哪吒2号重疾险大放水！肺结节/乳腺结节/甲状腺结节也能买，和达尔文12号比，怎么选？

有肺结节、乳腺结节、甲状腺结节，想要买重疾险的朋友，一定要看看哪吒2号！

近期核保非常宽松：肺结节≤8mm 有机会标体承保；甲状腺结节4a、乳腺结节4a、甲状腺乳头状癌、乳腺原位癌术后，也有机会投保；

同时保费做到成人重疾的地板价，还自带结节相关特色保障！

今天就全面拆解一下哪吒2号的真实实力，并和同样性价比超高的达尔文12号、达尔文超越版12号做个全面对比，看看谁更值得买！

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哪吒2号，优缺点分析

哪吒2号，由海保人寿承保，基础保障全面：

哪吒2号投保规则很宽松：0‑50周岁，1‑6类职业均可投保，交警、外卖员、消防员这类高危职业也能买；

它有3个优势非常突出：

保费便宜，成人重疾地板价

保障全面，自带特色责任

核保对非标体极为宽松

我们一个个说：

我横向测算了市面主流的热门重疾险，30岁男女，买50万保额，无论选择保至70岁还是保终身，哪吒2号的保费都是同类产品里最低的：

就算一年只便宜100元，30年也能省3000元。

现在重疾险整体价格持续走高，哪吒2号还能守住成人重疾的地板价，花更少预算就能拿到更高保额，这点很难得。

最重要的是，价格压得低，但基础保障没有打折扣。

哪吒2号的基础重疾、中症、轻症全都有，还自带两项实用的额外赔付责任，不用加钱——

重疾拓展金，提高60岁前重疾保额：

要是查出了轻中症，60岁前的重疾保额，会自动提高30%。

有数据显示，原位癌患者后续恶化为重疾的概率是普通人群的3倍，轻度脑中风患者5年内进展为脑中风后遗症的概率达40%，不典型心肌梗塞等轻症患者后续患急性心肌梗塞的概率是普通人群的7-8倍。

这项责任就是专门应对轻症后续恶化的风险。

结节关爱金，结节术后人群保障加码

切除肺/乳腺/甲状腺结节满1年，60岁前不幸得该部位的癌症，会多赔15%的保额。

肺结节、乳腺结节、甲状腺结节是成年人最高发的结节问题，一旦恶变成癌，经济压力巨大，多一笔赔付，就多一份对抗疾病的底气。

除此之外，哪吒2号的就医医院范围也很友好：

不止能去二级及以上公立医院，还支持100家优质民营医院就医，像擅长血液病的北京陆道培医院、肿瘤治疗突出的上海高博肿瘤医院都包含在内，就医选择更灵活。

近期一共放开 18 项健康异常的核保政策，很多有体检异常、既往病史的朋友，有机会顺利投保：

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挑几个经常被问到的说一下：

肺结节：

肺结节男女高发，单发、多发实性结节，直径≤8mm，满足条件哪吒2号可标体承保；市面上绝大多数产品要求结节不超过 6mm。

甲状腺结节：

TI‑RADS 4a 级，癌变风险很高，很多产品直接拒保，哪吒2号符合条件可以除外承保。

乳腺结节：

一般情况下，0-3级和已经做过手术切除的乳腺结节，基本都能买到重疾险，但4级乳腺结节大多产品会直接拒保，哪吒2号满足条件可除外承保。

甲状腺乳头状癌、乳腺原位癌术后：

多数重疾险要求术后1‑3年复查正常才能投保；哪吒2号手术满6个月，复查达标就有机会除外承保，大大缩短了等待期，尽早获得重疾保障。

这次核保放宽除了对结节人群友好，还有高血压、乙肝大三阳、胃炎等都有机会标体承保。

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当然，没有十全十美的产品，我认真扒了条款，发现哪吒2号也有2个局限：

①赔了重疾，能赔轻中症，没有间隔期，但有分组限制

目前市面上最宽松的水平是：赔付重疾之后，轻中症能继续赔，既无间隔期，也不做分组，达尔文12号就是这种规则。

举个实际场景：

②结节关爱金的赔付条件不算市场最优

哪吒2号要求切了良性结节后，同一个部位再得恶性肿瘤，才能多赔15%保额。

对比达尔文超越版12号：只要切了肺/乳腺/甲状腺的良性结节、息肉、肿块等，直接赔 10% 基本保额，腔镜、微创手术都支持，不用等后续确诊恶性。

“切了就赔”的设计，实用性会更强。

如果很看重这个责任，可以优先考虑达尔文超越版12号。

没有一款重疾险可以做到面面俱到，选产品，核心是匹配自己最看重的需求。

下面，我们直接把哪吒2号、达尔文12号、达尔文超越版12号，做个更完整的横向对比，大家也能更清晰。

达尔文12号PK哪吒2号PK达尔文超越版12号

三款产品，各有优势：

1、达尔文12号

达尔文12号的优势很明显。

首先基础保障方面，我们前面有说：赔过一次重疾，后续轻中症保障照样有效，没有分组限制，也不用等间隔期。是目前市场最宽松的水平！

其次重疾保障方面：

因意外导致的首次重疾——比如车祸引发的瘫痪、意外事故造成的深度昏迷等情况，在基础保额之上再多赔17.5万。

最后，还有住院津贴：

不管是感冒发烧住院，还是意外受伤住院，只要在60岁后住院，每天能领 “保额的0.1%”，一年最多领90天，终身累计最多领 “100%保额”。

相当于变相降低了理赔门槛。

另外，这款产品目前也处于核保放宽期，身体有异常、之前因三尖瓣膜返流、心电图异常、子宫肌瘤等体检异常被重疾险拒之门外的朋友，可以重点关注。

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整体来看，达尔文12号价格也不贵，适合追求理赔宽松度，看重综合性价比，想要住院津贴的朋友。

2、达尔文超越版12号

达尔文超越版12号的核心优势，一个是对三大高发结节的针对性保障，赔付条件市场最优。

还有就是和达尔文12号一样，因意外导致的首次重疾，多赔35%的保额。

另外，达尔文超越版12号最近也有放宽核保，我看了下，肺/甲状腺/乳腺结节核保也很宽松！大家可以重点关注：

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整体来看，达尔文超越版12号适合关注结节/息肉保障、意外重疾保障的朋友

不知道自己的情况能买哪款产品，或者想要哪吒2号、达尔文12号、达尔文超越版12号的投保链接，又或者还有什么疑问，可以直接点击>>1v1免费咨询我们。

写到最后

最后给大家总结一下挑选建议——

优先选哪吒2号：预算紧张、高危职业；有肺结节，希望争取标体承保；未来有去优质民营肿瘤、血液病医院就医需求。

优先选达尔文12号：最看重理赔宽松规则，希望重疾赔完之后轻中症理赔不受分组限制，想要 60 岁住院津贴，追求综合保障体验。

优先选达尔文超越版12号：重点关注肺/乳腺/甲状腺结节保障，想要结节切除就能拿到理赔金，同时在意意外重疾额外赔付。

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