日本留学生保险忘交了 留学生保险可以转吗吗

引言

嘿，刚发现自己忘记交保费的你，是不是正对着手机慌神呀？保费忘了交会不会影响之前的保障？想要转成他人或者调整缴费身份，这样操作行不行？别慌，接下来我们就给你把这些问题说清楚，给你实实在在的解决办法。

一. 断保后能马上续上吗

断缴之后没办法直接续上原来的保障，需要重新投保。

我身边有一位朋友，本来在日本留学，回国过春节的时候，想着假期只有半个多月，保费刚好到期，就想着回到日本之后再缴费续上，结果不小心把这事儿忘在了脑后，过了半个多月才想起来保费没交。这时候再去补缴，才知道原来的保障已经失效了，没办法直接补缴续上原来的合同，只能重新走投保流程。

重新投保之后，大部分产品都会设置一段等待期。等待期这段时间里，就算出了意外或者需要就医理赔，保险公司也不会赔付相关费用。一般等待期时长从十几天到几十天不等，具体得看你选的产品要求。

还是刚才那个朋友，重新投保之后，过了一周不小心吃坏了东西，上吐下泻去医院挂水，前后花了小几千块钱。他本来想着有保险能报销，结果申请理赔的时候才被告知，还在等待期里面，这笔费用没办法走理赔，最后只能自己掏钱付了医药费。

所以给大家一个实打实的建议，不管你平时多忙，都一定要在手机日历里设置缴费提醒，提前一周就提醒自己，别等保费到期了才想起缴，更别过期之后忘得一干二净。如果真的不小心忘记缴费，发现保障断了，一定要第一时间联系投保渠道重新投保，别拖着，拖得越久，等待期过后的保障空白期就越长，中间出任何问题都只能自己担着。

如果你刚好卡在要入境、要办理居留手续的节点断保了，更要抓紧时间重新投保，很多时候办理相关手续也需要在有效期内的保险证明，提前办好多留缓冲时间，别卡着节点去弄，万一流程走得慢耽误了正事，反而得不偿失。如果你的健康状况和投保的时候比有变化，重新投保的时候也要如实告知健康情况，别隐瞒，不然就算投保成功，之后理赔也容易出问题。

图片来源：unsplash

二. 保险能不能转给他人使用

首先给你明确一个结论，在中国购买的这类保险，是绝对没办法转给他人使用的。不管你是同一个城市念书的同学，还是同个宿舍的室友，甚至是直系的兄弟姐妹，都没办法完成转让，这个规则所有保险公司的产品都是统一的，你一定要记牢。

这其实很好理解，每一份保险合同绑定的都是投保人、被保人的专属身份信息，从你投保开始，所有的健康告知、投保要求都是按照你的个人情况核保通过的，换了一个人，身体状况、年龄、出行目的地都不一样，相当于要重新走一遍投保流程，不可能直接把你的权益转给对方。

之前我碰到过一个真实的案例，两个在国内读书准备出国交换的同学，小周已经交了保费买了保险，结果后来交换资格临时取消了，另一个同学小陈拿到了补位的名额，两个人想着反正保费都交了，直接把保险转过来用就行，不用再重新买花一份钱。结果刚到交换地没多久，小陈骑车摔了，胳膊骨折需要住院治疗，拿着原保险单去申请理赔的时候，直接被保险公司拒了，一分钱都没赔到。

小陈和小周一开始觉得是保险公司故意刁难，还去投诉了，结果拿出来合同一看，清清楚楚写着被保险人是小周本人，所有保障只针对小周有效，非本人使用直接违反了合同条款，不仅拒赔，连已交的保费都没办法全额退回来。最后小陈只能自己掏了几万块的住院费，两个人都悔得不行，就为了省一份保费的钱，亏了大几万。

所以给你直接提可操作的建议：如果你的保险不用了，别想着转给别人用，你可以直接申请退保，按照剩余的保障期限退一部分保费，虽然拿不到全额，但至少不会亏太多。如果是想要给新的参保人买，直接走正常投保流程就行，花一点小钱换个安心，总比出事了拿不到赔付要强太多，千万别抱着侥幸心理省那点钱，最后吃大亏的肯定是自己。

三. 不同人群怎么挑合适方案

学生刚到异地求学，手里能支配的生活费大多是家里按月或按学期给的，整体预算不算宽裕。这种情况下就不要追求全险覆盖了，可以优先选侧重核心风险保障的方案，只保常见的意外和基础医疗就行，把每年的保费控制在可承受范围内，不用额外增加家里的经济负担。举个例子，刚过来读研的小赵，每个月生活费固定，除去房租吃喝剩下的钱不多，就选了只覆盖意外和住院医疗的基础方案，每年花很少的钱就能兜住最容易遇到的风险，平时小毛病自己付得起，真遇到需要住院的情况也能覆盖大部分开销，不用让家里额外掏钱应急。

