结语

不管是哪国留学的留学生，都可以按自己的实际需求选国内的保障配置，条件允许的同学完全可以搭配两份适配需求的方案，也就是大家说的双保险配置，大家只要记得结合自己的预算、出行时长和健康情况选就对了，记得提前把免责条款、理赔要求摸清楚，不要乱跟风，选适合自己的保障就能安心出门啦。

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