_韩国留学生保险没交 加拿大留学生保险整牙

引言

你是不是正在发愁留学前后的保险该怎么安排？碰到忘交保险出状况、想整牙能不能报销这类问题是不是摸不着头脑？别着急，这篇内容就能给你捋清楚对应的解决思路。

没交保险损失有多大？

我先来给你说个真实的事儿，去年有个在韩国读书的小周，刚去没半年，嫌续交保险麻烦，想着自己年轻身体好，干脆就停了保费，想着省个小几千块钱留着买护肤品和机票。结果哪想到入秋转凉的时候，他夜里突发急性肠胃炎上吐下泻，还引发了脱水，室友赶紧打了急救送医院，折腾了三天住院挂水，出院结账的时候一看账单，直接傻了眼——各项费用加起来算完，自己要掏快两万八千块，这差不多是他三个月的生活费了，最后还是找爸妈临时打钱才结了账。

后来我问过他，要是当初正常交保费，这笔钱能报多少？他算了算，去掉几百块的免赔额，剩下九成以上都能走报销，自己只需要掏个一两千块而已。就为了省几千块的保费，最后亏了快三万，这笔账怎么算都不划算。

对咱们在外读书的同学来说，本来预算就有限，大部分钱都是爸妈辛苦攒出来给你念书用的，要是因为没交保险，把一大笔生活费都砸在看病上，别说影响读书进度，说不定还得啃好几个月馒头省开支，太划不来。而且你想想，在外读书人生地不熟，真出点啥事儿，连个兜底的保障都没有，心里慌不慌？

接下来直接给建议，不管你去哪个国家读书，只要你回国之后还要来国内生活，都可以买一份针对留学生的国内保险。如果你预算有限，就先买基础款，价格每个月也就几十块，覆盖常见的住院、急诊就够，一年下来也就几百块，不会给你添多少负担。

如果你身体本来就有点小毛病，比如经常过敏、容易犯肠胃病，那可以加一点预算，把门诊保障也加上。记住一定不要抱着侥幸心理断交保费，哪怕你觉得自己身体再好，意外和突发疾病谁都没法提前预料，花点小钱买个兜底，真出事儿了就能帮你省下一大笔开支，不至于把存的学费生活费都搭进去。

图片来源：unsplash

牙科治疗能报销吗？

咱们国内的保险里，不同产品对牙科治疗的报销范围差别挺大，不是所有牙科项目都能报，也不是都不能报，得看具体条款约定。

我给你说个真实的例子，之前有个去加拿大留学的小张，提前在国内买了适合境外留学生的保险，他本身有轻度牙列不齐，一直想整牙但国内正畸费用不低，想着留学那边更贵就一直拖着。后来他了解到自己买的这款保险，包含合理必要的正畸治疗报销，就按照要求提前提交了治疗方案给保险公司备案，整个疗程结束后，符合条款约定的部分报销了九成，算下来省下了大几万，差不多够他留学一年半的日常生活费，这就是选对带牙科保障的保险实打实的好处。

先给你划清楚常见的保障范围，一般来说，意外导致的牙科损伤，比如打球摔掉牙、不小心磕坏牙，大部分涵盖医疗责任的保险都会给报销，这个基本没什么争议。如果是治疗类的牙科项目，比如蛀牙补牙、牙髓炎根管治疗、牙周病治疗这些，部分包含牙科责任的保险可以报，具体比例要看条款。而像正畸整牙、牙齿美白、洗牙这类美容保健类的项目，只有少数专门拓展了牙科责任的保险会覆盖，不是每个产品都有。

如果你的需求就是整牙，买的时候要注意这几个点。第一，一定要提前看免责条款，要是条款里明确把正畸列入免责，那买了也报不了，直接跳过就好。第二，很多带牙科保障的保险会有等待期，一般是一到三个月，等待期内做治疗不赔，要提前规划好购买时间，别等你已经交了整牙定金再买，那早就来不及了。第三，部分产品会要求提前预核准治疗方案，一定要按照要求走流程，别自己先去做了治疗再申请报销，不符合流程很容易被拒赔。

