日本留学生保险生野区 留学生可以附加保险吗

引言

很多身在日本生野区的同学，常常会问，已经在当地有基础保障了，还能不能附加咱们中国的保险呢？今天咱们就来聊清楚这个问题，给有需要的小伙伴一个明确答案。

基础医疗保额怎么看

不同身体状态的同学，选基础医疗保额得选适合自己的。比如本身就有轻微呼吸道老毛病的同学，去日本之后因为温差、生活习惯改变，容易出现急性呼吸道不适需要就医，保额可以适当选高一点，别选太低的额度，不然一旦住院，超出保额的部分都得自己掏钱。之前有位住在大阪生野区的同学，本身有过敏性鼻炎，到日本之后因为花粉刺激诱发了急性哮喘，送医之后急诊加住院一周的费用折算下来四万多人民币，他之前只选了三万额度的基础医疗，最后剩下一万多都得自付，还得麻烦家里临时打钱过来，耽误治疗也闹心。

年轻身体好，平时很少生病没什么基础毛病的同学，可以选额度适中的基础医疗保额就行，不用硬选超高额度徒增保费支出。毕竟国内买了基础保障之后，你本身也可能在日本有当地的留学生基础医保，国内这份主要是补充大额风险，额度够覆盖常见的治疗开销就满足需求了，能省点保费花在生活费上不好吗。

按你在日本居住地的日常消费水平调整保额就对了，生野区属于大阪市区，日常的诊疗费用比偏远地区要高一点，那保额选的就不能比去偏远地区读书的同学选的低。比如生野区的普通住院一天的床位费加基础诊疗折算下来差不多一千多人民币，如果需要做个小手术，总费用很容易超过五万，保额选个十万到二十万区间，就足够覆盖大部分常见治疗开销了。

如果你平时经常需要做一些常规的门诊复查，比如近视术前检查、皮肤问题定期复诊这类，选基础医疗保额的时候，可以选包含门诊额度的方案，把门诊保额对应做一点调整，别只盯着住院保额选。之前有位同学，在生野区留学需要每月去皮肤科复查痘痘，他选的基础医疗只覆盖住院不包含门诊，几次复查下来花了小几千，都没法报销，早知道当初选的时候把门诊额度加上，虽然多花一点保费，但也能省不少自己的开销。

选保额的时候还要结合自己的就医习惯，如果你生病就喜欢去日本的私立医院做检查治疗，那私立医院的诊疗费用比公立医院要高，那基础医疗保额就得对应选高一点，别按公立医院的费用标准选低了。之前有位同学，喜欢去私立医院做体检和治疗，选保额的时候只按公立医院的费用估了额度，结果做个小手术就超出保额两万多，最后还是自己补了差价，要是当初多预留一点额度，就不会出现这种情况了。

经济预算决定方案

每月生活费控制在三千到四千区间、日常开销偏节俭的同学，优先挑核心保障型配置，优先覆盖意外受伤、突发急症住院这两类刚需责任就可以，不用额外加非必需的门诊、牙科责任。

我有个朋友小周，家在三线城市，父母每月给他固定四千生活费，扣除房租水电和吃饭，剩下可支配的钱并不多。他听了建议之后，只选了侧重高额住院保障的方案，每年缴费只花了几百块。后来秋天换季他得急性肺炎住院，出院整理好单据申请理赔，覆盖了大部分国内可以报销的医疗开支，没额外给家里添负担，刚好贴合他的预算需求。

每月生活费在五千到八千区间、手头有一定富余可支配资金的同学，可以在核心保障之外，加上普通门诊的附加保障，毕竟在外读书头疼脑热去门诊开药也是常有的事，加了这项之后，日常小额的医疗开支也能分担一部分压力。这种配置每年缴费大概一千出头，对于这个预算段的同学来说，压力不大，保障也更周全。

家庭条件较好、每月生活费超过一万的同学，可以在核心保障加门诊的基础上，再加上牙科检查、小型牙科治疗的附加责任，海外牙科诊疗费用不低，提前加上这项保障，不管是日常洗牙还是遇到智齿发炎需要处理，都能帮忙分担一部分开支，整体缴费会高一些，但能覆盖日常大部分健康相关的开支，用起来省心很多。

还有已经工作几年再出国读书、自己攒了留学资金的同学，可以根据自己日常的健康情况调整，比如平时很少生病、体能不错，就把预算侧重放在意外保障上；如果平时容易犯肠胃毛病或者经常过敏，就适当加一些门诊相关的附加保障，不用为了凑全责任多花冤枉钱，贴合自己的实际情况来选就好。

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既往病史投保注意

不管去哪个地区留学，投保的时候，只要是国内买的附加保障，健康告知问到的内容都得如实说，别抱侥幸心里。很多同学觉得之前的小毛病早就好了，不说也没人知道，其实理赔的时候保险公司会调阅就医记录，只要查出来之前有隐瞒，哪怕现在出事的病和既往病史没关系，也可能拒赔，到时候哭都没地方哭。

