意外险9级赔款多少钱 景德镇企业意外险多少钱

引言

有没有景德镇跑工地的师傅、开小厂的老板想问，发生意外之后赔款怎么算，本地企业办意外险又要花多少钱？今天咱们就把这俩问题说清楚，给需要的朋友捋明白。

一.九级伤残赔多少？

先给大家说清楚，赔付金额和你买的保额直接挂钩，公式很简单，按照常见的比例约定来算，对应赔偿比例是百分之二十左右，不同公司比例稍有差别，买之前一定要翻到条款里的伤残对应比例那一页仔细看，别等出了事才发现比例不对。

我给大家说个真实的例子，景德镇本地做户外安装的王师傅，在工地干活的时候踩空摔下来，腰椎压缩性骨折，做了内固定手术，康复之后鉴定结果符合保险约定的伤残标准。王师傅之前跟着工地买了50万保额的意外险，按照比例算下来，拿到了10万块赔款，这笔钱刚好覆盖了他术后康复和停工休养的损失，没让家里承担太大压力。

如果是企业给员工买的团体险，赔付规则和个人买的是一样的，不管是企业买还是个人买，都只看保额和对应比例，不会因为投保主体不同就改变规则。举个例子，陶瓷作坊的拉坯工，因为操作设备的时候不小心伤到右手，鉴定之后符合伤残约定，企业给他买了30万保额，就能拿到6万块赔款，这笔钱直接给到员工本人，帮他付了医药费还有恢复期间的生活费。

很多人会问，要是我买了多份意外险，能不能重复赔？答案是可以的，伤残赔款属于定额给付型，买了几份就可以按照每份的保额分别算钱，比如你个人买了一份20万保额，单位又给你买了一份50万保额，一共就能拿到14万赔款，不会相互冲突。

这里给大家提几个实实在在的建议，第一，买的时候一定要确认，伤残认定标准用的是行业通用的人身伤残评定标准，别买那种用自己定标准的产品，容易赔不到钱；第二，不同职业买对对应类别，如果你是高危职业却买了低危的，出了事可能会拒赔；第三，保额一定要买够，普通工薪家庭，建议最少买到50万保额，这样哪怕出了事情，拿到的赔款也能覆盖大部分损失，不用动家里的存款，不影响孩子上学和老人看病。

二.企业险怎么选？

先给景德镇本地做小陶艺作坊的老板算笔账，作坊里一共8个师傅，大多要接触转台、窑炉，日常操作免不了磕磕碰碰，选团体类的企业意外险，比给每个人单独买划算太多，人均两三百块一年就能拿下不错的保额。

拿景德镇本地一家12人规模的手工陶瓷工坊来举例，老板最开始想给每个人单独买普通意外险，算下来人均要五百多一年，整体保费比团体险贵出快一倍，后来换成团体企业意外险之后，人均只要三百出头，整体保费直接省了小三千，这笔钱拿来给工坊添新工具不好吗。

不管你是做物流运输的小微企业，还是开手作工坊、装修工程队，第一件事要核对清楚投保的职业类别。景德镇不少做建材搬运的小老板，图便宜选了低职业类别的产品，真出了意外之后才发现，保单根本不覆盖搬运这类高风险工种，赔不了钱，反而白花了保费。你提前把所有员工的工种列清楚，找靠谱的顾问核对好对应类别，才能不踩这个坑。

不同规模的企业，选的方案也不一样。如果是只有三五个人的小工作室，经济不算宽裕，可以先选十万到二十万保额的基础方案，人均保费控制在两百到三百之间，先把基础保障兜住；如果是几十人的中型工厂，员工日常操作大型设备的话，可以把保额提到五十万，人均保费也就四五百块，分摊到每个月才几十块，对企业来说压力很小。

最后说个实用的小技巧，你买的时候要问清楚，能不能随时替换人员。景德镇很多小微企业、手作工坊人员流动不小，要是有人离职了，还能直接把名额给新入职的员工，不用重新买新保单，也不会浪费已经交的保费。另外还要提前看清楚赔付的流程，选赔付速度快、支持线上提交材料的，真出了小事，员工不用跑好几个地方交材料，老板也不用跟着费心跑腿。

图片来源：unsplash

三.个人投保有啥坑？

第一，不核对职业类别就瞎买，这是最多人踩的坑。景德镇陶溪川旁边一个做手拉坯的小哥，自己在网上随便选了一款便宜意外险，保费比同类型低一半，他觉得捡了大便宜。结果去年拉坯的时候机器绞了手，申请理赔才发现，手拉坯属于二类风险职业，他买的这款只保一类室内办公职业，直接拒赔，一分钱都没拿到。建议买之前直接对着投保页的职业分类表找自己的职业，找不到就直接问客服，客服说能保就把聊天记录存好，别嫌麻烦，真出事这就是理赔依据。

第二，只看保费不看伤残保障范围，容易吃大亏。很多人挑产品的时候，只比哪个保费便宜，根本不看条款里伤残认定的规则。有个景德镇跑同城配送的师傅，图便宜买了一款一年才几十块的产品，去年雨天骑车摔了，胳膊落下功能性障碍，去申请理赔，条款里只赔全残，达不到约定条件一分不赔，最后只能自己扛着医药费和误工费。建议不管预算多少，都选包含比例赔付的产品，哪怕保额买低一点，也比只赔全残的产品有用，真出了事至少能拿到对应比例的赔款。

第三，健康告知乱填，很容易被拒赔。不少人觉得意外险不用看健康，随便点同意就完事。实际上不少意外险都有隐形健康要求，比如要求不能患有影响活动能力的疾病，不能有既往伤残。景德镇有个做瓷泥加工的大叔，之前膝盖有旧伤，投保的时候没注意健康告知，直接选了无异常，后来干活的时候旧伤复发摔了，做了手术申请理赔，保险公司查到既往病史直接拒赔。建议看健康告知的时候，一条条对着读，问到的就如实说，没问到的不用主动说，别乱填也别隐瞒，如实告知才不会留隐患。

第四，忽略意外医疗的报销规则，看病花的钱报不回来。很多人只盯着身故伤残保额，根本不看意外医疗的细节。有个在景德镇做陶瓷销售的姑娘，下班被电动车蹭了，住了一周院花了八千多，她买的意外险意外医疗只报社保范围内用药，她用了两个进口的止痛和消肿药，这部分一千多全得自己掏。建议挑意外险的时候，优先选能报销社保外用药的产品，意外医疗保额不用太高，两万到五万就够用，真遇到小意外小损伤，能帮你省不少钱。

第五，叠加投保瞎买多份，白扔保费。不少人觉得多买几份就能多赔钱，其实意外险不是所有责任都能叠加赔。身故伤残可以多份叠加赔，但意外医疗是报销型的，花多少报多少，买十份也不可能报出比医药费还多的钱，反而多花了好几份保费。建议普通人买一份就够，要是经常跑外勤或者从事风险稍高的工作，可以再额外买一份高保额的身故伤残产品，不用重复买意外医疗，白扔冤枉钱。

结语

看到这里你该搞清楚啦，9伤残对应的赔款，是按照约定保额的对应比例算的，就像咱们举的景德镇师傅的例子，50万保额拿到12.5万就是这么来的，买之前一定要翻到条款里的比例表核对清楚再下手。至于景德镇企业买意外险，普通办公行政人员保费会低一些，陶艺生产、装修这类带风险的岗位保费会高一点，大概三百元每人每年起步，企业根据自己用工的职业分类选对应的团体方案就可以，不管是个人还是企业买，都要先对应好自己的职业类别，别图便宜买错了，到时候赔不到反而亏了。

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