年龄偏大的访学或者进修人员，大多已经有基础健康问题，挑方案的时候首先要如实告知自身的健康状况，优先选支持常见慢性病投保、免责条款宽松的选项。别隐瞒病史投保，不然真到理赔的时候容易出问题。比如今年四十岁的王老师，本身有高血压，去访学之前选方案，如实说了自己的身体情况，最后选了支持高血压投保的保障，后来在访学期间因为血压不稳住院，顺利申请到了理赔，要是当初隐瞒了病史，这份保单就没法帮他分担医药费了。

日常喜欢出门旅行、参加户外活动的同学，可以选额外包含意外救援责任的方案。在外游玩很容易遇到迷路、受伤需要救援的情况，多这一项责任能帮你省不少麻烦和花费。比如喜欢周末去登山的小周，当初特意选了带户外救援责任的方案，有一次在山区登山扭伤了脚，联系救援之后，救援产生的费用都走了保险报销，没自己花多少钱，要是没选对带这项责任的方案，这笔救援费用就得自己全额承担了，算下来也是不小的一笔开销。

家里经济条件比较好，想要更全面保障的同学，可以选覆盖门诊、住院、意外多个责任的中高配方案，不用太纠结保费价格，重点看保障范围够不够全，能不能覆盖自己日常可能遇到的各类风险。比如家里条件不错的小孙，本来只买了基础方案，后来觉得每次门诊都要自己掏钱太麻烦，就换成了包含门诊责任的全面方案，后来换季发烧去看门诊，花的钱也按比例报了，体验比基础方案好很多，也不用自己承担小额的门诊花费。

刚高中毕业出来读本科的年轻同学，本身身体状况大多比较好，很少有基础病，可以选性价比更高的方案，把重点放在意外和突发疾病保障上，不用花太多钱在慢性病或者老年高发疾病的保障上，把钱花在刀刃上就行。比如刚满十八岁的小林，刚出来读本科，身体一直没什么问题，就选了侧重意外和急性病的方案，保费低保障针对性强，平时体育课受伤、得急性肠胃炎这类突发情况都能覆盖，完全满足他现阶段的需求。

四. 理赔过程有哪些关键点

第一，不管是在国内复诊拿药，还是回国之后理赔之前，所有和就诊相关的单据都要留好。这里说的单据不光是发票，还包括病历本、诊断证明、检查报告、收费明细单、处方单，哪怕是挂号的小票都别随便丢。之前我认识一位同学小林，在留学间隙回国做了个小手术，当时嫌收费明细占地方，看完病随手就扔了，申请理赔的时候保险公司要求补材料，他跑了三次医院才重新打印出来，折腾了快半个月才顺利理赔，平白多了好多麻烦。

第二，报案要及时，别拖着。很多产品都有报案时间要求，哪怕你不确定自己的情况能不能赔，先联系保险公司说一声，别等过了大半年再提，到时候单据找不全，还可能因为超时没法理赔。你可以直接打保险公司的官方电话，也可以找当初帮你办理的服务人员，说清楚你的就诊时间、病情、花费情况就行，不用瞎紧张，按照客服说的一步步准备材料就好。

第三，一定要用真实材料，别想着弄虚作假改病历或者开假发票。之前有个同学，自己拿了亲戚的就诊发票改了名字想蒙混报销，保险公司核赔的时候一查医院的系统就发现不对，不光这次理赔直接拒了，还留下了记录，之后再买别的保险都受影响，完全是捡了芝麻丢西瓜。只要是符合条款约定的情况，真实提交材料都能顺利理赔，不用动歪心思。

第四，弄清楚报销的顺序，如果你同时买了不止一份保险，可以提前问清楚每份保险的报销要求。比如你先报了一份，剩下没报完的部分再找第二份，记得让第一家保险公司开分割单，拿着分割单再去第二家申请理赔就行，不用自己瞎琢磨顺序乱撞。要是你还有其他地方可以报销，提前说清楚，别把所有原始单据都交出去，最后剩下的部分没法报销。

第五，理赔到账的时间不是固定的，要是你的材料齐全、情况清楚，一般一周左右就能到账，如果你的情况比较复杂，需要额外核保调查，时间会久一点，你只要耐心等通知就行，有疑问直接问跟进的理赔人员就好，不用自己瞎猜瞎着急。

结语

这下你搞清楚啦，忘了交保费的话，只要重新投保就行，记得等待期的事儿就好；另外保险是绑定你本人信息的，不能转给别人用哦。如果之前在国内买了符合要求的保障，去留学也能继续用，不用太担心断缴的问题，只要重新规划好适合自己的方案就行，记得设个缴费提醒，别再忘啦，根据自己的预算和身体情况挑对方案，留好理赔单据，就能稳稳拿到保障啦。

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