日本留学生保险 箍牙 留学生保险洗牙报销吗

引言

大家出国学习前办国内保险时，是不是都在心里打鼓：洗牙到底能不能走保险报销？做正畸能赔吗？今天咱们就把这些问题捋清楚，帮你买对保险，看牙不花冤枉钱。

一. 牙齿治疗费用能报销

普通牙齿治疗和正畸、洗牙报销范围不一样，很多人容易弄混，别光看别人说能报就盲目投保，自己先理清楚需求。

先说洗牙，大部分普通的针对日本留学生的国内保险，都把洗牙归为常规保健类项目。如果你买的是基础款保障，大部分情况不会给你报销洗牙费用；少数附加了基础齿科责任的产品，可以给你报洗牙费用的一半左右，单次报销有额度上限，一年也只能报1到2次，不会全给你报，这点要记清楚。

再说说箍牙，也就是正畸矫正，大部分国内的这款保险都把正畸归为美容整形类项目，哪怕你是天生牙齿不齐需要正畸，一般也不会给你报销，很少有产品会把箍牙纳入保障范围。但有例外情况，如果你是因为意外受伤导致牙齿错位，需要做正畸矫正修复，这种情况是可以走意外医疗责任申请报销的，报多少要看你买的产品额度和免赔额来定。

再给你说个例子，我认识一个在国内参保的日本留学生小江，他一开始只买了基础款的综合医疗险，觉得自己年轻不会有什么大问题，后来他智齿发炎需要拔掉，还想顺便做个洗牙，去医院花了一千二，拔牙走医疗责任报了八百多，洗牙一分都没报，因为条款里明确写了保健类洗牙不赔。后来他第二年投保的时候，加选了齿科附加责任，多花了不到两百块，今年洗牙花了两百八，报了一百四，刚好符合条款约定的赔付比例。

我的建议很直接：如果你只是想报销补牙、拔牙、根管治疗这类疾病类的牙齿治疗，选带普通门诊医疗责任的产品就能报，不需要额外加钱选齿科附加险，大部分基础责任就能覆盖你的需求。如果你每年都需要定期洗牙，想要分担一部分费用，那就选可以附加基础齿科责任的产品，多花一点钱换得部分报销，能省一点是一点。如果你做箍牙是为了美容矫正整齐牙齿，那就不用费劲找能报销的产品了，目前很少有产品覆盖这类责任，不如直接攒钱付治疗费，省得白忙活。

二. 既往牙科病史注意啥

我先给你说个真实的事儿，去年有个来国内读书的日本留学生小林，来国内前两年就在日本做了半程箍牙，只做了上牙，下牙还没做完就转学来了国内。她投保的时候，没想着把之前箍牙的事儿写上，觉得就是个牙齿矫形，不算什么大病。

后来她觉得下牙歪得越来越厉害，想接着在国内做箍牙，顺便想着之前买了留学生保险，说不定能报一部分洗牙和箍牙的费用。结果提交理赔申请之后，保险公司调阅了她之前的就诊记录，发现她投保前就已经开始做牙齿矫正了，属于明确的既往牙科病史，最后直接拒赔了，她白花了小一万块治疗费，连提前买保险的保费都打了水漂。

这里先给你说清楚观点：不管你是日本留学生来国内读书，还是别的境外留学生，只要你之前有过牙科病史，不管是补过牙、洗过牙、做过根管，还是已经开始箍牙了，投保的时候都得老老实实填上去，别想着瞒。

很多人会觉得，不就是个牙齿的小问题，不说保险公司也查不出来？其实真不是这样，现在国内所有正规的牙科诊所、医院都有电子就诊记录，只要保险公司需要核查，都能调得到，隐瞒根本没用，最后只能自己吃亏。

那如果你已经有既往牙科病史，该怎么做才对？首先，投保的时候健康告知里问什么就答什么，问有没有做过牙科治疗，你就把什么时候做的、做的什么项目都写清楚，别漏。要是健康告知没明确问到牙科相关的问题，你不用主动说，但自己要记清楚，要是后续理赔涉及到这个旧毛病，提前跟保险公司说明。

