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万能险投资攻略
更新时间：2017-08-25 04:14
【摘要】针对当前保险市场上一些过分鼓吹万能险投资功效的行为，相关专家指出，由于万能险投资渠道有限，所以有关于万能险投资功效强大的说法并不成立。
万能险投资收益率打了折扣
一些投保者确实是冲着投资分红来的，但他们并不了解保险公司承诺的百分之几的保底年利率(纯投资利率)。也就是说，保险公司在投资之前会从保单账户中扣除一笔费用，用来支付代理人的佣金和保险公司的运营成本等。其中，不仅仅有风险保险费和初始费用，万能险投保人还需要向保险公司支付保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费，有的公司还要收取部分领取手续费和退保手续费。这些项目从投保人的保费中一一扣除之后，剩下的才是用于投资的钱。
如以客户购买10000元某万能产品为例，5000元以下部分，第一年初始费用为60%，剩余40%进入投资账户;超过5000元部分在第一年扣除初始费用10%后，全部进入投资账户。实际上，第一年进入个人投资账户的资金为6500元(5000×40%+5000×90%)。
银行则不同，把10000元的钱放进银行，其利率就是这10000元的回报率，而不是在本金扣除了部分费用后产生的利率。一个扣除了大量费用，另一个则没有扣除费用，不存在直接的可比性。他说，现在少数保险代理人在介绍万能产品时，常常对这一条避而不提，让客户误认为全部保险费能直接产生高于银行的回报率。
虽然保险公司对万能险收益给出了上不封顶的承诺，其实其收益空间并不大。因为保险公司受到国家监管部门的限制，万能险投资渠道并不多，提高收益的空间也就很小。各地证监会对万能险的监管也是相当严格的。
万能险投资适合有闲钱的家庭
万能险前几年扣除的费用相对于后期要多，所以利用万能险短期投资收益是不现实的。而且，买保险最基本的功能还是给消费者以人身保障，投资分红并非主要目的。
专家建议，从长期来看，买万能险的收益还是有一定的优势。对于有一定的经济能力，且能够长期投资的消费者，万能险不失为一个很好的理财产品。保险专家也提醒消费者，对于万能保险产品，消费者应明确交费比例，选择适合自己的产品。市民在购买万能型保险产品的时候，不要一味要求高收益，应当更注重保险产品的条款，详细了解产品的保险责任、不保障的内容等事项，理解保险合同双方的权利和义务，看懂条款后再做选择。
慧择提示：综上所述，由于万能险具有门槛高的特点，加上万能险投资渠道有限，因此，比较适合一些较为富裕的家庭来做长期投资。
万能险投资收益率打了折扣
一些投保者确实是冲着投资分红来的，但他们并不了解保险公司承诺的百分之几的保底年利率(纯投资利率)。也就是说，保险公司在投资之前会从保单账户中扣除一笔费用，用来支付代理人的佣金和保险公司的运营成本等。其中，不仅仅有风险保险费和初始费用，万能险投保人还需要向保险公司支付保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费，有的公司还要收取部分领取手续费和退保手续费。这些项目从投保人的保费中一一扣除之后，剩下的才是用于投资的钱。
如以客户购买10000元某万能产品为例，5000元以下部分，第一年初始费用为60%，剩余40%进入投资账户;超过5000元部分在第一年扣除初始费用10%后，全部进入投资账户。实际上，第一年进入个人投资账户的资金为6500元(5000×40%+5000×90%)。
银行则不同，把10000元的钱放进银行，其利率就是这10000元的回报率，而不是在本金扣除了部分费用后产生的利率。一个扣除了大量费用，另一个则没有扣除费用，不存在直接的可比性。他说，现在少数保险代理人在介绍万能产品时，常常对这一条避而不提，让客户误认为全部保险费能直接产生高于银行的回报率。
虽然保险公司对万能险收益给出了上不封顶的承诺，其实其收益空间并不大。因为保险公司受到国家监管部门的限制，万能险投资渠道并不多，提高收益的空间也就很小。各地证监会对万能险的监管也是相当严格的。
万能险投资适合有闲钱的家庭
万能险前几年扣除的费用相对于后期要多，所以利用万能险短期投资收益是不现实的。而且，买保险最基本的功能还是给消费者以人身保障，投资分红并非主要目的。
专家建议，从长期来看，买万能险的收益还是有一定的优势。对于有一定的经济能力，且能够长期投资的消费者，万能险不失为一个很好的理财产品。保险专家也提醒消费者，对于万能保险产品，消费者应明确交费比例，选择适合自己的产品。市民在购买万能型保险产品的时候，不要一味要求高收益，应当更注重保险产品的条款，详细了解产品的保险责任、不保障的内容等事项，理解保险合同双方的权利和义务，看懂条款后再做选择。
慧择提示：综上所述，由于万能险具有门槛高的特点，加上万能险投资渠道有限，因此，比较适合一些较为富裕的家庭来做长期投资。
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