英国留学生购买保险 外国留学生保险多少钱

引言

打算去求学的小伙伴们，是不是都在疑惑，去留学只买当地的保险不放心，想安排国内的保障，又不知道怎么选更合适，也不清楚到底要准备多少预算才够呢？别着急，这篇文章就来给你说清楚这些问题。

一. 预算多少能搞定

只买基础医疗保障的话，每年的预算不用太高，一千到三千元就能覆盖日常门诊、小病住院这些常见需求。这类基础方案适合刚出国、生活费不算宽裕的本科生，毕竟大部分同学年轻身体好，很少有大毛病，先把基础风险兜住就够。我身边有个同校的本科同学小杨，家里给的生活费每个月就固定额度，不想在保费上花太多钱，就选了基础款，一年花了一千三百多元。刚去英国第一个月打球崴了脚，拍片子加正骨花了两千八百多人民币，最后按条款赔了两千五百多，自己只出了三百块免赔额，当时他还说这个钱花得太值了，不然那一个月的伙食费都要省出来填窟窿。

如果想要加额外保障，比如涵盖牙齿基础治疗、眼科检查或者行李遗失、行程变更这些内容，每年预算大概三千到六千元就可以。这类方案适合研究生或者已经工作几年再去读博的同学，这类人群手里可支配预算更宽松，也希望保障更全一点，遇到小问题不用自己掏钱扛。之前认识一个读硕士的女生小孟，她本来牙齿就容易发炎，特意选了带基础牙科保障的方案，一年保费四千二百多元，后来她牙疼去做了根管治疗加洗牙，一共花了四千八百多，保险公司赔了三千六，算下来其实保费已经赚回来了，还省了不少自己的开支。

如果身体本身有点小问题，或者希望重疾住院的保额更高，担心万一出点大事掏不出钱，可以把预算提到六千到一万元每年。这类方案适合年龄稍大、有过小型病史的同学，保额更高，能覆盖的特殊项目也多一点，不用怕出事的时候保额不够用。有个三十岁去读MBA的学长，之前做过一个小手术，他选了保额更高、可以覆盖术后相关并发症的方案，一年保费八千多，虽然比基础款贵了不少，但他说自己年龄不小，不想出事了给家里添太大负担，多花点钱买个踏实很有必要。

还要注意留出来一笔风险备用金，大概五千到两万元就够，这笔钱是用来付免赔额、或者保险公司不覆盖的自费项目的，不要把所有钱都算进保费里。比如有的同学选的方案有一千元免赔额，万一理赔的时候这部分钱要自己出，提前留出来就不会临时慌了手脚凑钱。另外不同城市的就医成本不一样，比如大城市就诊费用比小城市高一点，去大城市读书的同学可以把预算稍微往上调个三五百，更适配当地的就医花费。

千万不要为了省钱选保费特别低、保额也特别低的方案。之前有个同学为了省几百块，买了几百块一年的超低价方案，保额只有几万，后来他得肺炎住院花了快十万，保险只赔了不到两万，剩下的全都要家里补，反而花了更多钱。所以预算可以根据自己的情况往下调，但一定要保证保额够覆盖当地一次普通住院的花费，别捡了芝麻丢西瓜。

二. 看病报销有哪些

普通门急诊费用基本都能按比例报，一般涵盖发烧感冒看诊、过敏红疹开药、跌打损伤包扎这类日常情况，不管是校内校医院，还是外面正规私立公立医院都能覆盖，有明确比例规定，不会乱扣费。之前有个大三女生去伦敦读书，春天花粉过敏犯了，校医院看完开了口服药加喷雾，一共花了三百多英镑，减去约定的免赔额之后，剩下的费用按比例全报了，前后不到十天理赔款就打过来了，当时她刚出门没剩多少生活费，这笔理赔款正好解了燃眉之急。

住院和手术费用也能覆盖，需要长期留院观察、小型手术这类开支都包含在内，而且很多产品支持直付，不用你先把大额住院费垫出来，省了找家里凑钱的麻烦。之前说的那个得肠胃炎住院的学姐，当时半夜疼到没法自己挂号，同学送她去急诊后，直接报了保险单号，医院对接了保险公司之后，整个住院和补液治疗的八千多英镑费用，全程没让她掏一分钱，出院直接签字就能走，不用跑报销流程。

部分常用的医疗检查项目也能报，比如CT、血常规、超声这类排查项目，只要是医生开的检查单，符合约定范围都能走报销。有个准备毕业的男生，摔了一跤之后膝盖一直疼，医生让做核磁共振排查韧带损伤，光检查费就两千多英镑，他一开始担心报不了，整理好单据提交之后，一周就拿到了理赔款，没耽误他写毕业论文找工作的进度。

有几类费用是明确不报销的，一定要记清楚，美容类项目、医美整形、牙齿美白都不包含，提前打疫苗、配隐形眼镜这类预防性消费也不能报，还有你本身出国前就有的慢性病，投保的时候没如实告知，后续相关治疗也会被拒赔。有个男生出国前就有过敏性鼻炎，投保的时候没写进去，后来鼻炎发作去看病开药，提交报销之后直接被拒了，钱没拿到还浪费了时间，所以如实告知一定要放在心上，别抱着侥幸心理。

提交报销材料的时候，要准备好医生签字的诊断证明、所有收费单据的原件、你的出入境记录截图，部分保险公司会要求上传护照和学生证明的复印件，材料越齐审核越快，别缺东少西来回补材料耽误时间。如果你是校外医院看诊，还要记得让医生开转诊单，没有转诊单部分产品会降低报销比例，甚至不给报销，这个小细节别漏掉。

