一百元意外险能赔多少钱 意外险怎么卖

引言

你是不是也好奇，只花一百块买的意外险，真出事的时候能赔多少？普通人想买意外险，该去哪里买、怎么挑才对？今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 一零零 元保费对应多大保额

一百元上下的意外险，保额区间差别不小，得看具体保障分项来拆解，不是总保额数字越高就越好，普通人买的时候要先分清楚不同保障项的额度，别光盯着总保额看。

一般来说，这类百元价位的产品，身故伤残的基础保额大多在几万到几十万不等，日常普通意外导致的身故伤残，能拿到对应保额的赔付，如果是特定交通类意外，大多会额外叠加额度，加起来能到几十万。我身边有个刚毕业的小伙子，每个月房租生活费占了工资大半，只想花一百块左右买个基础保障，最后挑的产品，意外身故伤残基础保额二十万，通勤轨道交通意外额外赔十五万，算下来总共八十多，不到一百，刚好符合预算，日常上下班坐地铁通勤的风险就覆盖到了。

除了身故伤残的额度，意外医疗的报销额度也要格外关注，一百元价位里，意外医疗报销额度从几千到几万都有，对经常磕碰、容易有小意外的人来说，医疗额度比身故伤残的高保额更实用。比如说小区里带孙辈遛弯的张阿姨，自己平时下楼买菜遛弯容易摔碰，就给自己买了一款九十多块的意外险，身故伤残保额十万，意外医疗报销额度就有三万，平时摔了扭了去医院拍片子拿药，只要符合要求都能报，去年冬天她下楼踩滑摔了骨裂，前前后后花了两千多，除去免赔额，报了一千八百多，相当于把几乎九成的治疗费都覆盖了，这一百块不到的保费就发挥了实实在在的作用。

还有一部分一百元价位的意外险，会加上骨折津贴、住院补助这类额外责任，这类责任的额度也得看清楚，比如有的产品每天津贴几十块，住十天院就能赔几百，对老人来说很实用，毕竟老人摔了之后，大多需要静养一段时间，这笔津贴可以用来补点营养费，也算是额外的保障。

最后给大家一个实用建议：一百元预算选保额，优先把意外医疗的额度放在第一位，再看身故伤残的基础保额，如果日常需要经常坐公共交通出行，可以选带额外交通赔付的产品，不要为了堆总保额，选那种意外医疗额度只有几千块的产品，毕竟大部分时候我们用到意外险，都是小意外的医疗报销，高额度的医疗比看起来好看的总保额实用多了。

图片来源：unsplash

二. 不同年龄人群怎么选

儿童优先把意外医疗额度做高，附加磕碰、烫伤这类常见意外的门诊报销。刚上小学的小朋友跑跳多，容易和同学追逐打闹摔破皮，或者被文具划伤，夏天去公园玩还容易被蚊虫叮咬感染，这些小意外发生频率很高，一百元预算足够给小朋友买到一万到两万的意外医疗额度，还能加上一定的烧伤烫伤额外赔付。家长别只顾着拉高身故伤残保额，优先保障高频小额医疗支出就好，毕竟对小朋友来说，日常小意外远比重度意外更常见，能把门诊医药费报了才实在。

老人优先侧重骨折保障和意外住院津贴，这个年纪骨头脆，下楼买菜绊一下、洗澡滑一下都可能骨折，一百元预算里，尽量挑有额外骨折津贴的产品。家住小区的张阿姨，去年冬天出门倒垃圾踩了冰滑了一跤，手腕骨裂，花了八千多治疗费，她女儿之前花九十八元给她买了一份，其中包含三千元的特定骨折赔付，加上医保报销之后，自己只花了不到一千块，额外拿到的骨折赔付刚好补上护工买营养品的开销。要注意，超过六十五岁的老人买意外险不用硬挑大保额，重点看健康告知宽松不宽松，很多一百元的意外险对六十岁到八十岁的老人都能投，只要没有严重的行动障碍就能买，不用特意挑保障责任复杂的，简单实用就够。

