加拿大留学生滑雪保险有哪些

引言

嗨，打算去加拿大滑雪的国内留学生小伙伴，是不是还在发愁不知道该选哪款国内的保险来添保障？是不是还有好多关于投保的疑问没理清？别着急，咱们今天就一起来聊聊这个问题，帮你把疑惑都理清楚。

一. 意外医疗保额够吗

优先选保额不低于当地常规滑雪意外治疗费用的选项，别选太低保额的产品。

我给你说个真实的事儿，去年冬天有个大三的留学生小杨，去当地雪场滑粉雪的时候，没控制好速度直接撞到了防护网，小腿两处骨折需要做手术治疗。他之前贪便宜选了保额比较低的产品，报销上限只有十万块，实际这次手术加上住院康复的费用加起来已经超过了十五万，剩下的五万多都得自己掏腰包，本来他每个月的生活费就不算多，这笔钱相当于硬生生掏走了他两个多月的生活费，最后还是找国内父母打钱才结清了账单。

如果你预算还算充足，每个月能匀出几百块出来买保障，建议把保额往上提一档，不用贪便宜选最低保额的款。毕竟滑雪的时候，不管是撞树碰网摔倒骨折，还是被其他滑雪者误伤，需要治疗的花费都不算低，保额足够才能覆盖大部分花销，不用自己掏太多钱。

如果你是学生党，预算有限，每个月能拿出来买保险的钱不多，也至少要把保额选到能覆盖一次常规手术加住院的花费，别只图保费便宜选保额不够的产品。哪怕省一点其他开支，也别在保额这里打折扣，真出事儿的时候保额不够，吃亏的还是自己。

如果你本身就有基础的医疗险，可以搭配一份额度适中的补充意外医疗，不用重复买太高额度的产品，浪费保费。只需要补上基础医疗险覆盖不到的部分就可以，既不花冤枉钱，也能保证遇到意外的时候保额足够用，不会出现需要自己掏一大笔钱的情况。

还有一点要提醒你，买的时候要看清保额是报销型还是一次性给付的，大部分针对滑雪的意外医疗都是报销型，花多少报多少，所以一定要提前算清楚，保证保额能覆盖你可能遇到的最高治疗花费。

二. 滑雪算高风险项目

普通意外险大多不包含滑雪这类高风险运动保障，很多小伙伴没注意这个细节，真出事之后找保险公司才发现，自己买的普通意外险根本不赔。

去年有个刚去加拿大交换的学生小林，出发前只随手买了普通的境外旅游意外险，觉得出门都能保，结果第一次去雪场练习，没站稳摔断了手臂，术后找保险公司申请理赔，才发现普通意外险条款里直接把滑雪这类高风险运动划在了免赔范围，一分钱医药费都报不了，自己花了小几万，吃了没仔细看条款的亏。

如果本身是零基础，只是跟着朋友去体验初级道，不需要长期滑雪，直接买带高风险运动保障的短期旅行意外险就行。这种产品覆盖周期可以选一周或者半个月，价格不高，只要几十块到几百块，就能把滑雪摔倒受伤、雪具意外损坏这类基础风险都覆盖进去，对偶尔去滑一次雪的学生来说完全够用。

如果你本身就是滑雪爱好者，去了加拿大之后一整个雪季都会经常去滑雪，甚至偶尔会滑野雪，那建议选保障期限覆盖整个雪季的专项高风险运动保障，这种保障不仅能覆盖普通摔倒受伤的医药费，连雪具丢失、雪季行程取消这类额外的损失，都能按照比例赔付。比如去年有个住在温哥华附近的留学生小周，每个周末都开车去周边雪场，买了整季的保障，去年滑中高级道的时候不小心撞到防护网，肋骨骨裂住院，加上雪板摔坏换新的钱，一共报了八成，自己只出了几千块，压力小了很多。

买之前一定要翻一遍条款，直接找有没有包含高风险运动项目这几个字，确认里面明确写了可以保障滑雪，别嫌麻烦。如果是有带额外的救援服务就更好，毕竟雪场大多在远郊，万一受伤需要转运，救援费用也不便宜，包含救援服务的话，这部分钱也能报销。另外还要注意，有些产品会区分场地内和场地外滑雪，如果只是去正规开放的雪场滑雪，选覆盖常规雪场的就可以，要是你偶尔会去野雪区域，就要额外确认产品能不能覆盖这部分，别等出事了才发现条款里卡了这一项。

图片来源：unsplash

三. 既往病史要如实告知

很多小伙伴可能会觉得，我之前的老毛病已经好了，投保的时候没必要说出来，省得麻烦，还能省点保费，其实这个想法大错特错，就算你的老毛病已经彻底治好，按照约定也需要如实告知保险公司，不然会直接影响后续理赔。

