留学生医疗保险是多少 留学生保险申根

引言

打算去留学的朋友是不是都在挠头？想知道这类医疗保险的价格范围，相关投保又要注意些什么呢？今天我们就来聊清楚这些大家关心的问题，帮你顺顺利利做好投保准备。

一.预算不足如何选

你要是手头预算有限，别硬撑着买高保费的方案，先把核心保障攥在手里就行。我给你说个真实的例子，去年有个刚本科毕业出国的学生小杨，家里只给他留了每年不到七千的保费预算，他一开始想跟风买全项都覆盖的高端方案，算下来一年保费要一万二，远远超出了自己能承受的范围，差点为了凑保费压缩自己吃饭租房的日常开销，后来调整了思路才选到合适的。

核心保障先挑什么？先挑意外医疗、住院医疗、门诊急诊这几项，这些是你出国之后大概率会用到的基础保障，剩下的一些可选附加责任，如果预算不够，可以先暂时不选，等之后手头宽裕了再补充也不迟。就拿小杨来说，他最后只选了包含这三项核心责任的方案，一年保费只花了五千八，刚好控制在自己的预算范围内，不会给自己和家里添额外负担。

选缴费方式的时候也可以灵活调整，你要是一次性拿不出整年的保费，可以选按季度或者按半年缴费，分摊下来每个月的保费压力会小很多，不会一下子掏一大笔钱影响你刚出国的安置开销。还是小杨的例子，他当时刚出国交完学费住宿费，手里的余钱不多，就选了按季度缴费，每个季度只需要缴一千四百五，分摊到每个月才四百多，完全能从自己的生活费里匀出来，不用专门向家里再要钱。

不要为了省保费就选不满足要求的方案，必须要确认你的方案满足出行的相关要求，不然过不了签，白花了钱还耽误行程。你可以直接对照出行要求里的保额要求来选，只要满足最低要求就行，不用选超出要求太多的保额，这样也能省下来不少保费。小杨当时核对过要求，要求的保额刚好是设定的那个额度，他选的方案刚好达到标准，没有多花钱选更高保额，省下了一千多的保费。

你也可以找和自己情况类似的同学拼选团体方案？部分保险公司会给同校同批次出国的学生提供组团优惠，只要凑够五六个人就能享受一定的保费折扣，算下来每个人能省几百到一千不等，刚好适合预算有限的学生。小杨后来联系了同校同去一个国家的四个同学，五个人一起组团购买，最后每个人又多优惠了六百多，实际一年只花了五千出头，完全符合他的预算，核心保障一点没少，日常生病受伤都能覆盖。

二.就医报销有哪些坑

很多人投保的时候只顾着看保障额度，没注意报销医院范围，踩坑的真不少。我给你举个例子，去年有个出去读书的姑娘，突发急性肠胃炎疼得直不起腰，楼下刚好有一家私人诊所，她想着看病方便直接就去了，看完花了小一千，拿着单子找保险公司报销，结果才知道自己买的这份只认当地指定公立医疗机构，私人诊所的费用一分都报不了，平白白花了钱。记住，投保的时候一定要看清楚医院范围，不要等看完病才后悔没早看条款。

第二个坑就是垫付和直付不分，好多人搞不清楚两者的区别，最后自己掏了一大笔钱压着现金流。之前有个男生打球崴了脚，需要做个小手术，手术费就得小几万，他想起自己买了保险，直接就去做手术了，做完拿着一堆单子找保险公司申请理赔，等了半个多月才拿到钱。其实他这份保险是支持指定医院直付的，也就是说，看病之前提前给保险公司打个电话报备，到医院之后出示保单，保险公司直接和医院结算，根本不用自己先掏这么多钱。建议你投保之后就把这个规则记下来，存到手机备忘录里，需要用的时候直接拿出来看。

第三个坑就是不报非必需项目，这点很多人都忽略。之前有个女生感冒去医院，医生说可以做个全套体检排查一下，她想着反正有保险报销，就同意做了，花了两千多，最后报销的时候，保险公司说只有感冒治疗的费用符合要求，体检属于非必需的额外项目，不给报。所以你去看病的时候，一定要问清楚，哪些项目是治疗必须的，哪些是可选的额外项目，如果你想报销，就只做必需项目，额外项目如果不是自己确实需要，就别乱加，加了也报不了。

第四个坑是报销时限逾期，很多人看完病把单子往抽屉一扔，转头就忘了申请理赔，等过了大半年想起来，去找保险公司，才知道条款里要求看完病三个月内必须提交申请，超时就不给报了，之前有个男生就是这样，摔了腿看完病，养伤养了大半年，养好之后才想起报销，最后一分钱都没拿到。给你提个可操作的建议，看完病拿到收费单据和诊断证明之后，一周之内就提交理赔申请，别拖着，怕忘就定个手机提醒，到期直接点进去申请就行。

