南京团体人身意外险是什么

引言

你是不是在南京上班，人事忽然说要给你买团体人身意外险？是不是一头雾水，不知道这东西到底是什么？别着急，这篇文章帮你把问题说清楚。

一. 意外身故残疾赔多少

这个部分的赔付金额不是乱定的，最终能赔多少直接绑定在你对应的投保保额上面，你投保的时候选了多少额度，对应就能按照合同约定的比例来赔付。

举个例子，南京本地一家互联网公司，给全体运营岗员工统一投保了团体人身意外险，给每个员工都选了五十万的额度。后来有个员工下班回家的路上，碰到意外情况，不幸造成身故，就按照五十万的全额额度给到了家属，这笔钱用来帮家属偿还了房贷，也给老人孩子留了一段时间的生活保障，解决了家属当时最棘手的资金问题，这就是对应额度赔付实实在在的作用。

不是说所有员工的赔付额度都得一模一样，公司可以根据不同岗位的风险情况，给不同岗位设置不同的赔付额度，一线外勤跑业务或者户外作业的岗位，可以选更高一点的额度，办公室行政内勤这类基本不出外勤的岗位，可以设置稍低一点的额度，这样企业支出更合理，保障也能匹配实际风险。

如果是残疾情况，不会直接赔全额，会按照相关的伤残等级比例来赔，一级伤残赔付比例最高，十级伤残对应赔付比例最低，每一级对应不同比例，直接用保额乘以对应比例算出来的就是能拿到的钱。还是拿刚才那家公司举例子，后来有个外勤员工跑客户路上碰到意外，鉴定下来是九级伤残，对应的比例是百分之二十，五十万保额算下来就是十万块，这笔钱用来支付康复费用和弥补停工期间的收入损失，刚好帮这个员工度过了康复期没有收入的阶段，不用自己掏大把积蓄出来。

给咱们企业负责人提个可操作的建议，给不同岗位定额度的时候，优先往户外、外勤、需要经常出差的岗位倾斜，这类岗位碰到意外的概率更高，额度往上提一提，总保费增加不会太多，但是保障会实在很多，给普通内勤岗位定额度的时候，结合自己企业的预算选就行，不用硬撑着选太高。如果是咱们普通员工，也可以问问公司人事自己的对应额度是多少，心里有数，真碰到事也不用慌。如果额度不够的话，也可以自己再补充一份个人意外险，做搭配保障更充足。

二. 意外医疗费用怎么算

先给你说个真事儿，去年南京一家电商公司的分拣员小李，搬货的时候没站稳崴了脚，去社区医院拍了片子开了药，前前后后花了快一千二。他回去找公司走团体意外险报销，最后只报了八百多，他一开始还纳闷，怎么没全报呢？其实不是坑，是他没搞清楚意外医疗费用的计算规则。

计算第一步，先扣免赔额。大部分南京的这类团体险，免赔额从0元到100元不等，如果你的免赔额是50块，那你花了1000块，要先刨掉50块，剩下的950块再算报销。刚才说的小李，他这份的免赔额就是100块，所以第一步先扣了100，剩下1100块走报销。

扣完成免赔额，再看报销比例。不同保单约定的报销比例不一样，一般从70%到90%不等，如果是社保范围内用药，比例还会更高一些。小李的保单约定社保范围内费用报80%，他这1100块全是社保内的开销，一算下来正好是880块，这就是他拿到的报销款，和实际花费的差额就是免赔额加上比例内自己要承担的部分。

如果你用了社保目录外的自费药，得先看保单给不给报。有的只报社保内，有的能报一定比例的社保外。还是说小李，如果他当时崴脚用了进口的支具，花了300块自费，那这300块如果保单不给报，就得自己掏，要是能报60%，那就先扣完免赔额之后，把自费药的部分按约定比例算进去。