给你说个真实案例吧，有一位二十出头的留学生，出发前买了滑雪保障，他之前膝盖有旧伤，大学的时候因为滑雪扭伤过，养了大半年才彻底好利索，投保的时候他觉得这都过去两三年了，已经完全不影响运动，没必要特意提，就没跟保险公司说。结果这次去滑雪场，又因为单板卡到雪道凸起的地方摔倒，旧伤部位再次扭伤，韧带撕裂需要做手术，前前后后算下来得花不少钱。

他提交理赔申请之后，保险公司核查发现他之前就有同一部位的损伤，投保的时候没有如实告知，最后确实没能正常赔付，他后悔也来不及了，只能自己掏了大部分的医药费，本来想花点小钱转移风险，结果因为隐瞒病史，钱白花了不说，还得自己承担高额治疗费，太不划算。

如果你本身有一些不影响运动的慢性病，或者之前摔过扭伤过已经养好了，也一定要如实说出来，不用怕保险公司会拒保，大部分时候，只要你的旧伤已经痊愈，不会影响正常滑雪，保险公司依然会正常承保，就算对某些部位的责任做一点调整，也比完全得不到赔付要好。

不同健康条件的朋友要对应不同做法：如果是年轻身体好，从来没有过运动损伤或者慢性病，直接正常告知就行，不用额外多做准备；如果年龄稍微大一点，有血压或者关节方面的旧疾，把之前的就诊记录整理好，投保的时候如实提交就行；如果是近期刚治好的运动损伤，也别隐瞒，说清楚恢复情况就行，保险公司会根据实际情况核保，真的没必要隐瞒，如实告知才是对自己最有利的选择。

四. 理赔单据如何留存

不管你买了哪类保障，能不能顺利拿到赔款，最关键的一步就是留好所有理赔单据，这一步绝对不能掉以轻心，不少小伙伴栽就栽在单据丢了找不到上。

你在滑雪受伤就医的时候，第一步就要记得把所有收费票据都收起来。不管是挂号费、药费、急诊费、手术费，只要是医院开出来盖了红章的小票，一个都不能丢。之前就有个女生，在雪场摔了扭到脚，去医院拍了片子开了药，当时图省事把挂号小票随手塞口袋，后来揉衣服洗成了纸浆，理赔的时候就差这一张小票，流程卡了快半个月才走完，害得她跑了两趟医院补开证明，折腾了好久才拿到赔款。

除了收费票据，医生开的诊断证明、病历本、检查报告这些文件，也一定要收好，最好单独放到一个文件袋里，不要随手和课本、杂物堆在一起。之前有个男生，滑双板的时候失控撞到防护网磕断了胳膊，手术后出院把病历夹在课本里，后来准备理赔的时候翻遍了宿舍柜子都找不到，最后只能找医院重新打印病历，不仅耽误了时间，还差点因为材料不全没法提交申请。

如果是雪具受损、被盗需要理赔，也要记得留好对应的单据。比如雪具是你新买的，就要留好购买时候的支付凭证、发票；如果是在雪场租赁的，就要留好租赁协议、损坏后的现场照片，还有雪场给出的损失说明，这些都属于理赔需要的单据，少一样都可能影响赔款到账。之前有个同学租了雪板滑野雪，摔的时候雪板磕断了，当时只顾着处理伤口，忘了拍现场照片也没找雪场开证明，最后理赔的时候只能自己承担一部分损失，得不偿失。

现在很多保险公司支持线上理赔，你可以先把所有单据都扫描或者拍照存在手机云端，哪怕纸质单据丢了，电子版也能作为补充材料使用。拍照的时候要注意，一定要把单据上的红章、金额、姓名这些关键信息拍清楚，不能糊成一片，不然线上审核也通不过。

提交理赔申请的时候，可以按照要求把单据整理好，分类标注清楚，方便保险公司审核。如果是委托学校或者中介代办，也要给自己留一份复印件，避免代办过程中原件丢失，自己手里没备份没法补材料，只要把这些步骤做好，理赔流程就会顺畅很多。

结语

其实针对去加拿大滑雪的留学生来说，咱们能买到的境内滑雪相关保障分两类，一类是包含高风险运动的意外伤害医疗险，适合预算有限、只需要基础保障的年轻学生；一类是可以覆盖滑雪意外、雪具损失、行程变更的专项运动保障，适合经常去滑雪、装备比较贵的同学。大家买之前先看好承保条件，如实填写健康信息，整理好个人身份资料就能线上投保，缴费也能按月或者一次性缴，出事后留存好所有单据提交申请就可以等待赔付啦，选适合自己预算和需求的就好。

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