如果你想给箍牙、洗牙留报销的可能，可以找那种允许承保既往症，或者可以单独附加牙科既往症责任的产品，哪怕多花一点附加费用，也比最后被拒赔强。比如另一个日本留学生阿美，她来国内之前补过两颗大牙，投保的时候如实说了，保险公司给她批单标注了这两颗牙的既往症不赔，但其他新的牙齿问题、还有常规洗牙都能按比例报，后来她今年洗牙花了三百多，很快就报了两百块，走流程特别顺畅。

最后再提一句，要是你投保的时候忘了说，后来才想起有既往牙科病史，赶紧联系保险公司补充告知，不要等出险了再补，很多情况下保险公司会帮你更新保单信息，不会直接跟你解除合同，比拖着等理赔强太多。

三. 不同预算如何选方案

刚到国内没多久，还在靠家里给生活费，每个月预算不算多的同学，优先选覆盖基础牙齿疾病治疗的基础款产品就够了。这类产品价格不高，每年缴费几百块，能满足日常补牙、根管治疗这类普通治疗需求，洗牙如果包含在基础齿科责任里，也能报一部分比例，差不多百分之二三十，足够覆盖你在矫正过程中，需要定期洗牙清洁、补牙应对小龋洞的需求。箍牙过程中容易出现牙龈发炎、智齿发炎这类突发问题，基础款的产品也能覆盖这些炎症治疗的报销需求，不会让你额外承担太多压力，适合手头不宽，只需要基础保障的同学。

预算稍微宽松一点，每个月能匀出两三百块放在保费上的同学，可以选带中等齿科责任的产品。这类产品除了基础的治疗项目，洗牙的报销比例能提到百分之五六十，有的还能覆盖箍牙过程中一些额外的辅助支出，比如调整牙套需要的附加耗材、牙套清洁的护理类项目，部分符合条件的骨性正畸调整，也能报一小部分。如果你本来就已经决定要箍牙，提前做好了预算规划，选这类中等责任的产品就很合适，既能帮你省不少日常牙齿护理和调整的钱，保费压力也不会太大。

要是你家里经济条件不错，本身箍牙的预算也比较高，想要更全面的保障，可以选带完整齿科附加责任的产品。这类产品每年保费会高一些，差不多一两千块，但洗牙可以全额报销，甚至部分隐形矫正的项目，也能按比例报销一部分，哪怕你是因为箍牙出现了牙周问题需要专项治疗，也能纳入保障范围。这种方案适合本身对牙齿美观和健康要求比较高，打算做高端矫正项目的同学，能帮你省下不少开支，不用为了大额治疗费发愁。

已经毕业留在国内工作，有了自己稳定收入的日本回国留学生，要是你本身牙齿基础不太好，之前箍牙留下了一些小问题，预算充足的话，可以把齿科责任和普通医疗责任搭配起来买。你可以先买一份基础的医疗险打底，再单独附加一份齿科专项责任，这样既能覆盖日常的医疗需求，牙齿这边的洗牙、箍牙后续维护也能有保障，性价比会比单独买一份全责任产品更高。

要是你牙齿本身很健康，只是打算做常规的箍牙矫正，平时也很注重牙齿清洁，只是想给洗牙和小问题治疗留个保障，选性价比高的组合方案就可以，找一份基础医疗险加一份简易齿科责任，整体保费下来一年几百块，就能满足你的需求，不用花大价钱买用不上的高端责任，刚好贴合你的实际需求。

图片来源：unsplash

四. 理赔材料准备别疏忽

先给大家说直接能用到的结论：理赔能不能顺利通过，材料准备占到一半以上的影响。很多人理赔被打回来，不是不符合条款，就是少了材料或者材料不合格，平白多折腾好多时间。

先来说最基础的门诊洗牙或者普通补牙的材料要求。你去医院做项目的时候，一定要记得找医院开收费票据，票据上必须要有医院的收费章，不能只拿收据，那种没有盖章的收据，保险公司是不认的。除了票据，还要要一份你的门诊病历，病历要写清楚你这次做了什么项目，是洗牙补牙，还是其他牙齿诊疗，医生的诊断和诊疗记录都得有，不能漏。给大家讲个真事儿，有个同学去年去洗牙，觉得反正就是个小项目，拿了小票就走了，没让医生写门诊病历，结果申请理赔的时候，保险公司没办法确认你做的项目是不是符合赔付要求，直接给打回来了，最后他特意又跑了一趟医院补病历，来回折腾快半个月才拿到赔款。