刚毕业的年轻人，预算有限大多在通勤路上跑，经常骑电动车赶地铁，偶尔加班熬大夜，可以挑带特定交通额外赔付和猝死责任的一百元意外险。刚参加工作的小吴，每天骑四十分钟电动车上班，一百块就能买到五万基础身故伤残，加上十万的轨道交通意外额外赔付，还有五万的猝死保障，刚好匹配他的需求。年轻人租房子住，出门出差多，也可以顺带看看有没有包含行李丢失这类小附加责任，不用加多少钱，用一百元预算就能覆盖到日常出行的小风险。

中年家庭支柱，可以用一百元意外险做补充保障，如果已经买了保额更高的长期意外险，花一百块补一个带意外住院津贴的就行。中年人上有老下有小，平时开车接送孩子，出差跑业务多，额外补一点交通意外保障，再加一点住院津贴，万一因为意外住院，每天能拿个几十上百块津贴，刚好补一下不能上班的收入缺口。一百元预算不用追求全保障，补自己已有保障的缺口就好。

经常参与户外休闲活动的人群，不管什么年龄，一百元预算先确认承保的职业和活动范围，如果你周末经常去爬山徒步，要选能承保日常非高风险户外运动的产品，别买只承保室内职业的，避免出险不赔。一百块刚好能买到涵盖这类日常户外活动的保障，不用花大价钱买专项户外险，满足日常休闲需求就足够。

三. 意外医疗报销要点

先给你说第一个关键点：看清楚报销范围是不是限社保内用药。很多一百元档位的意外险，意外医疗只报销社保目录内的药品和治疗项目，要是你用了社保外的自费药、进口耗材，这部分钱就得自己掏。我给你说个真实例子，住在老小区的王阿姨，下楼倒垃圾的时候踩滑摔了一跤，胳膊桡骨骨折，医生说要放个骨固定的凝胶膜，这个材料不在社保目录里，花了三千多。王阿姨买的一百块意外险刚好只报社保内，最后这三千多全得自己出，她悔得说当初要是多注意这点就好了。给你的直接建议：挑产品的时候，哪怕预算只有一百元，也优先找能稍微扩展一点社保外用药的，哪怕报销额度不高，遇到需要自费项目的时候，也能帮你省不少钱。

再给你说第二个要点：记清楚免赔额是多少。免赔额就是出险之后，需要你自己先掏钱的部分，剩下的才给报销。一百元价位的意外险，常见的免赔额从0元到100元不等。别小看这一百块免赔额，比如你摔破了手去处理伤口，总共花了150元，要是有100元免赔额，就只能报50元；要是0免赔，就能全报（当然得在保额范围内）。举个例子，上小学的乐乐跑闹的时候磕掉了半颗门牙，去诊所做脱敏处理加临时填补，一共花了260块。乐乐妈妈买的意外险是100元免赔额，社保报完之后剩下120元，最后意外险只报了20块；要是换一款0免赔的，就能把剩下的120元全报了。给你的建议：一百元预算里，优先选免赔额低的，能多报一点是一点，小意外也能享受到保障。

第三个要点：弄清楚报销比例。哪怕都在报销范围内、免赔额一样，不同产品的报销比例也差很多。一般一百元价位的产品，报销比例从70%到100%不等，已经经过社保报销的，比例通常会更高一点。还是拿刚才王阿姨的例子来说，她摔完之后总共社保内花了8000块，社保报销了4500块，剩下3500块在意外医疗保额里。她买的这款意外险，社保后报销比例是80%，那就报了2800块；要是换个比例90%的，就能报3150块，差出来三百多，够交两次保费了。给你的直接建议：选的时候一定看清楚，已经经过社保报销的情况下，报销比例越高越好，能拿到的钱更多。

