农村简单人身意外险是什么

引言

天天在地里忙活、出门赶个集走个路，难免磕磕碰碰，你有没有想过，有没有专门适合咱们农村朋友的便宜实在的人身保障呀？今天咱们就聊聊这个话题，把你想问的问题都掰扯清楚。

一. 一年百十块？这保险值不值

农村不少人家一年赚的钱大多花在供孩子读书、给老人看病、买农资种子上，真要摔一跤碰一下，去医院拍个片都要花小几百，要是伤得重一点，几千块的医药费掏着都心疼。不少朋友会问，一年只花百十块买份农村简单人身意外险，钱花得到底值不值，其实算一算账就清楚了。

住在苏北农村的张大伯，今年五十八岁，平时在家种三亩水稻两亩蔬菜，闲了还会去村口帮着熟人干点零工赚点零花钱。去年秋收的时候，他踩着田埂去收稻子，刚下过雨的田埂滑得很，一不小心就摔了，当时就站不起来，送到镇医院一查，是小腿轻微骨折，要打石膏住院观察一周，前前后后算下来一共花了五千二百多。

张大伯去年春天听村头卖农资的老王说，农村出意外的概率不低，百十块钱买份保障稳当，他当时就花120块买了一份农村简单人身意外险，保额做了十万的意外身故伤残，还有两万的意外医疗报销。摔了之后他给保险公司打了个电话，工作人员上门拍了照片，收了医院的票据片子。半个多月不到，四千一百多的报销款就打到了他的银行卡里，自己只掏了一千出头的费用。

要是张大伯没买这份保险，这五千多就得全自己掏，一百多块钱换四千多的报销，怎么算都划算。很多农村朋友觉得，自己平时干惯了农活，身子骨硬朗，很少出意外，没必要花这个钱，但真要是出事了，百十块的投入就能帮你省大几千的支出，这笔买卖不亏。

对于咱们农村朋友来说，要是平时手头不宽裕，一年拿不出几千块买贵的保险，先买这份百十块的农村简单人身意外险肯定值。不管你是天天在家干农活，还是出去打零工，只要平时有磕碰摔砸的风险，都可以先买一份。要是你今年已经五十多快六十了，手头紧就买基础款，一年几十块也能有基础保障，要是手头松一点，花个一百多买个报销额度高一点的，保障更充足也没压力。

图片来源：unsplash

二. 身体不好能买？老人也能行

大部分农村简单人身意外险都没严格的健康要求，只要生活能自理，基本都能投保。

我给你举个身边真实的例子，咱们村西头的王奶奶今年72岁，有二十多年的糖尿病史，平时出门遛弯都是慢走，不敢走远。去年春天她去村口小超市买盐，下雨路滑摔了一跤，膝盖磨破了还蹭裂了骨缝，光换药和拍片就花了小三千。之前村里给老人发过这类意外险的宣传页，我帮她问问，人家说只要没在医院躺床不能动，就符合购买条件，后来帮她补买了。今年夏天她又在菜园摘菜的时候，被竹篱笆刮伤了手臂缝了五针，这次直接走了理赔，花的一千多块医药费报了快八百，算下来自己只掏两百多，王奶奶说没想到这么大岁数身体不好，还能买上管用的保险。

对身体有点小毛病的人来说，不用怕买了白买，只要把实际身体情况给保险公司说清楚，别隐瞒就行。比如有高血压、糖尿病这些常见病，只要平时能自己走路吃饭，不用别人照顾，都能直接买。

针对不同情况给大家直接说建议：60岁以上的农村老人，不管有没有慢性病，只要生活能自理，直接选这款就行，不用特意挑贵的，选保障覆盖日常磕碰摔倒的就够。要是家里老人已经完全不能自理，常年躺床，这类情况一般买不了，也不用白跑白花钱。

如果你是四十多岁，本身有腰腿疼或者关节病，平时下地干农活免不了磕磕碰碰，也完全能买，这类保险不问这些小毛病，只要你能正常干活，投保就没问题。买的时候直接说清楚自己身体情况就行，不用瞎编，避免后面理赔出问题。

还有人担心自己做过手术能不能买，其实只要手术之后恢复好，半年以上生活都正常了，也能买，投保的时候把住院手术的情况说清楚就行，大部分都能顺利通过。

三. 受伤了咋给钱？直接打账很快

先给你说直白的，这个赔付流程没那么弯弯绕绕，就是你受伤了先去医院看病，留好所有票据材料，提交之后等着打钱就行，没那么多要你跑断腿的手续。

咱们拿赵大姐的例子说，赵大姐今年五十出头，在家门口的责任田种油菜，那天雨后路滑，她扛着锄头去地里补苗，一脚踩在田埂的青苔上滑出去，整个后背磕在田边的碎石头上，缝了七针还住了五天院。出院当天她就给帮忙买保险的村服务点工作人员打了电话，工作人员上门帮她整理材料，都没让她跑镇里的网点。