还有一个坑就是异地就诊不报备，举个例子，有人本来在留学城市买的保险，放假去周边城市玩，突然生病，直接就在当地看病了，看完回来申请报销，结果因为没提前给保险公司报备，直接被扣了一部分报销比例，少报了一千多。所以如果你不在保单指定的区域看病，一定要提前打电话给保险公司说一声，按照要求走完报备流程，这样才能按照正常比例报销，不会平白受损。

三.续保衔接咋安排

不少同学第一次申请签证拿到的有效期都比计划留学期短，签证延期之后，最容易忽略的就是续保的衔接问题，就像小赵，本来计划留学两年，第一次只拿到了一年的签证，续签之后忙着处理新的住宿和选课，就把续保这件事忘在了脑后，刚好那阵子他出门骑车不小心摔倒擦伤，去医院处理之后申请报销，才发现之前买的保险已经过期一周，没法申请理赔，几千块的医药费只能自己承担，本来就紧张的生活费一下就少了一大块，只能委屈自己吃了半个月泡面。

第一个可操作的建议，直接给你的手机日历加上续保提醒，提前一个月设置提醒就刚好，你可以把提醒时间设置成每个月都重复一次，就算你中途调整出行计划，也不会错过续保时间，哪怕你当时忙着考试或者赶论文，看到提醒就能抽十几分钟处理续保，不会因为忙忘记。

第二个建议，如果你确定要延长留学期，提前一周办好续保手续，不要等上一份保单到期之后再办理，这样很容易出现保障空窗，空窗哪怕只有一天，刚好遇到就医需求，也没法申请理赔，提前办理续保，能让两份保单的保障无缝对接，不会出现没有保障的时间段。

如果你打算提前结束学业回国，也不要忘了处理现有保单，你可以申请提前终止保单，符合条件的还能退回剩下时间段的保费，不要觉得反正保单到期自动失效就不管，退回的保费虽然不多，但也能覆盖你回国一趟的机票税费，给自己多留点富余总是好的。

如果你中途更换了保险公司购买新保单，也不用太担心衔接问题，只要提前提交好之前的保障记录，确认新保单的生效时间刚好接在上一份保单到期之后就可以，大部分保险都不需要重新做健康告知，只要你之前如实告知过健康情况，直接续保或者转保都很顺畅，不用花太多时间折腾。

图片来源：unsplash

四.健康告知需谨慎

我见过不少留学生投保的时候抱着侥幸心态，觉得自己旧毛病不发作，隐瞒也没关系，最后理赔碰壁哭都找不到地方。给你讲个实打实的例子，去年有个准备出行的留学生小王，之前就有过慢性胃炎，偶尔发作也不严重，投保的时候看到健康告知栏里问“近一年是否有消化道相关疾病诊疗史”，他想着这病不是大问题，说了可能要加费还耽误办理，就直接勾了“无”。

出行半个月，换了水土加上赶论文熬夜，慢性胃炎急性发作，疼得直不起腰，去当地医院看了，前前后后花了快八千块，回来申请理赔，保险公司核查就诊记录，发现他投保前三个月刚因为慢性胃炎去医院开过药，确实符合告知要求里的问诊情况，直接给出了拒赔结论，小王白白花了保费又没拿到赔偿，后悔得不行。

直接给你说，投保的时候问什么就答什么，没问到的不用主动说，问了的千万别含糊蒙混。就拿留学生投保来说，一般健康告知不会问太细的小毛病，比如偶尔过敏、已经痊愈很久的阑尾炎这类，只要条款没明确问到，不用主动提。但是只要问到的，比如近期有没有做过手术，有没有住过院，有没有正在服药控制的慢性病，老老实实按实际情况写就行。

如果是你之前有过小毛病，已经治愈超过一年，也没有复发过，就把治愈的时间、医院的诊断记录整理好，一起给投保渠道就行，大多数情况都能正常承保，不会影响你投保也不会影响后续理赔。别自己瞎琢磨，觉得说了就肯定买不了，隐瞒就能混过去。

最后再给你个可操作的小建议：投保的时候，别光图快随便点勾，把健康告知的每一条都逐字读一遍，拿不准的地方直接找投保客服问清楚，把自己的情况说清楚让对方帮忙判断，别自己瞎猜乱填，这一步做好了，后面真需要理赔的时候，才不会出问题，才能顺顺利利拿到该有的赔付。

结语

看到这里，你肯定对相关问题有数了，价格会跟着保障范围、保额要求浮动，没有固定的统一数字，大家可以根据自己的预算、身体状况还有出行需求来挑就好，要是出行需要办理对应签证，要提前选好满足要求的产品，记得如实做健康告知，提前规划好续保时间，就诊前确认好赔付方式，这样出门留学能更安心啦。

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