第四个要点：记住意外医疗的保额上限。一百元价位的意外险，意外医疗保额一般从几千到几万不等，别光盯着身故伤残保额，意外医疗用的频率比身故伤残高多了。比如小区里遛弯摔个跤、切菜切到手、上班路上被车蹭一下，这些小意外都要用到意外医疗报销。我身边有个例子，刚参加工作的小吴，图便宜买了一款一百元意外险，只看了身故保额有十万，没注意意外医疗保额只有五千。上个月他骑电动车避让行人摔了，腿部擦伤加轻微骨裂，社保报完之后还剩六千多，超过了医疗保额，超出的一千多还是得自己出。给你的建议：一百元预算里，优先把意外医疗保额选高一点，日常遇到的大部分小意外，都能覆盖住。

最后给你说一个要注意的点：报销的时候要留好所有材料，不管是门诊病历、缴费发票、检查报告还是处方签，都别弄丢。很多人出险之后，因为缺了某一项材料，来回跑好几趟补材料，耽误报销进度。另外也要记住，只有符合意外定义的治疗才能报，要是因为自身疾病导致的意外，比如本身有低血糖晕倒受伤，部分产品会有要求，一定要提前看清楚条款，别等出险了才发现不符合要求。

四. 投保时看清免责条款

先给大家说个身边真事儿，家住小区的小陈周末约着朋友去郊外玩，自己带了露营装备，还玩了近郊景区开的高空滑索项目。玩的时候没注意，脚下打滑摔了一下，小腿擦出了大面积伤口，缝了八针，前前后后花了小两千块医疗费。

小陈之前买过一份一百多块的意外险，条款内容和一百元的差不多，他想着这点花费肯定能走意外险报销，结果找保险公司申请理赔的时候被拒了，仔细翻了免责条款才发现，这款意外险把高空滑索这类高风险运动列在了免责范围里，压根不在赔付范围内，小陈只能自己承担全部医疗费。

看完这个案例给大家说，拿到一百元意外险的保单或者投保须知之后，第一时间就翻免责部分，别嫌麻烦，这部分直接决定出事了能不能赔。有户外爱好的朋友，一定要重点看条款里有没有把日常你常玩的项目列进去，像攀岩、潜水、蹦极这类项目，大多数一百元的基础款意外险都会免责，如果你平时经常参与这类活动，可以单独加一份针对特定运动的短险，别抱着侥幸心理买基础款就完事。

除了高风险运动，职业限制也在免责里藏着，很多人买意外险的时候不看职业要求，一百元意外险大多只承保一到三类职业，也就是坐办公室、日常出门通勤的普通工作者，如果是从事装修、建筑安装这类户外作业，或者货车司机这类职业，本身职业类别已经超出承保范围了，出事之后保险公司也会拒赔。之前就碰到过做装修的老王，买了一百元意外险，装修的时候从梯子上摔下来，最后因为职业不符合要求拿不到赔偿，亏了好几万医药费。

最后给大家说两个要重点核对的细节，一个是故意行为、酒后出行这类明确免责的，不用多说肯定不能赔，自己要多注意；另一个是一些隐形的免责，比如要求意外发生必须是外来的、非疾病的，如果你是因为自身疾病摔倒，部分条款也会免责，买的时候一定要一条一条扫一遍，碰到看不懂的直接问保险公司客服，问清楚再下单，别等出事了才发现自己踩坑。

结语

一百元意外险能赔多少钱，要看保额和赔付责任：一般身故伤残几万起步，特定场景还有额外赔付，医疗报销额度根据产品设计不同有所区别。买的时候记得先看自己的年龄、职业和日常风险需求，老人优先选高医疗报销额度，小朋友关注意外医疗免赔，年轻人可以选加了实用附加责任的。投保一定要核对免责条款和报销范围，别只盯着价格，选适配自己需求的就好。你现在出门买一百元意外险，照着这个思路挑就不会错。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。