接下来给不同需求和预算的朋友，直接给对应方案。要是你只是想解决基础的牙科治疗需求，比如补牙、治智齿这种，预算又有限，可以选带基础牙科责任的普通医疗险，每年价格也就几百块，足够覆盖常见的牙科治疗支出。要是你明确有整牙正畸的需求，预算也充足，可以选拓展了正畸保障的中高端医疗险，价格根据保额不同，每年几千块不等，能帮你分担大部分整牙费用。要是你本身已经买了基础医疗险，只想额外补个牙科保障，也有单独的牙科专项保险可以选，价格不高，针对性很强，适合预算不多，只想覆盖牙科风险的朋友。

预算不同怎么选方案？

如果你每个月可支配预算很少，只是想应付日常的头疼脑热或者突发小意外，那直接选基础款保障就可以。不用追求包含牙科、体检这些增值服务，把钱都花在基础住院、门诊报销上就行。这种方案每个月只需要几十块，就能覆盖大部分日常看病的花费，像之前我认识一个在韩国读书的小吴，因为家里条件一般，每个月只拿得出五十块买基础款，去年冬天得了流感引发肺炎住院，最后报下来只花了不到一千块自付费用，比没保险的时候省了两万多，对于预算有限的留学生来说完全够用。

如果你每个月能拿出一两百块的预算，那可以在基础保障之外，加一份针对常见牙科项目的附加保障。很多留学生在国外念书，长期饮食不规律容易得智齿发炎、蛀牙，要是需要补牙、拔智齿，这些项目走基础保险一般报不了多少，加个牙科附加险之后，大部分基础牙科项目都能报六七成，算下来每个月多花几十块，真遇到问题就能省大几千。就像之前那个在加拿大读书的小张，一开始只买了基础款，后来智齿疼要拔牙，自付花了一千多，后来他加了牙科附加险，今年做补牙只花了两百多自付，算下来非常划算。

如果你每个月能拿出三百块以上的预算，而且本身就有整牙、做全身体检的需求，那可以直接选包含牙科整形、常规体检的综合保障方案。这种方案不光能覆盖基础的看病住院，连正畸、洗牙这些项目都能按比例报销，对于本身就打算整牙的留学生来说，相当于提前把整牙的一部分费用分摊到每个月保费里，最后整体算下来能省不少钱。像小张这次整牙，就是选了这种综合方案，整个正畸下来报了快四万，比他自己全额付省了一大半，而且平时感冒发烧拿药也能走报销，相当于一步到位把所有常见需求都覆盖了。

要是你本身身体不好，有一些常见的基础病，预算又只能承受基础款，那买的时候一定要看清楚条款里的既往症约定。有些基础款不赔既往症，那你就得找那种可以覆盖部分常见基础病的基础款，哪怕每个月多花十几二十块，也比生病之后没法报销强。我之前认识一个带慢性胃炎出国的同学，一开始贪便宜买了不赔既往症的，后来胃炎发作住院全自付，花了一万多，后来换了能覆盖基础既往症的，之后再拿药复查都能报，省心太多。

买的时候一定要注意先保障基础医疗，再加增值服务，别反过来把钱都花在牙科体检这些增值服务上，忽略了住院大病的保障。哪怕预算再少，也要先把住院、急诊的保障做足，要是预算有富余，再一点点加牙科、体检这些项目，这样搭配出来的方案，才最贴合留学生的实际需求，不会花冤枉钱，也不会出事之后没保障。

结语

不管你是回国交换的留学生还是暂居国内学习交流的外籍留学生，在国内学习生活期间都别忘记配置合适的保险。没交保费的同学尽快补上，有整牙正畸需求的也可以优先筛选包含牙科保障的方案：预算有限只需要基础医疗保障的，可以选只覆盖住院、意外门诊的基础款方案，保费低，满足日常基本需求；预算充足、本身有口腔诊疗需求的，可以选包含牙科诊疗、常规体检的拓展方案，能实实在在省下大笔开支。选的时候一定要仔细看清楚保障范围、赔付比例还有就诊医院的要求，选符合自己需求的就可以啦。

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