我身边就有这样真实的例子，张同学去年准备去生野区留学，出发前想给自己加一份国内的附加医疗保障，投保的时候健康询问里明确问了“过去两年是否有过住院记录，是否被诊断过甲状腺结节”。张同学两年前确实查出过甲状腺结节，当时就是良性的，也没做手术，他觉得这点小事不算啥，不说也不影响，就直接勾了“无”。

到了日本之后第三个月，张同学因为结节增大需要做切除手术，回国之后申请理赔，保险公司调阅他的体检记录，一眼就看到投保前就已经有结节诊断，最后以未如实告知为由拒绝了赔付，前后花了三万多的手术费，全得自己掏腰包，张同学后悔得不行，说当初多填一句话就没事了。

不是所有的既往病史都不能投保。如果是已经完全治愈、好几年都没有复发的小毛病，比如急性阑尾炎手术之后已经痊愈，或者儿童时期得的肺炎早就治好，只要按照要求把病例和康复证明提供给保险公司，大部分都能正常投保，哪怕部分情况会除外相关责任，也比隐瞒之后被拒赔好很多。

如果是现在还需要定期复查、需要长期用药的慢性病，比如常见的高血压、糖尿病或者甲状腺类慢性病，可以多试几个不同的投保方案，有的方案会对病情稳定的慢性病放宽要求，哪怕除外相关并发症的保障，也能覆盖其他意外和疾病的风险，别因为有既往病史就不买附加保障，更不能抱着隐瞒的心态投保，如实告知才能真的买得安心，出事了能顺利拿到赔付。

海外就医如何理赔

第一步先做报案。不管你是在境外突发不适就医，还是回国之后才需要申请理赔，都要在合同约定的时间内联系保险公司提交报案申请。说个真实例子，前年有个去日本读书的同学，在生野区附近不小心雨天滑倒摔断了手腕，当时在当地医院做完复位固定，回到住处第一时间就给投保的国内保险公司报了案，后续整个理赔流程走得特别顺。如果拖到回国整理行李时忘了报案，很可能会因为超出约定时间耽误理赔进度。

所有的就医单据都要完整留存。不管是医院的诊断书、收费票据，还是处方笺、检查报告，每一张都要收好，原件最好统一放在防水文件袋里，另外再拍照存一份电子档到云端，避免纸质单据弄丢。还是说刚才那个摔断手腕的同学，他当时在日本医院结账的时候，特意让医院多打印了两份收费凭证，一份自己留原件，一份扫描之后存在了邮箱里，后来提交理赔材料的时候，直接就把扫描件先传了过去，核对也很方便。之前有同学把所有票据随便塞在书包里，回国之后整理行李发现票据被雨水泡得看不清字迹，最后只能再花钱找日本的医院重新补开，来回折腾花了快一个月时间，太耽误事。

根据要求提交材料，分清楚境内外提交的不同要求。如果你是回国之后申请理赔，直接按照保险公司官网或者官方客服提示，在线上投保平台上传对应材料的电子版就可以，部分公司需要纸质材料的，再按地址寄过去就行。如果你人还在日本需要紧急申请垫付理赔，就按照之前预留的客服联系方式，把材料先发给保险公司对接的人员，等待审核通过之后，保险公司会直接和医院对接费用相关事项，不用你自己先垫付大额费用。刚才那个摔手腕的同学，因为投保的时候选了符合要求的责任，部分符合条件的费用直接走了对接流程，自己只付了日本当地保险不覆盖的一小部分，没给自己的生活费造成太大压力。

等待审核的过程里，要及时配合补充信息。如果保险公司对你提交的材料有疑问，或者需要你补充更多的就医细节证明，一定要在规定时间内把材料补上，不要拖着不处理。之前有个同学，投保的时候忘了说自己是去日本读书，后来理赔的时候保险公司核实留学身份，他拖了快半个月才把在留证明发过去，硬生生把理赔时间拉长了很久。只要你材料真实齐全，配合补充信息，审核速度一般都比较快。

最后就是接收赔款，核对到账信息。审核通过之后，保险公司会把理赔款打到你预留的银行卡账户里，你到时候查一下到账金额和自己申请的金额是否一致，如果有疑问可以直接联系客服询问清楚，大部分情况都是不同责任的赔付比例不一样，客服会给你讲清楚每一笔款项的对应项目，有问题及时问清楚就可以，不用自己憋着瞎担心。

结语

最后直接给你答案：在国内提前做附加保障是可以的，不管你去日本哪片区域读书，都可以根据自己的身体情况和经济条件，选择匹配的附加方案，补充当地保险的不足，给自己更踏实的留学保障。就像咱们前面说的，只要如实告知健康情况、选对匹配自己预算和需求的方案，保管好就医票据，就能安稳享受保障啦。

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