三. 理赔如何更高效

先记住第一个核心点：不管发生什么，先给保险公司打报案电话，急重症可以先去急诊抢救，稳定之后第一时间补报案，别拖着不报。

我身边就有这么个真实例子，去留学的小周运动的时候摔了膝盖，韧带撕裂需要手术，他当时忙着安排住院，忘了第一时间告诉保险公司，拖了快一周才报案，最后保险公司需要重新核对医院的就医记录、手术记录，硬生生多花了两周才走完理赔流程。要是他术后第二天就报案，不仅流程能提前走，工作人员还会提前跟医院对接好材料，省好多麻烦。

第二个要点：所有材料留好原件，多做几份备份，别随便乱丢。病历本、缴费发票、检查报告单、处方单，哪怕是挂号的小票都别扔，最好是原件放一个防水文件袋里，手机里存清晰的照片，云端再备份一份，避免原件丢了补不出来。

之前有个留学生小吴，牙疼去做治疗，看完病随手把发票放在外套口袋里，洗衣服的时候泡烂了，跑去医院补发票，折腾了快两周才补到完整的记账联，还得找医院开盖章证明，耽误了好久的理赔审核。要是一开始就做好备份，根本不会出这种麻烦。

第三个要点：一定要按要求填写申请信息，别填错漏填。比如出险时间、就医医院、病情描述，都要跟病历上写的一致，别自己乱改时间乱改症状，要是填的信息跟医院记录对不上，保险公司肯定要打回来重新核对，又会拖慢进度。

如果走线上申请理赔，填完信息一定要再检查一遍，联系人电话、收款银行卡号都核对清楚，卡号错了钱打不进来，又得重新改信息。

第四个要点：有任何疑问第一时间找你的对接顾问或者官方客服，别自己瞎猜瞎等。比如不确定某个项目能不能赔，或者不知道某个材料要不要交，直接打电话问清楚，问明白了再准备材料，别自己揣着疑问乱提交，最后因为材料不对被打回来，浪费自己的时间。

就说之前有个同学小张，摔了之后去做理疗，不确定理疗费能不能报，没问就直接把单据交上去了，结果这个项目不在他买的计划的赔付范围内，白跑一趟不说，还耽误了其他合规项目的审核时间。其实只要提前问一句，就能省掉这些没用的功夫。

最后一点：如果需要转院或者后续复查，一定要提前跟保险公司说一声，获得确认之后再去，别自己直接转去别的医院，不然很可能因为没有提前告知被拒赔。只要按这几步走，你的理赔流程肯定能顺顺利利，不会出多余的麻烦。

图片来源：unsplash

四. 避坑建议收好点

别为了省几十块钱选保额不足的方案。有个同学小李，出国前挑了最便宜的一年三百多的计划，保额刚好只够覆盖小门诊的费用，结果第二年他打球崴了脚需要做手术，住院加上后续理疗花了好几万，保险只报了不到十分之一，剩下的钱只能让家里临时打款，耽误了治疗进度，还额外添了不少麻烦。所以买之前先算一算当地的住院平均费用，对应的保额至少要覆盖住这个标准，别光盯着低价选。

一定要如实申报健康状况，千万别隐瞒既往病史。我身边有个学姐，出国体检的时候查出来有点甲状腺结节，她想着结节不影响日常生活，买保险的时候就没说，结果后来结节需要进一步治疗动手术，保险公司核赔的时候查到了之前的体检报告，直接拒赔了，前后白花了两年保费，治疗费用也全部要自己承担，得不偿失。只要是之前确诊过的身体异常，不管严不严重，都要按照要求如实填写，核保能过就买，不能过再调整方案，绝对不能抱着侥幸心理隐瞒。

要看清哪些项目在保障范围内，哪些是明确免责的。很多同学买的时候没细看，以为所有看病花费都能报，结果出了问题才发现，像牙齿美容矫正、近视激光手术、皮肤美容护理这些项目，大多都不在基础保障的报销范围内。还有些高风险运动，比如出国之后想玩潜水、攀岩之类的项目，如果没买对应的附加责任，出事之后也没法赔。打算出去玩这些项目的，提前加上附加保障就行，别等出事之后才想起条款里没写。

别轻信所谓的“代办”“熟人推荐”，一定要走官方正规渠道购买。之前有同学找了所谓的留学中介代办，中介收了双倍保费，结果给买的是不符合要求的方案，后来出险之后才发现保单根本没生效，钱也被中介扣了大半，找都找不到人维权。买保险直接找正规持牌机构的官方渠道，自己填写信息付款，拿到电子保单之后自己核对信息，确认保单生效之后再存好保单号，别转手给不正规的第三方，平白多花钱还没保障。

买完之后别把保单扔一边就不管了，要把保单号、客服联系方式存好，也给国内的家人留一份备份。有个同学出国之后换了手机号，忘了告诉保险公司，后来保险公司核实信息的时候联系不上他，差点把保单做失效处理，还是家人接到通知之后赶紧帮忙联系才保住了保单。另外每年续保之前，记得核对一下自己第二年的行程有没有变化，如果留学时长延长了，提前调整保障期限，别出现保障断档的情况，断档期间出事，保险公司也没法赔付。

结语

简单来说，咱们中国国内给留英学生买的保险，价格其实是根据你选的保障范围来浮动的，几百、上千、几千元不等的都有，具体选哪个得看你自己的经济状况和需求。追求基础门诊保障的普通学生，选一千多元的入门保障就够用；要是身体条件特殊，需要更全面的大病保障，选择更高额度的产品也不过几千元，整体都是普通学生可以承受的范围。购买前记得按照咱们上面说的点核对清楚条款，匹配好自己的需求就行。

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