再说说箍牙这类时间比较长的项目需要的材料。箍牙一般都是分多次缴费，每次缴费都要留好对应的票据，不要攒到最后一起要。很多同学觉得都是一次交完或者最后一起整理就行，结果中间票据丢了，或者换了医生找不到记录，就很麻烦。另外，箍牙还需要你留好医生给你做的诊疗方案，方案上要写清楚你做正畸的原因，是不是因为牙齿功能问题需要矫正，如果你是单纯为了美观做的正畸，大部分保险都不赔，所以诊疗方案里一定要写清楚诊疗原因，别漏了这一项。

还有很多同学容易忽略电子材料的备份。你不管拿到什么纸质材料，都第一时间扫个电子档存到云盘里，或者手机里存个备份，万一纸质的丢了，电子档也能补上来。我身边就有这么个例子，有个同学把所有的票据和病历都放在一个文件袋里，结果搬家的时候文件袋弄丢了，想去医院补，结果当时做治疗的医生调去别的科室，折腾了快一个月才补完所有材料，差点错过了理赔申请的时效。

最后还要提醒大家一点，如果你是回国之后申请理赔，所有的材料如果是境外开具的，要找正规的翻译机构做翻译，翻译件也要盖翻译机构的章，不要自己随便翻译。很多人自己翻完交上去，结果因为不符合要求被打回来，又重新找机构翻译，耽误了好多时间。提交材料之前，最好对着保险公司给的材料清单一项一项核对，每一项都对得上再提交，这样能少走好多弯路，理赔下来也快很多。

五. 海外就医流程问清楚

先给你说个身边真实的例子，同校来国内交换的小泽之前洗牙出血不止，紧急去附近公立医院止血治疗，他当时急着治病，啥流程都没问，直接自己掏了钱付了全额治疗费，以为治完拿着发票就能回去找保险公司报销，结果折腾了快三个月才把钱报下来，还少报了小一千块，就是因为没提前走报备流程，保险公司不认全额赔付。

如果你已经买了对应的日本留学生在国内的保险，不管是洗牙出了问题要治疗，还是箍牙过程中出现了牙龈肿痛、牙根炎症这类需要额外处理的情况，第一步一定要先打保险留的官方客服电话报备，说清楚你现在在哪家医院，要做什么项目，目前的症状是什么，别自己先偷偷治完再说。

很多人都以为，我自己花钱治，留好票就行，其实不少保险都要求，齿科类的项目不管是基础治疗还是矫正附带的治疗，都要提前报备走审核，确认项目属于理赔范围之后，再去做治疗，这样才不会出问题。有些支持院内直付的保险，报备之后可以直接走保险结算，你只需要付自己应该出的那部分就行，不用自己先垫钱，能省不少事儿。

如果你去的医院不是保险定点的合作医院，一定要提前问清楚客服，非定点医院需要走什么流程，要不要补开医院资质证明，后续提交材料有什么特殊要求，别像之前说的小泽那样，去了非定点医院也不提前说，最后材料不符合要求，来回跑了三趟医院重新开证明，折腾了快一个月才把材料交齐。

最后还有一点要提醒你，如果你箍牙过程中出现了突发问题，比如托槽掉了划伤口腔需要紧急处理，没法提前报备，也要在治疗结束后的三天之内联系客服说明情况，补走报备流程，同时把急诊的病历本、诊断证明都保存好，写清楚情况说明，这样才能顺利拿到赔付，不会平白无故损失自己的钱。

结语

总结一下，咱们国内给留学生配置的保险，能不能报洗牙和箍牙，要看具体条款：普通医疗不会赔美容类项目，箍牙大多不算治疗范围，很难报销；洗牙分情况，如果是疾病治疗需要洗牙，部分包含齿科保障的产品可报销部分费用，如果是普通洁牙洗牙，大多也不能赔。建议你挑保险的时候，想保障齿科，就选带齿科附加责任的产品，如实做好健康告知，提前给客服问清楚赔付范围，整理好就诊材料，这样需要理赔的时候就不会出问题啦。

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