澳洲保险留学生办理 留学生保险减免申请书

引言

正在准备出发留学，还在头疼保险办理不知道怎么操作，也不知道怎么申请相关的费用减免吗？别着急，今天咱们就把这些问题聊清楚，告诉你一步步该怎么做。

明确需求再比价

按经济基础分层选，每年留三百到五百预算的学生，优先选覆盖日常门诊、感冒发烧开药这类基础需求的产品，不用贪多买附带额外保障的类型，这类基础款满足日常需要就好，不会超出预算负担。每年能拿出八百到一千五预算的学生，可以加选覆盖意外磕碰、运动擦伤这类情况的保障，毕竟出去留学难免会做户外出行，日常难免遇到磕碰，多一层保障更踏实。

按年龄阶段分情况来，刚毕业不到二十岁的年轻学生，大多身体基础好，很少有长期不舒服的情况，选基础款搭配意外保障就够用，不用买针对中老年群体的长期慢病保障，花了多余的钱也用不上。接近三十岁的大龄留学生，如果本身已经有长期需要调理的身体问题，就得优先选能覆盖对应基础保障内容的产品，把这部分需求放在选品第一位。

按健康条件挑产品，本身没有任何旧疾、体检报告全正常的朋友，选品类时限制最少，随便挑符合预算的就可以，只需要核对清楚基础保障项目有没有覆盖就行。本身有已经调理稳定旧疾的朋友，买之前一定要仔细看健康告知要求，找能允许投保对应情况的产品，别隐瞒情况直接投保，不然最后申请费用补贴的时候会出问题。之前有个去留学的女生，本身之前有过甲状腺结节已经调理稳定，投保的时候嫌麻烦没写进去，后来去医院做复查拿药申请补贴，保险公司查到之前的体检记录直接拒了，白交了保费还没拿到补贴，得不偿失。

按购保需求选侧重点，只想要基础医疗保障的朋友，选只覆盖基础就诊拿药费用的产品就行，不用加选额外的附加服务，能省不少钱。担心在外遇到突发出行问题的朋友，可以选搭配了对应意外保障的组合产品，一次投保覆盖两种需求，不用分开买多花手续费。

比价的时候别只看总价，要拆分算每一项保障对应的价格。有的产品总价看着低，但是每项保障的额度都很低，真出事了报不了多少钱；有的产品总价看着高一点，但是你需要的几项保障额度都够，整体性价比反而更高。之前有个男生选保险的时候，选了总价低一百块的产品，结果发现门诊报销额度只有每年一千块，刚用了半年额度就用完了，下半年看病全得自己掏钱，算下来反而比买总价稍高、额度够的产品多花了三百多，就是比价的时候只看总价没看细节吃了亏。

细看免责与赔付

不同健康条件的用户，要先对应条款里的健康要求。带旧疾出行的留学生别抱侥幸，别隐瞒自己之前就有的慢性问题，不然真出事了申请赔付款，大概率会被拒绝。我之前接触过一个准备去留学的学生小王，本身有轻度的基础病，买的时候怕提了之后不能买，就瞒下了这个情况，结果出国后因为这个基础病引发不适，去当地诊所看完，回来申请赔付，核赔的时候调了他之前的体检记录，发现他故意隐瞒，直接就拒赔了，保费没退，医药费全自己掏，亏了不少。

买之前要把免责条款一条一条看明白，别嫌麻烦跳过去。很多人买的时候只看写了保什么，不看写了不保什么，等到出事才发现，自己遇到的情况刚好就在免责里面，白白浪费钱。比如有的保单不赔付非正规医疗机构的诊疗费用，有的不赔付因为个人违规行为导致的意外损伤，这些都得提前摸清楚，别等出事才翻条款。

不同经济基础的用户，可以选不同赔付比例的方案。预算有限的学生，可以选赔付比例稍低、保费更低的基础款，先把日常常见的诊疗、意外覆盖住，满足基础保障需求；预算宽松一点的，可以选赔付比例更高的方案，虽然保费贵一点，但后续自己掏的钱更少，遇到大额诊疗的时候压力小很多。

赔付申请的流程也要提前理清楚。有的需要提前报备出险，有的要求回国之后再提交材料申请，还有的支持在线实时提交材料，不同要求会影响你拿钱的速度。别等着出事了再去查流程，那时候手忙脚乱很容易漏材料，耽误审核进度。

不同购保需求的用户，可以对应调整关注方向。如果你只是出行读书，平时很少做激烈运动，那重点关注门诊、住院的赔付范围就行；如果你平时喜欢爬山、冲浪这类活动，就得专门看清楚条款里，这类运动造成的意外能不能赔，别选了免责里包含这类活动的保单，真出意外拿不到赔款。