给大家分情况提个实用建议：如果你是单位HR帮员工选这款保险，优先选免赔额低、社保内报销比例高，还能覆盖部分自费药的方案，哪怕整体价格稍微高一点，员工真出事的时候能拿到更多赔偿，归属感强很多。如果你是普通员工，已经有这份团体险，看病的时候尽量先选社保定点医院，能用社保内解决的就优先用社保内，提前留好所有的收费票据、门诊病历、检查报告，别丢了零碎的缴费小票，不然算费用的时候缺材料，会耽误报销进度。要是你本身是外勤，经常跑外勤跑工地，岗位风险比行政岗高，你可以提醒HR看看保单有没有按实际岗位定医疗额度，风险高的岗位适当提一提医疗保额，真遇到磕碰擦伤，计算报销的时候能拿到更多。

三. 员工入职就能办吗

大部分正规南京企业，给新入职员工办这个团体意外险，都是只要你办完入职手续就能登记参保，不会卡你。

我上个月接触过这么一个案例，南京本地一家做电商仓储的公司，招了一批新的分拣员，小伙子小王第一天办完入职签合同，公司人事当天就把小王的名单报给了承保的保险公司，第二天保障就生效了。结果小王第三天搬货的时候，没注意脚下的托盘，崴了脚还砸到了小腿，去医院拍片子做处理，花了小两千块，刚好在生效保障范围内，最后大部分费用都走意外医疗报掉了，小王自己只花了几百块，没因为刚上班没收入就掏一大笔医药费。

也有一部分南京的中小企业，不会随入职随办，会攒着新员工名单，固定每个月选一天统一办理。比如有些公司会说，每个月15号统一报一次新增名单，如果你是16号入职，就得等下个月15号才能上报，上报完还要等个一两天生效，这中间大半个月都是没保障的空白期。

这种情况我也见过案例，还是南京的一家装修公司，新招了木工李师傅，李师傅10月12号办完入职，公司说每个月5号统一办新增，要等11月5号才能报上去，结果李师傅10月28号干活的时候，不小心被切割机蹭伤了手，缝了五针花了三千多，因为还没参保报不了，最后只能自己承担费用，刚上班挣的工钱一下子没了大半。

所以给新员工和企业都提个建议，如果你是新入职的员工，入职第一天就得问清楚人事，这个团体意外险什么时候能办，能不能给你走紧急新增，要是真的有一个月的空白期，自己可以先买一份短期的意外险填上这个空，几十块钱就能保一个月，花不了多少钱，能给自己添上保障不慌。如果你是企业负责买保险的人员，条件允许的话，尽量给新入职员工走随入职随新增的流程，别让员工裸着上班，既给员工安全感，也能减少企业不必要的纠纷。

图片来源：unsplash

四. 离职保单如何处理

我先给你说个实际案例，上个月有个在南京做行政的小吴，从之前的互联网公司离职之后，骑车下班不小心和电动车撞了，擦破了膝盖还缝了两针，花了小一千块医药费，本来她想着之前公司买过团体意外险，直接找保险公司报销就行，结果提交材料之后才发现，自己已经不在参保名单里了，最后一分钱都没报下来，白白吃了亏。

你离开原单位的当天，这份团体人身意外险的保障就会同步终止，原单位会把你的名字从参保团体名单里移除，保险公司不会再为你提供保障，就算你还拿着之前单位给你发的参保凭证，出了意外也没法申请理赔，这点一定要记清楚，别抱着侥幸心理。

如果你离职之后很快就找到新工作，可以提前问一问新单位的人事，新单位有没有给员工买团体人身意外险，如果有的话，问清楚什么时候能把你加入参保名单，有没有等待期。要是新单位参保要等半个月甚至更久，这中间的保障空白期，你可以自己买一份短期的个人意外险补上，花不了多少钱，就能把空档填上，不会像小吴那样出了意外没法赔。