需要准备的材料也不多，你自己记好：身份证银行卡、医院的诊断证明、所有收费的票据、病例本，要是是在外干活受伤，简单说清楚受伤的时间地点就行，不用开一堆乱七八糟的证明。赵大姐就是把这些材料拍了清晰的照片，工作人员帮她传到线上提交，从提交申请到钱到账，只用了三天时间，符合条款的两千三百多块直接打进了她的社保卡，她当时还说，以为要等十天半个月，没想到这么快。

给你提个醒，提交材料的时候一定要保证所有信息都是真实的，别想着隐瞒受伤的具体情况，也别改票据上的金额，只要你说的情况符合保险条款，审核都很快，不会故意卡着你的钱不给。

还有不同情况的赔付顺序也给你说清楚：如果你是当场受伤直接就医，看完病一次性拿所有材料提交就行，要是需要后续换药拆线，你可以等所有治疗结束之后一起提交，也可以先报已经花了的费用，剩下的治疗结束再补报，两种方式都支持，怎么方便怎么来。打钱都是直接转到你留的银行卡或者社保卡里，不用你去网点排队领钱，在家等着查余额就行，对于腿脚不方便的农村朋友来说，真的省了好多事。

四. 网购还是找代理？注意这三条

第一条，先确认承保的机构正规性。不管你是网购还是找代理，都得先查清楚对方资质。有不少村民爱在村口赶大集的时候碰到摆摊卖险的，或者刷短视频刷到陌生链接，随手点进去就填信息交钱了，这里面很容易出问题。咱们村前阵子就有王大哥，刷短视频看到有人推便宜意外险，九十块能保两年，比别人卖的便宜一半还多，他想着省钱就直接转钱了，结果后来摔了腿找理赔，才发现对方根本不是正规保险公司的代理，收了钱就把他拉黑了，最后只能自己掏医药费。要是网购，就去正规保险公司的官方公众号、官方小程序或者持牌平台下单，别点陌生跳转链接；要是找代理，就要求对方出示执业证件，核对清楚信息再交钱。

第二条，仔细看免责条款，别只盯着价格看。很多朋友选保险，第一反应就是比谁卖得便宜，哪家便宜买哪家，其实不对。不同的农村简单人身意外险，免责内容不一样，比如有的不赔干农活的时候发生的农机操作意外，有的不赔骑无牌电动车出行的意外，而咱们农村朋友日常出行、干活，刚好经常碰到这些情况。就拿张婶来说，之前图便宜网购了一份九十块的，后来骑电动车去镇上买菜摔了，申请理赔才被告诉，这份险免责条款里写了，骑无号牌电动车出意外不赔，咱们村里不少电动车都没上牌照，这不就白买了。不管网购还是找代理，都要翻到免责那一页，把和咱们日常干活、出行相关的内容看明白，确认咱们常干的事儿在保障范围内，再掏钱。

第三条，弄清楚理赔流程，提前留好相关凭证。不管是哪买的，别等出事了才想起问怎么赔。网购的话，下单后要把电子保单存到手机相册或者云盘里，记好官方理赔报案电话，别只存了销售的联系方式，万一销售换工作联系不上，你还能直接找保险公司。找代理买的话，要问清楚，后续理赔是代理帮忙代办，还是得自己提交材料，把需要准备哪些材料记下来。一般来说，农村朋友出险后，要保留好医院的诊断证明、缴费单据、看病的病历，这些都是理赔必须的材料。像之前赵大姐摔了之后，把所有单据都整理好了，所以三天就拿到了赔款，而村里另一个刘叔，摔了之后把缴费小票随便丢，后来找不着，耽误了快半个月才办下来理赔。

除此之外，要根据自己的实际情况选购买渠道。如果你平时会用智能手机，能自己慢慢看条款，选网购其实挺方便，价格有时候还更透明，自己在家就能操作，不用跑线下；如果你不会看手机上的文字，眼神不好使，那就找靠谱的线下代理，让对方给你一条一条念清楚条款，有不懂的当场就能问，买得更踏实。

还有一点提醒大家，买完之后一定要核对一下个人信息，比如姓名、身份证号有没有填错，要是信息错了，真出事理赔的时候会很麻烦，不管是网购还是找代理买，填完信息都多检查一遍，没毛病再提交缴费。

结语

说白了，农村简单人身意外险就是专门贴合咱们农村朋友日常务农、出行弄出来的便宜保障，花小钱就能给日常磕碰、意外受伤留个兜底。对干农活的中老年人、家里务农的主要劳动力都合适，要是你平时天天在外跑、干体力活，手头预算不多，挑一份责任清楚、免责明确的就行，万一遇到意外，能帮着减轻点医药费负担，过日子也能多一份踏实。

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