留存证据好理赔

去医院挂号、问诊、缴费之后，第一时间把所有纸质单据整理收好，不要随手扔在书包夹层或者宿舍桌子上。我身边就有这么一个例子，来给大家说说具体情况：有一位在国内准备出国材料的大二学生小周，之前打羽毛球拉伤了膝盖，需要做理疗康复，前后一共跑了五次医院，每次缴费之后都把发票随便塞在书包里，等到整理材料申请理赔的时候，翻出来三张发票，剩下两张怎么找都找不到，最后只能自己承担这两千多的理疗费用，平白多花了钱。

除了纸质发票，病历本、检查报告、处方单这些也一样要留存，不要随便转借他人，也不要随手丢掉。有一位准备出国读研究生的应届生小吴，之前因为急性肠胃炎去医院输液，看完病之后把处方单随手扔在了医院垃圾桶，等到申请理赔的时候，保险公司需要核对处方用药和病情是不是匹配，找不到处方单只能重新跑回医院找医生补开，折腾了整整两天才补好材料，耽误了好几天的理赔进度，还差点影响自己办理出国的其他材料。

如果是线上挂号缴费，也要把电子单据下载保存到手机相册或者云盘里，别只存在缴费账户的订单列表里。现在很多医院都支持下载电子发票和电子报告，有些朋友觉得反正手机里能查到，就懒得单独保存，等到换手机或者清空聊天记录的时候，一不小心就把这些记录删掉了，等到需要用的时候，再去医院重新调记录，不仅要排队，有些医院还需要收取打印费用，平白多了不少麻烦。

所有材料都复印或者扫描一份备份，纸质备份放家里抽屉，电子备份存到云盘里，分开存放更稳妥。有一位准备本科毕业出国的同学小郑，把所有理赔材料都放在一个文件袋里，结果收拾出国行李的时候，文件袋被不小心当成废品卖掉了，还好他提前扫描了所有材料存在云盘里，直接打印出来就可以用，没耽误理赔申请，如果没有备份，那可就真的找不到材料了。

提交理赔申请的时候，自己留好提交材料的清单，拍照或者截图保存提交记录，避免出现材料丢失说不清楚的情况。曾经有朋友提交材料之后，保险公司说没收到某一份单据，因为朋友手里有提交前的清单和拍照记录，很快就核对清楚，补了一份复印件就完成了申请，如果没有留底，只能重新回医院补开，折腾不说，还容易耽误理赔的处理时间。

图片来源：unsplash

关注服务时效性

找靠谱对接渠道，别选找不到人的小代理。我身边有个叫张宁的留学生，刚出国前半年，急性肠胃炎发作上吐下泻，连夜去了医院挂号诊疗，付完诊疗和药费之后，转头找当初卖保险的对接人，结果对方早就不做这个业务，微信不回电话关机，折腾整整三天才找到官方客服，耽误了申请费用减免的最佳提交时间。

提前存好官方客服的联系方式，别只存代理的私人联系方式。不管你是找代理人买还是线上自助买，都要把官方的客服电话、线上申报入口存到手机通讯录和收藏夹里，避免出事的时候找不到申报渠道，白白耽误时间。有不少留学生刚出去忙着安顿，只顾着存对接人的联系方式，对接人一换工作就彻底断了联系，本来符合条件的减免申请，硬生生拖过了提交时效。

搞清楚申请减免的提交时效要求，不同产品的时效要求不一样，有的要求出险三天内提交，有的要求十五天内提交，你买的时候就把这条记下来，别等出事之后才翻条款，万一记错时间超期，符合条件也拿不到对应补贴。之前有个女生在国内摔了腿，治完之后想着等开学再处理申请，结果翻条款才发现要求出事十天内提交，最后超了三天，没能拿到减免，白白亏了大几千的诊疗费。

如果线上提交申请，一定要确认系统显示提交成功，别填完资料就不管了。有的时候网络不好，看着填完了其实根本没传上去，等你过几天再看，早就超时了。提交完之后最好截个带时间的图存好，要是系统出问题没记录，你还有凭证可以找客服核对，不会白白错过时效。

不同身体状况和预算的朋友，挑的时候都别忽略这一点。预算有限的学生，别图便宜选服务响应慢的产品；身体偏弱，平时容易有小毛病需要申请补贴的朋友，更要优先选官方服务响应快、流程清晰的产品，才能在需要的时候顺利拿到补贴，不用浪费时间精力跟人扯皮。

结语

回到最初的问题，留学生在国内提前规划好相关保障即可，按自身经济情况、健康状况来匹配，先理清楚自己需要覆盖哪些生活风险，再核对条款、留存好各类就诊单据，选可靠服务渠道就能省心。像学生群体预算普通的，可以选基础覆盖门诊住院的方案，预算充足的，再根据自身需要加购针对性保障内容，只要提前做好功课，就能用合适的投入获得适配的保障，不用盲目跟风购买。

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