如果你离职之后打算暂时不找工作，自己做自由职业或者在家休整一段时间，也别裸着保障，趁着还没出问题，自己找一份合适的个人意外险接上，一年下来保费也就几十块，就能买到不错的保额，覆盖日常出行、工作生活里的意外风险，比没有保障踏实很多。

还有不少人会问，原来的团体意外险没用到，能不能把保费退出来？答案是否定的，这份保险是单位统一缴费投保，保费一般都是单位承担，就算你没出过险，个人也没法申请退保退费，不用在这上面浪费时间精力。你只需要记住，离职之后第一时间确认自己的意外保障状态，该补就补，别等出事了才想起保障断了，那时候再后悔也没用了。

五. 怎么申请理赔最快

第一时间给公司对接投保的人事打个招呼说清楚情况，别自己闷头处理完才说。就拿上个月南京一家互联网公司的行政小周说吧，单位给全公司都投了这份团体意外险，小周周末下班赶地铁的时候，被赶时间的乘客撞倒崴了脚，脚踝肿得穿不上鞋，去医院拍了片开了药，她出了诊室就给人事发了消息说清楚受伤的时间地点和现在的情况，人事当天就把理赔需要的材料清单和提交流程发给她了，比那些拖了半个月才说的申请人，足足早了快一周拿到理赔款。

所有的票据、诊断材料都别乱丢，全部按时间整理好，缺材料补材料最耽误时间。但凡涉及到意外治疗，不管是门诊挂号单、缴费发票、医生开的诊断书、拍片子的报告，甚至是药店买药用的小票，只要和这次受伤治疗有关，全都收集好放一块儿。之前南京一家批发市场的商户组团投保，有个摊主搬货被货物砸伤了手，治疗完申请理赔的时候，把票据揉得皱巴巴不说，还丢了一张一千多块的缴费发票，最后只能自己跑回医院补打凭证，前前后后多花了十多天，要是一开始就把材料整理清楚，根本不会耽误这个时间。

按照保险公司要求的格式填信息，别漏填错填关键内容。申请理赔都要填基础信息，比如你的身份证号、受伤具体经过、银行卡号这些，别嫌麻烦随便填，银行卡一定要填自己常用的一类卡，卡号别少输一个数，开户行信息也要写清楚，要是填错了卡号，钱打不过来还要重新核对修改，又要拖好几天。比如之前有个建筑工地上的工人申请理赔，卡号输错了两位，结果理赔款打不出去，又联系本人重新要卡号，来回折腾了五天，本来一周就能到账的款，硬生生拖到了两周。

如果是小额的意外医疗理赔，直接走线上申请通道，别线下交材料等审核。现在大部分投保的团体意外险都开通了线上理赔入口，人事会给你对应二维码或者链接，拍清楚材料照片上传就行，不用你专门跑保险公司交材料，也不用等人事统一攒一批材料再送过去，自己上传完直接等审核就好。还是开头说的小周，她就是线上上传的所有材料，从提交申请到理赔款到银行卡，只用了三个工作日，比线下交材料快了好多。

要是理赔的时候遇到问题，直接让人事对接保险公司的专属经办人，别自己到处打电话问。团体意外险都是有专门对接的经办人，人事有对方的直接联系方式，你这边材料或者流程卡壳了，让人事帮忙问一句，比你自己打客服电话排队说情况要快得多，能省好多沟通的时间，更快拿到理赔款。

结语

现在你搞懂啦，南京团体人身意外险就是南京当地单位给在职员工统一投保的集体人身意外保障，给日常上班、出行添一份兜底。如果你是普通员工，别嫌单位给的这份保障没用，先享受它的基础保障；如果觉得保额不够，可以自己再补一份适合的个人意外险。如果你是企业HR，挑的时候多留意意外医疗的报销比例和免赔额，选贴合员工岗位风险的就行。不管是员工还是企业经办人，有不清楚的地方一定要找承保公司问明白条款，别糊里糊涂签字，这样真出事才能顺顺利利拿到赔付~

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。